تتطلب بطاقة الائتمان سداد الرصيد كاملاً شهريًا، دون حد إنفاق محدد مسبقًا، بينما تتيح بطاقة الائتمان للمستخدمين الاحتفاظ برصيد مع فوائد. تقدم بطاقات الائتمان مزايا مثل المكافآت وعدم وجود فوائد، ولكنها تتطلب وضع ميزانية مسؤولة.
الوجبات السريعة الرئيسية
- بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان كلاهما بطاقات دفع تتيح للمستهلكين إجراء عمليات شراء دون استخدام النقود.
- تتطلب بطاقات الشحن دفع الرصيد الإجمالي كل شهر ، بينما تسمح بطاقات الائتمان بخيار الاحتفاظ برصيد بمرور الوقت.
- تأتي بطاقات الشحن برسوم أعلى ومتطلبات أكثر صرامة من بطاقات الائتمان.
بطاقة الشحن مقابل بطاقة الائتمان
تتطلب بطاقة الخصم سداد الرصيد بالكامل في نهاية كل دورة فوترة ، بينما أ بطاقة إئتمان يسمح بترحيل الرصيد مع الفائدة. تتمتع بطاقات الشحن بحدود ائتمانية أعلى وامتيازات حصرية. قد تحتوي بطاقات الائتمان على برامج مكافآت ويمكن أن تساعد في بناء سجل ائتماني.
تشبه بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان. إنهم يلعبون نفس الدور الذي تلعبه بطاقة الائتمان ، وهو مساعدتك على الشراء.
ومع ذلك ، فإن الشيء الوحيد المختلف هو أنه يتعين عليك دفع الرصيد على الفور.
جدول المقارنة
| الميزات | بطاقة شحن | البطاقة الائتمانية |
|---|---|---|
| الدفع | يجب أن يتم سدادها بالكامل في نهاية كل دورة فوترة | يقدم خيار الحد الأدنى للدفع ويسمح لك بحمل الرصيد |
| حد الإنفاق | عادةً لا يوجد حد محدد مسبقًا للإنفاق، ولكن قد يرفض المصدر عمليات الشراء الكبيرة | لديه حد إنفاق محدد مسبقًا بناءً على أهليتك الائتمانية |
| ابدأ الاعجاب | لا توجد فوائد مشحونة | الفوائد المحملة على أي رصيد مستحق بعد فترة السماح |
| الرسوم (التكلفة) | عادة ما يكون لها رسوم سنوية | قد تكون هناك رسوم سنوية أو لا تكون، ولكن هناك رسوم أخرى مثل رسوم تحويل الرصيد ورسوم السحب النقدي |
| الإبلاغ عن الائتمان | يجوز الإبلاغ عن تاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان، ولكن ليس مطلوبًا | تقارير تاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان، والتي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك |
| المصدرين | يتم إصدارها عادةً من قبل شركات البطاقات المتطورة ويتم إصدارها بالدعوة فقط | متاحة على نطاق واسع من مختلف البنوك والاتحادات الائتمانية |
| الجمهور المستهدف | الأفراد الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد ومهارات إدارة مالية قوية | الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني مختلف، ويسعون إلى المرونة في خيارات السداد |
| أمثلة | بطاقة أمريكان إكسبريس السوداء، وبطاقة جي بي مورغان الاحتياطية | Visa و Mastercard و Discover |
ما هي بطاقة الشحن؟
بطاقة الائتمان هي أداة مالية تتيح للمستخدمين إجراء عمليات شراء مع وعد بسداد الرصيد بالكامل في نهاية كل دورة فوترة. بخلاف بطاقات الائتمان، لا تفرض بطاقات الائتمان حدًا للإنفاق محددًا مسبقًا. بل تقوم الجهة المُصدرة بتقييم عادات الإنفاق لدى حامل البطاقة ووضعه المالي لتحديد حد الإنفاق المناسب لكل معاملة.
كيف تعمل بطاقات الشحن
- متطلبات الدفع الكامل: إحدى الميزات الرئيسية لبطاقة الشحن هي أن حامل البطاقة مطالب بسداد الرصيد بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق كل شهر. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى فرض عقوبات، بما في ذلك الرسوم المتأخرة والتأثير السلبي على درجة الائتمان لحامل البطاقة.
- لا يوجد ائتمان متجدد: على عكس بطاقات الائتمان، التي تسمح لحاملي البطاقات بحمل رصيد من شهر لآخر مع رسوم الفائدة، لا تقدم بطاقات الشحن خيار الائتمان المتجدد. وهذا يعني أنه لا يمكن للمستخدمين الاحتفاظ برصيد يتجاوز دورة الفوترة الحالية دون تكبد عقوبات.
- لا يوجد حد محدد للإنفاق: على الرغم من أن بطاقات الشحن لا تحتوي على حد إنفاق محدد مسبقًا، إلا أن هذا لا يعني إنفاقًا غير محدود. وبدلاً من ذلك، يقوم مصدر البطاقة بتقييم أنماط الإنفاق والدخل والتاريخ الائتماني لحامل البطاقة لتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تحصيله من البطاقة في أي وقت محدد.
مزايا وعيوب
الفوائد :
- لا توجد رسوم فائدة: نظرًا لأنه يتعين على مستخدمي بطاقات الشحن سداد الرصيد بالكامل كل شهر، فإنهم لا يتحملون رسوم فائدة على الأرصدة المحمولة.
- المكافآت والامتيازات: تقدم العديد من بطاقات الشحن برامج مكافآت، مثل الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر أو النقاط التي يمكن استبدالها مقابل سلع أو خدمات.
- يبني التاريخ الائتماني: الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان يمكن أن يساعد الأفراد على بناء سجل ائتماني إيجابي، حيث يتم الإبلاغ عن سجل الدفع واستخدام الائتمان إلى مكاتب الائتمان.
السلبيات:
- متطلبات الدفع الصارمة: قد يمثل شرط دفع الرصيد بالكامل كل شهر تحديًا بالنسبة لبعض حاملي البطاقات، مما يؤدي إلى فرض عقوبات محتملة على المدفوعات المفقودة.
- الرسوم السنوية: قد تأتي بعض بطاقات الشحن برسوم سنوية، والتي يمكن أن تعوض فوائد المكافآت والامتيازات إذا لم يتم استخدامها بشكل متكرر بما فيه الكفاية.
- قبول محدودقد لا تحظى بطاقات الائتمان بنفس القدر من القبول على نطاق واسع، خاصة في المناطق أو المؤسسات التي لا تتعامل مع الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان.
ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي أداة مالية تسمح لحاملي البطاقات باقتراض أموال من مؤسسة مالية حتى حد معين لإجراء عمليات شراء أو دفع مقابل الخدمات أو سحب النقود. على عكس بطاقات الشحن، توفر بطاقات الائتمان للمستخدمين المرونة في الاحتفاظ برصيد من شهر لآخر، مع خيار سداد الرصيد بمرور الوقت، ولكن مع رسوم الفائدة.
كيف تعمل بطاقات الائتمان
- الحد الائتماني: لكل بطاقة ائتمان حد ائتماني محدد مسبقًا، وهو ما يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه من جهة الإصدار. يعتمد هذا الحد على عوامل مثل الجدارة الائتمانية لحامل البطاقة ودخله وتاريخه الائتماني.
- ائتمانية: إحدى السمات المميزة لبطاقات الائتمان هي القدرة على حمل الرصيد من دورة فوترة إلى أخرى. يمكن لحاملي البطاقات اختيار سداد الرصيد بالكامل أو سداد الحد الأدنى من الدفعات، مع خضوع الرصيد المتبقي لرسوم الفائدة. تسمح مرونة الائتمان المتجدد للمستخدمين بإدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر فعالية، ولكنها تنطوي أيضًا على خطر تراكم الديون إذا لم يتم استخدامها بشكل مسؤول.
- رسوم الفائدةعندما يكون لدى حاملي البطاقات الائتمانية رصيدٌ في بطاقاتهم، يُفرض عليهم فائدة على المبلغ المستحق. يختلف معدل الفائدة، المعروف أيضًا باسم معدل النسبة المئوية السنوية (APR)، تبعًا لعوامل مثل جهة إصدار البطاقة، والتقييم الائتماني لحامل البطاقة، وظروف السوق السائدة.
مزايا وعيوب
الفوائد :
- وسائل الراحة: توفر بطاقات الائتمان طريقة ملائمة لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أو في المتجر أو عبر الهاتف دون الحاجة إلى النقود. كما أنها توفر طريقة دفع آمنة، مع ميزات الحماية من الاحتيال المضمنة.
- المكافآت والامتيازات: تقدم العديد من بطاقات الائتمان برامج مكافآت، مثل الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر أو النقاط التي يمكن استبدالها مقابل سلع أو خدمات. يمكن لحاملي البطاقات الحصول على مكافآت بناءً على عادات الإنفاق الخاصة بهم واستبدالها بمزايا مختلفة.
- يبني التاريخ الائتماني: الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان يمكن أن يساعد الأفراد على إنشاء وبناء تاريخ ائتماني إيجابي. يتم الإبلاغ عن سجل الدفع واستخدام الائتمان وعوامل أخرى إلى مكاتب الائتمان، مما قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بحامل البطاقة.
السلبيات:
- رسوم الفائدة: يمكن أن يؤدي الاحتفاظ برصيد على بطاقة الائتمان إلى تراكم رسوم الفائدة، والتي يمكن أن تتراكم بسرعة إذا لم يتم سدادها بالكامل كل شهر. يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة تكلفة الاقتراض بشكل كبير وتؤدي إلى تراكم الديون.
- الرسوم السنوية: تأتي بعض بطاقات الائتمان برسوم سنوية، والتي يمكن أن تعوض فوائد المكافآت والامتيازات، خاصة إذا كان حامل البطاقة لا يستخدم البطاقة بشكل متكرر بما يكفي لتبرير الرسوم.
- إمكانية الديون: إن مرونة الائتمان المتجدد يمكن أن تغري حاملي البطاقات إلى الإفراط في الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتهم، مما يؤدي إلى تراكم الديون. يمكن أن يكون للفشل في إدارة ديون بطاقات الائتمان بشكل فعال عواقب مالية طويلة المدى ويؤثر على الجدارة الائتمانية.
الاختلافات الرئيسية بين بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان
- متطلبات الدفع:
- بطاقة شحن: يتطلب من حامل البطاقة سداد كامل الرصيد كل شهر.
- بطاقة ائتمان: تسمح لحامل البطاقة بحمل رصيد من شهر لآخر، مع خيار سداد الحد الأدنى من الدفعات.
- إنفاق محدد:
- بطاقة شحن: عادةً لا يوجد حد إنفاق محدد مسبقًا ولكنه يقوم بتقييم عادات الإنفاق لحامل البطاقة والوضع المالي لكل معاملة.
- بطاقة ائتمان: لها حد ائتماني محدد مسبقًا، وهو ما يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه من جهة الإصدار.
- رسوم الفائدة:
- بطاقة شحن: بشكل عام، لا تتراكم رسوم الفائدة حيث يجب دفع الرصيد بالكامل كل شهر.
- بطاقة ائتمان: تتراكم رسوم الفائدة على الأرصدة المحمولة، بناءً على معدل النسبة السنوية للبطاقة (APR).
- ائتمانية:
- بطاقة شحن: لا تقدم الائتمان المتجدد. يجب أن يتم دفع الرصيد بالكامل في كل دورة فوترة.
- بطاقة ائتمان: يوفر ائتمانًا متجددًا، مما يسمح لحامل البطاقة بحمل رصيد مع مرور الوقت مع رسوم الفائدة.
- العقوبات والرسوم:
- بطاقة شحن: قد يتم فرض عقوبات على التأخر في السداد أو عدم سداد الرصيد بالكامل، مما قد يؤدي إلى تأثيرات سلبية على درجة الائتمان.
- بطاقة ائتمان: قد يتم فرض عقوبات على التأخر في السداد، بالإضافة إلى الرسوم السنوية ورسوم الفائدة على الأرصدة المحمولة.
مراجع حسابات
- https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
- https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml
طلب واحد؟
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
