بطاقة الشحن مقابل بطاقة الائتمان: الفرق والمقارنة

تتطلب بطاقة الشحن عادةً سداد الرصيد بالكامل كل شهر، غالبًا بدون حد إنفاق محدد مسبقًا، بينما تسمح بطاقة الائتمان للمستخدمين بحمل رصيد مع رسوم الفائدة. غالبًا ما تقدم بطاقات الشحن امتيازات مثل المكافآت وبدون فوائد، ولكنها تتطلب ميزانية مسؤولة.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان كلاهما بطاقات دفع تتيح للمستهلكين إجراء عمليات شراء دون استخدام النقود.
2. تتطلب بطاقات الشحن دفع الرصيد الإجمالي كل شهر ، بينما تسمح بطاقات الائتمان بخيار الاحتفاظ برصيد بمرور الوقت.
3. تأتي بطاقات الشحن برسوم أعلى ومتطلبات أكثر صرامة من بطاقات الائتمان.

بطاقة الشحن مقابل بطاقة الائتمان

تتطلب بطاقة الخصم سداد الرصيد بالكامل في نهاية كل دورة فوترة ، بينما أ بطاقة إئتمان يسمح بترحيل الرصيد مع الفائدة. تتمتع بطاقات الشحن بحدود ائتمانية أعلى وامتيازات حصرية. قد تحتوي بطاقات الائتمان على برامج مكافآت ويمكن أن تساعد في بناء سجل ائتماني.

تشبه بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان. إنهم يلعبون نفس الدور الذي تلعبه بطاقة الائتمان ، وهو مساعدتك على الشراء.

ومع ذلك ، فإن الشيء الوحيد المختلف هو أنه يتعين عليك دفع الرصيد على الفور.

---

 

جدول المقارنة

الميزات	بطاقة شحن	البطاقة الائتمانية
الدفع	يجب أن يتم سدادها بالكامل في نهاية كل دورة فوترة	يقدم خيار الحد الأدنى للدفع ويسمح لك بحمل الرصيد
حد الإنفاق	عادةً لا يوجد حد محدد مسبقًا للإنفاق، ولكن قد يرفض المصدر عمليات الشراء الكبيرة	لديه حد إنفاق محدد مسبقًا بناءً على أهليتك الائتمانية
ابدأ الاعجاب	لا توجد فوائد مشحونة	الفوائد المحملة على أي رصيد مستحق بعد فترة السماح
الرسوم الدراسية	عادة ما يكون لها رسوم سنوية	قد تكون أو لا تكون لها رسوم سنوية، ولكن غالبًا ما تكون لها رسوم أخرى مثل رسوم تحويل الرصيد ورسوم السلفة النقدية
الإبلاغ عن الائتمان	يجوز الإبلاغ عن تاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان، ولكن ليس مطلوبًا	تقارير تاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان، والتي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
المصدرين	يتم إصدارها عادةً من قبل شركات البطاقات المتطورة ويتم إصدارها بالدعوة فقط	متاحة على نطاق واسع من مختلف البنوك والاتحادات الائتمانية
الجمهور المستهدف	الأفراد الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد ومهارات إدارة مالية قوية	الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني مختلف، ويسعون إلى المرونة في خيارات السداد
أمثلة	بطاقة أمريكان إكسبريس السوداء، وبطاقة جي بي مورغان الاحتياطية	Visa و Mastercard و Discover

---

 

ما هي بطاقة الشحن؟

بطاقة الشحن هي أداة مالية تتيح للمستخدمين إجراء عمليات شراء مع وعد بدفع الرصيد بالكامل في نهاية كل دورة فوترة. على عكس بطاقات الائتمان، لا تحتوي بطاقات الشحن عادةً على حد إنفاق محدد مسبقًا. وبدلاً من ذلك، تقوم جهة الإصدار بتقييم عادات الإنفاق والوضع المالي لحامل البطاقة لتحديد حد الإنفاق المناسب لكل معاملة.

كيف تعمل بطاقات الشحن

1. متطلبات الدفع الكامل: إحدى الميزات الرئيسية لبطاقة الشحن هي أن حامل البطاقة مطالب بسداد الرصيد بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق كل شهر. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى فرض عقوبات، بما في ذلك الرسوم المتأخرة والتأثير السلبي على درجة الائتمان لحامل البطاقة.
2. لا يوجد ائتمان متجدد: على عكس بطاقات الائتمان، التي تسمح لحاملي البطاقات بحمل رصيد من شهر لآخر مع رسوم الفائدة، لا تقدم بطاقات الشحن خيار الائتمان المتجدد. وهذا يعني أنه لا يمكن للمستخدمين الاحتفاظ برصيد يتجاوز دورة الفوترة الحالية دون تكبد عقوبات.
3. لا يوجد حد محدد للإنفاق: على الرغم من أن بطاقات الشحن لا تحتوي على حد إنفاق محدد مسبقًا، إلا أن هذا لا يعني إنفاقًا غير محدود. وبدلاً من ذلك، يقوم مصدر البطاقة بتقييم أنماط الإنفاق والدخل والتاريخ الائتماني لحامل البطاقة لتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تحصيله من البطاقة في أي وقت محدد.

مزايا وعيوب

الفوائد :

• لا توجد رسوم فائدة: نظرًا لأنه يتعين على مستخدمي بطاقات الشحن سداد الرصيد بالكامل كل شهر، فإنهم لا يتحملون رسوم فائدة على الأرصدة المحمولة.
• المكافآت والامتيازات: تقدم العديد من بطاقات الشحن برامج مكافآت، مثل الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر أو النقاط التي يمكن استبدالها مقابل سلع أو خدمات.
• يبني التاريخ الائتماني: الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان يمكن أن يساعد الأفراد على بناء سجل ائتماني إيجابي، حيث يتم الإبلاغ عن سجل الدفع واستخدام الائتمان إلى مكاتب الائتمان.

السلبيات:

• متطلبات الدفع الصارمة: قد يمثل شرط دفع الرصيد بالكامل كل شهر تحديًا بالنسبة لبعض حاملي البطاقات، مما يؤدي إلى فرض عقوبات محتملة على المدفوعات المفقودة.
• الرسوم السنوية: قد تأتي بعض بطاقات الشحن برسوم سنوية، والتي يمكن أن تعوض فوائد المكافآت والامتيازات إذا لم يتم استخدامها بشكل متكرر بما فيه الكفاية.
• قبول محدود: قد لا يتم قبول بطاقات الائتمان على نطاق واسع مثل بطاقات الائتمان، خاصة في المناطق أو المؤسسات التي لا تتعامل عادةً مع جهات إصدار بطاقات الائتمان.

 

ما هي بطاقة الائتمان؟

بطاقة الائتمان هي أداة مالية تسمح لحاملي البطاقات باقتراض أموال من مؤسسة مالية حتى حد معين لإجراء عمليات شراء أو دفع مقابل الخدمات أو سحب النقود. على عكس بطاقات الشحن، توفر بطاقات الائتمان للمستخدمين المرونة في الاحتفاظ برصيد من شهر لآخر، مع خيار سداد الرصيد بمرور الوقت، ولكن مع رسوم الفائدة.

كيف تعمل بطاقات الائتمان

1. الحد الائتماني: لكل بطاقة ائتمان حد ائتماني محدد مسبقًا، وهو ما يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه من جهة الإصدار. يعتمد هذا الحد على عوامل مثل الجدارة الائتمانية لحامل البطاقة ودخله وتاريخه الائتماني.
2. ائتمانية: إحدى السمات المميزة لبطاقات الائتمان هي القدرة على حمل الرصيد من دورة فوترة إلى أخرى. يمكن لحاملي البطاقات اختيار سداد الرصيد بالكامل أو سداد الحد الأدنى من الدفعات، مع خضوع الرصيد المتبقي لرسوم الفائدة. تسمح مرونة الائتمان المتجدد للمستخدمين بإدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر فعالية، ولكنها تنطوي أيضًا على خطر تراكم الديون إذا لم يتم استخدامها بشكل مسؤول.
3. رسوم الفائدة: عندما يحتفظ حاملو البطاقات برصيد في بطاقاتهم الائتمانية، عادةً ما يتم فرض فائدة على المبلغ المستحق. يمكن أن يختلف سعر الفائدة، المعروف أيضًا باسم معدل النسبة السنوية (APR)، اعتمادًا على عوامل مثل جهة إصدار البطاقة، ودرجة ائتمان حامل البطاقة، وظروف السوق السائدة.

مزايا وعيوب

الفوائد :

• وسائل الراحة: توفر بطاقات الائتمان طريقة ملائمة لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أو في المتجر أو عبر الهاتف دون الحاجة إلى النقود. كما أنها توفر طريقة دفع آمنة، مع ميزات الحماية من الاحتيال المضمنة.
• المكافآت والامتيازات: تقدم العديد من بطاقات الائتمان برامج مكافآت، مثل الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر أو النقاط التي يمكن استبدالها مقابل سلع أو خدمات. يمكن لحاملي البطاقات الحصول على مكافآت بناءً على عادات الإنفاق الخاصة بهم واستبدالها بمزايا مختلفة.
• يبني التاريخ الائتماني: الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان يمكن أن يساعد الأفراد على إنشاء وبناء تاريخ ائتماني إيجابي. يتم الإبلاغ عن سجل الدفع واستخدام الائتمان وعوامل أخرى إلى مكاتب الائتمان، مما قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بحامل البطاقة.

السلبيات:

• رسوم الفائدة: يمكن أن يؤدي الاحتفاظ برصيد على بطاقة الائتمان إلى تراكم رسوم الفائدة، والتي يمكن أن تتراكم بسرعة إذا لم يتم سدادها بالكامل كل شهر. يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة تكلفة الاقتراض بشكل كبير وتؤدي إلى تراكم الديون.
• الرسوم السنوية: تأتي بعض بطاقات الائتمان برسوم سنوية، والتي يمكن أن تعوض فوائد المكافآت والامتيازات، خاصة إذا كان حامل البطاقة لا يستخدم البطاقة بشكل متكرر بما يكفي لتبرير الرسوم.
• إمكانية الديون: إن مرونة الائتمان المتجدد يمكن أن تغري حاملي البطاقات إلى الإفراط في الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتهم، مما يؤدي إلى تراكم الديون. يمكن أن يكون للفشل في إدارة ديون بطاقات الائتمان بشكل فعال عواقب مالية طويلة المدى ويؤثر على الجدارة الائتمانية.

---

الاختلافات الرئيسية بين بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان

• متطلبات الدفع:
  • بطاقة شحن: يتطلب من حامل البطاقة سداد كامل الرصيد كل شهر.
  • بطاقة ائتمان: تسمح لحامل البطاقة بحمل رصيد من شهر لآخر، مع خيار سداد الحد الأدنى من الدفعات.
• إنفاق محدد:
  • بطاقة شحن: عادةً لا يوجد حد إنفاق محدد مسبقًا ولكنه يقوم بتقييم عادات الإنفاق لحامل البطاقة والوضع المالي لكل معاملة.
  • بطاقة ائتمان: لها حد ائتماني محدد مسبقًا، وهو ما يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه من جهة الإصدار.
• رسوم الفائدة:
  • بطاقة شحن: بشكل عام، لا تتراكم رسوم الفائدة حيث يجب دفع الرصيد بالكامل كل شهر.
  • بطاقة ائتمان: تتراكم رسوم الفائدة على الأرصدة المحمولة، بناءً على معدل النسبة السنوية للبطاقة (APR).
• ائتمانية:
  • بطاقة شحن: لا تقدم الائتمان المتجدد. يجب أن يتم دفع الرصيد بالكامل في كل دورة فوترة.
  • بطاقة ائتمان: يوفر ائتمانًا متجددًا، مما يسمح لحامل البطاقة بحمل رصيد مع مرور الوقت مع رسوم الفائدة.
• العقوبات والرسوم:
  • بطاقة شحن: قد يتم فرض عقوبات على التأخر في السداد أو عدم سداد الرصيد بالكامل، مما قد يؤدي إلى تأثيرات سلبية على درجة الائتمان.
  • بطاقة ائتمان: قد يتم فرض عقوبات على التأخر في السداد، بالإضافة إلى الرسوم السنوية ورسوم الفائدة على الأرصدة المحمولة.

مراجع حسابات

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

آخر تحديث: 06 مارس 2024