الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية للفروع: الفرق والمقارنة

تتوفر مجموعة متنوعة من البنوك حول العالم، وتُعرف مجتمعةً بالمؤسسات المالية. وبعبارة بسيطة، فإن وظيفة المؤسسة المالية هي أي منظمة عامة أو خاصة تقوم بجمع الأموال واستثمارها وتوزيعها.

وبعبارات أبسط، تعتبر البنوك بمثابة الجسر بين الأشخاص الذين يدخرون المال وأولئك الذين يريدون اقتراض المال.

هناك بنوك مركزية، وبنوك تجزئة، وبنوك تجارية، وبنوك ظل، وبنوك استثمارية، وبنوك تعاونية، واتحادات ائتمانية. جميعها لها وظائفها الخاصة التي تُسهم في خدمة أفراد المجتمع والدولة.

تلعب البنوك التجارية دورًا مهمًا في حياة الناس، في حين مكنت خدمات الفروع المصرفية البنك من التواصل شخصيًا مع الناس.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. يشير مصطلح الفروع المصرفية إلى المواقع المادية التي يمكن للعملاء إجراء المعاملات المصرفية فيها، في حين يشمل الخدمات المصرفية للأفراد مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية المقدمة للمستهلكين الأفراد.
2. يعد الفرع المصرفي أحد مكونات الخدمات المصرفية للأفراد، حيث أنه أحد القنوات التي يتم من خلالها تقديم الخدمات المصرفية للأفراد.
3. يمكن الوصول إلى خدمات الخدمات المصرفية للأفراد من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الفروع، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وأجهزة الصراف الآلي.

الخدمات المصرفية عبر الفروع مقابل الخدمات المصرفية للأفراد

الخدمات المصرفية عبر الفروع هي الخدمات المُقدمة عبر فروع البنوك التقليدية، حيث يُمكن للعملاء التفاعل مع ممثلي البنك شخصيًا. أما الخدمات المصرفية للأفراد فهي الخدمات المصرفية المُقدمة للأفراد عبر الفروع التقليدية والقنوات الرقمية مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. توفر الخدمات المصرفية عبر الفروع تفاعلًا مباشرًا، بينما تُوفر الخدمات المصرفية للأفراد مزيدًا من الراحة وسهولة الوصول عبر القنوات الرقمية.

الخدمات المصرفية عبر الفروع هي خدمة تقدمها مؤسسة مالية من خلال إنشاء فرع لها في موقع آخر. يؤدي الفرع نفس وظيفة المؤسسة المالية الأم.

يمكن توفير الخدمات المصرفية عبر الفروع لأي بنك. سواءً كان بنكًا تجزئةً، بنك الاستثمار، أو اتحاد الائتمان.

تتمتع فروع البنك بصلاحيات محدودة في اتخاذ القرارات بشأن القضايا المصرفية الحرجة. ويتولى المكتب الرئيسي معظم الترتيبات.

تُعدّ فكرة تقديم الخدمات الأساسية عبر الفروع فعّالة من حيث التكلفة. ورغم التطور التكنولوجي الكبير، واعتماد البنوك على التطبيقات، إلا أن الحاجة إلى فروع البنوك أصبحت حتمية.

لا تستطيع فروع البنوك العمل بشكل مستقل في جميع الجوانب. ومع ذلك، تُحدد للفروع أهدافٌ لتقييم أدائها.

وهذا ما يجعلها شديدة التنافسية فيما بينها. ويُحسّن نظام الفروع المصرفية الموارد المالية ويعمل على نطاق واسع.

الميزة الأساسية لنظام الفروع المصرفية هي تقليل عوامل الخطر. فمع توافر فروع عديدة، تُصبح المخاطر على البنك الأم ضئيلة للغاية.

قد يتكبد فرع خسارة، بينما يُعوّضها ربحٌ في فرع آخر. وهذا يُساعد أيضًا المكتب الرئيسي على مواجهة أي أزمة.

الخدمات المصرفية للأفراد هي خدمة تقدمها المؤسسات المالية لعامة الناس. تُساعد هذه الخدمات الأفراد في الحصول على الخدمات المصرفية الأساسية، مثل إنشاء حسابات جارية أو حسابات توفير.

تعمل بنوك التجزئة بشكل منهجي، وتقدم مزايا جذابة للعملاء أيضًا. فهي تساعد العملاء على الادخار؛ ويستخدم البنك الأموال المدخرة لتقديم قروض لعملاء آخرين.

يتم استغلال الفائدة المفروضة على المقترضين في تكاليف التشغيل، وفي نفس الوقت يتم دفع جزء منها للعملاء الذين يدخرون الأموال في نفس البنك.

هناك ثلاثة أنواع من بنوك التجزئة: البنوك الكبيرة، والبنوك الصغيرة (المؤسسات أو البنوك المحلية)، والبنوك الإلكترونية. كما تتنوع الخدمات التي تقدمها بنوك التجزئة، حيث تتيح إنشاء حسابات مصرفية، وحسابات جارية، وحسابات توفير.

يتم استخدام حساب الجاري للأنشطة اليومية بفائدة أقل أو بدون فائدة، في حين أن حساب التوفير هو استثمار طويل الأجل يدر فائدة أكبر.

تتمتع بنوك التجزئة بصلاحية تقديم بطاقات ائتمان للعملاء بعد تسوية وضعهم الائتماني. وفي الوقت نفسه، تقدم بنوك التجزئة أيضًا قروضًا مثل قروض المنازل وقروض السيارات، وحتى القروض الشخصية.

توفر البنوك التجارية أيضًا خزائن أمانات لعملائها، تُستخدم لحفظ مقتنياتهم الثمينة، حيث تضمن البنوك أمانًا عاليًا.

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329410063223/full/html
2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/001979390405700202
3. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60551/1/504921347.pdf
4. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020