البنك المركزي مقابل البنك التجاري: الفرق والمقارنة

تلعب البنوك دورًا حيويًا في اقتصاد كل دولة. إنها مفيدة جدًا للأشخاص الذين يرغبون في بدء عمل تجاري. بدلاً من إقراض المال لبعض الناس ، فإن هذا هو الخيار الأفضل للبحث عن بنك.

البنوك المركزية والتجارية نوعان من البنوك المتاحة في كل بلد.

الوجبات السريعة الرئيسية

  1. البنوك المركزية هي مؤسسات حكومية مسؤولة عن إدارة عملة البلد والسياسة النقدية والاستقرار المالي ، في حين أن البنوك التجارية هي كيانات مملوكة للقطاع الخاص تقدم خدمات مالية للجمهور.
  2. تقوم البنوك المركزية بتنظيم البنوك التجارية والإشراف عليها ، وتضمن التزامها باللوائح المالية والحفاظ على استقرار النظام المالي.
  3. تقدم البنوك التجارية خدمات متنوعة مثل قبول الودائع وتقديم القروض وتسهيل المعاملات للأفراد والشركات.

البنك المركزي مقابل البنك التجاري

الفرق بين البنك المركزي والبنك التجاري هو أن البنوك المركزية مملوكة ملكية عامة ولا يمكن أن تكون أكثر من بنك واحد في دولة واحدة. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون ملكية البنك التجاري خاصة وعامة ، ويمكن أن يكون هناك أكثر من بنك تجاري واحد في نفس البلد.

البنك المركزي مقابل البنك التجاري

البنك المركزي هو مؤسسة تعتني بالسياسات والأنظمة النقدية للبلد. يُعرف البنك المركزي ، وهو سلطة نقدية ، أيضًا باسم البنك الاحتياطي.

تم تقديم مفهوم البنك المركزي في القرن السابع عشر. أصبح Riksbank السويدي أول بنك مركزي تأسس عام 1668. وكان نوع هذا البنك بنكًا مساهمًا.

يرتبط البنك التجاري بالشركات والمواطنين في الدولة. إنها مؤسسة مالية تتطلب ودائع من الناس وتقدم قروضًا للمؤسسات والأشخاص.

كما يقدم البنك التجاري خدمات الحسابات الجارية. الخدمات الأساسية التي يقدمها البنك التجاري هي حسابات التوفير وشهادات الإيداع للأفراد والشركات الصغيرة.

جدول المقارنة

معلمات المقارنةالبنك المركزيبنك تجاري
معنىالبنك المركزي هو مؤسسة مالية وطنية تشرف على تنظيم النقد والسياسات الاقتصادية.البنك التجاري هو كيان عام يقوم بإجراء اتصالات بين الحكومة والبنك ويقدم الخدمات للجمهور.
النوعالبنوك المركزية مسؤولة عن وضع السياسات وتحديد أسعار الفائدة للأموال التي يقترضها الناس.لا تضع البنوك التجارية مثل هذه السياسات ولكنها تتبعها فقط لتقديم الخدمات للأفراد.
مصدرالبنك المركزي هو المصدر الرئيسي للأمة لتزويد المؤسسات الحكومية والسلطات الأخرى بالأموال.البنوك التجارية هي مصدر لإقراض الأموال. لا يتدخلون في توفير الأموال مثل البنك المركزي.
امتلاكالبنوك المركزية مملوكة لحكومة الدولة أو وزارة المالية. لا يمكن أن تكون ملكية خاصة.يمكن للبنوك التجارية العمل تحت إشراف الحكومة ، ويمكن أن تكون مملوكة للقطاع الخاص.
رقم الهاتففي كل بلد ، يوجد دائمًا بنك مركزي واحد ، ليس أكثر من ذلك.نظرًا لأن البنوك التجارية يمكن أن تكون مملوكة ملكية خاصة ، فلا يوجد حد لعددها.
قم بتثبيت هذا الآن لتتذكره لاحقًا
يعلق هذا

ما هو البنك المركزي؟

البنك المركزي أو البنك الاحتياطي هو بنك وطني يقدم خدمات نقدية ومصرفية لحكومة بلاده. يساعد الحكومة على تنفيذ سياساتها الاقتصادية.

اقرأ أيضا:  الجنيه مقابل الجنيه الاسترليني: الفرق والمقارنة

علاوة على ذلك ، فهي مؤسسة تدير العملة. كما تعمل كهيئة رقابية للبنوك الأعضاء للتحقق من عملها ومنع أي نوع من النشاط الاحتيالي من قبل هذه البنوك.

هذا البنك غير مرتبط مباشرة بالناس. البنوك المركزية ليس لديها سيطرة سياسية عليها ، ولكن هناك سيطرة محدودة من خلال الهيئات التنفيذية والتشريعية.

كما ذكرنا سابقًا ، يتحكم البنك المركزي في المعروض من النقود عن طريق رفع أو خفض معدل الفائدة. ببساطة ، فإن توريد الأموال من البنوك التجارية إلى الناس أو من الناس إلى البنوك التجارية يخضع بالكامل لسيطرة البنك المركزي.

على سبيل المثال ، عندما يكون الطلب على الائتمان أعلى في البنوك التجارية ، يمكن للبنك المركزي زيادة معدل الفائدة ، مما يؤدي إلى انخفاض في السوق.

في المقابل ، إذا انخفض الطلب على الائتمان ، فقد يخفض البنك المركزي سعر الفائدة ، مما يؤدي إلى ترتيب أعلى للائتمان.

تشمل الأهداف المحددة للبنك المركزي تعزيز النمو والتوظيف ، وضمان الاستقرار المالي ، والسيطرة على التضخم ، وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى هذه الأهداف ، فإنه يوفر أيضًا ائتمانًا للحكومة في حالة وجود عجز في الميزانية. وهذا ما يسمى تمويل العجز.

البنك المركزي

ما هو البنك التجاري؟

تقدم المؤسسة المالية التي تقبل الودائع قروضًا ، وعروضًا لمراجعة خدمات الحسابات ، ويشار إلى شهادات الإيداع على أنها بنك تجاري.

تأتي أموال البنوك التجارية من الأموال المودعة من قبل الناس ، وعائدات الفوائد على القروض المقدمة للأفراد ، وحسابات سوق المال. تحصل هذه البنوك أيضًا على أموال من البنك المركزي للبلاد أو البنك الاحتياطي.

اقرأ أيضا:  الوحدة المصرفية مقابل الخدمات المصرفية عبر الفروع: الفرق والمقارنة

ولكن على عكس البنك المركزي ، فإن البنوك التجارية على اتصال مباشر مع عملائها. تهتم البنوك التجارية في المقام الأول بتوفير التسهيلات المالية.

يحصل الناس على فائدة على ودائعهم في البنك. يقدمون قروضًا للشركات الصغيرة أو أي مستهلكين آخرين. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة المفروضة على الودائع أقل من الفائدة المفروضة على القروض.

على سبيل المثال ، قد يكون معدل الفائدة الذي تقدمه البنوك على الرهانات 0.35٪ سنويًا ، لكنها قد تفرض 5٪ سنويًا أو أعلى على القروض.

تفرض هذه البنوك أيضًا أموالًا مقابل عدم كفاية الأموال ورسوم الصيانة وصناديق الودائع ورسوم الحد الأدنى للرصيد.

توفر البنوك التجارية أيضًا تسهيلات مثل ماكينات الصرف الآلي لسحب النقود من ودائعها في أي وقت وفي أي مكان ، دون الذهاب إلى هذا البنك بعينه.

في الآونة الأخيرة ، مع التقدم في تكنولوجيا الإنترنت ، أصبح بإمكان عملاء البنوك القيام بأنشطة مثل المعاملات المالية ودفع الفواتير عبر الإنترنت.

تلعب البنوك التجارية دورًا حيويًا في اقتصاد أي بلد لأنها تخلق رأس المال ، وتنظم التضخم ، وتضمن السيولة ، وبالتالي تقود في تعزيز نموها.

بنوك تجارية

الاختلافات الرئيسية بين البنك المركزي والبنك التجاري

  1. البنوك المركزية كيانات تابعة للأمة ولا تسعى للربح. من ناحية أخرى ، تعمل البنوك التجارية من أجل الربح.
  2. تعتبر البنوك المركزية من أعلى الهيئات في التمويل ، والبنوك التجارية والحكومة هم عملاءها ، في حين أن الأفراد والشركات هم عملاء بنك تجاري.
  3. يتم مراقبة توافر الائتمان من قبل البنك المركزي. من ناحية أخرى ، يتم إنشاء هذه الاعتمادات من قبل البنك التجاري.
  4. RBI، بنك الاحتياطي الهندي، هو مثال على البنك المركزي. من ناحية أخرى، أمثلة على البنوك التجارية هي بنك هدفك، بنك إيسيسي، بنك أكسيس، الخ.
  5. يمكن لأي دولة أن يكون لديها بنك مركزي واحد فقط لأنها مرتبطة مباشرة بالحكومة ، في حين أن الدولة يمكن أن يكون لديها أكبر عدد ممكن من البنوك التجارية.
مراجع حسابات
  1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
  2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf
طلب واحد؟

لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️

شارا ياداف
شارا ياداف

شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

هل تريد حفظ هذه المقالة لوقت لاحق؟ انقر فوق القلب الموجود في الزاوية اليمنى السفلية للحفظ في مربع المقالات الخاصة بك!