بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم: الفرق والمقارنة

تسمح بطاقات الائتمان للمستخدمين باقتراض أموال تصل إلى حد محدد مسبقًا، مع فرض فائدة على الأرصدة غير المدفوعة، وتقديم مكافآت وامتيازات، بينما تقوم بطاقات الخصم بخصم الأموال مباشرة من الحساب المصرفي للمستخدم، مما يحد من الإنفاق على الأموال المتاحة دون تكبد رسوم ديون أو فوائد.

الوجبات السريعة الرئيسية

  1. تسمح لك بطاقات الائتمان باقتراض الأموال لإجراء عمليات شراء ، بينما تتيح لك بطاقات الخصم إنفاق ما لديك بالفعل في حسابك.
  2. قد تفرض عليك بطاقات الائتمان فوائد ورسومًا إذا لم تدفع رصيدك بالكامل كل شهر، في حين أن بطاقات الخصم لا تتحمل مثل هذه التكاليف.
  3. تعد بطاقات الائتمان أفضل لبناء تاريخ ائتماني وكسب المكافآت ، بينما تعد بطاقات الخصم أكثر ملاءمة للتحكم في الإنفاق وتجنب الديون.

بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم

A بطاقة إئتمان هي نوع من بطاقات الدفع التي تسمح لحاملي البطاقات باقتراض الأموال من البنك المصدر لإجراء عمليات شراء. بطاقة الخصم هي نوع من بطاقات الدفع المرتبطة بحساب جاري. تسمح بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات باقتراض الأموال لإجراء عمليات شراء ، على عكس بطاقات الخصم.

بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم

في حالة بطاقة الخصم ، حيث إنها مرتبطة بالحساب المصرفي ، سيتم سحب الأموال مباشرة من الرصيد الذي لديه. بعد إجراء معاملة ، يمكن للفرد سحب الأموال فورًا باستخدام رقم التعريف الشخصي.

جدول المقارنة

الميزات البطاقة الائتمانيةبطاقة السحب الآلي
مصدر الأموالالاقتراض من خط الائتمانالأموال مباشرة من حسابك الجاري أو حساب التوفير
حد الإنفاقتم تعيينه من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان، أعلى من رصيد حسابكيقتصر على الرصيد المتاح في حسابك المرتبط
ابدأ الاعجابيتم تحميلها على الأرصدة المستحقة التي لم يتم سدادها بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق (أسعار فائدة مرتفعة)لا توجد فوائد مشحونة
الرسوم الدراسيةقد يتم تطبيق الرسوم السنوية، ورسوم التأخر في السداد، ورسوم المعاملات الأجنبية، وما إلى ذلكعادة ما تكون الرسوم أقل، وتقتصر على رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي أو رسوم عدم النشاط
بناء الائتمانيساعد الاستخدام المسؤول في بناء درجة الائتمان الخاصة بك وتحسينهالا يوجد تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك
حماية المستهلكبشكل عام، توفر حماية أكبر ضد الاحتيال والرسوم غير المصرح بهاقد توفر حماية أقل مقارنة ببطاقات الائتمان
برامج المكافآتيقدم العديد منها برامج مكافآت مثل الاسترداد النقدي أو نقاط السفر أو المزايا الأخرىعدد قليل من بطاقات الخصم تقدم برامج مكافآت، وتلك التي تفعل ذلك تميل إلى الحصول على مكافآت أقل سخاء

ما هي بطاقة الائتمان؟

بطاقة الائتمان هي أداة مالية تسمح لحاملي البطاقات باقتراض أموال تصل إلى حد محدد مسبقًا لإجراء عمليات الشراء. وهو يعمل بنظام الائتمان المتجدد، مما يسمح للمستخدمين بحمل رصيد من شهر لآخر، مع مراعاة رسوم الفائدة. يتم إصدار بطاقات الائتمان من قبل المؤسسات المالية، مثل البنوك أو شركات بطاقات الائتمان، وقد أصبحت موجودة في كل مكان في المعاملات المالية الحديثة.

الميزات الرئيسية

الحد الائتماني

تأتي بطاقات الائتمان بحد ائتماني محدد مسبقًا، وهو ما يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه. يتم تحديد هذا الحد بناءً على الجدارة الائتمانية للفرد والدخل والعوامل المالية الأخرى. قد يؤدي تجاوز هذا الحد إلى رفض المعاملات أو فرض رسوم إضافية.

ائتمانية

إحدى السمات المميزة لبطاقات الائتمان هي نظام الائتمان المتجدد. يمكن لحاملي البطاقات حمل الرصيد من دورة فوترة إلى أخرى، مع دفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق. ومع ذلك، يتم تحميل الفائدة على الرصيد المتبقي، مما يجعل من الضروري للمستخدمين إدارة ائتمانهم بشكل مسؤول لتجنب تراكم الديون.

أسعار الفائدة

تأتي بطاقات الائتمان بأسعار فائدة متغيرة، والتي يمكن أن تكون مرتفعة. يمثل معدل النسبة السنوية (APR) تكلفة الاقتراض ويتضمن الفوائد والرسوم الأخرى. يعد فهم معدل الفائدة السنوية أمرًا بالغ الأهمية للمستخدمين لتقييم التكلفة الحقيقية لحمل الرصيد.

الاستخدام والمعاملات

المشتريات

يتم قبول بطاقات الائتمان على نطاق واسع لمختلف عمليات الشراء، سواء عبر الإنترنت أو خارجها. يمكن لحاملي البطاقات استخدام بطاقاتهم الائتمانية لدفع ثمن السلع والخدمات، مما يجعل المعاملات مريحة ويلغي الحاجة إلى حمل مبالغ نقدية كبيرة.

السلف النقدية

بالإضافة إلى عمليات الشراء، قد تسمح بطاقات الائتمان للمستخدمين بالحصول على سلفة نقدية من أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك، فإن السلف النقدية تأتي مع أسعار فائدة ورسوم أعلى، مما يجعلها أقل ملاءمة من المشتريات العادية.

المكافآت والمزايا

برامج المكافآت

تقدم العديد من بطاقات الائتمان برامج مكافآت تسمح للمستخدمين بكسب النقاط أو الأميال أو استرداد النقود على مشترياتهم. يمكن استبدال هذه المكافآت مقابل السفر أو الحصول على بضائع أو كشف رصيد أو امتيازات أخرى، مما يوفر حافزًا لاستخدام البطاقة بشكل مسؤول.

فوائد إضافية

قد تقدم بطاقات الائتمان العديد من المزايا الإضافية، مثل تأمين السفر، وحماية المشتريات، والضمانات الممتدة، والوصول إلى صالات المطارات. تعمل هذه الامتيازات على تعزيز عرض القيمة الإجمالية لامتلاك بطاقة ائتمان معينة.

المسؤوليات والمخاطر

إدارة الائتمان المسؤولة

في حين توفر بطاقات الائتمان المرونة المالية، فإن إدارة الائتمان المسؤولة أمر بالغ الأهمية. يعد سداد الأرصدة في الوقت المناسب ومراقبة عادات الإنفاق والبقاء ضمن الحد الائتماني أمرًا ضروريًا لتجنب تراكم الديون والحفاظ على تاريخ ائتماني إيجابي.

مخاطر تراكم الديون

يمكن أن يؤدي سوء إدارة بطاقات الائتمان إلى تراكم الديون، مما يؤثر سلبًا على الصحة المالية للفرد. يمكن أن تساهم أسعار الفائدة والرسوم المرتفعة في دورة الديون إذا لم يتم سداد الأرصدة في الوقت المحدد.

بطاقة إئتمان

ما هي بطاقة الخصم؟

بطاقة الخصم هي بطاقة دفع مرتبطة مباشرة بالحساب البنكي للمستخدم، مما يسمح له بإجراء عمليات شراء وسحب النقود. على عكس بطاقات الائتمان، التي تمد خط الائتمان، تسهل بطاقات الخصم المعاملات عن طريق خصم الأموال على الفور من حساب المستخدم.

كيف تعمل بطاقات الخصم

عند استخدام بطاقة الخصم لإجراء معاملة، يتم خصم المبلغ المنفق مباشرة من الحساب الجاري أو حساب التوفير الخاص بالمستخدم. يضمن هذا الخصم في الوقت الفعلي أنه لا يمكن للمستخدمين إنفاق سوى ما لديهم في حساباتهم، مما يمنع الإفراط في الإنفاق وتراكم الديون.

ميزات وفوائد بطاقات الخصم

  1. وسائل الراحة: توفر بطاقات الخصم طريقة ملائمة لإجراء عمليات الشراء والوصول إلى الأموال دون الحاجة إلى حمل مبالغ نقدية كبيرة.
  2. الميزنة: نظرًا لأن معاملات بطاقات الخصم تخصم الأموال من حساب المستخدم على الفور، فيمكنها مساعدة الأفراد على تتبع إنفاقهم والالتزام بميزانيتهم ​​بشكل أكثر فعالية من بطاقات الائتمان.
  3. لا توجد رسوم فائدة: على عكس بطاقات الائتمان، التي قد تتراكم فائدة على الأرصدة غير المدفوعة، لا تنطوي بطاقات الخصم على اقتراض أموال، لذلك لا توجد رسوم فائدة مرتبطة باستخدامها.
  4. قبول واسع النطاق: يتم قبول بطاقات الخصم على نطاق واسع من قبل التجار على مستوى العالم، مما يسمح للمستخدمين بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت وشخصيًا في ملايين المواقع.
  5. وصول أجهزة الصراف الآلي: يمكن استخدام بطاقات الخصم لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، مما يوفر للمستخدمين إمكانية الوصول بسهولة إلى أموالهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

اعتبارات أمنية

في حين أن بطاقات الخصم تقدم فوائد عديدة، يجب على المستخدمين أن يظلوا يقظين بشأن أمانهم. من الضروري مراقبة نشاط الحساب بانتظام، والإبلاغ عن أي معاملات غير مصرح بها على الفور، والاستفادة من ميزات الأمان التي تقدمها جهة إصدار البطاقة، مثل تنبيهات الاحتيال وتقنية شريحة EMV.

بطاقة ائتمان

الاختلافات الرئيسية بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم

  • الملكية والحوكمة:
    • BSE (بورصة بومباي) هي أقدم بورصة في آسيا، تأسست في عام 1875، في حين تأسست NSE (البورصة الوطنية) في عام 1992.
    • بورصة البحرين للأوراق المالية هي كيان مؤسسي ومتبادل، في حين أن NSE هي شركة عامة محدودة.
  • منصة التداول:
    • تعمل بورصة البحرين على منصة BOLT (BSE OnLine Trading)، في حين تستخدم NSE نظام NEAT (البورصة الوطنية للتجارة الآلية).
    • تشتهر NSE بنظام التداول الإلكتروني الخاص بها، والذي يوفر تداولًا آليًا عالي السرعة، في حين انتقلت BSE من نظام الاحتجاج المفتوح إلى التداول الإلكتروني.
  • مؤشرات:
    • المؤشر القياسي لسوق البحرين للأوراق المالية هو Sensex، الذي يضم 30 سهمًا متداولًا بشكل نشط، تمثل قطاعات مختلفة من الاقتصاد الهندي.
    • مؤشر NSE القياسي هو Nifty 50، والذي يتكون من 50 سهمًا كبيرًا في 12 قطاعًا، مما يوفر تمثيلًا أوسع لسوق الأسهم الهندية.
  • الحصة السوقية:
    • تتمتع NSE بحصة سوقية أعلى من حيث حجم التداول وحجم التداول مقارنة بمرض جنون البقر.
    • يفضل المستثمرون المؤسسيون NSE بسبب البنية التحتية التجارية المتقدمة والسيولة.
  • الرقابة التنظيمية:
    • يتم تنظيم كل من BSE وNSE من قبل مجلس الأوراق المالية والبورصات الهندي (SEBI)، مما يضمن الامتثال للمعايير التنظيمية وحماية المستثمرين.
    • ينظم SEBI العمليات ومتطلبات الإدراج والممارسات التجارية لكلا البورصتين للحفاظ على الشفافية والنزاهة في أسواق رأس المال الهندية.
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم
مراجع حسابات
  1. https://patentimages.storage.googleapis.com/7b/7d/bf/e070e6412ae2df/US20020123972A1.pdf

آخر تحديث: 05 مارس 2024

النقطة 1
طلب واحد؟

لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️

10 أفكار حول "بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم: الفرق والمقارنة"

  1. إنني أقدر التقسيم التفصيلي لبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، وخاصة الميزات والمخاطر الرئيسية المرتبطة باستخدام بطاقة الائتمان. من المهم أن نفهم المسؤوليات والعيوب المحتملة.

    رد
  2. تعتبر فوائد برامج المكافآت والامتيازات الإضافية التي تقدمها بطاقات الائتمان بمثابة حافز للاستخدام المسؤول. من المهم الاستفادة من هذه الفوائد أثناء إدارة الإنفاق على بطاقات الائتمان بحكمة.

    رد
  3. توفر هذه المقالة مقارنة شاملة بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، مما يسهل فهم الاختلافات وتحديد نوع البطاقة الأكثر ملاءمة للمواقف المالية المختلفة.

    رد
  4. يقدم الشرح التفصيلي للحد الائتماني والائتمان المتجدد وأسعار الفائدة المرتبطة ببطاقات الائتمان رؤى قيمة للأفراد الذين يهدفون إلى تعزيز معرفتهم المالية. تعد هذه المقالة مصدرًا رائعًا لفهم أساسيات بطاقة الائتمان.

    رد
  5. يسلط جدول المقارنة الوارد في هذه المقالة الضوء على الاختلافات الأساسية بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، ويسلط الضوء على عوامل مثل رسوم الفائدة وبناء الائتمان والرسوم المحتملة.

    رد
  6. إنني أقدر النهج المتوازن في عرض ميزات وفوائد ومخاطر استخدام بطاقات الائتمان. من المهم الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات قبل تحديد نوع البطاقة الذي يتوافق مع الأهداف المالية للشخص.

    رد
  7. يعد فهم مفهوم الائتمان المتجدد وأسعار الفائدة المرتبطة ببطاقات الائتمان أمرًا ضروريًا للأفراد الذين يتطلعون إلى اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. تقوم هذه المقالة بعمل ممتاز في شرح هذه المفاهيم.

    رد
  8. تعتبر المقارنة بين بطاقات الائتمان والخصم بمثابة دليل مفيد للأفراد الذين يتنقلون في عالم التمويل الشخصي. تتناول هذه المقالة بشكل فعال المزايا والعيوب وأفضل الممارسات المرتبطة بكل نوع من أنواع البطاقات.

    رد
  9. لا أتفق مع فكرة أن بطاقات الخصم تتمتع بحماية أقل من الاحتيال. تتمتع كل من بطاقات الائتمان والخصم بميزات ومخاطر أمنية خاصة بها. من الضروري مراقبة المعاملات والإبلاغ عن أي نشاط غير مصرح به.

    رد
  10. يعد التركيز على الإدارة المسؤولة للائتمان والمخاطر المرتبطة بتراكم الديون من خلال استخدام بطاقات الائتمان جانبًا مهمًا في هذه المقالة. إن المعرفة المالية هي المفتاح لاتخاذ خيارات مالية سليمة.

    رد

اترك تعليق

هل تريد حفظ هذه المقالة لوقت لاحق؟ انقر فوق القلب الموجود في الزاوية اليمنى السفلية للحفظ في مربع المقالات الخاصة بك!