القرض مقابل الدين: الفرق والمقارنة

يرتبط كل من القرض والديون بمصطلح المال. وفي الأساس، بالنسبة للرجل العادي، كلاهما التزامات يجب سدادها. ويستخدم معظم الناس هاتين الكلمتين في نفس الوقت، لكن لديهم وجهات نظر مختلفة قليلاً.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. القرض هو نوع معين من الديون حيث يتلقى المقترض مبلغًا من المقرض، ويوافق على سداد المبلغ الأصلي والفائدة خلال فترة محددة.
2. الدين هو مصطلح أوسع يشمل أي مبلغ من المال مستحق على طرف لآخر، بما في ذلك القروض والسندات وأرصدة بطاقات الائتمان.
3. تمثل القروض والديون التزامات مالية، ولكن القروض هي شكل أكثر تحديدًا من الديون مع شروط وأحكام متفق عليها للسداد.

القرض مقابل الدين

الفرق بين القرض والدين هو أن الأموال المقترضة من المقرض والبنك تسمى قرضًا، والأموال المقترضة من خلال السندات والأوراق المالية تسمى دينًا. القروض متاحة بسهولة من خلال بعض المستندات النموذجية، وهناك أنواع مختلفة من القروض وفقًا لملاءمتك لخططهم.

ولكن بعد ذلك، سيكون لديك معدل فائدة محدد يتعين عليك دفعه شهريًا وإلا قد يتم تغريمك.

أصبحت الديون أسهل في الحصول عليها، ويمكنك الحصول على أي مبلغ تريده، بغض النظر عن خلفيتك. وقد لا تتطلب بعض الالتزامات دفع فائدة شهرية.

---

 

جدول المقارنة

معلمة المقارنة	قرض	دين
حرف	عندما يريد الشخص ازدهار أعماله، أو بناء منزله الخاص، أو يريد الدراسة في الخارج، فإنه يتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك أو أي مؤسسة مالية أخرى.	وأخيرا، عندما يضيق الرجل ذرعاً بمبالغ القروض، فإنه يطلب قرضاً من أي فرد لسداد قرضه.
مخطط	يجب دفع مبلغ أساسي شهريًا بالإضافة إلى المعدل المطلوب.	هنا يتم دفع أعلى سعر عند مستوى الاستحقاق مع بعض الفائدة على فترات منتظمة أو بدون أي سعر على الإطلاق.
المقرض	المُقرض هو في المقام الأول بنك أو مؤسسة مالية أخرى.	يمكن أن يكون المُقرض أي فرد، مثل صديقك أو منظمة غير ربحية.
مرونة	لقد وضع المقرضون بعض القواعد التي يجب عليك الالتزام بها، وإلا سيتم معاقبتك.	لديك المرونة في الدفع عندما تكون مستعدًا.
حماية	إنها آمنة وتوفر خيارات لإعادة جدولة مدفوعاتك.	يمكن أن يتم تهديدك بسبب عدم الدفع.

---

 

ما هو القرض؟

A قرض هو مبلغ المال الذي تقرضه لك البنوك المؤممة والبنوك الخاصة وغيرها من المؤسسات المالية، ومن المتوقع أن يتم سداده مع الفائدة في الوقت المناسب.

يعتمد المبلغ الدقيق للقرض الذي يمكنك الحصول عليه على نوع وظيفتك، ودخلك، ومعلوماتك الضريبية، والديون في السوق، والائتمانات، وعوامل أخرى.

القروض آمنة ومضمونة. علاوة على ذلك، لديهم رهن لأصول مثل - منزل أو سيارة أو مركبة أو غير ذلك. إذا كنت غير قادر على السداد، فإنهم يستولون على مشترياتك.

هناك أنواع مختلفة من القروض -

1. القروض الطلابية
2. رهن القروض
3. القروض التجارية
4. قروض المنزل
5. قروض السيارات
6. قروض الذهب وغيرها.

مزايا القرض:

معدل إهتمام قليل: تقدم البنوك في المقام الأول فوائد يمكن إدارتها والتي يكون سدادها أكثر راحة من تهديدات الديون الواردة بشكل متكرر.

Tفائدة الفأس: عندما تستخدم قرضك في الأعمال التجارية، فإن الفائدة التي تدفعها تعتبر نفقات ضريبية قابلة للخصم. علاوة على ذلك، لا يلزمك تقاسم أرباحك مع المقرض.

عيوب القرض:

جانبية: يتجاهل البنك دائمًا درجة الائتمان الخاصة بك (مهما كانت جيدة) ويحتاج إلى تكوين بعض الضمانات. بهذه الطريقة يحمون أنفسهم في حالة فشلك في إعادة المبلغ المالي.

معقد: يعد التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا معقدًا لأنه يتطلب الكثير من المستندات الورقية. وقد يستغرق الأمر ما يصل إلى أشهر لمعالجة طلبك والموافقة عليه.

 

ما هو الدين؟

الدين هو مبلغ المال الذي يقترضه المستفيد من فرد معين أو حزب أو منظمة غير ربحية.

يمكنك إعادة المبلغ الأصلي في أي وقت تريده، مع القليل من الفائدة أو بدون فائدة على الإطلاق، كما ذكر الشخص شفهيًا قبل إعطائك المال.

يتم أخذ الديون عندما تكون تحت كومة من القروض المصرفية.

هناك أنواع مختلفة من الديون -

1. بطاقة إئتمان دين
2. ديون الشركات
3. الديون الشخصية
4. الديون الطبية
5. الديون الاستهلاكية وغيرها.

مزايا الديون:

لا يشترط أي مؤهل: على عكس البنوك، يمكنك الحصول على دين بغض النظر عن حالتك الاجتماعية ومعلوماتك الضريبية.

طويل الأمد: يمكن أن تكون الديون علاقة طويلة الأمد مع المُقرض. يمكنك مشاركة جزء من أرباحك واستعادة الأموال لإثراء عملك.

عيوب الديون:

التأثير على التصنيف الائتماني: إن أحد العيوب الخطيرة للديون هو انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير، مما يترك انطباعًا خاطئًا عنك في السوق.

قد يؤدي هذا إلى دفعك لسعر فائدة أعلى. غير آمن: يمكن أن يكون معظم المقرضين محتالين، وقد تتورط في فخ الديون. في النهاية، كان هذا يقودك إلى التهديدات وحتى السجن!

---

الفروق الرئيسية بين القرض والديون

الفروقات الرئيسية بينهما مدرجة أدناه:

1. إن مبلغ المال الذي تقترضه من البنك/المؤسسة المالية هو قرض، والمبلغ الذي تقترضه من شخص أو سند هو دين.
2. القرض لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن الدين يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
3. يتضمن القرض ضمانات التوقيع (الأصول)، لكن الدين لا يتطلب ضمانات.
4. جميع القروض هي ديون، ولكن ليست كل الديون قروضًا.

مراجع حسابات

1. https://dallasfed.frswebservices.org/~/media/documents/research/papers/1993/wp9312.pdf
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1475-679X.2008.00273.x