يتضمن القرض اقتراض مبلغ محدد من المال من المُقرض وسداده مع الفائدة خلال فترة محددة مسبقًا. التمويل، من ناحية أخرى، هو مصطلح أوسع يشمل طرق مختلفة للتمويل، بما في ذلك القروض والاستثمارات والأدوات المالية الأخرى. في حين أن القرض هو نوع محدد من الترتيبات المالية، يشير التمويل إلى الإدارة العامة للأموال والأصول.
الوجبات السريعة الرئيسية
- القرض هو نوع محدد من التمويل حيث يتلقى المقترض مبلغًا مقطوعًا من المقرض ، ويوافق على سداد المبلغ مع الفائدة على مدى فترة محددة مسبقًا.
- التمويل مصطلح أوسع يشمل طرقًا مختلفة لجمع الأموال وإدارتها وتخصيصها للأغراض الشخصية أو التجارية ، بما في ذلك القروض وتمويل الأسهم والتأجير.
- القروض هي شكل من أشكال تمويل الديون ، بينما يغطي التمويل مختلف الأنشطة والأدوات المالية.
القرض مقابل التمويل
الفرق بين أ قرض والتمويل هو أن القرض هو نقد أو عقار أو عنصر جوهري آخر يُعرض على طرف آخر مقابل السداد النهائي للقرض أو القيمة الأساسية ، إلى جانب الفوائد أو رسوم التمويل. في المقابل ، التمويل هو إدارة نقدية تشمل المدخرات والاقتراض والإقراض والتخطيط والحماية والتنبؤ.

القرض هو أموال مقترضة من شخص أو أكثر أو شركات تقترض من البنوك أو الكيانات المالية الأخرى لتمويل الأنشطة المجدولة أو غير المتوقعة.
عند القيام بذلك ، يتراكم على مقدم الطلب دينًا سيقوم بسداده بفائدة خلال فترة زمنية محددة.
التمويل هي كلمة واسعة تشمل الأنشطة المتعلقة بالخدمات المصرفية أو الرافعة المالية أو الديون والائتمان والأسواق المالية والنقد والإنفاق. في الأساس ، يستلزم التمويل إدارة الأموال ونظام الحصول على الأموال اللازمة.
يشمل التمويل تنظيم وتطوير وتحليل رأس المال والتمويل والائتمان والمدخرات والموارد والالتزامات التي تشكل الهياكل المالية.
جدول المقارنة
الميزات | قرض | تمويل |
---|---|---|
تعريف | مبلغ محدد من الأموال المقترضة من المقرض مع جدول سداد ثابت وسعر فائدة | مصطلح واسع يشمل طرقًا مختلفة للحصول على الأموال للاستثمار أو شراء الأصول |
الهيكلية | مبلغ ثابت، مدة سداد ثابتة، سعر فائدة ثابت (قد يكون متغيرًا في بعض الحالات) | مرنة - يمكن أن تشمل القروض والاستثمارات والتأجير وخطوط الائتمان |
الهدف | يُستخدم عادةً لعمليات شراء محددة لمرة واحدة (على سبيل المثال، سيارة أو منزل) | تُستخدم لمجموعة واسعة من الأغراض، بما في ذلك توحيد الديون والمشاريع التجارية والاستثمارات والمشتريات الكبرى |
مطبوعات | قد تكون مضمونة (تتطلب ضمانات) أو غير مضمونة (لا توجد ضمانات مطلوبة) | قد تنطوي أو لا تنطوي على ضمانات، اعتمادًا على طريقة التمويل المحددة |
موافقة | يمكن أن يكون التأهل أسهل، خاصة مع الائتمان الجيد | تختلف معايير الموافقة اعتمادًا على طريقة التمويل المحددة والمقرض |
أسعار الفائدة | يمكن أن تختلف أسعار الفائدة حسب نوع القرض والجدارة الائتمانية والمدة | يمكن أن تختلف أسعار الفائدة أيضًا، ولكنها قد تكون أعلى بشكل عام من القروض التقليدية بسبب احتمالية ارتفاع المخاطر |
السداد المبكر | قد يكون أو لا يكون هناك عقوبات الدفع المسبق | غالبًا ما يتم تشجيع السداد المبكر لبعض خيارات التمويل |
ما هو القرض؟
أنواع القروض
القروض المضمونة
تتطلب القروض المضمونة ضمانات للتخفيف من مخاطر المقرض. يمكن أن تكون الضمانات أحد الأصول مثل الممتلكات أو المركبات أو حساب التوفير. في حالة التخلف عن السداد، يمكن للمقرض حجز الضمان لاسترداد المبلغ المستحق.
القروض غير المضمونة
على عكس القروض المضمونة، لا تتطلب القروض غير المضمونة ضمانات. يقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض بناءً على عوامل مثل التاريخ الائتماني والدخل والتوظيف. وبما أن هذه القروض تشكل مخاطر أكبر على المقرضين، فإن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى.
قروض بسعر فائدة ثابت
في القروض ذات السعر الثابت، يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض. يستفيد المقترضون من الدفعات الشهرية التي يمكن التنبؤ بها، مما يسهل وضع الميزانية. ومع ذلك، قد تكون لهذه القروض أسعار فائدة أولية أعلى قليلاً مقارنة بالقروض ذات الأسعار المتغيرة.
القروض ذات الفائدة المتغيرة
القروض ذات الفائدة المتغيرة لها أسعار فائدة تتقلب مع ظروف السوق. في حين أن المعدلات الأولية قد تكون أقل من القروض ذات السعر الثابت، فإن المقترضين يواجهون خطر زيادة المدفوعات إذا ارتفعت أسعار الفائدة.
مكونات القرض
رئيسي
المبلغ الرئيسي هو المبلغ الأولي المقترض. وهو بمثابة خط الأساس لحسابات الفائدة. تساهم عمليات السداد في تقليل المبلغ الأصلي بمرور الوقت.
ابدأ الاعجاب
الفائدة هي تكلفة الاقتراض، معبرا عنها كنسبة مئوية من أصل المبلغ. يكسب المقرضون الفائدة كتعويض عن المخاطر وتكلفة الفرصة البديلة المرتبطة بإقراض الأموال.
شروط السداد
تحدد شروط السداد الجدول الزمني لسداد القرض. قد تختلف الشروط، بدءًا من القروض قصيرة الأجل مع فترات سداد سريعة إلى القروض طويلة الأجل مع جداول سداد ممتدة.
عملية طلب القرض والموافقة عليه
التطبيق
تتطلب طلبات القروض عادةً معلومات شخصية ومالية، بما في ذلك الدخل والتاريخ الائتماني والغرض من القرض. يعد إكمال الطلب بدقة أمرًا بالغ الأهمية لعملية الموافقة السلسة.
فحص الائتمان
يقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض من خلال فحص الائتمان. تزيد درجة الائتمان الأعلى من احتمالية الموافقة على القرض وقد تؤدي إلى أسعار فائدة أكثر ملاءمة.
الموافقة والصرف
وبعد الموافقة، يقوم المُقرض بصرف الأموال. يلتزم المقترض بالالتزام بالشروط المتفق عليها وسداد الدفعات في الوقت المناسب.
المخاطر والاعتبارات
الترتيب
يحدث التخلف عن السداد عندما يفشل المقترض في الوفاء بشروط السداد المتفق عليها. يجوز للمقرضين اتخاذ إجراءات قانونية أو الاستيلاء على ضمانات لاسترداد المبالغ المستحقة.
أسعار الفائدة والرسوم
إن فهم التكلفة الإجمالية للقرض، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم، أمر بالغ الأهمية. يجب على المقترضين مراجعة شروط وأحكام القرض بعناية قبل الالتزام لضمان الجدوى المالية.

ما هو التمويل؟
المكونات الرئيسية للتمويل
1. التمويل الشخصي
يتضمن التمويل الشخصي إدارة الموارد المالية للفرد، بما في ذلك إعداد الميزانية والادخار والاستثمار والتخطيط للتقاعد. ويهدف إلى مساعدة الأفراد على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالهم لتحقيق الأهداف المالية وتأمين مستقبلهم.
2. تمويل الشركات
يتعامل تمويل الشركات مع الأنشطة المالية للشركات والشركات. ويشمل ذلك الميزانية الرأسمالية، وقرارات الاستثمار، وإدارة المخاطر المالية، وتحسين هيكل رأس المال. يهدف تمويل الشركات إلى تعظيم قيمة المساهمين وضمان استدامة الأعمال على المدى الطويل.
3. المالية العامة
يركز التمويل العام على الأنشطة المالية للجهات الحكومية. ويشمل الميزانية والضرائب والنفقات العامة وإدارة الديون. يلعب التمويل العام دوراً حاسماً في ضمان التخصيص الفعال للموارد من أجل الرفاه العام للمجتمع.
4. إدارة الاستثمار
تتضمن إدارة الاستثمار الإدارة المهنية للمحافظ الاستثمارية نيابة عن الأفراد أو المؤسسات. يقوم مديرو المحافظ بتحليل الأسواق المالية وتقييم المخاطر واتخاذ القرارات الاستثمارية لتحقيق العوائد المثلى لعملائهم.
5. الأسواق المالية
الأسواق المالية هي منصات يتداول فيها المشترون والبائعون الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات والمشتقات. وهي تلعب دورا حيويا في تسهيل تدفق رأس المال وتحديد أسعار الأصول. يمكن تصنيف الأسواق المالية إلى أسواق المال وأسواق رأس المال.
6. المؤسسات المالية
تقدم المؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين، الخدمات المالية الأساسية. فهي تسهل تدفق الأموال بين المدخرين والمقترضين، وتدير المخاطر، وتساهم في استقرار النظام المالي.
7. خدمات إدارة المخاطر
تتضمن إدارة المخاطر تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المرتبطة بالأنشطة المالية. من المهم للأفراد والمنظمات حماية أنفسهم من الخسائر المالية المحتملة. وتشمل استراتيجيات إدارة المخاطر التأمين والتنويع والتحوط.
8. تحليل مالي
يتضمن التحليل المالي تقييم الصحة المالية والأداء المالي للأفراد أو الشركات أو فرص الاستثمار. يستخدم المحللون البيانات المالية والنسب والأدوات الأخرى لتقييم الربحية والسيولة والملاءة المالية.
9. التمويل السلوكي
يجمع التمويل السلوكي بين رؤى من علم النفس والاقتصاد لفهم كيفية تأثير العوامل النفسية على اتخاذ القرارات المالية. يستكشف كيف تؤثر العواطف والتحيزات والأخطاء المعرفية على الخيارات المالية للأفراد.

الاختلافات الرئيسية بين القرض والتمويل
- فريف:
- يُقرض: القرض هو مبلغ من المال يتم اقتراضه من المُقرض، والذي يتم سداده عادةً مع الفائدة خلال فترة محددة.
- الاستثمار والتمويل: يشير التمويل إلى إدارة الأموال والأصول الأخرى، بما في ذلك أنشطة مثل الاستثمار والاقتراض وإعداد الميزانية والتخطيط المالي.
- الغرض:
- يُقرض: يتم الحصول عليها عادة لغرض محدد، مثل شراء منزل أو سيارة أو تمويل مشروع تجاري.
- الاستثمار والتمويل: تشمل مجموعة واسعة من الأنشطة، بما في ذلك إدارة وتخصيص الأموال لأغراض مختلفة، ولا تقتصر على الاقتراض.
- طبيعة:
- يُقرض: يمثل مبلغًا محددًا من المال المقدم للمقترض، وعادةً ما تكون شروط السداد ثابتة.
- الاستثمار والتمويل: ينطوي على مفهوم أوسع، بما في ذلك الإدارة العامة وتخصيص الأموال، والتي قد تنطوي أو لا تنطوي على الاقتراض.
- مجال العمل
- يُقرض: يركز على اقتراض وإقراض الأموال، مع شروط واضحة للسداد.
- الاستثمار والتمويل: يشمل نطاقًا أوسع من الأنشطة، بما في ذلك الاستثمار وإدارة المخاطر واتخاذ القرارات المالية.
- المخاطر والعودة:
- يُقرض: يتضمن ملف تعريف أكثر وضوحًا للمخاطر والعائد، حيث يقوم المقترض بسداد المبلغ الأصلي مع الفائدة.
- الاستثمار والتمويل: يتضمن نطاقًا واسعًا من احتمالات المخاطر والعوائد، اعتمادًا على الأنشطة المالية المختلفة مثل الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الأدوات المالية الأخرى.
- أفق زمني:
- يُقرض: بشكل عام، لها فترة سداد محددة، وغالبًا ما تكون الشروط محددة مسبقًا.
- الاستثمار والتمويل: يمكن أن يختلف الأفق الزمني بشكل كبير، بدءًا من التخطيط المالي قصير المدى وحتى استراتيجيات الاستثمار طويلة المدى.
- الأدوات:
- يُقرض: تتضمن أدوات الدين، حيث يدين المقترض للمقرض بمبلغ محدد.
- الاستثمار والتمويل: يشمل مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، بما في ذلك الأسهم والسندات والمشتقات وأدوات الاستثمار الأخرى.
- ملكية:
- يُقرض: تنطوي على علاقة بين المدين والدائن، حيث يلتزم المقترض بالسداد للمقرض.
- الاستثمار والتمويل: يشمل إدارة وتخصيص الأموال، وقد تتعلق الملكية بأصول مالية مختلفة.
- المرونة:
- يُقرض: عادة ما تكون لها شروط وأحكام ثابتة، مما يوفر مرونة أقل للمقترض.
- الاستثمار والتمويل: يوفر المزيد من المرونة لأنه يتضمن مجموعة واسعة من الأنشطة والقرارات المالية.
- التنظيم:
- يُقرض: تخضع لأنظمة الإقراض المحددة وضوابط أسعار الفائدة.
- الاستثمار والتمويل: تخضع لأنظمة مالية مختلفة وديناميكيات السوق، اعتمادًا على النشاط المحدد.
