التأمين البحري مقابل التأمين على الطيران: الفرق والمقارنة

يوفر التأمين البحري تغطية للمخاطر المتعلقة بنقل البضائع والسفن فوق الماء، مما يوفر الحماية ضد مخاطر الغرق والقرصنة والاصطدامات. ومن ناحية أخرى، يوفر تأمين الطيران ضمانات ضد المخاطر المرتبطة بعمليات الطائرات، بما في ذلك الحوادث والمسؤولية والأضرار التي تلحق بالطائرة أو بممتلكات الطرف الثالث.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. يغطي التأمين البحري الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالسفن والبضائع والأصول البحرية الأخرى أثناء النقل البحري ، بما في ذلك الحماية من المخاطر في البحر.
2. يغطي تأمين الطيران الخسائر أو الأضرار المتعلقة بالطائرة والركاب والطاقم والأطراف الثالثة ، مما يوفر الحماية ضد المخاطر والمسؤوليات الخاصة بالطيران.
3. يعالج كلا النوعين من التأمين المخاطر الفريدة المرتبطة بوسائل النقل الخاصة بهما ، مع التركيز على التأمين البحري على الأصول البحرية وتأمين الطيران الذي يغطي الأصول والخصوم المتعلقة بالطيران.

التأمين البحري مقابل تأمين الطيران

الفرق بين التأمين البحري وتأمين الطيران هو أن الأول يغطي الخسائر أو الأضرار المتعلقة بالسفن والمحطات والبضائع والمخاطر الأخرى في الخدمات البحرية. بينما يغطي هذا الأخير الأضرار أو الخسائر المتعلقة بعمليات الطائرات والمخاطر الأخرى ذات الصلة في صناعة الطيران.

يوفر التأمين البحري تغطية لأي ضرر أو خسارة تلحق بالسفن والبضائع والمحطات وأي نقل مائي آخر يتم من خلاله نقل البضائع والأصول واستلامها والاحتفاظ بها بين نقاط المنشأ المختلفة والمحطة النهائية.

يوفر تأمين الطيران تغطية للأضرار والخسائر المتعلقة بملكية وصيانة وتشغيل الطائرات أو آلات الطيران الأخرى ، بما في ذلك حظائر الطائرات والمطارات وإصابة الأشخاص وفقدان البضائع أو تلفها.

---

 

جدول المقارنة

الميزات	التأمين البحري	تأمين الطيران
الموضوع المؤمن عليه	السفن والبضائع والهياكل البحرية	الطائرات والطائرات بدون طيار والمكونات ذات الصلة
المخاطر المغطاة	* الخسارة أو الضرر الناجم عن الغرق والاصطدام والجنوح والحرائق والسرقة والقرصنة والمخاطر الطبيعية (العواصف والأمواج وما إلى ذلك) * الحرب والاضطرابات المدنية * تلف البضائع أو فقدان قيمتها	* الخسارة أو الضرر الناجم عن الحوادث والاصطدامات والاصطدامات الجوية والحرائق والسرقة والتخريب * المسؤولية عن الإصابات أو الوفاة للركاب والطاقم والعاملين على الأرض * الأضرار التي تلحق بالممتلكات على الأرض * الحرب والإرهاب
أنواع التغطية	* تأمين بدن السفينة (يغطي السفينة نفسها) * تأمين الشحن * تأمين الحماية والتعويض (P&I) (يغطي المسؤولية عن إصابة الطاقم وأضرار البضائع والتلوث) * تأمين الحرب والإضراب (W&S) * تأمين فقدان الاستئجار (يغطي خسارة الدخل في حالة تلف السفينة)	* التأمين على هيكل الطائرة والمسؤولية (تغطية مشتركة للطائرة والالتزامات القانونية) * التأمين على مسؤولية الركاب * التأمين ضد الحرب والإرهاب * التأمين ضد فقدان الاستخدام (يغطي فقدان الدخل في حالة توقف الطائرة عن الطيران)
اللائحة	يحكمها القانون البحري الدولي واللوائح الوطنية	تحكمها معاهدات الطيران الدولية واللوائح الوطنية الصادرة عن سلطات الطيران المدني

---

 

ما هو التأمين البحري؟

المكونات الرئيسية للتأمين البحري

1. التأمين على بدن السفينة

يغطي تأمين هيكل السفينة الأضرار المادية التي تلحق بالسفينة نفسها، بما في ذلك هيكلها وآلاتها ومعداتها. ويوفر حماية من مخاطر مثل التصادم والغرق وغيرها من الحوادث البحرية. ويختار مالكو السفن تأمين هيكل السفينة لحماية استثماراتهم الكبيرة فيها.

2. التأمين على البضائع

التأمين على البضائع يحمي البضائع التي يتم نقلها عن طريق البحر. وهو يغطي الخسائر أو الأضرار التي لحقت بالبضائع أثناء الرحلة. يعد هذا النوع من التغطية ضروريًا لكل من الشاحنين والمرسل إليهم للتخفيف من المخاطر المالية المرتبطة بالأضرار المحتملة أو السرقة أو غيرها من الأحداث غير المتوقعة التي تؤثر على البضائع المنقولة.

3. تأمين الشحن

يغطي تأمين الشحن، المعروف أيضًا باسم تأمين فوائد الشحن، المصلحة المالية للطرف المسؤول عن تكاليف النقل. فهو يوفر الحماية في حالة عدم تمكن مالك الشحنة من استرداد رسوم الشحن المدفوعة مسبقًا بسبب المخاطر المغطاة، مما يضمن عدم فقدان تكاليف الشحن في حالة حدوث خسارة.

أنواع وثائق التأمين البحري

1. سياسة الرحلة

توفر بوليصة الرحلة تغطية لرحلة أو رحلة محددة من ميناء إلى آخر. إنها مناسبة للشحنات لمرة واحدة وتوفر الحماية طوال عملية النقل بأكملها. وبمجرد انتهاء الرحلة، تتوقف التغطية.

2. سياسة الوقت

على عكس سياسة الرحلة، توفر سياسة الوقت تغطية لفترة محددة، بغض النظر عن عدد الرحلات التي تم القيام بها خلال هذا الإطار الزمني. إنه خيار أكثر مرونة للشركات المشاركة في الأنشطة البحرية المتكررة، حيث يوفر حماية مستمرة على مدار مدة محددة.

3. السياسة المختلطة

تجمع السياسة المختلطة بين عناصر سياسات الرحلة والوقت. فهو يوفر تغطية لمدة محددة ولكنه يشمل أيضًا الحماية للرحلات الفردية خلال هذا الإطار الزمني. هذا الخيار مناسب للشركات ذات احتياجات الشحن المختلفة.

الاستثناءات في التأمين البحري

1. مخاطر الحرب والإضرابات

تستثني معظم بوالص التأمين البحري تغطية الأضرار أو الخسائر الناجمة عن الحروب والإضرابات وأعمال الشغب والاضطرابات المدنية. تُعتبر هذه الأحداث عالية المخاطر، وتُستثنى من تغطية التأمين البحري القياسية.

2. التسرب العادي والتآكل

قد تستبعد وثائق التأمين تغطية الأضرار الناتجة عن التسرب العادي، والبلى، والتدهور التدريجي. تضمن هذه الاستثناءات أن يركز التأمين على الأحداث غير المتوقعة بدلاً من التقادم الطبيعي أو الانهيار التدريجي للعناصر المؤمن عليها.

عملية المطالبات في التأمين البحري

1. إشعار الخسارة

في حالة وقوع خسارة أو ضرر، يجب على الطرف المؤمن له إخطار شركة التأمين أو ممثله على الفور. يؤدي هذا الإخطار إلى بدء عملية المطالبات والتأكد من أن شركة التأمين على علم بالموقف.

2. المسح والتحقيق

بعد تلقي إشعار بالخسارة، يجوز لشركة التأمين تعيين مساح لتقييم مدى الضرر والتحقيق في الظروف المحيطة بالحادث. هذه الخطوة حاسمة في تحديد صحة المطالبة.

3. تسوية المطالبات

بمجرد الانتهاء من المسح والتحقيق، تتفاوض شركة التأمين والمؤمن له على مبلغ التسوية. تقوم شركة التأمين بعد ذلك بصرف المبلغ المتفق عليه للتعويض عن الخسارة أو الضرر المغطى.

 

ما هو تأمين الطيران؟

أنواع التأمين على الطيران

1. تأمين هال

يغطي التأمين على هيكل الطائرة الأضرار المادية التي تلحق بالطائرة نفسها. ويشمل ذلك الأضرار الناجمة عن الحوادث أو الاصطدامات أو المخاطر الأخرى مثل الحريق والسرقة والتخريب. وقد تمتد التغطية لتشمل الطائرة بأكملها أو مكونات محددة، اعتمادًا على شروط البوليصة.

2. تأمين المسؤولية

يحمي تأمين المسؤولية الطرف المؤمن له من مطالبات الطرف الثالث الناشئة عن الإصابة الجسدية أو أضرار الممتلكات الناجمة عن حادث متعلق بالطيران. تعتبر هذه التغطية ضرورية لكل من مالكي ومشغلي الطائرات، حيث يمكن أن تؤدي الحوادث إلى التزامات قانونية ومالية كبيرة.

3. التأمين على مسؤولية الركاب

يركز تأمين مسؤولية الركاب بشكل خاص على تغطية الإصابات الجسدية أو وفاة الركاب على متن الطائرة المؤمن عليها. ويضمن توفر التعويض في حالة وقوع حوادث تؤدي إلى ضرر للركاب.

4. تأمين الحموله

يوفر تأمين البضائع تغطية للأضرار أو الخسارة للبضائع التي يتم نقلها جواً. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية لشركات نقل البضائع، مما يضمن تخفيف الخسائر المالية الناجمة عن التلف أو السرقة أو المخاطر الأخرى أثناء النقل.

5. التأمين على الطائرات غير المملوكة

التأمين على الطائرات غير المملوكة مصمم للأفراد أو الشركات التي تستخدم أو تستأجر طائرات لا تملكها. تحمي هذه التغطية من مطالبات المسؤولية الناشئة عن استخدام الطائرات غير المملوكة.

6. تأمين حراس الهنجر

يوفر تأمين Hangarkeepers تغطية للأضرار التي تلحق بالطائرات أثناء وجودها في رعاية أو حضانة أو سيطرة الطرف المؤمن عليه، مثل منشأة صيانة الطائرات أو الحظيرة.

العوامل المؤثرة على أقساط التأمين على الطيران

1. نوع الطائرة

يلعب نوع الطائرة وقيمتها دورًا مهمًا في تحديد أقساط التأمين. قد يكون للطائرات الأكثر تكلفة أو المتخصصة أقساط أعلى بسبب زيادة تكاليف الاستبدال.

2. الاستخدام التشغيلي

إن الغرض الذي تستخدم من أجله الطائرة، سواء للنقل الخاص أو التجاري أو نقل البضائع، يؤثر على تكاليف التأمين. قد تؤدي العمليات التجارية أو نقل المواد الخطرة إلى ارتفاع أقساط التأمين.

3. تجربة الطيار

خبرات ومؤهلات الطيار أو الطيارين الذين يقومون بتشغيل معدلات التأمين ضد الصدمات للطائرات. قد يؤدي الطيارون الأكثر خبرة والمدربين تدريباً جيداً إلى انخفاض أقساط التأمين.

4. اجراءات السلامة

إن الالتزام بأنظمة السلامة وتنفيذ ممارسات إدارة المخاطر يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على أقساط التأمين. قد تقدم شركات التأمين خصومات على بروتوكولات السلامة الصارمة.

---

الاختلافات الرئيسية بين التأمين البحري وتأمين الطيران

• طبيعة المخاطر:
  • التأمين البحري: يغطي المخاطر المرتبطة بنقل البضائع فوق الماء. ويشمل مخاطر مثل الغرق والقرصنة والأضرار التي تلحق بالبضائع أثناء النقل.
  • تأمين الطيران: يتعامل مع المخاطر المتعلقة بتشغيل الطائرات. يمكن أن يشمل ذلك تغطية الأضرار التي تلحق بالطائرة، والمسؤولية عن الركاب والبضائع، والمخاطر الأخرى المتعلقة بالطيران.
• نطاق التغطية:
  • التأمين البحري: يغطي عادةً البضائع العابرة عن طريق البحر، بالإضافة إلى الأنشطة ذات الصلة مثل التحميل والتفريغ. وقد يشمل أيضًا تغطية السفن نفسها.
  • تأمين الطيران: تغطي مجموعة من المخاطر المرتبطة بالطائرات، بما في ذلك الأضرار التي تلحق بالطائرة، والمسؤولية تجاه الركاب والبضائع، بالإضافة إلى مسؤولية الطرف الثالث على الأرض.
• المخاطر المغطاة:
  • التأمين البحري: قد تشمل المخاطر المغطاة الكوارث الطبيعية (العواصف والزلازل) والحوادث (الاصطدامات والأرضيات) والمخاطر المتعلقة بالبشر (السرقة والقرصنة).
  • تأمين الطيران: يغطي المخاطر مثل الحوادث والاصطدامات والاختطاف وغيرها من الحوادث المتعلقة بالطيران.
• تقييم الممتلكات المؤمن عليها:
  • التأمين البحري: غالبًا ما يعتمد على قيمة البضائع المنقولة.
  • تأمين الطيران: قد يشمل التقييم قيمة الطائرة، وحدود مسؤولية الركاب والبضائع، والعوامل الأخرى ذات الصلة.
• وسائط النقل:
  • التأمين البحري: تركز في المقام الأول على النقل البحري، بما في ذلك الرحلات البحرية والبحرية.
  • تأمين الطيران: يغطي المخاطر المرتبطة بالنقل الجوي، بما في ذلك الطائرات ومركبات الطيران الأخرى.
• البيئة التنظيمية:
  • التأمين البحري: تحكمها القوانين واللوائح البحرية.
  • تأمين الطيران: تخضع لأنظمة الطيران والاتفاقيات الدولية مثل اتفاقية مونتريال.
• تخفيف الخسارة:
  • التأمين البحري: قد تشمل تدابير منع الخسائر التعبئة المناسبة للبضائع واختيار طرق الشحن والالتزام ببروتوكولات السلامة أثناء التحميل والتفريغ.
  • تأمين الطيران: قد تتضمن تدابير تخفيف الخسائر الالتزام بمعايير سلامة الطيران وتدريب الطيارين والصيانة المنتظمة للطائرات.
• مواصفات الصناعة:
  • التأمين البحري: يشيع استخدامها للتجارة الدولية وشحن البضائع عبر المحيطات.
  • تأمين الطيران: ضرورية لصناعة الطيران، وتغطي شركات الطيران وأصحاب الطائرات الخاصة والكيانات الأخرى المشاركة في أنشطة الطيران.
• معالجة المطالبة:
  • التأمين البحري: قد تنطوي المطالبات على عمليات معقدة بسبب طبيعة التجارة الدولية وتنوع المخاطر.
  • تأمين الطيران: قد تتضمن معالجة المطالبات إجراء تحقيقات في سبب الحوادث، والتنسيق مع سلطات الطيران، وتقييمات المسؤولية.
• عوامل الاكتتاب:
  • التأمين البحري: قد تشمل العوامل التي تم أخذها في الاعتبار نوع البضائع وطرق الشحن وبيانات الخسارة التاريخية.
  • تأمين الطيران: قد تشمل عوامل الاكتتاب نوع الطائرة، واستخدامها (تجاري أو خاص)، وخبرة الطيار، وتدابير السلامة المعمول بها.
• ديناميات السوق:
  • التأمين البحري: يمكن أن تتأثر ظروف السوق بأنماط التجارة العالمية والاتجاهات الاقتصادية والعوامل الجيوسياسية.
  • تأمين الطيران: تتأثر ديناميكيات السوق بعوامل مثل ربحية شركات الطيران، وسجلات السلامة، والتغيرات التنظيمية في صناعة الطيران.

---

مراجع حسابات

1. https://www.cii.co.uk/media/6559355/hkd_iti_syllabus_2015_v1.pdf
2. https://scholar.smu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=3664&context=jalc