عندما يتم اقتراض أموال من أحد البنوك، يتم إعادتها إلى البنك مع مبلغ إضافي بسيط بالإضافة إلى أصل المبلغ المقترض. ويسمى هذا المبلغ الإضافي المدفوع للبنك بالفائدة.
يعتمد مبلغ المال الذي سيتم دفعه كفائدة على أسعار الفائدة التي تحددها البنوك.
الوجبات السريعة الرئيسية
- يشير معدل الفائدة الاسمي إلى معدل الفائدة غير المعدل على القرض أو الاستثمار ، بينما يشير معدل الفائدة الحقيقي إلى التضخم.
- يوفر سعر الفائدة الحقيقي تمثيلاً أكثر دقة للتكلفة الحقيقية للاقتراض أو العائد الحقيقي على الاستثمار.
- لحساب معدل الفائدة الحقيقي ، اطرح معدل التضخم من السعر الاسمي باستخدام معادلة فيشر.
سعر الفائدة الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي
سعر الفائدة الاسمي هو سعر الفائدة الذي لا يأخذ معدل التضخم في الاعتبار. وبمرور الوقت، يظل سعر الفائدة مستقرًا ولن يكون بقيمة سلبية أبدًا. سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الذي يأخذ في الاعتبار تعديل التضخم. الفائدة منخفضة وغير مستقرة ويمكن أن تكون ذات قيمة سلبية. وهو مؤشر دقيق لسعر السوق.
يتم تحديد سعر الفائدة الاسمي في وقت التخلص من الأموال للمقترض. هو معدل سداد الأموال للبنك.
يتم تحديده في وقت المعاملة ولا يتغير بمرور الوقت.
هذا لأنه لا يأخذ في الاعتبار المال أو التضخم الاقتصادي.
معدل الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الفعلي الذي يدفع المقترض الأموال للبنك بدلاً من العوامل المحاسبية مثل التضخم الذي يغير معدل الفائدة الذي يتعين دفعه.
وبالتالي فإن معدل الفائدة هذا هو شكل أكثر دقة للسداد للبنوك حيث يتم تعديل المعدل في حالة التضخم.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الاسمي سعر الفائدة | سعر الفائدة الحقيقي |
|---|---|---|
| أيضا يسمى | الاسم الآخر لسعر الفائدة الاسمي هو أيضًا سعر القسيمة. | يُطلق على سعر الفائدة الحقيقي أيضًا سعر الفائدة الفعلي. |
| التضخم | معدل الفائدة الاسمي ثابت دون تأثير التضخم. | معدل الفائدة الحقيقي ثابت مع وضع مستويات التضخم في الاعتبار. |
| المقدار | عادة ، تكون الفائدة مرتفعة في سعر الفائدة الاسمي. | عادة ، تكون الفائدة منخفضة في سعر الفائدة الحقيقي. |
| استقرار | الاستقرار هو سمة من سمات سعر الفائدة الاسمي. | المرونة هي سمة من سمات سعر الفائدة الحقيقي. |
| تعديل | لا يمكن أن يكون معدل الفائدة الاسمي مقياسًا سلبيًا. | يمكن أن يكون سعر الفائدة الحقيقي مقياسا سلبيا إذا سادت شروط معينة. |
ما هو سعر الفائدة الاسمي؟
سعر الفائدة الاسمي هو سعر الفائدة الذي يتم تحديده أثناء الحصول على قرض من أحد البنوك. يتم تحديده في وقت إصدار القرض ويظل ثابتًا حتى استرداد القرض.
وبالتالي، فإن سعر الفائدة الاسمي هو سعر فائدة محدد مسبقًا على مبلغ معين من المال يصدره البنك للمقترض.
يتم تحديد سعر الفائدة الاسمي مع الأخذ في الاعتبار سلاسل العرض والطلب والتضخم في السنة المالية الماضية. لا تأخذ في الاعتبار تغيرات التضخم خلال مدة القرض.
السوق كيان متقلب، ومعدلات التضخم تتغير من وقت لآخر. وبالتالي، فإن أسعار الفائدة الاسمية ليست أيضًا معدل فائدة دقيقًا.
عادة، فقط إذا تم احتساب سعر الفائدة الاسمي، فيجب على المقترض أن يسدد مبلغًا أكبر من المبلغ إلى البنك، حيث أن التضخم يقلل من سعر الفائدة على أي مبلغ.
وبالتالي ، مع معدل الفائدة الاسمي ، يمكنك التأكد من الحد الأدنى للدفع الذي يتعين عليك سداده للبنك لأن معدلات الفائدة لا تتغير.
تعتمد أسعار الفائدة الاسمية على الكثير من العوامل مثل معدل المخاطرة وسلسلة العرض والطلب وعوامل أخرى تؤثر على سوق المال والبنك نفسه.
عادةً ما تكون جميع الأسعار منخفضة عندما يكون هناك أموال كافية متداولة ولدى البنك، ويمكن معرفة ذلك من خلال إلقاء نظرة على ورقة أسعار الفائدة السابقة للبنك لمدة ثلاث أو خمس سنوات.
ما هو سعر الفائدة الحقيقي؟
يتم تحديد أسعار الفائدة والتضخم من قبل البنوك المركزية في بلد ما عند مستوى معين حيث يعتبر سيناريو اقتصادي كلي مستقر.
لذلك يعتبر التضخم أحد المؤشرات الاقتصادية الرئيسية التي تدل على استقرار اقتصاد البلاد.
وتقع على عاتق البنك المركزي مسؤولية زيادة أو خفض أسعار الفائدة على أساس الاقتصاد.
التضخم هو محدد رئيسي لمستوى الأسعار العام للسلع والخدمات في الاقتصاد ويتم تحديده من قبل السلطات النقدية من خلال التحكم في المعروض النقدي.
ويمثل التضخم خسارة القيمة الحقيقية من وسيلة التبادل وجميع الأصول الاسمية، وهي الخسارة التي تؤدي إلى زيادة القوة الشرائية للنقود ــ وهي الظاهرة التي يقيسها مؤشر الأسعار.
وبالتالي، عندما يحدث التضخم، يجب أن ينخفض سعر الفائدة حيث تصبح معظم الأشياء أرخص. وبالتالي، مع سعر الفائدة الحقيقي، عليك أن تدفع المبلغ الصحيح من الفائدة إلى قيمة البضائع في السوق.
وبالتالي، على الرغم من عدم استقرار سعر الفائدة الحقيقي، إلا أنه يمثل وصفًا أكثر دقة للقيمة السوقية للسلع والمبلغ المطلوب إعادته بواسطتك مقابل المبلغ الذي أقرضته ولكن للبنك.
الاختلافات الرئيسية بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي
- ويكون سعر الفائدة الاسمي مستقرا مع مرور الوقت ولا يتم تعديله إلا في نهاية القرض، في حين أن سعر الفائدة الحقيقي، بسبب مرونته، يتغير حسب تضخم السوق.
- لا يمكن أبدًا أن تكون أسعار الفائدة الاسمية ذات قيمة سلبية ، في حين أن أسعار الفائدة الحقيقية يمكن أن تصبح قيمة سلبية إذا حدث تضخم في السوق ، مما يجعل الأسعار أقل بكثير من المعتاد.
- إن سعر الفائدة الاسمي ليس مؤشرا دقيقا لسعر السوق للسلع والخدمات، في حين أن سعر الفائدة الحقيقي هو مؤشر دقيق لسعر السوق.
- يتم تحديد سعر الفائدة الاسمي دون أخذ التضخم في الاعتبار، في حين يتم تحديد أسعار الفائدة الحقيقية مع أخذ التضخم في الاعتبار.
- سعر الفائدة الاسمي يجعل المقترض يدفع مبلغًا أكبر من سعر الفائدة الحقيقي لسداد نفس مبلغ القرض.
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
