البنوك المجدولة مقابل البنوك المؤممة: الفرق والمقارنة

البنك هو مؤسسة مالية، بالإضافة إلى تلقي الودائع وإقراض الأموال للشركات والأفراد، فإنه ينطوي أيضًا على حماية أموال الأشخاص، وصرف المدفوعات، واستثمار الأموال في الأوراق المالية.

تم تطوير مفهوم النظام المصرفي في الهند خلال العصر البريطاني. حيث أنشأت شركة الهند الشرقية البريطانية ثلاثة بنوك في الهند خلال القرن التاسع عشر.

تم دمج البنوك الثلاثة في بنك إمبراطوري واحد في وقت لاحق.

يتم تصنيف القطاع المصرفي في الهند على نطاق واسع على أنه مجدول و البنوك غير المجدولة. البنوك المجدولة هي تلك البنوك المدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934.

يتم تصنيفها أيضًا إلى البنوك المؤممة، وبنك الدولة الهندي والشركات التابعة له، والبنوك الريفية الإقليمية، والبنوك الأجنبية، وغيرها بنوك القطاع الخاص.

يشير مصطلح البنوك التجارية إلى البنوك المجدولة وغير المجدولة الخاضعة لقانون تنظيم البنوك لعام 1949.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. البنوك المجدولة هي البنوك المدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934، في حين أن البنوك المؤممة هي البنوك المملوكة للحكومة.
2. يتعين على البنوك المجدولة أن تستوفي معايير محددة، مثل الحد الأدنى لرأس المال المدفوع ومتطلبات الاحتياطي، في حين تخضع البنوك المؤممة لسيطرة الحكومة وإدارتها.
3. تعمل البنوك المجدولة والمؤممة تحت إشراف البنك المركزي، إلا أن البنوك المؤممة تتمتع بعلاقة أكثر مباشرة مع الحكومة.

البنك المجدول مقابل البنك المؤمم

الفرق بين البنك المجدول والبنك المؤمم هو أن البنك المجدول يشمل جميع البنوك المؤممة ولكنه لا يقتصر عليها، ولكن البنوك المؤممة تخضع بالكامل لسيطرة الحكومة.

---

 

جدول المقارنة

معلمة المقارنة	البنوك المجدولة	البنوك المؤممة
خدمة العملاء	البنوك المجدولة هي جزئيًا عامة وجزئيًا خاصة، وبالتالي فإن الخدمة ستكون متمحورة حول العملاء	وبالمقارنة، فإن الخدمة أفضل، على الرغم من أنها ليست بنفس كفاءة الخدمة في بنوك القطاع الخاص.
الهدف	تم إنشاء البنوك المجدولة لأغراض إنتاجية	تم إنشاء البنوك المؤممة لأغراض سياسية
الحكم	شبه حكومي أو شبه حكومي	وبما أن أغلبية الحصة مملوكة للحكومة، فإنها تخضع بالكامل لحكمها.
دافع	توفير المساعدة المالية للشرائح الأضعف اقتصاديًا في المجتمع	تقديم المساعدات المالية لكافة أبناء الدولة
عمليات	عمليات واسعة النطاق وعلى مستوى الدولة مع فروع عديدة	العمليات تتم على نطاق أصغر نسبيًا نظرًا لوجود عدد قليل من البنوك المؤممة في الهند

---

 

ما هو البنك المجدول؟

تم دمج البنوك المجدولة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934.

يتمتع بنك الاحتياطي الهندي بسلطة الرقابة العليا. تخضع جميع البنوك المجدولة لبنك الاحتياطي الهندي، ويتم تصنيف البنوك المجدولة على النحو التالي:

1. بنوك تجارية
   1. بنوك القطاع العام
      1. البنوك الحكومية في الهند
      1. البنوك المؤممة الأخرى
   1. بنوك القطاع الخاص
      1. قديم
      1. جديد
   1. البنوك الأجنبية
   1. البنوك الريفية الإقليمية
2. التعاونيات
   1. مدني التعاونيات
   1. التعاونيات الحكومية

يمكن لجميع البنوك المصنفة ضمن النوع المجدول الحصول على الديون أو القروض في سعر البنك من بنك الاحتياطي الهندي. تتمتع البنوك المجدولة بفوائد الحصول على عضوية غرفة المقاصة تلقائيًا.

تقدم البنوك المجدولة بانتظام كافة المعلومات المتعلقة بأنشطتها إلى بنك الاحتياطي الهندي. وتنقسم البنوك المجدولة إلى بنوك تجارية وبنوك تعاونية.

تلتزم البنوك المجدولة صراحة بشرطين، ألا يقل رأس المال المجمع والمدفوع للبنك عن خمسة ملايين روبية. والشرط الآخر هو ألا تؤثر أي من تصرفات البنك على مصالح المودعين.

 

ما هو البنك الوطني؟

تحولت البنوك الخاصة الهندية إلى بنوك تابعة للقطاع العام من خلال عملية التأميم، وهو السبب الجذري لأصل البنوك المؤممة في الهند.

التأميم ليس إلا سيطرة الحكومة على الأصول والشركات، من خلال الاستحواذ على غالبية حصص الشركة.

كانت أسباب إنشاء البنوك المؤممة هي تحسين العادات المصرفية، وتوسيع نطاق العمل المصرفي في الهند، والسيطرة على القطاع الخاص، وتقليص الفوارق الإقليمية، وتحقيق الرفاهة الاجتماعية.

كان هناك حوالي 19 بنكًا مؤمَّمًا في الهند. وعلى الرغم من أن بنك الدولة الهندي يُعتبر بنكًا مؤمَّمًا، إلا أنه منظمة مملوكة للدولة تعمل كقطاع عام.

يُطلق على أي بنك تمتلك الحكومة أغلبية أسهمه اسم البنك المؤمَّم. وهذا يعني أن الحكومة هي التي تضع العديد من السياسات الخاصة بالبنك، كما تلعب دورًا مهمًا في تعيين المديرين وحتى في اتخاذ القرارات بشأن القروض.

---

الفروق الرئيسية بين البنوك المجدولة والبنوك المؤممة

1. ترتبط كل من البنوك المجدولة والبنوك المؤممة ببعضها البعض حيث تندرج البنوك المؤممة تحت الفئة الفرعية للبنوك التجارية المجدولة التابعة للقطاع العام. والفرق الرئيسي بين البنوك المجدولة والبنوك المؤممة هو أن جميع البنوك المؤممة هي بنوك مجدولة. وعلى النقيض من ذلك، فإن جميع البنوك المجدولة ليست بنوكًا مؤممة، وهو ما يفسر أن جميع البنوك المؤممة مدرجة في الجدول الثاني لبنك الاحتياطي الهندي في النهاية.
2. لا تمتلك الحكومة البنوك المجدولة بالكامل، بل يمتلكها مساهمون أفراد من عامة الناس. وعلى النقيض من ذلك، تخضع البنوك المؤممة لسيطرة الحكومة، وتمتلك الحكومة حصة كبيرة من الأسهم.
3. إن البنوك المؤممة هي بدافع الخدمة، في حين أن البنوك المجدولة هي بدافع الربح.
4. إن البنوك المؤممة تقدم خدمة عملاء أقل جاذبية وأقل كفاءة. ومن ناحية أخرى، تقدم البنوك المجدولة خدمة عملاء جيدة وميزات أكثر جاذبية للعملاء.
5. معدل التوسع أعلى في البنوك المجدولة حيث أن البنوك في القطاعين العام والخاص شاملة. وعلى العكس من ذلك، فإن سهولة التوسع أقل نسبيًا في البنوك المؤممة.

مراجع حسابات

1. https://arc.aiaa.org/doi/pdf/10.2514/3.21745