القرض المضمون مقابل القرض غير المضمون: الفرق والمقارنة

القرض هو وسيلة لاقتراض المال الذي سيتم سداده لاحقًا مع الفائدة. جميع القروض، بغض النظر عن غرضها، إما مضمونة أو غير مضمونة.

هناك مزايا وعيوب للنظر في قرض مضمون على قرض غير مضمون.

يعتبر فهم الفرق بين الاثنين خطوة حاسمة نحو اكتساب المعرفة المالية ، والتي يمكن أن يكون لها عواقب طويلة الأجل على الصحة المالية.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. تتطلب القروض المضمونة ضمانات يمكن الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.
2. لا تتطلب القروض غير المضمونة ضمانات ولكنها تعتمد على الجدارة الائتمانية للموافقة عليها.
3. تتمتع القروض المضمونة بأسعار فائدة أقل، في حين تشكل القروض غير المضمونة مخاطر أكبر على المقرضين.

القرض المضمون مقابل القرض غير المضمون

يتطلب القرض المضمون ضمانات مثل منزل أو سيارة لضمان السداد، والقروض المضمونة لها أسعار فائدة أقل وحدود اقتراض أعلى. لا يتطلب القرض غير المضمون أي ضمانات، ومن الأسهل الحصول على القروض غير المضمونة ولكنها تأتي بأسعار فائدة أعلى.

القرض المضمون هو القرض الذي يمنحك فيه مقدم الخدمة قرضًا مقابل الضمان أو الأمان.

قد يكون عنصرًا ملموسًا مثل الذهب، أو المنزل، أو السيارة، أو الأصول المالية مثل خيارات الأسهم، وحسابات الودائع الثابتة، وصناديق الاستثمار المشتركة، وبوالص التأمين، وما إلى ذلك.

إلى أن يتم سداد القرض ، يحتفظ المُقرض بالضمان إما ماديًا أو كمطالبة بالملكية.

القرض غير المضمون هو القرض الذي لا يتطلب منك تقديم أي ضمان. يتم منح هذه القروض بالكامل بناءً على تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك.

أثناء الموافقة على القرض ، يأخذ المقرضون في الاعتبار تاريخ السداد السابق الخاص بك ، وهو شكل ثابت من الدخل ، وكشوفات الدفع لآخر 6 أشهر ، من بين العديد من الاعتبارات الأخرى.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	قرض آمن	قرض بدون ضمان
معنى	القرض المضمون مضمون بأصل أو ضمان	القرض غير المضمون لا يضمنه أي أصل أو ضمان
المزايا	تمديد حدود الاقتراض الأعلى شروط الدفع	أقل تقلبًا ، وحدود اقتراض مخفضة
الحيازة	تتراوح مدتها بين 15 و 30 سنة	حتى سنوات 5
سعر الفائدة	معدل فائدة أقل	معدل فائدة أعلى
اﻟﻤﻌﺎﻟﺠﺔ	المعالجة بطيئة وتستغرق وقتًا	لديها معالجة أسرع
مثال	الرهن العقاري ، قرض ملكية المنزل ، قرض السيارة	خطوط الائتمان الشخصية والقروض المدرسية

ما هو القرض المضمون؟

كما يشير الاسم ، فإن القرض المضمون مضمون بشيء يمكن استخدامه كدفعة في حالة حدوث التقصير. يُعرف هذا البديل باسم "الضمان".

يمكن أن تكون الضمانات منزلك أو سيارتك أو أشياء ثمينة أخرى يمكن أن تسدد قيمتها الدين الذي حصلت عليه.

عندما يكون القرض كبيرًا جدًا ، تريد البنوك عادةً ضمانات. لأن المقترضين المتعثرين أمر لا مفر منه ، تستخدم البنوك الضمانات لدفع رصيد القرض.

على سبيل المثال ، إذا تم استخدام عقار كضمان وكان المدين غير قادر على سداد القرض ، يحتفظ البنك بالحق في مصادرة العقار وبيعه.

بمجرد بدء عملية حبس الرهن، يجب على المقترض أن يتخلى عن حيازة العقار.

القروض المضمونة هي أساس صناعات الإسكان والسيارات. قليل من الأفراد سيكونون قادرين على دفع أسعار العقارات إذا لم يكن الرهن العقاري متاحًا.

قد يرفض معظم الناس أسعار السيارات الجديدة لأنهم نادراً ما يحتفظون باحتياطيات مالية ضخمة في حسابات التوفير الخاصة بهم.

القروض المضمونة تجعل عمليات الشراء الكبيرة ميسورة التكلفة. والأفضل من ذلك ، أن القدرة على مصادرة الشيء الذي تم الحصول عليه في حالة التخلف عن سداد القروض تجعل هذه القروض جذابة للمقرضين.

يقلل الأمان من مخاطر المقرض ويساعد على إبقاء أسعار الفائدة منخفضة.

ما هو القرض غير المضمون؟

القرض غير المضمون هو القرض الذي لا يتطلب ضمانات. إنه "غير مضمون" ، كما يوحي الاسم ، مما يعني أن المؤسسة المقرضة ليس لديها أصول لحجزها إذا فشل المقترض في السداد.

القروض غير المضمونة مفيدة للأشخاص الذين لا يملكون ممتلكات أو الذين لا يرغبون في الالتزام بأصولهم. إنه أيضًا بديل رائع للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال الآن.

القروض غير المضمونة جذابة للمقترضين حيث لا توجد ضمانات مطلوبة للحصول على قرض. هذا يعني أنه سواء كنت تمتلك منزلًا أم لا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض طالما أنك مؤهل ولديك جميع الوثائق المطلوبة.

القروض غير المضمونة مفيدة أيضًا للأشخاص الذين يتمتعون بتصنيفات ائتمانية كبيرة وتاريخ ائتماني نظيف. كثيرًا ما تكون التصنيفات الائتمانية كافية لتأهيلك للحصول على قروض غير مضمونة.

يمكنك الآن شراء المنتجات باستخدام بطاقات الائتمان طالما أنك تعوض شركة البطاقة عندما تحصل على كشف حساب.

يتم تطبيق رسوم فائدة كبيرة إذا لم تدفع الرصيد بالكامل عندما يحين موعد السداد ، مما يجعله مكلفًا للغاية بالنسبة لحامل البطاقة.

تظهر قروض الطلاب التي تتخلف عن السداد في السجل الائتماني للعميل حتى يبدأ الشخص في سداد مدفوعات منتظمة.

تفتقر القروض غير المضمونة إلى الضمانات ، وهو ما يمثل عيبًا كبيرًا للمقرضين. عدم القدرة على تحصيل أصل ما إذا تعثر الدين في السداد يعرض أموال المقرضين للخطر ، ويظهر ذلك الملايين من مديني القروض غير المضمونين كل يوم.

الاختلافات الرئيسية بين القرض المضمون والقرض غير المضمون

1. القرض المضمون هو القرض المضمون بأصل أو ضمان موعود للمقرض ، في حين أن القرض غير المضمون هو القرض غير المضمون بأي أصل أو ضمان.
2. للقروض المضمونة حدود اقتراض أعلى ، وشروط سداد ممتدة ، وخصومات ضريبية يمكن الوصول إليها مقابل الفائدة المفروضة على قروض معينة ، في حين أن القروض غير المضمونة تكون أقل تقلبًا بالنسبة للمقترض ومفيدة إذا لم يكن الشخص يمتلك عقارًا لاستخدامه كضمان.
3. تبلغ مدة القرض المضمون من 15 إلى 30 عامًا ، في حين أن مدة القرض غير المضمون تصل إلى 5 سنوات.
4. يقال إن القرض المضمون له معدل فائدة أقل ، بينما يكون للقرض غير المضمون معدل فائدة أعلى.
5. قد تستغرق معالجة القرض المضمون بعض الوقت لأنه يجب تقييم الضمانات ، ولكن معالجة القروض غير المضمونة تكون أسرع نظرًا لعدم تقييم الضمانات.
6. الرهون العقارية ، قروض الملكية العقارية ، قروض السيارات ، والقروض مقابل الودائع الثابتة هي أمثلة على القروض المضمونة ، في حين أن بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية والقروض المدرسية هي أمثلة على القروض غير المضمونة.

مراجع حسابات

1.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345