الودائع لأجل مقابل GIC: الفرق والمقارنة

يوجد اليوم العديد من خيارات الاستثمار التي يمكن للفرد أن يختارها.

تشمل هذه الخيارات صناديق الاستثمار المشتركة ، والذهب ، والعقارات ، والأسهم المباشرة ، والودائع البنكية الثابتة ، وصناديق الديون المشتركة ، وصناديق الادخار العامة ، والعملات المشفرة ، والمخططات المختلفة التي تنظمها حكومة البلدان المعنية وما إلى ذلك.

خيارات الاستثمار تحمي مستقبلنا من خلال المدخرات التي لدينا. على غرار هذه الخيارات، هناك خياران آخران يمكن للمرء اختيارهما. هذه الخيارات هي 1. الوديعة لأجل، و2. GIC أو شهادة الاستثمار المضمونة.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. الودائع لأجل هي ودائع بنكية تحمل فوائد ذات أجل محدد ، في حين أن شهادات الاستثمار المضمون (GICs) هي استثمارات آمنة منخفضة المخاطر وذات عوائد مضمونة.
2. تقدم GICs معدلات فائدة أعلى من الودائع لأجل بسبب التزام المستثمر بمدة محددة.
3. يمكن الوصول إلى الودائع لأجل بشكل أكبر على مستوى العالم ، بينما تتوافر GICs بشكل أساسي في كندا.

الودائع لأجل مقابل GIC

الودائع لأجل هي نوع من حسابات التوفير التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية ، وهذا النوع من الحسابات يوفر بعض المرونة فيما يتعلق بالسحب المبكر. GIC هو نوع من حسابات التوفير التي تقدمها شركات التأمين والشركات الاستئمانية. قد لا تسمح GICs بالانسحابات المبكرة دون عقوبات.

يُعرف الإيداع في مؤسسة مالية معينة لها فترة استحقاق في فترة محددة باسم الوديعة لأجل. يمكن للمتلقي سحب مبلغ المال المطلوب في أي وقت حتى قبل انتهاء فترة الاستحقاق.

يُعرف خيار الاستثمار الكندي الذي ، بعد فترة زمنية محددة ، معدل فائدة معين على المبلغ المستثمر باسم GIC أو شهادة الاستثمار المضمونة.

يحتوي خيار الاستثمار هذا على مخاطر أقل بكثير من العديد من خيارات الاستثمار الأخرى مثل الصناديق المشتركة والأسهم وما إلى ذلك. سعر الفائدة أقل من الخيارات الأخرى ، ولكنه خيار آمن للاستثمار فيه.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	الودائع	مؤسسة الخليج للاستثمار
المعنى / التعريف	يُعرف الإيداع في مؤسسة مالية معينة لها فترة استحقاق في فترة محددة باسم الوديعة لأجل.	يُعرف خيار الاستثمار الكندي الذي ، بعد فترة زمنية محددة ، معدل فائدة معين على المبلغ المستثمر باسم GIC أو شهادة الاستثمار المضمونة.
المعروف أيضا باسم	إيداع الوقت	شهادة استثمار مضمون
فترة الحجز	30 إلى أيام 364	1 إلى 5 سنة
النضج	قصير	طويل
معدل الفائدة	أقل	المزيد

ما هو الوديعة لأجل؟

الوديعة لأجل هي نوع من خيارات الاستثمار. كما يوحي الاسم نفسه ، فإن الوديعة لأجل تعني وديعة يتم إجراؤها في مؤسسة مالية معينة والتي ، بعد فترة محددة ، تعيد لنا المبلغ بمعدل فائدة إضافي.

يعتبر من أكثر الخيارات أمانًا للاستثمار.

يُعرف الإيداع لأجل أيضًا باسم الإيداع لأجل في بعض البلدان. إنه خيار استثماري غير قابل للتفاوض. لا يمكن تحويل الإيداع الذي تم إجراؤه في المؤسسة المالية المعنية.

إذا كانت الودائع لأجل أطول من المبلغ يتم دفعه بشكل دوري ، أحيانًا في بعض المؤسسات.

يمكن سحب الأموال المودعة في الحساب في أي وقت ، حتى قبل فترة الاستحقاق ، ولكن يجب على المستلم دفع غرامة مقابل القيام بذلك.

يتم الإيداع في فترة تأمين تتراوح من 30 إلى 364 يومًا تقريبًا. يمكن للمستلم الحصول على سعر الفائدة بأشكال مختلفة.

تشمل الأشكال المختلفة التي يمكن من خلالها الحصول على معدل الفائدة الطرق التالية. يتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي المعين ، أو يتم تحويل الوديعة لأجل إلى فترة أخرى.

يمكن أيضًا دفع معدل الفائدة بعد فترة الاستحقاق في حساب مصرفي آخر غير الحساب المصرفي المعين إذا كان المستلم يريد ذلك.

ما هو GIC؟

GIC هو خيار استثماري آخر. GIC ، أو شهادة الاستثمار المضمون ، هي خيار استثمار كندي يتم فيه ، بعد فترة زمنية محددة ، تقديم معدل فائدة معين على المبلغ المستثمر.

إنه أحد أكثر خيارات الاستثمار أمانًا وربحًا والتي يمكن للمرء أن يختارها.

يمكن أن تقدم شهادة الاستثمار المضمون معدل فائدة يختلف وفقًا لطول فترة الاستحقاق. إذا كان طول فترة الاستحقاق أكثر ، يكون معدل الفائدة أكثر.

إذا كانت فترة الاستحقاق أقل ، يكون معدل الفائدة أقل.

في شهادة الاستثمار المضمونة ، لا يمكن سحب الأموال قبل انتهاء فترة الاستحقاق. يمكن للفرد سحب الأموال فقط بعد انتهاء فترة الاستحقاق.

معظم شهادات الاستثمار المضمونة لها حد أقصى لمعدل الفائدة. فترة القفل لشهادة الاستثمار المضمونة هي من سنة إلى خمس سنوات.

هناك مزايا عديدة لتوفير المال بشهادة استثمار مضمونة. لديه مخاطر منخفضة ويضمن النمو والمرونة. إنه أحد أكثر الخيارات أمانًا وربحًا.

إنه يحمي مدخراتنا من المصاريف غير المرغوب فيها وغير الضرورية ، حيث لا يمكن للمرء سحب الأموال قبل فترة الاستحقاق. كما أن لديها أهلية واسعة وصيانة منخفضة.

الاختلافات الرئيسية بين الودائع لأجل و GIC

1. يُعرف الإيداع لأجل أيضًا باسم الإيداع لأجل. من ناحية أخرى ، GIC هي شهادة استثمار مضمونة.
2. لا يمكن للمرء سحب الأموال بمجرد اختيار شهادة استثمار مضمونة. من ناحية أخرى ، يمكن للفرد سحب الأموال في أي وقت في وديعة لأجل. ومع ذلك ، يجب على المرء أن يدفع غرامة للقيام بذلك.
3. معدل الفائدة أقل على الودائع لأجل. من ناحية أخرى ، يكون معدل الفائدة أكثر بالنسبة لشهادة استثمار مضمونة.
4. استحقاق الوديعة لأجل أقل. من ناحية أخرى ، فإن استحقاق شهادة الاستثمار المضمونة هو أكثر.
5. فترة تأمين الوديعة لأجل هي أكثر. من 30 إلى 364 يومًا. من ناحية أخرى ، فإن فترة قفل شهادة الاستثمار المضمونة هي أكثر. إنها من سنة إلى خمس سنوات.
6. تختلف هياكل الأسعار في الوديعة لأجل تمامًا عن هياكل الأسعار لشهادة الاستثمار المضمون.
7. عندما يختار المستلم وديعة لأجل ، يترك له خياران فقط ، وهما 1. إيداع قصير الأجل ، أو 2. بالنسبة للودائع طويلة الأجل ، من ناحية أخرى ، يُعرض على المستلم عدة خيارات عندما اختاروا الحصول على شهادة استثمار مضمونة. تشمل هذه الخيارات شهادات الاستثمار المضمونة القابلة للصرف ، و GIC المرنة ، إلخ.

مراجع حسابات

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0140988307000801
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0022053108000756