Universal Banking مقابل الخدمات المصرفية التجارية: الفرق والمقارنة

المصرفية هي النظام الذي يتعامل مع جميع المعاملات المالية. توفر عدة أنواع من الخدمات المصرفية أنواعًا مختلفة من التسهيلات ؛ الخدمات المصرفية العالمية والتجارية هي أيضًا نوعان من الخدمات المصرفية ذات الوظائف والأدوار.

الخدمات المصرفية الشاملة أوسع بكثير ، مع وظائف أكثر من الخدمات المصرفية التجارية.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. Universal Banking هو نظام مصرفي يقدم فيه بنك واحد خدمات مالية متنوعة. في الوقت نفسه ، تركز الخدمات المصرفية التجارية على الخدمات المصرفية التقليدية مثل تلقي الودائع والإقراض.
2. تقدم Universal Banking المزيد من الخدمات المالية ، مثل التأمين والخدمات المصرفية الاستثمارية ، بينما تركز الخدمات المصرفية التجارية على خدمة الشركات والأفراد باحتياجاتهم المصرفية الأساسية.
3. تعتبر الخدمات المصرفية الشاملة أكثر تعقيدًا وتتطلب المزيد من الموارد ، في حين أن الخدمات المصرفية التجارية أبسط وأكثر تركيزًا ، مع وجود مخاطر أقل.

Universal Banking مقابل الخدمات المصرفية التجارية 

الخدمات المصرفية الشاملة هي نوع من الخدمات المصرفية التي تؤدي خدمات أنواع مصرفية متعددة. الدافع الأساسي هو عدم جني الأموال من الخدمات المصرفية الشاملة. في حين أن الخدمات المصرفية التجارية هي منظمة ربحية تقوم بمهام محددة. كسب المال هو الهدف الأساسي للخدمات المصرفية التجارية.

Universal Banking هي نوع من النظام المصرفي الذي يوفر تسهيلات لأكثر من نوع واحد من الخدمات المصرفية. على سبيل المثال ، يوفر جميع التسهيلات المصرفية التجارية وتسهيلات الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى جانب بعض الخدمات الإضافية مثل التأمين.

لذلك فهو نوع من الخدمات المصرفية التي يتم بموجبها تقديم أنواع مختلفة من التسهيلات المصرفية.

المصرفية التجارية هي نظام يعمل بدافع جني الأرباح ، ولهذا الغرض ، يؤدي وظائف قبول ودائع الجمهور وإقراضهم القرض.

كما أنه يخدم وظائف أخرى مثل خصم الكمبيالات وتحويل الأموال والأجزاء المتنوعة الأخرى.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	الخدمات المصرفية الشاملة	الخدمات المصرفية التجارية
تعريف	نوع من الخدمات المصرفية التي توفر وظائف لأكثر من نوع واحد من الخدمات المصرفية.	إنها مؤسسة ربحية تؤدي وظائف معينة.
النوع	يؤدي وظائف إيداع الأموال وإقراض القروض والاستثمار والتأمين وما إلى ذلك.	يقوم بوظيفة قبول الودائع وإقراض القروض للجمهور.
دافع	كسب الربح ليس الدافع الرئيسي.	الدافع الرئيسي هو كسب الربح.
الخدمات المصرفية الاستثمارية	يؤدي وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية.	أنها لا تقدم أي من هذه التسهيلات.
عيوب	خطر الفشل ، البيروقراطية ، عدم المرونة ، إلخ.	باهظة الثمن ، وصعوبة الشروط والأحكام ، وكسب الأرباح.

ما هي الخدمات المصرفية الشاملة؟ 

Universal Banking هي نوع من الخدمات المصرفية التي تؤدي وظائف أنواع مختلفة من البنوك. إنه يخدم أجزاء من الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية ، وليس هذا فقط ، ولكنه يقدم أيضًا خدمات أخرى متنوعة ، بما في ذلك التأمين.

أيضا ، الدافع الرئيسي لها ليس كسب الربح. تستمر في العمل حتى لو لم تكن تحقق ربحًا.

وظائف Universal Banking:

1. الاستثمار المصرفي: تقدم البنوك العالمية أيضًا أجزاء من استثمار المال العام.
2. الخدمات المصرفية التجارية: تقدم يونيفرسال بانك وظائف بنك تجاري، مثل إيداع المال العام وإقراضهم وأجزاء أخرى كثيرة.
3. التأمين: تقدم Universal Banks أيضًا خدمات مثل التأمين.

المزايا: الميزة الرئيسية للخدمات المصرفية الشاملة هي أنه يمكن للأفراد الحصول على أكثر من نوع واحد من التسهيلات المصرفية تحت سقف واحد. يساعد العملاء الذين يستثمرون ويقترحون أفضل صفقة للاستثمار. يتأكد من استخدام الموارد بشكل مثالي.

العيوب: على الرغم من وجود العديد من المزايا ، إلا أن الخدمات المصرفية الشاملة لها بعض العيوب ، بما في ذلك عدم المرونة وتأخير العمل وغير ذلك الكثير.

لذلك ، تجمع الخدمات المصرفية الشاملة بين كليهما وتقدم خدمات مختلفة في إطار بنك واحد.

ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟

المصارف التجارية هي نوع من المؤسسات المالية التي تمارس أعمالها بدافع الربح. وتمارس أعمالها بدافع واحد فقط، وهو ما يُسمى بالمؤسسات الربحية.

وظائف الخدمات المصرفية التجارية: تقبل الودائع من الجمهور ، وإقراض القروض ، وخصومات الكمبيالات ، وتحويل الأموال ، والعمل كوكيل ، والعديد من الوظائف المتنوعة الأخرى هي الوظائف والتسهيلات التي يقدمها البنك التجاري.

يتم أيضًا تنفيذ وظيفة زيادة أو الحفاظ على عرض النقود في الاقتصاد ، والتي يصدرها بنك الاحتياطي الهندي ، من قبل البنوك التجارية ؛ لذلك ، يلعبون دورًا مهمًا في الاقتصاد.

إلى جانب هذه ، تقدم البنوك التجارية أيضًا بعض الوظائف المتقدمة مثل التحويلات الإلكترونية.

جميع عملياتها هي أيضًا مزايا للجمهور ، بما في ذلك بعض الفوائد الأخرى. ومع ذلك ، تشمل العيوب عدم المرونة والتكلفة العالية والشروط والأحكام المعقدة وغير ذلك الكثير.

هناك نوعان من الخدمات المصرفية التجارية: البنوك التجارية المجدولة والبنوك التجارية غير المجدولة. وتضم البنوك التجارية المجدولة أيضًا ثلاثة أنواع: بنوك القطاع العام، وبنوك القطاع الخاص، وبنوك أجنبية.

الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية الشاملة والخدمات المصرفية التجارية

1. Universal Banking هي نوع الخدمات المصرفية التي تقدم تسهيلات لأكثر من ملك مصرفي ، في حين أن الخدمات المصرفية التجارية هي النوع الذي يقدم تسهيلات محدودة.
2. يؤدي النظام المصرفي الشامل وظائف مصرفية تجارية واستثمارية، بالإضافة إلى بعض الخدمات الإضافية. في المقابل، يؤدي النظام المصرفي التجاري وظائف تشمل قبول الودائع وإقراض القروض، بالإضافة إلى وظائف أخرى.
3. الدافع الرئيسي للخدمات المصرفية الشاملة ليس الربح ، فهم يعملون حتى لو لم يجنوا ربحًا ، لكن السبب الرئيسي للخدمات المصرفية التجارية هو جني الأرباح بالفعل.
4. تؤدي Universal Banking وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية ، بينما لا تقوم الخدمات المصرفية التجارية بمثل هذه العمليات.
5. Universal Banking لها عيوب مثل عدم المرونة ، وخطر الفشل ، والبيروقراطية ، إلخ. على النقيض من ذلك ، فإن عيوب الخدمات المصرفية التجارية هي أنها باهظة الثمن ، ولها شروط وأحكام معقدة ، فهي مؤسسة ربحية.

مراجع حسابات

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121