Branch vs. Agent Banking: Unterschied und Vergleich

Das Konzept des Bankwesens reicht viele Jahrhunderte zurück. Eine Bank ist ein System, das Geld einzahlt, ausleiht und seinen Benutzern Kredite gewährt. Es verbindet diejenigen, die zusätzliches Geld zum Sparen haben, und diejenigen, die Geld brauchen.

Es gibt jetzt viele Arten von Bankgeschäften. Branch Banking und Agent Banking sind zwei Arten von Banking-Systemen, die neben vielen anderen Banking-Systemen verfügbar sind.

Key Take Away

1. Beim Filialbanking handelt es sich um einen physischen Filialstandort, an dem Kunden auf verschiedene Bankdienstleistungen zugreifen können. Im Gegensatz dazu umfasst Agent Banking Einzelhandelsstandorte, die keine Banken sind, wo Kunden grundlegende Bankgeschäfte tätigen können.
2. Das Filialbanking erfordert erhebliche Investitionen in Infrastruktur und Personal, während das Agentenbanking geringere Kapitalanforderungen und ein flexibleres Geschäftsmodell erfordert.
3. Das Filialbanking eignet sich für Kunden mit komplexeren Bankanforderungen, während das Agentenbanking eher für Kunden in abgelegenen oder unterversorgten Gebieten mit eingeschränktem Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen geeignet ist.

Filialbanking vs. Agentenbanking

Filialbank ist ein traditionelles Bankmodell, bei dem Finanzinstitute an verschiedenen Standorten physische Filialen errichten, um ihren Kunden Bankdienstleistungen anzubieten. Agent Banking ist ein Bankmodell, bei dem Finanzinstitute Vermittler oder Agenten einsetzen, um ihren Kunden Bankdienstleistungen anzubieten.

Filialbank ist ein erweiterter Service der Zentrale einer Bank. Es bietet alle Dienstleistungen wie die Zentrale einer Bank, ist aber erweitert, um Kunden vor Ort zu bedienen.

Es ist bequem für die Leute, die Filialen der Bank zu benutzen.

Agent Banking ist ein Bankensystem, das Landbevölkerung, kleine Unternehmen und Benutzer mit einer Bank verbindet, um alle Dienstleistungen der Hauptbank zu nutzen.

Ein Agent kann Funktionen wie das Senden oder Empfangen von Geld, das Einzahlen von Geld oder das Vergeben von Kleinkrediten im Namen einer Bank ausführen.

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	Filialbank	Agentenbanking
Zweck	Es ist ein Bankzentrum, das dem Kunden persönliche oder automatisierte Bankdienstleistungen anbietet.	Es ist eine Verkaufsstelle, die im Auftrag von Banken Bankdienstleistungen für unversorgte oder unterversorgte Personen erbringt.
Funktion	Sie erfüllt dieselben Funktionen wie ihre Hauptverwaltung.	Es bietet einige begrenzte, aber wichtige Grundfunktionen einer Bank.
Operations Kosten	Es erfordert mehr Betriebskosten.	Es erfordert weniger Betriebskosten.
Downloads	Es hat mehr Ressourcen.	Es hat weniger Ressourcen.
Abgedeckter Bereich	Es kann keine entfernteren Orte erreichen.	Es ist besonders für abgelegene Gebiete und kleine Unternehmen geeignet.

Was ist Filialbanking?

Branch Banking ist ein Finanzinstitutssystem, das darauf ausgerichtet ist, seinen Kunden Dienstleistungen anzubieten.

Da nicht jeder bei Bedarf die Zentrale der Bank erreichen kann, ist Filialbanking eine gute Möglichkeit, Bankdienstleistungen bequem in Anspruch zu nehmen. Es bietet alle Annehmlichkeiten, die man von einer Bank benötigt.

Es hat seine Funktionen in diesen Jahren erweitert. Sie erbringt Bankdienstleistungen und kann Versicherungs- und Anlageprodukte verkaufen. Basierend auf seinen Funktionen und Diensten wird es in verschiedene Typen unterteilt.

Dazu gehören Instore Branch Banking und ausländische Bankfilialen.

Instore Branch Banking findet man im Einzelhandel, beispielsweise in einem Einkaufszentrum oder einer U-Bahn-Station. Bei Bedarf kann es in kürzester Zeit einige grundlegende Dienste bereitstellen.

Dabei kann es sich um eine Bank handeln, die Full-Service oder Limited-Service anbietet. Es hat nur begrenzt Personal und verwendet andere Methoden wie Geldautomaten oder andere Technologien, um Dienste bereitzustellen.

Foreign Bank Branch ist eine Bankfiliale, die alle Vorschriften ihrer Heimatniederlassung und des Landes, in dem sie tätig ist, befolgen muss.

Es gibt viele andere Arten von Filialbanken, aber die grundlegende Funktion aller Banken ist dieselbe.

Was ist Agentenbanking?

Agent Banking ist ein Banksystem, das hauptsächlich unversorgte oder unterversorgte Landbewohner, kleine Unternehmen usw. verbindet. Agenten erbringen Bankdienstleistungen im Namen einer Bank für die Kunden.

Mit Hilfe dieser Agenten kann ein Benutzer einzahlen, abheben, Geld senden oder einen Kredit beantragen.

Jeder kann ein Agent sein, wie ein Mobilfunknetzbetreiber, eine Apotheke, ein Postamt oder ein anderes Geschäft. Es ermöglicht ihnen, jede Bank aus jedem Teil der Welt mit jedem isolierten Standort zu verbinden.

Sie hat die Aufgabe unter Anleitung der Hausbank zu erfüllen.

Agent Banking verfügt über viele Agenten, die mit beliebigen Geräten wie einem POS, Kartenleser, Barcode-Scanner, Mobiltelefon oder PC ausgestattet sind, um die Aufgabe im Namen der Bank auszuführen.

Diese Geräte helfen ihnen, sich mit Bankservern zu verbinden. Der Agent kann den Kunden verifizieren, indem er eine PIN oder eine Biometrie anfordert.

Viele Finanzinstitute verwenden Agenten, um die Menge von ihrer Filiale zu einem Agenten umzuleiten, und manchmal verwenden sie einen Agenten, um abgelegene Orte zu erreichen. Bankagenten sind unerlässlich Mobile Banking da sie viele Aufgaben nur mit dem Handy erledigen.

Hauptunterschiede zwischen Filialbanken und Agentenbanken

1. Die Filialbank ist eine formelle Einrichtung der Hauptbank. Umgekehrt ist Agent Banking eine informelle Einrichtung des Bankensystems.
2. Das Filialbanking erfordert mehr Ressourcen und Betriebskosten, um die Funktion auszuführen, während jeder das Agentenbanking betreiben kann, da es nur sehr wenig Kapital erfordert.
3. Filialbanking kann die weiter entfernten Standorte aufgrund negativer Betriebskosten an diesen Orten nicht erreichen, aber jeder kann Agentenbanking betreiben und hat daher mehr Reichweite.
4. Das Filialbanking ist ein erweiterter Teil einer Mutterbank. Auf der anderen Seite ist Agent Banking ein Finanzinstitut, das alle Bankfunktionen in seinem Namen erledigt.
5. Im Branch Banking hat es die Entscheidungsbefugnis, indem es mit höheren Gremien darüber spricht, während es im Agent Banking nur vorab zugewiesene Aufgaben der Bank erfüllen muss.

Bibliographie

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023