EFT (Electronic Funds Transfer) und RTGS (Real-Time Gross Settlement) sind elektronische Zahlungssysteme, die für den Geldtransfer zwischen Bankkonten verwendet werden. Bei EFT handelt es sich in der Regel um die Stapelverarbeitung von Transaktionen, deren Abschluss je nach System und beteiligten Banken mehrere Stunden oder sogar Tage dauern kann. Im Gegensatz dazu ermöglicht RTGS die sofortige Abwicklung von Transaktionen in Echtzeit und eignet sich daher ideal für zeitkritische Überweisungen mit hohem Betrag, bei denen Gelder einzeln bewegt und sofort abgewickelt werden. RTGS-Systeme werden aufgrund ihrer Geschwindigkeit und Sicherheit häufig für große Finanztransaktionen zwischen Banken oder Finanzinstituten eingesetzt.
Key Take Away
- EFT (Electronic Funds Transfer) ist ein allgemeiner Begriff für elektronische Geldtransfers zwischen Bankkonten; RTGS (Real-Time Gross Settlement) ist ein spezielles System für hochwertige, zeitkritische Überweisungen.
- EFT-Transaktionen können verschiedene Arten und Beträge von Überweisungen umfassen; RTGS-Transaktionen erfordern eine sofortige Abwicklung und erfordern einen Mindesttransaktionsbetrag.
- EFT und RTGS erleichtern elektronische Geldtransfers, aber RTGS ist für größere, dringende Transaktionen konzipiert und bietet schnellere Abwicklungszeiten.
EFT vs. RTGS
EFT u RTGS unterscheiden sich, da eine EFT-Transaktion individuell für jeden Betrag abgerechnet wird und es keinen Mindestwert gibt. Im Gegensatz dazu konzentrieren sich RTGS-Transaktionen hauptsächlich auf einen erheblichen Betrag von Gewicht und werden in Echtzeit bezahlt.
Electronic Fund Transfer (EFT) ist ein Abrechnungssystem, bei dem die Abrechnungen in einem Batch-Prozess am Ende des Tages erfolgen. Real-Time Gross Settlement (RTGS) Wie der Name schon sagt, erfolgt eine Echtzeitzahlung in RTGS.
Vergleichstabelle
| Merkmal | EFT (Elektronischer Geldtransfer) | RTGS (Echtzeit-Bruttoabrechnung) |
|---|---|---|
| Definition | Ein System zur elektronischen Überweisung von Geldern zwischen Bankkonten. | Ein System zur sofortigen und kontinuierlichen Abwicklung elektronischer Geldtransfers. |
| Schnelligkeit | Variiert, aber typisch Innerhalb weniger Stunden oder am nächsten Werktag. | Augenblicklich (Gelder werden innerhalb von Sekunden überwiesen und sind verfügbar). |
| Mindestüberweisungsbetrag | Kein Mindestlimit, aber einige Banken können Einschränkungen haben. | Normalerweise viel höhere Mindestgrenze (z. B. ₹2 Lakhs in Indien). |
| Maximaler Überweisungsbetrag | Keine Höchstgrenze. | Keine Höchstgrenze, aber Banken können interne Grenzen haben. |
| Geeignet für | Kleine und mittlere Transaktionen, wiederkehrende Zahlungen, Einzelüberweisungen. | Große und dringende Transaktionen, Zahlungen mit hohen Beträgen, zeitkritische Überweisungen. |
| Kosten | Allgemeines niedrigere Gebühren im Vergleich zu RTGS. | Könnte enthalten höhere Gebühren durch garantierte und schnellere Abwicklung. |
| Verfügbarkeit | Verfügbar während der Banköffnungszeiten und an bestimmten Werktagen. | Verfügbar in bestimmten Zeitfenstern (z. B. 9:00 bis 4:30 Uhr in Indien) an Werktagen. |
| Beispiele | Geld an einen Freund senden, Rechnungen online bezahlen, Gehalt überweisen. | Große Interbanküberweisungen, Massenzahlungen an Lieferanten, hochwertige Investitionen |
Was ist EFT?
Die elektronische Überweisung von Geld von einem Bankkonto auf ein anderes wird als Electronic Fund Transfer bezeichnet. Die Bankkonten können derselben oder unterschiedlichen Banken gehören.
Der elektronische Geldtransfer erfolgt ebenfalls über das ACH Netzwerk. Der elektronische Zahlungsverkehr ist durch die PIN (Personal Identification Number) und die Zugangsdaten gesichert, die nur dem Kunden bekannt sind.
Auch das manuelle Eingreifen einer Person, die den Scheck einreicht, und seine Freigabe werden vermieden. Es gibt deutlich weniger Verwaltungsvorgänge, was Zeit und Energie spart.
Es gibt viele Möglichkeiten, Geld elektronisch zu überweisen; EFT umfasst Direkteinzahlungen, Überweisungen, Geldautomaten, Debitkarten, elektronische Schecks, Pay-by-Phone-Systeme und Online-Banking.
Normalerweise können Sie eine EFT-Zahlung nicht stoppen, nachdem Sie sie initiiert haben; Wenn Sie die Zahlung stoppen oder den Betrag zurückerstatten müssen, liegt dies zwischen Ihnen und der bezahlten Person. Wir sind jedoch möglicherweise in der Lage, geplante Kosten wie Stromrechnungen und wiederkehrende Kosten zu kontrollieren, indem wir das Finanzinstitut benachrichtigen, dass es drei Werktage vorgehen soll.
Bevor Sie EFT, Zahlung oder Verwendung veranlassen, erkundigen Sie sich bei der Bank oder dem Finanzinstitut nach Richtlinien, Zahlungsstoppdetails, anwendbaren Gebühren für jede Transaktion, Mindest- und Höchstbetrag und Geschäftszeiten der Transaktion.
Was ist RTGS?
RTGS ist eines der Geldtransfersysteme, das die Überweisung von Geldern in Echtzeit erleichtert. RTGS gilt als die schnellste von Banken angebotene Überweisungsmethode.
Es handelt sich um eine Sofortüberweisung, und die Bank, die das Geld von der überweisenden Bank erhalten soll, hat es innerhalb von Sekunden überwiesen. Es wird erwartet, dass die Bank das Geld innerhalb von 30 Minuten nach der Überweisungsnachricht einzahlt.
RTGS ermöglicht es auch, die Übertragung zu einem späteren Zeitpunkt einzurichten. Das Valutadatum der Transaktion wird analysiert und die Überweisung aus der Warteschlange durchgeführt.
In seltenen Fällen kann es vorkommen, dass Gelder dem besagten Konto nicht gutgeschrieben werden. In diesem Fall müssen die Gelder bei der überweisenden Bank eingehen.
Hauptunterschiede zwischen EFT und RTGS
- Der Hauptunterschied zwischen EFT und RTGS besteht darin, dass EFT auf Nettoabrechnung basiert, was bedeutet, dass die Transaktionen zu bestimmten Zeiten in Stapeln abgeschlossen werden und alle Überweisungen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgehalten werden. Gleichzeitig ist RTGS in Echtzeit und geschieht individuell.
- Bei EFT handelt es sich um Transaktionen mit geringerem Wert. Der Höchstbetrag kann 2 Lakhs INR betragen. Gleichzeitig beginnt der Mindesttransaktionswert von RTGS bei 2 Lakhs INR.
- Der Prozess von EFR dauert einen Arbeitstag, während RTGS-Prozesse in Echtzeit ('Push'-Transfer) EFT langsamer und mit geringeren Transaktionsgebühren als RTGS sind.
- EFT eignet sich am besten für Transaktionen mit geringem Wert und RTGS ist für viele Transaktionen geeignet.
- EFT braucht Zeit, um Geld zu überweisen, abhängig von den Transaktionszeitplänen der Bank, aber RTGS ist ein sofortiger Geldtransfermechanismus.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Letzte Aktualisierung: 06. März 2024
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
Der Vergleich zwischen EFT und RTGS macht deutlich, wie die Technologie Finanztransaktionen revolutioniert hat.
Die Fortschritte bei elektronischen Geldüberweisungen haben sich auf jeden Fall erheblich auf Bankdienstleistungen und Kundenerlebnisse ausgewirkt.
Andererseits wirft es auch Bedenken hinsichtlich der Cybersicherheit und des Datenschutzes auf, die im digitalen Zeitalter immer wichtiger werden.
Ich finde die Diskussion über EFT und RTGS aufschlussreich und zeigt, wie Finanzinstitute technologische Fortschritte genutzt haben, um ihre Dienstleistungen zu verbessern.
Es ist interessant zu sehen, wie sich diese Entwicklung nicht nur auf den Bankbetrieb, sondern auch auf das Verhalten und die Erwartungen der Kunden ausgewirkt hat.
Es ist jedoch wichtig, die Herausforderungen anzugehen, die sich aus dieser digitalen Transformation ergeben, wie etwa Cybersicherheitsbedrohungen und Ungleichheiten bei der finanziellen Inklusion.
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Ja, es unterstreicht die Bedeutung digitaler Zahlungssysteme in der heutigen Finanzlandschaft.