IMPS vs. NEFT: Unterschied und Vergleich

NEFT und IMPS sind zwei Arten von RTGS-Systemen, die auf der Art von Geldtransfers basieren.

NEFT und IMPS sind ein elektronisches Geldtransfersystem, das Geldtransfertransaktionen von Person zu Person und von Bank zu Bank zwischen verschiedenen Bankkonten in Indien erleichtert. IMPS und NEFT sind sich außergewöhnlich ähnlich, aber sie sind auch unterschiedlich.

Key Take Away

1. IMPS ermöglicht eine sofortige Geldüberweisung rund um die Uhr, während NEFT zu bestimmten Zeiten in Stapeln arbeitet.
2. IMPS bietet die Abwicklung von Transaktionen in Echtzeit, während NEFT aufgrund seiner Batch-Verarbeitung eine Verzögerung aufweist.
3. Für IMPS-Transaktionen fallen höhere Gebühren an als für NEFT, das kostengünstigere Überweisungen bietet.

IMPS gegen NEFT

IMPS (Immediate Payment Service) ist ein elektronischer Überweisungsdienst zwischen Banken in Echtzeit, der rund um die Uhr in Betrieb ist. Dieser Service ermöglicht es Benutzern, Geld sofort auf jedes Bankkonto in Indien zu überweisen. NEFT (National Electronic Funds Transfer) ist ein weiteres elektronisches Überweisungssystem, das auf der Basis einer aufgeschobenen Nettoabrechnung arbeitet.

IMPS steht für Immediate Payment Service, wobei IMPS keine Registrierung erfordert. Um ein IMPS zu initiieren, ist lediglich eine Mobiltelefonnummer erforderlich.

Der Authentifizierungsmodus für IMPS ist die Mobile-Banking-USSD-Anwendung der Bank und IVR (Interactive Voice Response). NEFT ist ein elektronisches Überweisungssystem, mit dem rund um die Uhr Gelder von jeder Bankfiliale zu einer anderen in derselben Stadt und im ganzen Land überwiesen werden können.

NEFT Überweisungen erfordern keine Bankanforderungen und es werden keine Gebühren pro Transaktion erhoben.

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	IMPS	NEFT
Definition	IMPS ist eine Einrichtung, die es einem Kunden ermöglicht, Gelder elektronisch über das Internet oder ein beliebiges Mobiltelefon ins Ausland zu überweisen.	NEFT ist eine Einrichtung, die es einem Kunden ermöglicht, Gelder von einer Bankfiliale zu einer anderen Bankfiliale zu überweisen.
Erreichbarkeit	IMPS ist das ganze Jahr über jederzeit verfügbar.	NEFT ist nur an Werktagen erreichbar.
Bankübertragbarkeit	IMPS-Überweisungen erfolgen sofort, da das Geld innerhalb von 30 Minuten nach Erhalt einer Anfrage auf einem Konto erscheint.	NEFT-Geld wird innerhalb von ein oder zwei Tagen vom Bankkonto des Absenders auf das Bankkonto des Empfängers überwiesen.
Geschwindigkeit	Die Schnelligkeit von IMPS ist hoch.	Die Schnelligkeit von NEFT ist hoch.
Transaktionsbeschränkung	IMPS hat eine Transaktionsbeschränkung von 1 Lakh.	NEFT hat keine Transaktionsbeschränkungen.

Was ist IMPS?

IMPS steht für Immediate Payment Service. Bei diesem Service wird das Geld innerhalb von ein bis zwei Tagen vom Bankkonto des Absenders auf das Konto des Empfängers überwiesen.

Für diese Art der Überweisung fallen keine Gebühren an, da sie Teil eines Sofortüberweisungssystems der National Payments Corporation of India (NPCI) ist. Stärken für die Verwendung von IMPS sind:

• Der Empfänger kann Transaktionen nachverfolgen, da jede Transaktion in seinem Kontoauszug oder Kontostand angezeigt wird.
• Alle großen Banken akzeptieren diesen Service.
• Es tritt eine sofortige Wirkung ein, da das Geld innerhalb von 3-5 Werktagen auf dem Konto des Empfängers eingeht.
• Die Überweisungen sind kostenlos.
• Für Personen mit einem Konto in Indien fallen für die Nutzung dieses Dienstes keine Gebühren an. Es können jedoch Gebühren anfallen, wenn sich der Empfänger nicht in Indien befindet.

IMPS erfordert keine Registrierung. Darüber hinaus ist für die Initiierung eines IMPS nur eine Mobiltelefonnummer erforderlich, und die Banken, die diesen Dienst nutzen, sind Banken mit einer IMPS-Verbindung.

Mit diesem Service erreichen die an den Empfänger gesendeten Gelder sein Bankkonto innerhalb von 3-5 Werktagen. Auch wenn es sich um eine Sofortüberweisung handelt, muss sich der Empfänger in Indien befinden; Andernfalls wird das Geld auf das Konto einer anderen Person überwiesen.

Was ist NEFT?

National Electronic Funds Transfer Service, Bei diesem Service wird Geld innerhalb von ein oder zwei Tagen vom Bankkonto des Benutzers auf das Bankkonto des Empfängers umgetauscht.

Darüber hinaus fallen für diese Art der Überweisung keine Gebühren für die Nutzung der NEFT-Einrichtung an. Allerdings muss der Empfänger ein Konto in Indien haben.

Andernfalls wird das Geld nicht umgewandelt und geht auf das Bankkonto einer anderen Person. NEFT ist ein virtuelles Geldtransportsystem, das persönliche Geldgespräche zwischen Bankkonten in Indien initiiert.

Darüber hinaus wird das Geld überwiesen, sobald die Anfrage über das Swift-Netzwerk gesendet wird, und das Geld erreicht ein Bankkonto innerhalb von fünfzehn Minuten bis einer Stunde, wenn der Benutzer in indischen Rupien überweist, oder innerhalb von 24 Stunden, wenn der Benutzer international überweist.

Das National Electronic Funds Transfer (NEFT) System bietet einem Benutzer die Möglichkeit, Geld elektronisch von seinem Konto auf ein anderes Konto über Internet-Banking, eine andere mobile Anwendung oder über die Filiale einer teilnehmenden Bank zu überweisen, wo NEFT-Überweisungen zwei Tage dauern Prozess.

Hauptunterschiede zwischen IMPS und NEFT

1. IMPS hat das Potenzial, den Geldtransfer ins Ausland virtuell über das Internet einzuleiten, während NEFT das Potenzial hat, den Transfer von Geldern von einer Bankfiliale zu einer anderen Bankfiliale einzuleiten.
2. IMPS ist das ganze Jahr über auf dem Markt, während NEFT nur an Betriebstagen auf dem Markt ist.
3. Die IMPS-Bankübertragbarkeit erfolgt sofort, während die NEFT-Bankübertragbarkeit innerhalb von ein oder zwei Tagen abgerufen wird.
4. Die Schnelligkeit von IMPS ist hoch, während die Schnelligkeit von NEFT hoch ist.
5. IMPS hat eine Transaktionsminderung von 1 Lakh, während NEFT keine Transaktionsminderung hat.

Literaturhinweise

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/JMD-04-2017-0144/full/html
2. https://ieeexplore.ieee.org/abstract/document/9388452/
3. https://ieeexplore.ieee.org/abstract/document/9388452/