Darlehen vs. Vorschuss: Unterschied und Vergleich

Ein Kredit ist ein von einem Kreditgeber geliehener Geldbetrag mit festen Rückzahlungsbedingungen, einschließlich Zinsen. Es wird für bestimmte Zwecke verwendet, beispielsweise für den Kauf eines Hauses oder eines Autos. Andererseits handelt es sich bei einem Vorschuss um einen vorab genehmigten Betrag, den ein Arbeitgeber einem Arbeitnehmer vor dessen Erzielung auszahlt und der von künftigen Gehaltsschecks abgezogen wird. Vorschüsse sind kurzfristig und werden nicht verzinst.

Key Take Away

  1. Kredite sind formelle Finanzvereinbarungen über geliehene Mittel mit einem festgelegten Rückzahlungsplan und Zinssatz. Gleichzeitig handelt es sich bei Vorschüssen um kurzfristige Kreditverlängerungen der Banken mit einer flexibleren Rückzahlungsstruktur.
  2. Kredite werden für größere Ausgaben wie den Kauf eines Hauses oder Autos verwendet, während Vorschüsse für die Deckung kurzfristiger Cashflow-Bedürfnisse verwendet werden, beispielsweise für ein Unternehmen, das mit einer vorübergehenden Liquiditätskrise zu kämpfen hat.
  3. Der Zinssatz für Kredite ist aufgrund der längeren Rückzahlungsdauer und des geringeren Risikos für den Kreditgeber niedriger als der für Vorschüsse.

Darlehen vs. Vorschuss

Ein Kredit ist ein geliehener Geldbetrag, der voraussichtlich über einen bestimmten Zeitraum mit Zinsen zurückgezahlt wird und regelmäßige Rückzahlungen erfordert. Ein Vorschuss ist eine Zahlung, die vor dem vereinbarten Zeitpunkt eingeht oder gezahlt wird, beispielsweise ein Gehaltsvorschuss oder ein Barvorschuss auf eine Kreditkarte.

Darlehen vs. Vorschuss

Ein Kredit ist ein Betrag, der für bestimmte finanzielle Bedürfnisse wie die Investition in Vermögenswerte, den Kauf langlebiger Konsumgüter, den Bau eines Gebäudes, Zahlungen oder die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen aufgenommen wird, damit Geschäftsprozesse reibungslos ablaufen können.

Ein Arbeitgeber gewährt dem Arbeitnehmer einen Vorschuss zur Deckung kurzfristiger finanzieller Bedürfnisse. Vom monatlichen Gehalt des Arbeitnehmers wird ein Vorschuss abgezogen.

Banken fördern auch Organisationen oder Geschäftsinhaber, um ihren Kapitalbedarf zu decken.


 

Vergleichstabelle

MerkmalDarlehenAdvance
SinnWird normalerweise für langfristige Finanzierungsbedürfnisse wie den Kauf eines Hauses, eines Autos oder die Gründung eines Unternehmens verwendetWird für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse wie die Deckung unmittelbarer Ausgaben, Betriebskapital oder Lagerbeschaffungen verwendet
BedingungenFester Rückzahlungsplan, der von einigen Jahren bis zu Jahrzehnten reichen kannKurzfristig, innerhalb weniger Monate bis zu einem Jahr zurückgezahlt
SummeIm Allgemeinen größere GeldbeträgeKleinere Geldbeträge im Vergleich zu Krediten
ZinssatzGenerell niedrigere Zinsen aufgrund längerer Laufzeiten und strengerer BonitätsprüfungAufgrund kürzerer Laufzeiten und möglicherweise höherem Risiko für den Kreditgeber können höhere Zinssätze anfallen
SicherheitJe nach Kreditart können Sicherheiten wie Immobilien oder Fahrzeuge erforderlich seinAbhängig von der Art des Vorschusses und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers können Sicherheiten erforderlich sein oder auch nicht
AntragsverfahrenStrengeres Bewerbungsverfahren, das Bonitätsprüfungen, Finanzberichte und möglicherweise die Bewertung von Sicherheiten umfasstEinfacherer Bewerbungsprozess mit weniger erforderlicher Dokumentation
FlexibilitätFester Rückzahlungsplan mit begrenzter FlexibilitätJe nach Vorschussart können flexiblere Rückzahlungsoptionen verfügbar sein
BeispieleHypothek, Autokredit, Studienkredit, GeschäftskreditBarvorschuss, Kreditkartenüberziehung, Gehaltsvorschuss
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Was ist ein Darlehen?

Ein Kredit ist eine finanzielle Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, bei der der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen bestimmten Geldbetrag in der Erwartung einer Rückzahlung über einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellt. Kredite sind eine häufige Form der Verschuldung und werden für verschiedene Zwecke verwendet, beispielsweise für den Kauf eines Eigenheims, die Finanzierung von Bildung oder die Finanzierung eines Unternehmens.

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Hauptmerkmale eines Kredits

  1. Nennbetrag:
    • Der Kapitalbetrag stellt den ursprünglich vom Kreditnehmer geliehenen Betrag dar. Dies ist der Betrag, der an den Kreditgeber zurückgezahlt werden muss.
  2. Zinssatz:
    • Kredite sind mit einem Zinssatz verbunden, der den Kreditkosten entspricht. Es handelt sich um einen Prozentsatz des Kapitalbetrags und bestimmt den zusätzlichen Betrag, den der Kreditnehmer zurückzahlen muss.
  3. Rückzahlungszeitraum:
    • Kredite haben eine festgelegte Rückzahlungsfrist, innerhalb derer der Kreditnehmer den geliehenen Betrag und die aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen muss. Der Rückzahlungsplan kann variieren und umfasst monatliche, vierteljährliche oder jährliche Raten.
  4. Gesichert vs. ungesichert:
    • Kredite können besichert oder ungesichert sein. Für besicherte Kredite sind Sicherheiten (z. B. ein Haus oder ein Auto) erforderlich, die dem Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls Sicherheit bieten. Unbesicherte Kredite hingegen erfordern keine Sicherheiten, haben aber höhere Zinssätze.
  5. Zweckspezifisch:
    • Kredite sind für bestimmte Zwecke bestimmt, beispielsweise Hypothekendarlehen für den Hauskauf, Autokredite für den Fahrzeugkauf oder Studienkredite für Bildungsausgaben.
  6. Bonitätsbewertung:
    • Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, bevor sie einen Kredit bewilligen. Faktoren wie Bonität, Einkommen und Schulden-Einkommens-Verhältnis beeinflussen den Kreditgenehmigungsprozess.
  7. Amortisation:
    • Unter Amortisation versteht man den Prozess der schrittweisen Tilgung eines Kredits in regelmäßigen Raten. Jede Zahlung deckt sowohl Kapital als auch Zinsen ab, wobei sich der jeweilige Anteil im Laufe der Zeit ändert.
  8. Vorzeitige Rückzahlung:
    • Kreditnehmer haben möglicherweise die Möglichkeit, den Kredit vor Ablauf der geplanten Laufzeit zurückzuzahlen. Bei einigen Krediten fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an, bei anderen ist eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Gebühren möglich.
 

Was ist Voraus?

Ein Vorschuss bezieht sich auf eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Person einen Teil ihres erwarteten Einkommens oder Geldbetrags erhält, bevor sie dieses Einkommen tatsächlich verdient oder erhält. Vorschüsse werden üblicherweise von Arbeitgebern an Arbeitnehmer oder von Finanzinstituten auf der Grundlage des erwarteten zukünftigen Einkommens gewährt.

Hauptmerkmale eines Advance

  1. Art der Transaktion:
    • Bei einem Vorschuss handelt es sich um die Bereitstellung von Geldern vor ihrer offiziellen Fälligkeit. Es handelt sich nicht um eine Schenkung, sondern um eine vorübergehende Kreditvereinbarung, die vom künftigen Einkommen abgezogen wird.
  2. Arbeitgebervorschüsse:
    • Im Rahmen einer Beschäftigung kann ein Arbeitgeber Arbeitnehmern, die sofortige Mittel benötigen, Gehaltsvorschüsse anbieten. Dies kann Mitarbeitern helfen, unerwartete Ausgaben vor ihrem regulären Zahltag zu decken.
  3. Fortschritte bei Finanzinstituten:
    • Finanzinstitute können Vorschüsse auf der Grundlage erwarteter Einnahmen anbieten, beispielsweise Steuerrückerstattungen oder ausstehende Abrechnungen. Diese Vorschüsse sind kurzfristig und können mit Gebühren oder Zinsaufwendungen verbunden sein.
  4. Keine oder geringe Zinsen:
    • Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten sind mit Vorschüssen möglicherweise nur geringe oder gar keine Zinsen verbunden. In vielen Fällen sind Arbeitgebervorschüsse zinslos, während für Vorschüsse von Finanzinstituten möglicherweise geringe Gebühren anfallen.
  5. Zweck und Verwendung:
    • Vorschüsse werden üblicherweise zur Deckung unmittelbarer finanzieller Bedürfnisse verwendet, beispielsweise für Notfallausgaben oder dringende Rechnungen. Sie sind nicht für langfristige Finanzierungszwecke bestimmt.
  6. Rückzahlungsmechanismus:
    • Die Rückzahlung der Vorschüsse wird durch automatische Abzüge von zukünftigen Gehaltsschecks oder Einkünften erleichtert. Der Arbeitgeber zieht den Vorschussbetrag vom Gehalt des Arbeitnehmers ab und sorgt so für eine rechtzeitige Rückzahlung.
  7. Kurzfristigkeit:
    • Fortschritte sind als kurzfristige Lösungen konzipiert. Sie sollen herkömmliche Kredite nicht für umfangreiche Finanzierungsbedürfnisse ersetzen, sondern in dringenden Situationen einen schnellen Zugang zu Mitteln ermöglichen.
  8. Risiko einer übermäßigen Abhängigkeit:
    • Während Vorschüsse in Notfällen hilfreich sein können, besteht die Gefahr, dass man sich zu sehr darauf verlässt. Abhängig von den regelmäßigen Fortschritten kann dies auf zugrunde liegende finanzielle Herausforderungen hinweisen, die für eine langfristige Stabilität angegangen werden müssen.
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Hauptunterschiede zwischen Darlehen und Vorschuss

  • Art der Transaktion:
    • Darlehen: Dabei handelt es sich um die Aufnahme eines bestimmten Betrags von einem Kreditgeber mit vereinbarten Rückzahlungsbedingungen und Zinsen.
    • Vorauszahlung: Stellt einen Teil des erwarteten Einkommens oder der Mittel vor dem tatsächlichen Verdienst bereit, der vom künftigen Verdienst abgezogen wird.
  • Provider:
    • Darlehen: Wird in der Regel von Finanzinstituten, Banken oder Kreditinstituten bereitgestellt.
    • Vorauszahlung: Kann von Arbeitgebern an Arbeitnehmer oder von Finanzinstituten auf der Grundlage des erwarteten zukünftigen Einkommens angeboten werden.
  • Interesse:
    • Darlehen: Es fallen Zinsen an, die den Kreditkosten entsprechen.
    • Vorauszahlung: Möglicherweise besteht kaum oder gar kein Interesse, insbesondere im Falle von Vorschüssen des Arbeitgebers.
  • Zweck:
    • Darlehen: Wird normalerweise für bestimmte Zwecke wie den Kauf eines Hauses, eines Autos oder die Finanzierung von Bildung verwendet.
    • Vorauszahlung: Wird hauptsächlich für unmittelbare finanzielle Bedürfnisse wie Notfallausgaben oder Rechnungen verwendet.
  • Rückzahlungsmechanismus:
    • Darlehen: Die Rückzahlung erfolgt über einen festgelegten Zeitraum mit festen monatlichen Raten.
    • Vorauszahlung: Die Rückzahlung erfolgt in der Regel durch automatische Abzüge von künftigen Gehaltsschecks oder Einkünften.
  • Dauer:
    • Darlehen: Es handelt sich um langfristige Verpflichtungen, deren Rückzahlung sich über mehrere Jahre erstreckt.
    • Vorauszahlung: Konzipiert für den kurzfristigen Gebrauch, um unmittelbare finanzielle Bedürfnisse zu decken.
  • Sicherheit:
    • Darlehen: Kann besichert oder ungesichert sein, wobei besicherte Kredite Sicherheiten erfordern.
    • Vorauszahlung: Generell ungesichert, insbesondere bei Arbeitgebervorschüssen.
  • Bonitätsprüfung:
    • Darlehen: Kreditgeber prüfen vor der Genehmigung die Bonität des Kreditnehmers.
    • Vorauszahlung: Arbeitgebervorschüsse werden ohne aufwändige Bonitätsprüfung gewährt.
  • Nutzungsmuster:
    • Darlehen: Wird für größere finanzielle Ziele und Investitionen verwendet.
    • Vorauszahlung: Wird für den schnellen Zugriff auf Gelder in Notfällen oder dringenden Situationen verwendet.
  • Risiko:
    • Darlehen: Bei unsachgemäßer Verwaltung besteht das Risiko einer Zinsakkumulation und einer potenziellen finanziellen Belastung.
    • Vorauszahlung: Obwohl es zinslos ist, besteht bei häufiger Nutzung die Gefahr einer übermäßigen Abhängigkeit.
Unterschied zwischen Darlehen und Vorschuss
Referenzen
  1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
  2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
  3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf
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Chara Yadav
Chara Yadav

Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.

27 Kommentare

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