Privat- und Geschäftsbanking: Unterschiede und Vergleich

Es gibt so viele Arten von Bankensystemen, wie z. B. Versorgungssysteme, geplante oder außerplanmäßige, einheimische und so weiter. Das Privatkundengeschäft sowie das Geschäftskundengeschäft spielen jedoch nach wie vor eine bedeutende Rolle in der Gesellschaft. Ein Typ ist auf Einzelhandelskunden ausgerichtet, während der andere auf Unternehmen abzielt.

Mal sehen, was die einzelnen Begriffe auszeichnet! 

Key Take Away

  1. Personal Banking ist ein Service, der sich an Privatkunden richtet und ihnen hilft, ihre finanziellen Bedürfnisse und Investitionen zu verwalten, während Commercial Banking Unternehmen und Konzernen dient.
  2. Persönliche Bankdienstleistungen umfassen Spar- und Girokonten, Kredite, Kreditkarten und Investitionen, während das Geschäftsbankgeschäft Kredite, Kreditlinien und Geschäftskonten für Unternehmen bereitstellt.
  3. Das Personal Banking konzentriert sich auf individuelle finanzielle Ziele, wie z. B. die Altersvorsorge, während das Commercial Banking Unternehmen dabei unterstützt, ihre täglichen Geschäfte zu verwalten und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft

Der Unterschied zwischen Personal Banking und Werbetechnik ist, dass Personal Banking ein speziell entwickeltes System ist, um die Bedürfnisse kleiner Privatkunden zu erfüllen. Unterdessen ist das Geschäftsbankgeschäft ein System, das enorme Gewinne durch Investitionen unterstreicht. 

Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft

Personal Banking, auch bekannt als Privatkundengeschäft selbst definiert; Dazu gehören persönliche Aktivitäten wie private Kredite, Hypotheken, Kredit-/Debitkarten und Autokredite, bei denen es sich im Wesentlichen um kleine Beträge handelt. Andererseits umfasst es die Ersparnisse des Kunden, Transaktionsmöglichkeiten usw.

Sie erbringen ihre Dienstleistungen für Menschen und nicht für große Unternehmen, Konzerne oder Unternehmen. 

Im Gegensatz dazu umfasst das Geschäftsbankgeschäft die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit und Unternehmen. Es fördert das wirtschaftliche und soziale Wachstum sowie die Stabilität. Sie können sowohl mit dem öffentlichen Sektor als auch mit dem privaten Sektor zusammenarbeiten.

Ihre Funktion besteht darin, Einlagen der Öffentlichkeit entgegenzunehmen und Kredite an Unternehmen oder Körperschaften zu vergeben, um einen beträchtlichen Gewinn zu erzielen. 

Vergleichstabelle

Parameter
Vergleich
PrivatkundengeschäftWerbetechnik 
Bedeutung Personal Banking hilft Einzelpersonen in der Regel bei allen Finanzdienstleistungen. Sie bieten Privatkunden finanzielle Unterstützung in Form von Spareinlagen, Krediten, kurz- oder langfristigen Darlehen usw.Commercial Banking bietet Finanzdienstleistungen für Investitionen und Konsum, was zu Gewinn führt. Sie gewähren Einlagen der Allgemeinheit und überweisen die Gelder, indem sie Kredite an Unternehmen verleihen, um Gewinne zu erzielen.
Funktion Die Hauptfunktion von Personal Banking besteht in der Bereitstellung finanzieller Unterstützung und Beratung, der Verwaltung von Kundenkonten und anderen Dienstleistungen. Reduzieren Sie den Risikofaktor, indem Sie Geld verleihen.Die Hauptfunktionen des Commercial Banking sind die Annahme von Einlagen (Spareinlagen, öffentliche Einlagen, wiederkehrende Einlagen und Festeinlagen) und deren Angebot als Konsum- oder Investitionsdarlehen. Commercial Banking erzeugt auch Kreditwürdigkeit. 
Andere NamenRetail Banking und Consumer BankingHypothekenbank, Verwahrstelle und Vollbank 
RisikoHeutzutage ist das Personal Banking dem Risiko ausgesetzt, Kunden aufgrund ihrer erhöhten Kreditrate, des Betriebsrisikos im Fehlerfall, des Marktzinses aufgrund von Schwankungen und des Liquiditätsrisikos zu verlieren. Das Hauptrisiko des Commercial Banking besteht darin, einen niedrigen Zinssatz zu verlangen, der zu einer Verringerung des Gewinns der Bank führt. Durch die Generierung überschüssiger Kredite für den Konsum führen Investitionen dazu, dass die Kreditnehmer das Geld nicht bezahlen können. 
ZinssatzPersonal Banking bietet seinen Kunden einen erschwinglichen Zinssatz, um die Kosten für die Kreditaufnahme bei anderen Bankdienstleistungen zu vermeiden. Die meisten Privatkunden verlangen einen Zinssatz von etwa 10.5 bis 24 Prozent.Commercial Banking hält seinen Zinssatz zwischen 2-3 Prozent. 

Was ist Privatbanking?

Wie bereits erwähnt, dient das Personal Banking nur der persönlichen Sache des Kunden. Es funktioniert basierend auf dem Interesse des Kunden. Es hilft Kunden, ihr Geld zu verwalten und auf Kreditkarten und Einzahlungsmöglichkeiten zuzugreifen. 

Auf der anderen Seite bieten Banken Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kredit-/Debitkarten, Zugang zu Fremdwährungen, Überweisungen, Autofinanzierungen und Einlagenzertifikate an. 

Darüber hinaus sind sie die Unterabteilung prominenter oder lokaler Gemeinschaftsbanken in der Nähe der Kunden. Diese Systeme können einfach zu Hause über eine Online-Einrichtung gehandhabt werden. Darüber hinaus ist dieses System der bequemste und sicherste Ort, um das Bargeld des Kunden einzuzahlen und abzuheben. 

Im Wesentlichen bieten sie auch einen hervorragenden Radservice, der es den Kunden ermöglicht, große Artikel zu kaufen und Zinsen für ihr Geld zu verdienen. Der Normalbürger zieht es gegenüber anderen Banksystemen immer vor. Als solches achtet es mit guten Finanzdienstleistungen besonders auf das Konto des Kunden. 

Aus diesem Grund ist die Citibank ein gutes Beispiel für ein persönliches Banksystem. 

Privatkundengeschäft

Was ist Commercial Banking?

Commercial Banking ist auch als Corporate Banking bekannt, da es sich mehr auf den Unternehmenssektor wie Regierungen, Institutionen und Unternehmen konzentriert, um Gewinne zu erzielen.

Anstatt Kontakte zu Endverbrauchern zu leihen, bevorzugen sie Unternehmen und den handelsnahen Sektor für Dienstleistungen. 

Sie spielen eine bemerkenswerte Rolle in der Gemeinschaft, indem sie ihr Kapital, ihren Kredit und ihre Liquidität auf dem Markt steigern, indem sie neue Kredite und Kreditoptionen gewähren. Vor diesem Hintergrund bieten sie ihre Dienstleistungen auch über Giro- und Sparkonten, Kredite und Hypotheken an. 

Darüber hinaus erbringt sie wesentliche Wertpapierdienstleistungen wie Rechnungszahlungen, Überweisungen, CDs, Vermögenssicherung, Kredite und Schließfächer. Ihre Einnahmequelle sind ihre Kunden, das heißt aus den Zinsen, die sie aus dem Geld der Kunden erwerben. Sie werden jetzt weithin über einen Online-Modus betrieben. 

Zum besseren Verständnis ist das Geschäftsbankensystem nichts anderes als die Banken, die wir Geldautomaten nennen. 

Werbetechnik

Hauptunterschiede zwischen Personal Banking und Commercial Banking

  1. Personal Banking befasst sich mit den Bedürfnissen von Einzelpersonen, wie z. B. Privatdarlehen, Krediten und Rückstellungen. Auf der anderen Seite gibt das Commercial Banking Hinweise für Konsum und Investitionen, indem es hohe Summen als Kredite verleiht. 
  2. Personal Banking deckt einen hohen Zinssatz (10.5–24 Prozent), während Commercial Banking einen niedrigen Zinssatz (2–3 Prozent) verlangt, um die Wirtschaft durch Konsum und Investitionen anzukurbeln.
  3. Personal Banking ist die finanzielle Unterstützung einer Einzelperson, indem sie notwendige Finanzmittel, Beratung oder die Führung von Konten bereitstellt. Das Commercial Banking funktioniert durch die Annahme von Einlagen und die Kreditvergabe für Investitionen und Konsum im Falle der Erzielung von Gewinnen.
  4. Personal Banking wird auch als Retail Banking und Customer Banking bezeichnet. Commercial Banking erbringt alle Dienstleistungen, indem es Einlagen der Öffentlichkeit zulässt und Kredite für die Kreditwürdigkeit generiert, auch bekannt als Verwahrstelle, Full-Service-Banking oder Hypothekennehmer. 
  5. Personal Banking gilt als sichere Bank, da sie Kundenkonten verwaltet, auf Kredite zugreift und Zertifikate von Spar- oder Einlagenkonten prüft. Commercial Banking wird Unternehmen dringend empfohlen, da sie Arten von Einlagen von der Öffentlichkeit sammeln und verleihen Darlehen oder Kredite an sie als Gegenleistung für die Erzielung von Gewinnen. 
Unterschied zwischen Personal Banking und Commercial Banking
Bibliographie
  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
  2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023

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25 Gedanken zu „Privat- und Firmenkundengeschäft: Unterschiede und Vergleich“

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    • Ich stimme zu. Der Artikel grenzt wirkungsvoll die Rollen und Funktionen des Privat- und Geschäftsbankgeschäfts ab und bietet einen umfassenden Vergleich, der den Leser auf anspruchsvolle Weise informiert.

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