Geplante vs. nichtgeplante Banken: Unterschied und Vergleich

Gelistete Banken sind Finanzinstitute, die im zweiten Anhang des Reserve Bank of India Act von 1934 aufgeführt sind. Sie unterliegen der Regulierung durch den Banking Regulation Act von 1949 und halten sich an die gesetzliche Liquiditätsquote (SLR) und die Barreservequote (CRR). ) Anforderungen der Reserve Bank of India. Nicht-gelistete Banken hingegen fallen nicht unter diese Liste und unterliegen daher nicht den gleichen regulatorischen Anforderungen.

Key Take Away

  1. Geplante Banken sind in der Liste der Zentralbank (wie der Reserve Bank of India) enthalten, während nicht geplante Banken nicht Teil dieser Liste sind.
  2. Planmäßige Banken müssen einen Prozentsatz ihres Bedarfs und ihrer Terminverbindlichkeiten als Barreserven bei der Zentralbank halten, eine Anforderung, die für nicht planmäßige Banken nicht gilt.
  3. Planmäßige Banken genießen Kreditprivilegien bei der Zentralbank und haben Zugang zu ihren Dienstleistungen, während nicht angemeldete Banken diese Vorteile nicht haben.

Geplante Banken vs. nicht geplante Banken

Gelistete Banken können Kredite von der Reserve Bank of India zu einem Vorzugszins erhalten. Außerplanmäßige Banken sind nicht in der zweiten Liste der Reserve Bank of India aufgeführt und haben auch keinen Anspruch auf Kredite zu Vorzugszinsen.

Geplante Banken vs. nicht geplante Banken

Geplante Banken können Mitglieder des Clearinghauses sein, während nicht geplante Banken dies nicht können.

Vergleichstabelle

MerkmalGeplante BankenAußerplanmäßige Banken
DefinitionBankinstitute, die im zweiten Anhang des Reserve Bank of India Act von 1934 aufgeführt sind.Bankinstitute, die nicht im zweiten Anhang des Reserve Bank of India Act von 1934 aufgeführt sind.
RechtlichesUnterliegt strengen Vorschriften und der Aufsicht der RBI.Unterliegt nicht dem gleichen Maß an Regulierung und Aufsicht durch die RBI.
Barreservequote (CRR)Erforderlich zur Aufrechterhaltung einer Mindestbarreserve bei der RBI.Es ist nicht erforderlich, eine Mindestbarreserve bei der RBI zu unterhalten.
Kreditaufnahme bei der RBIEs ist erlaubt, für reguläre Bankzwecke Geld von der RBI zum Repo-Satz zu leihen.Es ist nicht gestattet, für reguläre Bankzwecke Geld von der RBI zu leihen.
EinlagensicherungEinlagen, die von der Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) versichert sind.Einlagen, die nicht durch die DICGC versichert sind.
Mitgliedschaft im Clearing HouseBerechtigt zur Mitgliedschaft in der Clearingstelle, die die Scheckfreigabe erleichtert.Kein Anspruch auf Mitgliedschaft in der Clearingstelle.
MindesteinzahlungskapitalMindesteinzahlungskapital von Rs. 5 Lakhs oder mehr.Keine spezifische Mindesteinzahlungskapitalanforderung.
Setzen Sie mit Achtsamkeit Hauptsächlich Geschäftsbankaktivitäten.Kann sich auf bestimmte Sektoren oder Nischenmärkte konzentrieren.
SicherheitswahrnehmungGilt im Allgemeinen aufgrund der RBI-Vorschriften und der Einlagensicherung als sicherer.Kann aufgrund weniger strenger Vorschriften und fehlender Einlagensicherung als weniger sicher wahrgenommen werden.
BeispieleState Bank of India, HDFC Bank, ICICI BankLokale Genossenschaftsbanken, kleine Finanzbanken (vor der Umwandlung in reguläre Banken)

Was sind geplante Banken?

Reglementierte Banken sind ein entscheidender Bestandteil des Bankensektors in Indien und spielen eine zentrale Rolle im Finanzsystem des Landes. Um die indische Bankenlandschaft zu verstehen, ist es wichtig zu verstehen, was eine reguläre Bank ausmacht, welche Bedeutung sie hat und welche regulatorischen Rahmenbedingungen sie hat.

Definition

  1. Aufnahme in die zweite Liste: Gelistete Banken sind die Finanzinstitute, die im zweiten Anhang des Reserve Bank of India Act von 1934 aufgeführt sind. In diesem Anhang werden die Banken aufgeführt, die Anspruch auf verschiedene Privilegien haben und spezifischen regulatorischen Anforderungen unterliegen, die von der Reserve Bank of India (RBI) durchgesetzt werden.

Welche Bedeutung hatte der Wiener Kongress?

  1. Vertrauen und Stabilität: Die Aufnahme als reguläre Bank schafft Vertrauen bei Einlegern und Anlegern. Diese Aufnahme bedeutet, dass diese Banken die strengen Regulierungsstandards der RBI einhalten und so Stabilität und Zuverlässigkeit im Bankensektor gewährleisten.
  2. Zugang zu Kreditfazilitäten: Gelistete Banken haben Zugriff auf verschiedene Kreditfazilitäten der RBI, wie z. B. Refinanzierungsfazilitäten, Darlehen und Vorschüsse. Dieser Zugang verbessert ihre Liquiditätsposition und ermöglicht es ihnen, ihre Geschäfte effektiv zu verwalten und den Kreditbedarf verschiedener Wirtschaftssektoren zu decken.

Gesetzlicher Rahmen

  1. Konformitätsanforderungen: Gelistete Banken unterliegen der Aufsicht durch die RBI gemäß dem Banking Regulation Act von 1949. Sie müssen die von der RBI vorgeschriebenen Aufsichtsnormen, Kapitaladäquanzanforderungen, Vermögensklassifizierung und Rückstellungsnormen einhalten, um die Stabilität und Integrität des Bankensystems aufrechtzuerhalten .
  2. Gesetzliche Reserven: Gelistete Banken sind verpflichtet, gesetzliche Reserven vorzuhalten, einschließlich der Cash Reserve Ratio (CRR) und der gesetzlichen Reserven Liquiditätsquote (SLR), wie von der RBI vorgeschrieben. Diese Reserven stellen die Liquidität und Zahlungsfähigkeit der Banken sicher und tragen zur wirksamen Steuerung der geldpolitischen Ziele bei.
  3. Regelmäßige Berichterstattung: Gelistete Banken sind verpflichtet, der RBI regelmäßig Berichte und Offenlegungen vorzulegen, die Einblicke in ihre finanzielle Gesundheit, Risikomanagementpraktiken und die Einhaltung regulatorischer Normen geben. Diese Transparenz fördert die Rechenschaftspflicht und hilft bei der Identifizierung und Behebung potenzieller Risiken oder Schwachstellen im Bankensystem.
geplante Banken

Was sind außerplanmäßige Banken?

Außerplanmäßige Banken bilden ein weiteres Segment des Bankensektors in Indien, das sich von regulären Banken unterscheidet. Das Verständnis ihrer Merkmale, Funktionen und regulatorischen Rahmenbedingungen ermöglicht Einblicke in die breitere Landschaft der im Land tätigen Bankinstitute.

Definition

  1. Ausschluss vom zweiten Zeitplan: Nicht-gelistete Banken sind Finanzinstitute, die nicht im zweiten Anhang des Reserve Bank of India Act von 1934 aufgeführt sind. Als solche genießen sie keine bestimmten Privilegien und unterliegen nicht den spezifischen regulatorischen Anforderungen, die für reguläre Banken gelten.

Eigenschaften und Funktionen

  1. Lokalisierte Operationen: Außerplanmäßige Banken sind in kleinerem Maßstab tätig und konzentrieren sich hauptsächlich auf die Erfüllung der Bankbedürfnisse bestimmter Regionen, Gemeinden oder Nischenmärkte. Möglicherweise fehlt ihnen eine landesweite Präsenz und sie konzentrieren ihre Aktivitäten stattdessen auf begrenzte geografische Gebiete.
  2. Spezialisierte Dienste: Diese Banken bieten möglicherweise spezielle Bankdienstleistungen an, die auf die besonderen Anforderungen ihrer Zielkundensegmente zugeschnitten sind. Zu diesen Dienstleistungen können Mikrofinanz, Genossenschaftsbanken, ländliche Bankgeschäfte oder Nischenfinanzprodukte und -dienstleistungen gehören.
  3. Flexibler Betrieb: Im Vergleich zu regulären Banken agieren außerplanmäßige Banken hinsichtlich ihrer Organisationsstruktur, Betriebsabläufe und Produktangebote flexibler. Diese Flexibilität ermöglicht es ihnen, sich schnell an die lokale Marktdynamik und sich ändernde Kundenpräferenzen anzupassen.

Gesetzlicher Rahmen

  1. Weniger strenge Vorschriften: Nicht-gelistete Banken unterliegen im Vergleich zu regulären Banken weniger regulatorischen Anforderungen. Obwohl sie immer noch von der Reserve Bank of India und anderen Regulierungsbehörden reguliert werden, können Ausmaß und Intensität der Regulierung je nach Faktoren wie Größe, Art und Umfang ihrer Geschäftstätigkeit variieren.
  2. Risikomanagement: Obwohl die Aufsichtsbehörden weniger streng sind, wird von außerplanmäßigen Banken erwartet, dass sie robuste Risikomanagementpraktiken einführen, um die Interessen ihrer Einleger, Anleger und anderen Interessengruppen zu schützen. Ein wirksames Risikomanagement trägt zur Minderung verschiedener Risiken bei, darunter Kreditrisiko, Liquiditätsrisiko und Betriebsrisiko.
  3. Eingeschränkter Zugang zu Zentralbankeinrichtungen: Im Gegensatz zu regulären Banken haben nicht reguläre Banken möglicherweise nur begrenzten oder keinen Zugang zu bestimmten Kreditfazilitäten der Reserve Bank of India, wie z. B. Refinanzierungsfazilitäten oder Mechanismen zur Liquiditätsunterstützung. Diese Einschränkung erfordert ein umsichtiges Liquiditätsmanagement und den Rückgriff auf alternative Finanzierungsquellen.
nicht geplante Banken

Hauptunterschiede zwischen geplanten und nicht geplanten Banken

  • Aufnahme in den Regulierungsplan:
    • Gelistete Banken sind im zweiten Anhang des Reserve Bank of India Act von 1934 aufgeführt.
    • Außerplanmäßige Banken sind in dieser Liste nicht enthalten.
  • Regulatorischen Anforderungen:
    • Gelistete Banken unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen, die von der Reserve Bank of India durchgesetzt werden, einschließlich der Einhaltung aufsichtsrechtlicher Normen, gesetzlicher Reserven (CRR und SLR) und Meldepflichten.
    • Für Banken, die keine regulären Bankgeschäfte führen, gelten vergleichsweise weniger regulatorische Anforderungen, obwohl sie immer noch von der Reserve Bank of India und anderen relevanten Behörden reguliert werden.
  • Geografischer Umfang und Marktfokus:
    • Linienbanken sind landesweit präsent und bedienen unterschiedliche Kundensegmente im ganzen Land.
    • Außerplanmäßige Banken sind in kleinerem Maßstab tätig und konzentrieren sich auf bestimmte Regionen, Gemeinden oder Nischenmärkte, indem sie spezialisierte Bankdienstleistungen anbieten, die auf die lokalen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
  • Zugang zu Zentralbankeinrichtungen:
    • Regulierte Banken haben Zugang zu verschiedenen Kreditfazilitäten der Reserve Bank of India, wie z. B. Refinanzierungsfazilitäten und Liquiditätsunterstützungsmechanismen.
    • Außerplanmäßige Banken haben möglicherweise nur begrenzten oder keinen Zugang zu diesen Zentralbankfazilitäten, was alternative Strategien für das Liquiditätsmanagement erforderlich macht.
  • Flexibilität und Anpassungsfähigkeit:
    • Gelistete Banken operieren innerhalb eines strukturierteren Regulierungsrahmens und verfügen möglicherweise über weniger Flexibilität in Bezug auf Organisationsstruktur, Betriebsabläufe und Produktangebote.
    • Außerplanmäßige Banken arbeiten flexibler und können sich so schnell an die lokale Marktdynamik und sich ändernde Kundenpräferenzen anpassen.
  • Risikomanagementpraktiken:
    • Von den zugelassenen Banken wird erwartet, dass sie robuste Risikomanagementpraktiken implementieren, um verschiedene Risiken, einschließlich Kreditrisiko, Liquiditätsrisiko und Betriebsrisiko, zu mindern.
    • Auch außerplanmäßige Banken sind verpflichtet, Risiken effektiv zu managen, können jedoch je nach Größe, Art und Umfang ihrer Geschäftstätigkeit mit unterschiedlichen Risikoprofilen und Herausforderungen konfrontiert sein.
  • Marktwahrnehmung und Vertrauen:
    • Gelistete Banken, die von der Reserve Bank of India gelistet und reguliert werden, genießen aufgrund ihrer Einhaltung strenger Regulierungsstandards ein höheres Maß an Vertrauen bei Einlegern und Anlegern.
    • Außerplanmäßige Banken stehen möglicherweise vor Wahrnehmungsproblemen im Zusammenhang mit der Regulierungsaufsicht und müssen möglicherweise durch lokale Abläufe, spezialisierte Dienstleistungen und ein wirksames Risikomanagement Vertrauen aufbauen.

Letzte Aktualisierung: 04. März 2024

Punkt 1
Eine Bitte?

Ich habe mir so viel Mühe gegeben, diesen Blogbeitrag zu schreiben, um Ihnen einen Mehrwert zu bieten. Es wird sehr hilfreich für mich sein, wenn Sie es in den sozialen Medien oder mit Ihren Freunden / Ihrer Familie teilen möchten. TEILEN IST ♥️

24 Gedanken zu „Scheduled vs. Non-Scheduled Banks: Unterschied und Vergleich“

  1. Der detaillierte Vergleich zwischen regulären und nicht regulären Banken liefert wertvolle Einblicke in die unterschiedlichen Ebenen der Regulierungsaufsicht und deren Auswirkungen auf den Bankbetrieb.

    antworten
    • Tatsächlich prägt die Unterscheidung im rechtlichen Rahmen und in der Einlagensicherung das Betriebsumfeld für reguläre Banken im Vergleich zu nicht registrierten Banken erheblich.

      antworten
  2. Ich schätze die Erläuterung des Regulierungsstatus und des rechtlichen Rahmens für zugelassene Banken. Es ist offensichtlich, dass diese Institutionen eine entscheidende Rolle bei der Gewährleistung der Finanzstabilität und des Kundenvertrauens spielen.

    antworten
    • Absolut. Die Betonung der Einlagensicherung und des öffentlichen Vertrauens unterstreicht die Bedeutung regulärer Banken für den Schutz der Gelder der Einleger und die Aufrechterhaltung der Glaubwürdigkeit.

      antworten
    • Der Artikel zeigt wirkungsvoll die Auswirkungen der Zentralbankaufsicht auf reguläre Banken und prägt deren Rolle in der Wirtschaft und ihre Marktpräsenz.

      antworten
  3. Die Untersuchung des breiten Spektrums an Bankdienstleistungen und -produkten, die von regulären Banken angeboten werden, verdeutlicht deutlich deren integrale Rolle in der Finanzlandschaft.

    antworten
    • Auf jeden Fall, Eleanor. Die Marktpräsenz und der Kundenstamm der Linienbanken beeinflussen maßgeblich deren Fähigkeit, die Wirtschaft voranzutreiben.

      antworten
  4. Dieser Artikel bietet einen umfassenden Überblick über die Unterschiede zwischen regulären und nicht regulären Banken und beleuchtet die regulatorischen, finanziellen und wirtschaftlichen Aspekte. Es ist eine unverzichtbare Lektüre für jeden, der sich für Bank- und Finanzwesen interessiert.

    antworten
    • Ich stimme dir vollkommen zu. Für jeden, der in der Finanzbranche tätig ist, ist es von entscheidender Bedeutung, die Unterschiede zwischen regulären und nicht regulären Banken zu verstehen.

      antworten
    • Die detaillierte Vergleichstabelle und die wichtigsten Merkmale bieten ein klares Verständnis der erheblichen Unterschiede zwischen diesen beiden Banktypen. Es ist aufschlussreich und informativ.

      antworten
  5. Diese Diskussion über die Zulassungskriterien und den Zugang zu Geldern für reguläre Banken ist aufschlussreich. Es unterstreicht die Bedeutung der regulatorischen Anerkennung und ihre Auswirkungen.

    antworten
    • Der Artikel beschreibt wirkungsvoll die umfassendere Rolle der regulären Banken in der Wirtschaft und betont ihren Beitrag zur Finanzstabilität und wirtschaftlichen Entwicklung.

      antworten
    • Tatsächlich zeigt die klare Differenzierung der Risikowahrnehmung und der Marktauswirkungen zwischen zugelassenen und nicht zugelassenen Banken den Wert der Regulierungsaufsicht.

      antworten
  6. Der Artikel erfasst wirkungsvoll die Bedeutung von regulären Banken für die Aufrechterhaltung der Finanzstabilität und die Förderung des Vertrauens der Öffentlichkeit. Es ist eine gut ausgearbeitete Analyse der Bankenlandschaft.

    antworten
    • Auf jeden Fall, Carrie. Der Artikel vermittelt eloquent die wesentliche Rolle der regulären Banken bei der Gestaltung des Finanzsystems und der Wirtschaft des Landes.

      antworten
  7. Der Artikel bietet einen detaillierten Vergleich der Dienstleistungen, der Marktpräsenz und der Regulierungsaufsicht zwischen regulären und nicht regulären Banken und beleuchtet deren unterschiedliche Betriebsumgebungen.

    antworten
    • Auf jeden Fall, Andy. Die klare Formulierung der Zulassungskriterien und der Zentralbankaufsicht liefert wertvolle Einblicke in die systemischen Unterschiede zwischen diesen Banken.

      antworten
    • Es ist lobenswert, wie der Artikel die verschiedenen Aspekte erläutert, die die Betriebslandschaft von regulären und nicht regulären Banken prägen, und so zu einem tieferen Verständnis ihrer Rollen beiträgt.

      antworten
  8. Die umfassende Vergleichstabelle hebt wirkungsvoll die unterschiedlichen Merkmale und Auswirkungen von regulären und nicht planmäßigen Banken hervor und bietet einen ganzheitlichen Überblick über ihre Betriebsdynamik.

    antworten
    • Tatsächlich dient der Artikel als aufschlussreiche Quelle für ein differenziertes Verständnis der regulatorischen, finanziellen und wirtschaftlichen Unterschiede zwischen diesen Bankinstituten.

      antworten
  9. Ich bin enttäuscht, dass der Artikel nicht auf die Herausforderungen eingeht, mit denen außerplanmäßige Banken konfrontiert sind, und auf die potenziellen Bereiche, in denen sie noch einen positiven Einfluss auf den Finanzsektor haben können.

    antworten
    • Ich stimme Ihnen zu. Obwohl der Vergleich gründlich ist, würde eine Erörterung der Chancen für nicht-gelistete Banken eine ausgewogenere Perspektive bieten.

      antworten
  10. Der Artikel bietet ein umfassendes Verständnis der Unterschiede in der Risikowahrnehmung und den Marktauswirkungen zwischen regulären und nicht registrierten Banken und unterstreicht die Auswirkungen der regulatorischen Anerkennung.

    antworten
    • Tatsächlich bietet die Darstellung der breiteren wirtschaftlichen Auswirkungen von regulären Banken einen umfassenden Überblick über ihre zentrale Rolle im Finanzökosystem.

      antworten

Hinterlasse einen Kommentar

Möchten Sie diesen Artikel für später speichern? Klicken Sie auf das Herz in der unteren rechten Ecke, um in Ihrer eigenen Artikelbox zu speichern!