Unterschied zwischen Commercial Bank und Small Finance Bank (mit Tabelle)

Das Bankwesen existierte in der einen oder anderen Form seit der Antike als wesentlicher Bestandteil der Gesellschaft, um die finanziellen Aktivitäten von Einzelpersonen und Unternehmen zu verwalten.

Clevere Banking-Ideen und -Einrichtungen sind der beste Weg, um seine Finanzen zu steigern und Gelder für verschiedene Zwecke zu organisieren. Die Einlagen der Menschen sollten effektiv verwaltet werden und ihnen volle Sicherheit und Möglichkeiten bieten, ihre Ersparnisse durch die Bereitstellung von Zinsen zu erhöhen.

Normalerweise arbeiten Banken auf der Grundlage des überschüssigen Kapitals, das sie aus der Differenz zwischen den Zinsen, die sie den Kunden für ihre Einlagen zahlen, und den Zinsen, die sie von den Kunden für ihre Kredite kassieren, einziehen.

Kommerzielle Banken und kleine Finanzbanken sind Teile des aktuellen Bankensektors, die bei der Entgegennahme von Einlagen und der Bereitstellung von Krediten maßgeblich sind.

Commercial Bank vs Small Finance Bank

Der Unterschied zwischen Commercial Bank und Small Finance Bank besteht darin, dass es keine Beschränkung hinsichtlich der Zielkunden von Geschäftsbanken gibt, während Small Finance Banks Zielkunden wie Kleinbauern, Kleinunternehmen, nicht organisierte Arbeiter sowie KKMU haben.


 

Vergleichstabelle zwischen Commercial Bank und Small Finance Bank (in tabellarischer Form)

Parameter des VergleichsGeschäftsbankKleine Finanzbank
KapitalgrenzeKeine Begrenzung des Kapitals, das von einer Geschäftsbank aufgenommen werden kannDas eingezahlte Mindestkapital sollte hunderttausend Dollar betragen
KreditdienstleistungenCan bietet allen Kunden der Bank Kredite anSie kann Kunden Kredite anbieten. Aber 75% Kredite sollten auf die vorrangigen Sektoren ausgeweitet werden.
Einnahmen erzielenEin Einkommen erzielen, das Kreditvergabedienste und Transaktionsgebühren verwendet.Kann Einnahmen durch Kreditvergabe an die Zielkunden erzielen.
ZielgruppeKeine Beschränkung auf eine Region.Zielkunden sind Kleinbauern, Kleinbetriebe, nicht organisierte Arbeiter sowie KKMU.
GeästKann überall im Land Filialen eröffnenIn den ersten 3 Jahren sollten sich 25% Filialen in ländlichen Gebieten befinden.

 

Was ist eine Geschäftsbank?

Eine Geschäftsbank ist ein Finanzinstitut, das Einlagen entgegennehmen und die Dienste von Girokonten anbieten kann.

Eine Geschäftsbank ist in der Lage, verschiedene Kredite zu vergeben und grundlegende Finanzprodukte wie CDs (Einlagenzertifikate) zu vergeben und Sparkonten sowohl für kleine Unternehmen als auch für Einzelpersonen bereitzustellen.

Eine Geschäftsbank ist für jeden zugänglich, um seine Bankgeschäfte zu erledigen. Ihre Haupteinnahmequelle sind die Zinsen, die durch die Vergabe von Krediten an Einzelpersonen und kleine Unternehmen sowie durch die Bereitstellung von Autokrediten, Hypotheken usw. entstehen.

Geschäftsbanken sammeln Kapital, um Kredite zu vergeben, normalerweise durch Girokonten, Einlagen von Kunden, Sparkonten, Geldmärkte und so weiter.

Die Kunden, die Geld bei den Banken einzahlen, erhalten von den Banken Zinsen. Die Zinsen, die den Kunden für ihre Einlagen gezahlt werden, sind geringer als die Zinsen, die sie für ihre Kredite zahlen sollten.

Die Art der Geldschöpfung einer Geschäftsbank wird ähnlich der einer Zentralbank oder nach den Normen der Reservebank sein.

Derzeit arbeiten viele Geschäftsbanken vollständig online, sodass alle Transaktionen dieser Banken nur auf elektronischem Wege erfolgen.

Die Gesamtsumme des von einer Geschäftsbank erworbenen Geldes lässt sich aus der Spanne zwischen den Zinsen, die sie an die Einleger zahlt, und den Zinsen, die die Bank für die ausgegebenen Kredite erworben hat, berechnen, die als Nettozinserträge bezeichnet werden.

Die Anlagen der Kunden innerhalb der Geschäftsbanken in Form von Spar- und Festgeldern sind durch die Reserve Bank versichert und das Geld kann problemlos abgehoben werden.

Die Funktionen einer Geschäftsbank lassen sich in Primärfunktionen und Sekundärfunktionen einteilen. Die Hauptfunktionen einer Geschäftsbank sind die Annahme von Einlagen und die Vergabe von Krediten an ihre Kunden.

Die drei für eine Geschäftsbank akzeptablen Einlagenarten sind Kontokorrenteinlagen, Festgelder (Festgelder) und Spareinlagen.

Die Einlagen, die von den Einlegern jederzeit auf Verlangen abgehoben werden können, werden als Sichteinlagen bezeichnet. Kontokorrenteinlagen sind Sichteinlagen. Es handelt sich um zahlungsfähige Einlagen und eine hohe Liquidität.

Festgelder oder Festgelder sind Festgelder und nicht prüfbar. Der Liquiditätssatz von Festgeldern ist vergleichsweise geringer.

In der Regel werden von einer Geschäftsbank drei Arten von Krediten gewährt: Barkredite, Nachfragekredite und kurzfristige Kredite. Geschäftsbanken investieren den erwirtschafteten Überschuss in drei Arten von Wertpapieren wie Staatsanleihen, andere zugelassene Wertpapiere sowie sonstige Wertpapiere.

 

Was ist eine kleine Finanzbank?

Die Small Finance Bank ist ein Finanzinstitut im privaten Sektor, das grundlegende Bankaktivitäten wie unterversorgte und nicht versorgte Bereiche anbietet. Sie können Kleinbauern, Klein- und Mikroindustrien sowie nicht organisierte Sektoren umfassen.

Die für Regionalbanken und Lokalbanken geltenden Beschränkungen gelten normalerweise nicht für kleine Finanzbanken.

Kleine Finanzbanken in Indien arbeiten nach den Richtlinien der Reserve Bank von 2014th November 2014.

Eine gebietsansässige Einzelperson oder ein Fachmann mit mindestens zehn Jahren Erfahrung im Banken-/Finanzsektor ist berechtigt, eine kleine Finanzbank zu gründen.

Derzeit operierende kleine Finanzunternehmen wie Non-Banking Finance-Unternehmen, Mikrofinanzinstitute und lokale Banken sind berechtigt, als kleine Finanzbank umzuwandeln.

Das Mindestkapital, das für eine kleine Finanzbank vorgeschrieben ist, beträgt 100 crore und seine 40% können von Promotern stammen. Nach 12 Jahren Funktion sollte sich dieser auf 26% reduzieren.

Sobald die Small Finance Bank den Nettowert von Rs. 500 crores, innerhalb von drei Jahren sollen die Aktien an einer Börse notiert werden.

Die für Geschäftsbanken geltenden Normen sind für kleine Finanzbanken auch im Bereich der Einhaltung einer Cash Reserve Ratio sowie der Statutory Liquidity Ratio relevant.


Hauptunterschiede zwischen Commercial Bank und Small Finance Bank

  1. Das Hauptunterschied zwischen Commercial Bank und Small Finance Bank Gibt es keine Begrenzung für das von einer Geschäftsbank erworbene Kapital, während die Small Finance Bank ein Mindestkapital von hundert Milliarden Euro einzahlen sollte.
  2. Eine Geschäftsbank kann allen Kunden Kredite anbieten, während eine kleine Finanzbank 751 TP1T der Kredite an die vorrangigen Sektoren bereitstellen sollte.
  3. Eine Geschäftsbank kann Einnahmen durch Kredite und Transaktionsgebühren erzielen. Die Haupteinnahmequelle für Small Finance Banks ist die Kreditvergabe an die Zielkunden.
  4. Eine Handelsbank kann ihre Dienstleistungen jedem Interessierten zur Verfügung stellen, aber die Dienstleistungen einer kleinen Finanzbank sind für Kleinbauern, kleine Unternehmen und nicht organisierte Arbeitnehmer sowie KKMU (Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen) bestimmt.
  5. Eine Geschäftsbank kann überall im Land Filialen eröffnen, wobei sie sich in den ersten drei Jahren ihrer Gründung auf die ländlichen Gebiete konzentrieren sollte.

 

Fazit

Bankgeschäfte sind in der heutigen Welt unverzichtbar. Die Menschen sind in Bezug auf ihre finanziellen Bedürfnisse auf sie angewiesen, wie z. B. um Kredite und Hypotheken aufzunehmen, Einlagen zu tätigen usw. Kommerzielle Banken und kleine Finanzbanken sind zwei Arten von Banken in Indien.

Finanzbanken können als Banken der neuen Generation bezeichnet werden, da sie erst nach 2014 zum Nutzen von Kleinbauern und Unternehmen, insbesondere in ländlichen Gebieten Indiens, entstanden sind. Wenn man die Zeitpläne und Richtlinien befolgen kann, sind Banken für die Menschen am vorteilhaftesten, um finanzielle Stabilität und Sicherheit zu erlangen.


 

Verweise

  1. https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
  2. https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
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