Was ist eine Kreditauskunft? | Definition vs. Kreditauskunftsformat

Bei einer Kreditauskunft handelt es sich um die Aufzeichnungen einer Person über die Rückzahlung von Schulden und die Historienverwaltung. Normalerweise verwenden Unternehmen und Kreditgeber diesen Bericht, um zu entscheiden, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen. Sie verwenden diesen Bericht auch, um die Identität einer Person zu überprüfen, ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen usw.

Die Schufa erstellt diese Meldungen. Dieser Bericht enthält auch Informationen über Ihre aktuellen Schulden, die bisherigen Aufzeichnungen darüber, wann und wie Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben, und den Zeitraum, in dem Sie Ihre Kreditkonten verwaltet haben.

Kreditauskünfte geben den Kreditunternehmen und Kreditgebern Aufschluss darüber, wie Sie Ihre Kreditaufnahmen und Kreditrückzahlungen in der Vergangenheit verwaltet haben. Dies hilft den Kreditgebern bei der Entscheidung, ob sie Ihnen den Kredit gewähren.

Equifax, TransUnion und Experian sind die drei führenden Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. Sie bieten eine kostenlose Kreditbericht einmal im Jahr an die Kunden.

Key Take Away

1. Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Zusammenfassung der Kredithistorie einer Person, einschließlich Kreditkonten, Zahlungshistorie und ausstehende Schulden.
2. Kreditauskünfte werden von Kreditgebern, Arbeitgebern, Vermietern und anderen Einrichtungen verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen.
3. Kreditauskünfte helfen Einzelpersonen, ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen und Fehler oder Betrug aufzudecken.

Kreditbericht Abschnitte

Die nationalen Kreditauskunfteien speichern Kreditberichte in einem elektronischen Dateiformat. Es handelt sich um eine Darstellung der gespeicherten Daten der Personen. Die in verschiedenen Kreditauskunfteien gespeicherten Informationen sind die gleichen. Allerdings hat jedes Büro seine eigene Art, die Daten der Kreditauskunft zu formatieren und zu speichern.

Lassen Sie uns darüber sprechen, wie Experian seine Kreditauskunft präsentiert.

Es gibt vier Kategorien, in die sie ihren Bericht unterteilen; Personenbezogene Daten, Konten, Anfragen und öffentliche Aufzeichnungen.

Personenbezogene Daten

Dieser Abschnitt besteht aus Folgendem:

• Der vollständige Name einer Person. Es enthält auch mehrere Variationen, die eine Person enthält könnte haben verwendet, während er/sie einen Kredit beantragte (Namensänderung nach Scheidung oder Heirat, vollständiger Name einschließlich zweiter Vorname oder Initialen oder umgekehrt).
• Aktuelle Adresse oder die bei der Eröffnung der Guthabenkonten angegebene Adresse.
• Kredit hat in der Vergangenheit eine Partnerschaft mit einer anderen Person aufgenommen.
• Namen früherer und aktueller Mitarbeiter

Trading Konten

Dieser Abschnitt besteht aus Folgendem:

1. Erfassung aller Kreditkartenkonten und offenen Kredite. Informationen zu den monatlichen Kreditzahlungen aller Konten für die letzten 7 Jahre enthalten Angaben darüber, ob die Zahlungen vor oder nach dem Fälligkeitsdatum veranlasst wurden. Die verspäteten Rückzahlungen werden in den Berichten aufgeführt, einschließlich der Tage, die die Person nach Ablauf des Fälligkeitsdatums zur Begleichung der Rechnung benötigte.
2. Geschlossene Kreditkartenkonten, die entweder vom Aussteller oder vom Kartennutzer geschlossen werden, und andere Konten, die Informationen über in der Vergangenheit zurückgezahlte Kredite enthalten. Die Details zu diesen Konten werden 10 Jahre lang in den Kreditauskünften angezeigt, auch wenn diese geschlossen sind, und der Zahlungsverlauf ist 7 Jahre lang sichtbar.

Anfragen

Dieser Abschnitt besteht aus der Aufzeichnung von Unternehmensanfragen nach der Kreditwürdigkeit oder Kreditauskunft einer Person. Diese Informationen sind bis zu 2 Jahre lang in der Kreditauskunft verfügbar. Der Abschnitt „Anfragen“ besteht aus zwei Unterabschnitten; Weiche Anfragen und harte Anfragen.

1. Soft Inquiries werden angefordert, wenn dieser Bericht zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit oder der Kreditvorqualifizierung verwendet wird.
2. Harte Anfragen treten auf, um die Kreditwürdigkeit von Anträgen auf neue Kredite zu prüfen.

Öffentliche Daten

Dieser Abschnitt enthält Einzelheiten darüber, ob die Person Insolvenz angemeldet hat. Die Anmeldedetails sowie der Eröffnungs- und Abschlussstatus werden bis zu 10 Jahre lang in der Kreditauskunft sichtbar sein.

Bibliographie

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023