Diferencia entre Merchant Bank y Investment Bank (con tabla)

La banca juega un papel crucial en la facilitación del comercio y las inversiones en la economía moderna. Estas instituciones son de varios tipos. Las diferencias se deben principalmente a los roles únicos que desempeñan en la facilitación de la economía. De los muchos tipos que están disponibles, se destacan las inversiones y los bancos comerciales.

Examinaremos los bancos comerciales y de inversión en detalle y luego continuaremos para compararlos y contrastarlos. Creemos que si profundiza, es posible que obtenga la información que necesita para hacer un mejor trabajo y hacer un buen uso de ellos.

Merchant Bank vs Investment Bank

los diferencia entre Merchant Bank y Investment Bank es que un banco mercantil brinda servicios como corretaje, recaudación de fondos y también actúa como asesoría financiera a sus clientes. Un banco de inversión es un banco que ayuda a una empresa a recaudar fondos actuando como intermediario entre el cliente y el público inversor.

Banco mercante

Tabla de comparación entre Merchant Bank y Investment Bank

Parámetro de comparaciónBanco mercanteBanco de inversiones
PropósitoLos bancos comerciales existen principalmente para proporcionar préstamos comerciales, facilitar las finanzas internacionales y servir a las diversas empresas comerciales con funciones de suscripción.La banca de inversión existe para crear capital para entidades comerciales y gubernamentales.
FondosLos servicios de los bancos comerciales se aprovechan para comisiones e intereses. Como tales, tienden a ser más costosos de conseguir comparativamente.Sin embargo, se puede acceder a los de la banca de inversión a través de tarifas y financiación según el caso. Por lo tanto, tienden a ser comparativamente más baratos de conseguir.
ClientelaLos bancos mercantiles tratan principalmente con personas físicas de alto patrimonio y entidades corporativas de tamaño medio.Los bancos de inversión, sin embargo, tratan con grandes corporaciones, ya que tienen mayor poder financiero que los bancos comerciales.
Servicios prestadosUn banco mercantil facilita el intercambio de bienes y servicios principalmente ofreciendo servicios de asesoría a las empresas que se ocupan de esos intercambios. También suscribe deudas, procesa pagos y facilita el acceso al crédito.Sin embargo, los bancos de inversión ayudan a las empresas a expandir sus servicios principalmente escalando nuevas alturas. Organizan capital adicional y ayudan a las empresas a ampliar su alcance de operaciones.
Tamaño completoComo ya hemos insinuado, los bancos comerciales son más pequeños en tamaño y poder financiero. Estos dos se deben principalmente al hecho de que manejan menos clientes.Por el contrario, los bancos de inversión tienen mayor alcance y poder financiero debido a su manejo de muchos clientes y al uso de grandes cantidades de dinero.

¿Qué es Merchant Bank?

Un banco mercantil es una institución financiera que existe principalmente para facilitar el comercio. En este rol, maneja todos los servicios que pertenecen al comercio como servicios de préstamos, suscripción, asesoría financiera y recaudación de fondos. A diferencia de los bancos comerciales típicos, sus servicios se limitan únicamente a las entidades corporativas.

En general, estos bancos dirigen sus servicios a las pequeñas y medianas empresas que son incapaces de aprovechar la Oferta Pública Inicial para hacer crecer sus negocios. Estos bancos son aquellos a los que querría admirar si su negocio apenas está comenzando.

¿Qué es el Banco de Inversión?

Un banco de inversión es una institución financiera que facilita principalmente el crecimiento de negocios e inversiones.

Busca asesorar a las empresas sobre los mejores caminos a seguir en materia de expansión, prueba de nuevos mercados, lanzamiento de nuevos productos, creación de capital, fusiones y adquisiciones. Al igual que el banco mercantil, este también se dirige solo a las entidades corporativas. Como tal, no acepta depósitos del público en general como lo hacen otros bancos.

Además, sus servicios tienden a dirigirse solo a aquellas empresas ambiciosas que desean ampliar su alcance y esfera de influencia.

Principales diferencias entre Merchant Bank y Investment Bank

Personaje

Un banco mercantil existe principalmente para facilitar el comercio. Es una institución que asesora y guía principalmente a comerciantes internacionales para liquidar sus cuotas. Un banco de inversión, por otro lado, existe para ayudar a las empresas a expandir y promover su alcance y posiblemente a conseguir nuevos clientes. Por tanto, es una buena opción para la expansión empresarial.

Alcance

El banco mercantil solo se dedica a aquellas actividades que se centran en el comercio y el intercambio de bienes y servicios. Su contraparte de banca de inversión, sin embargo, gira en torno a aquellas actividades que tienen como objetivo expandir negocios y establecer su presencia en un mercado objetivo.

Mercado objetivo

Un banco comercial dirige gran parte de sus servicios a las personas de alto patrimonio neto y las pequeñas y medianas empresas. Sus contrapartes de bancos de inversión, por otro lado, se dirigen principalmente a corporaciones, paraestatales, grupos de inversión y entidades comerciales a gran escala.

Servicios prestados

Los servicios de los bancos mercantiles son principalmente préstamos comerciales, de suscripción o de asesoría. Estos contrastan fuertemente con la financiación y la creación de capital que normalmente proporcionan los bancos de inversión.

Aplicabilidad

En términos generales, los servicios de un comerciante son útiles cuando se dedica más al comercio internacional, la importación y exportación de mercancías. Los de los bancos de inversión, por otro lado, son principalmente aplicables cuando se intenta expandir un negocio dentro de las fronteras de un estado soberano.

Capital operacional

Para asegurar los servicios de un banco comercial, generalmente tendrá que pagar una comisión por cada servicio prestado. En pocas palabras: puedes pagar por el servicio que obtengas del banco.

Sin embargo, los de los bancos de inversión se proporcionan a una tarifa predeterminada antes de que se proporcione el servicio.

Especialidad

Un banco mercantil puede describirse como una empresa de empresa a empresa en el sentido de que principalmente realiza transacciones comerciales con otras empresas comerciales. El banco de inversión, sin embargo, es una empresa a consumidor, ya que trata principalmente con los consumidores directamente.

Régimen de regulación

Dado que muchos de los servicios de los bancos comerciales se realizan dentro de las fronteras de dos o más entidades nacionales, está sujeto a las autoridades y regímenes regulatorios internacionales. Un banco de inversión típico está sujeto a las autoridades reguladoras locales, ya que opera principalmente dentro de los límites nacionales.

Base de capital

Debido a su alcance más pequeño y alcance limitado, los bancos comerciales tienen una base de capital limitada. Sin embargo, lo contrario se aplica a los bancos de inversión.

Sus bases de capital son más amplias, ya que tienen que manejar grandes transacciones y facilitar empresas igualmente más grandes.

Potencial de diversificación

Debido a su alcance de operaciones limitado y más estrecho, es poco probable que los bancos comerciales puedan diversificar sus servicios. Por lo tanto, mantienen solo un ámbito de operaciones más limitado.

No obstante, los bancos de inversión son capaces de incursionar en servicios adicionales relacionados con la compra y venta. Estos podrían incluir especulación y otros servicios pertinentes relacionados con la inversión.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre Merchant Bank y Investment Bank

¿Cómo ganan dinero los bancos mercantes?

Los bancos comerciales son organizaciones que ofrecen una variedad de servicios de asesoría y apoyo financiero a comerciantes, comerciantes internacionales y empresas comerciales. Estos bancos obtienen ingresos sustanciales en forma de tarifas por ofrecer diversos tipos de servicios de asesoramiento y recaudación de fondos a sus clientes.

También cobran intereses por ofrecer préstamos relacionados con acciones a propietarios de negocios y empresas.

¿Cuáles son los tipos de banca comercial?

Los 3 tipos de banca comercial son:

  1. Servicio completo - Una banca comercial de servicio completo está dirigida a pequeñas empresas o clientes minoristas, así como a grandes corporaciones y organizaciones comerciales multinacionales.
  2. Regional - La banca comercial regional se ocupa de la creación de pequeñas y medianas empresas y ayuda a administrar empresas comerciales dentro de una región o estado en particular.
  3. Boutique - La banca comercial boutique se especializa en financiamiento corporativo o servicios bancarios minoristas que se adaptan a las necesidades de las pequeñas empresas.

¿Qué servicios brindan los Banqueros Comerciales?

Los principales servicios prestados por los banqueros comerciales son:

  1. Asesoramiento corporativo - Ayudar a los propietarios de empresas a elegir líneas de productos rentables según el análisis de mercado. También incluye asesoramiento sobre proyectos.
  2. Recaudación de fondos - Los banqueros comerciales ayudan a las organizaciones comerciales y empresas a obtener capital mediante emisiones públicas y la suscripción de acciones y obligaciones.
  3. Gestión de la cartera - La gestión de la cartera de inversiones y capital es un servicio importante proporcionado por los banqueros comerciales. Esto incluye una variedad de servicios de consulta.
  4. Servicios de préstamo - Los banqueros comerciantes participan en la financiación de proyectos empresariales propiedad de sus clientes.

¿Cuáles son las funciones de Merchant Banker?

La función principal de un banquero mercantil es ayudar a las empresas y propietarios de negocios a administrar sus organizaciones de manera rentable.

Ofrecen servicios de consulta a emprendedores para ayudarlos a expandir y reactivar sus actividades comerciales mediante la recaudación de fondos y el lanzamiento de nuevos proyectos.

¿Cuál es la estructura del Banco Comercial?

Los bancos comerciales se clasifican principalmente en 2 categorías, a saber, bancos comerciales registrados y bancos comerciales no registrados.

En los bancos programados, hay 3 tipos que son:

  1. Bancos del sector privado - La mayoría de los accionistas son privados y el gobierno tiene una participación bastante menor.
  2. Bancos del sector público - Más de 50% de acciones son propiedad del gobierno. En esta categoría tienes:
    1. SBI y bancos asociados.
    2. Bancos nacionalizados.
    3. Bancos rurales regionales.
    4. Bancos Cooperativos Urbanos.
  3. Bancos extranjeros - Los bancos controlados por una oficina central ubicada en un país extranjero son bancos extranjeros.

Conclusión

Nuestro largo y elaborado estudio de las diferencias entre el comerciante y los bancos de inversión llega a su fin. Ahora estamos seguros de que tiene lo necesario para distinguir entre estos dos conceptos y aplicarlos de manera adecuada.

Que estas esperando ahora? ¡Elija el que mejor se adapte a sus preferencias!

Referencias

  1. https://ideas.repec.org/b/oxp/obooks/9780198283065.html
  2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00076799300000085
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