Diferencia entre carta de crédito y garantía bancaria (con tabla)

Una carta de crédito es un instrumento financiero emitido por un banco a otro. El banco receptor suele estar ubicado en un país extranjero. Su función es garantizar los pagos que se realizan a una persona y se rige por un estricto conjunto de normas y reglamentos.

Una garantía bancaria es igualmente un instrumento financiero. Éste es emitido por un banco o cualquier otra institución crediticia a una entidad corporativa. Su función es garantizar que los montos tomados en préstamo se reembolsarán incluso si el deudor no cumple con el pago. Por lo general, es la autoridad emisora la que cubre la deuda.

Carta de crédito vs garantía bancaria

los diferencia entre carta de crédito y garantía bancaria es que una carta de crédito es un documento que el banco del comprador entrega al vendedor con algunas condiciones para suministrar la mercancía al comprador, garantía bancaria significa que el banco asegura al vendedor que si el comprador no realiza el pago, entonces el banco sé responsable.

Una carta de crédito es arriesgada para el banco, mientras que una garantía bancaria es arriesgada para los comerciantes.

Tabla de comparación entre carta de crédito y garantía bancaria

Parámetros de comparaciónCarta de créditoGarantía bancaria
AplicacionesUna carta de crédito se utiliza para garantizar negocios de importación y, por lo tanto, se utiliza para facilitar el comercio internacional.Se utiliza una garantía bancaria para garantizar las transacciones comerciales y financieras nacionales. En muchos casos, facilita grandes proyectos de infraestructura.
RiesgosEste instrumento conlleva muchos riesgos para el banco pero, no obstante, es más seguro para el cliente.Éste, por otro lado, conlleva muchos riesgos para el cliente pero es más seguro para el banco emisor.
EditorLo emite el banco del vendedor al banco del destinatario, que a menudo se encuentra en un país extranjero.Emitido por el banco de un comprador a una entidad corporativa que en la mayoría de los casos está domiciliada en la misma nación o jurisdicción territorial.
FiestasCinco partes están involucradas en la redacción y ejecución de este instrumento. Estos son el banco confirmador, el banco negociador, el banco asesor, el banco emisor, el beneficiario y el solicitante.Tres partes están involucradas en la redacción y ejecución de este instrumento. Estos son el banquero, el beneficiario y el solicitante.
Condiciones de pagoTodos los términos y condiciones establecidos deben cumplirse antes de que se liberen los pagos.Los términos y condiciones estipulados 'deben' ser burlados antes de que se invoque el instrumento.

¿Qué es una carta de crédito?

La carta de crédito es un mecanismo de pago que se emplea en el comercio internacional. Su función es garantizar que el comprador de la mercancía en cuestión pague por la mercancía y, por tanto, sea solvente. Esta carta se conoce con los nombres de "crédito comercial bancario", "crédito documentario" o "carta de compromiso".

Así es como funciona: Solicita productos del país A, pero no puede pagar las cuotas en su totalidad por el momento.

Por lo tanto, instruye a su banco para que emita la "carta de crédito" al banco de la empresa extranjera. Luego, esta empresa le entrega la mercancía y retiene sus pagos más adelante.

¿Qué es la Garantía Bancaria?

Una garantía bancaria es básicamente una promesa de un prestamista, generalmente un banco o cualquier otra institución financiera, a una entidad corporativa. Garantiza que, en caso de que el prestamista en cuestión no remite las cuotas, la autoridad emisora intervendrá para cubrir esa deuda. Este instrumento se utiliza principalmente dentro de las fronteras locales.

Así es como funciona: La empresa que pretende adquirir la mercadería se acerca a su banco para solicitar este instrumento.

Su banco lo redactará y lo enviará a la entidad corporativa que está a punto de vender sus mercancías a la empresa en cuestión. A partir de entonces, la entidad libera los bienes y espera los pagos más tarde.

Principales diferencias entre carta de crédito y garantía bancaria

Uso y aplicaciones

La carta de crédito se utiliza principalmente en transacciones globales como en la importación y exportación de mercancías. Su función principal es facilitar las importaciones y exportaciones de productos básicos.

Las garantías bancarias se utilizan más a nivel nacional para financiar grandes proyectos de infraestructura que son más costosos.

Recipiente

En el caso de una carta de crédito, es el banco del vendedor el que recibe el instrumento. El banco en cuestión acepta las facturas redactadas por el vendedor antes de los pagos en una fecha posterior.

En el caso de la garantía bancaria, es el beneficiario quien recibe el instrumento. Asegura al destinatario de sus cuotas sin importar qué.

Responsabilidad

Esto se refiere a cómo se manejan o atienden los riesgos de incumplimiento. En el caso de la carta de crédito, la responsabilidad principal recae únicamente en el banco.

El caso, sin embargo, difiere del aval bancario en que es el banco el que se hace cargo de esta responsabilidad solo si el cliente incumple. En pocas palabras: la responsabilidad principal recae en el cliente.

Riesgos

Todos los factores considerados, la carta de crédito es más riesgosa para el banco emisor pero más segura para el comerciante. La garantía bancaria, por otro lado, es más riesgosa para el comerciante pero más segura para el banco emisor.

Partes involucradas

Para redactar e implementar los términos de una carta de crédito, participan cinco partes. Estos son el banco confirmador, el banco negociador, el banco asesor, el banco emisor, el beneficiario y el solicitante.

Sin embargo, solo se requieren tres partes para la garantía bancaria. Estos son el banquero, el beneficiario y el solicitante.

Pagador

El pago de las cantidades adeudadas lo efectúan distintos agentes en ambos casos. En el caso de una carta de crédito, el banco emisor efectúa el pago tan pronto como sea debido.

Por el contrario, la garantía bancaria solo se hace efectiva en el momento en que el solicitante no cumple con el pago de las cuotas.

Condiciones de pago

Antes de que las cantidades adeudadas puedan ser remitidas en cualquier caso, deberán cumplirse algunas condiciones. Una carta de crédito requiere que se cumplan los términos y condiciones que se detallan antes de las remesas de pagos.

Sin embargo, la garantía bancaria "requiere" que la parte de la garantía incumpla los procedimientos establecidos antes de que se respete el documento.

Priorización

En términos generales, debe priorizar la carta de crédito si es exportador. Esto se debe a que el instrumento protege los intereses de ambas partes pero tiende a favorecer a un exportador. En cuanto a la garantía bancaria, debes priorizarla si eres importador por los mismos motivos anteriores.

Intervenciones

Aunque estos documentos están redactados y destinados principalmente a facilitar el comercio, entran en vigor en diversas circunstancias. La carta de crédito solo llega cuando se cumplen todas las condiciones previas. Una garantía bancaria solo se efectuará si una de las partes del acuerdo no cumple con sus obligaciones contractuales.

Usuarios

Por último, estos dos instrumentos se diferencian por los tipos de usuarios a los que podrían servir mejor. La carta de crédito favorece principalmente a quienes se dedican al negocio de la exportación. Estos incluyen intermediarios, agentes, aseguradores y transportistas. La garantía bancaria, por otro lado, favorecerá principalmente a los empresarios nacionales que manejan proyectos de infraestructura grandes y, a menudo, costosos.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre la carta de crédito y la garantía bancaria

¿Quién paga una carta de crédito?

Hay costos relacionados con las cartas de calificación crediticia. ¿Se ha acordado entre usted y el comprador quién pagará estos costos?

Recuerde, la carta de crédito es una garantía del banco de reembolso; tendrá lugar SOLO si:
1) Todos los registros existen de manera oportuna, así como en orden
2) La garantía se origina en el banco emisor, la institución financiera del comprador, y solo proviene de su institución financiera si solicita que se incluya la verificación.

¿Qué documentos se requieren para una carta de crédito?

La documentación requerida en una carta de crédito depende del grado de complejidad de la transacción.

Además, el grado de seguridad y protección que las dos partes desean tener en la transacción: seguridad de pago, transparencia relacionada con la descripción de los artículos, seguridad y protección relacionada con el despacho de aduanas, procedimiento de transporte, entrega puntual, así como otro tipo de amenazas relacionadas con el trato.

Es necesario verificar la conformidad de los registros; esta es una función esencial del procedimiento de aprobación / aceptación de las cartas de calificación crediticia.

¿Cuánto cuesta una carta de crédito?

Las tasas de costos para la cobertura de una carta de crédito se basan en el banco emisor, así como en los riesgos nacionales, el plazo de las cartas de crédito protegidas, así como la experiencia previa de la institución financiera garantizada, si la hubiera, con el liberando banco y nación.

El costo del puntaje de la carta de crédito es muy asequible, por lo general mucho menor que el costo de los costos del puntaje de crédito mundial para cuentas por cobrar internacionales de cuenta abierta.

Algunos suscriptores establecen sus tasas de costos en función de los bancos emisores, así como de los riesgos del país, mientras que otros examinan los costos como una parte de los cargos de confirmación de la institución financiera asegurada o los diferenciales de financiamiento / descuento.

En todos los casos, el precio de los costos de L / C se puede transferir a los comerciantes o sus consumidores extranjeros.

¿Cuáles son los tipos de garantías?

Garantía directa: El medio más típico para emitir una garantía es, con mucho, la garantía directa y es emitida por el cómputo por parte del principal para el destinatario.

Garantía indirecta: Ocasionalmente, una garantía indirecta puede indicarse como un problema en el acuerdo subyacente.

En este plan, el banco que emite inicialmente la garantía, la institución financiera asesora, aconseja a una institución financiera del vecindario que emita la garantía a favor del beneficiario a cambio de una contragarantía.

En estas situaciones, el banco instructor está obligado a mantener al banco local desprovisto de todo riesgo, así como del deber en el estado del caso bajo la garantía.

¿Cuáles son los cargos por garantía bancaria?

Margen de dinero: Estos son algunos porcentajes pagados a la institución financiera para proceder con la Garantía bancaria.
Cargos sostenidos: Manejo de tarifas facturadas por la institución financiera.
Número de depósito fijo: En tales casos, el evento de oferta tiene cualquier tipo de depósito fijo, se puede utilizar para renunciar al aseguramiento de la institución financiera.

Conclusión

Ahora que conoce las diferencias entre estos dos instrumentos financieros de uso común, estamos bastante seguros de que puede continuar para encontrar el adecuado para su uso.

Simplemente lea nuestras explicaciones una segunda o tercera vez para conocer sus detalles más finos. Todo lo mejor ahora en su búsqueda y uso posteriores.

Referencias

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246
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