Diferencia entre informe crediticio y puntaje crediticio (con tabla)

Siempre que desee tomar un préstamo o una tarjeta de crédito de una institución financiera como un banco o NBFC, los escuchará hablar sobre el informe de crédito y la puntuación de crédito.

Informe de crédito vs puntaje de crédito

los diferencia entre informe crediticio y puntaje crediticio es que un informe de crédito es un informe que muestra el historial de todos sus pagos, un puntaje de crédito es un número que evalúa su riesgo crediticio de que usted es solvente o no para cualquier préstamo. Un informe de crédito también incluye todo tipo de cuentas bancarias y deudas, la puntuación de crédito se evalúa a través de su archivo de crédito.

Además, un informe de crédito es el historial de toda la actividad crediticia y el crédito actual. Incluye información pública de entidades gubernamentales así como información de empresas privadas. Un puntaje crediticio es el resumen de su solvencia crediticia basado en el informe crediticio.

Tabla de comparación entre informe crediticio y puntaje crediticio

Parámetro de comparaciónReporte de créditoPuntaje de crédito
Información dadaHistorial y estado actual del créditoPuntuación de 3 dígitos
Formato de la informaciónHistoria cronologicaPuntuación de 3 dígitos
¿Usado para obtener crédito?sisi
Base de informaciónBasado en historial crediticio realBasado en el estándar FICO
Costo1 informe gratuito de cada agencia de informes crediticiosEl costo varía según la agencia

¿Que es un reporte de credito?

Un informe de crédito es una declaración de su historial crediticio y su estado crediticio actual. El informe de crédito contiene información sobre sus acreedores y qué tan bien les ha pagado.

Muestra si se atrasó en un pago, no cumplió con un préstamo, solicitó más líneas de crédito o límites y si tiene gravámenes o sentencias en su contra.

El informe crediticio brinda información detallada sobre su historial crediticio, incluso cuándo abrió líneas de crédito por primera vez, cuándo se cerraron y si las pagó a tiempo.

El informe también contiene su nombre y cualquier otro nombre que haya usado, direcciones actuales y anteriores, historial de empleo, fecha de nacimiento, número de seguro social y número de teléfono. Cualquiera de estos elementos asociados con usted se incluirá en su informe crediticio.

También incluirá ejecuciones hipotecarias, quiebras y empresas que hayan accedido a su informe crediticio. La información negativa y positiva se puede mostrar en el informe crediticio.

Por ejemplo, es posible que haya tenido un préstamo que incumplió hace 3 años, pero también tiene un préstamo actual que está pagando de acuerdo con los términos. Los cambios en el informe crediticio pueden ser una señal de alerta de un posible robo de identidad.

Esto podría ser préstamos o tarjetas de crédito que se hayan obtenido a nombre de la persona que no autorizaron. Además, algunas de las consultas de crédito podrían ser un indicador de que alguien está tratando de obtener crédito no autorizado.

Se puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año en cada agencia. También puede obtener un informe crediticio gratuito siempre que se le niegue el crédito, pero generalmente es de una agencia y no de las tres.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es exactamente eso, un puntaje de su crédito. Un puntaje de crédito es una calificación de qué tan bien ha manejado el crédito. La escala varía de 300 a 850, siendo 300 equivalente a una calificación de puntaje de crédito de F y 850 es equivalente a una calificación de puntaje de crédito de A.

La puntuación de crédito depende de muchos factores, como la duración del crédito, la cantidad de cuentas de crédito, el saldo de esas cuentas y el historial de pagos. Normalmente, las empresas utilizan esta puntuación para conceder o denegar solicitudes de crédito.

Los cambios en el puntaje crediticio son normales en la mayoría de los casos porque a medida que paga a los acreedores a tiempo, su puntaje debe aumentar y cuando no les paga a tiempo, su puntaje debe disminuir. Sin embargo, algunos cambios en la calificación crediticia podrían ser indicadores de un posible robo de identidad.

Por ejemplo, si sabe que ha estado pagando a sus acreedores a tiempo y el puntaje crediticio baja, sería importante revisar su informe crediticio para ver qué habría causado esta caída.

Los puntajes de crédito históricamente cuestan dinero, pero hay muchos lugares que brindan puntajes de crédito gratuitos si utiliza sus servicios, como compañías de tarjetas de crédito, bancos y otros servicios en línea.

Principales diferencias entre un informe crediticio y una puntuación crediticia

  1. Un puntaje de crédito es un número numérico de tres dígitos.
  2. Un informe crediticio es una declaración detallada de su historial crediticio.
  3. Un informe de crédito enumera todos los nombres, direcciones y números de teléfono asociados con la persona.
  4. Un informe de crédito puede ayudar a identificar a alguien porque hay información en el informe que es exclusiva de una persona, pero el puntaje de crédito puede ser el mismo entre muchas personas.
  5. Un informe de crédito no depende del puntaje de crédito, pero el puntaje de crédito depende del informe de crédito. Una persona que no tiene un informe de crédito no tendrá una puntuación de crédito.
  6. Los cambios tanto en el informe crediticio como en la puntuación crediticia podrían ayudar a detectar un posible robo de identidad.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el informe crediticio y la puntuación crediticia

¿Puede su banco darle un informe crediticio?

Si es titular de una tarjeta de crédito, puede obtener fácilmente su puntaje crediticio de su banco.

La mayoría de los bancos permiten a sus clientes enviar una solicitud en línea a través del sitio web del banco para verificar sus puntajes crediticios. Estas calificaciones crediticias son publicadas por agencias u oficinas de crédito independientes como Equifax y TransUnion.

Estas agencias preparan los puntajes con base en los informes presentados por bancos, instituciones financieras y emisores de tarjetas de crédito.

¿Puedo verificar mi puntaje de crédito de forma gratuita?

Sí, puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita enviando una solicitud a su banco. La mayoría de los bancos de renombre ayudan a sus clientes a obtener acceso gratuito a sus puntajes crediticios a través de portales en línea.

También hay varias agencias en línea que ayudan a las personas a verificar sus puntajes crediticios al proporcionar detalles de contacto e información como SSN.

¿Qué puntaje crediticio es malo?

Las puntuaciones de crédito se miden en una escala de 300 a 900. En general, una puntuación de crédito que va de 300 a 550 se considera una mala puntuación.

Sin embargo, puede haber ligeros cambios en estas cifras en función de las reglas practicadas por diferentes agencias de informes crediticios en diferentes países.

¿Con qué puntaje de crédito empiezas?

La puntuación de crédito se calcula generalmente en una escala de 300 a 850 o 900, en la que de 300 a 550 se considera una mala puntuación. La mayoría de las personas comienzan con una puntuación de baja a media que oscila entre 300 y 600.

El primer puntaje crediticio generalmente se basa en el historial crediticio de una persona de 6 meses. Si dentro de este período todos los pagos se realizan a tiempo, podría recibir una puntuación media.

Sin embargo, los puntajes pueden cambiar rápidamente dependiendo de aspectos como pagos atrasados, pagos parciales o exceder el límite de crédito de la tarjeta de crédito.

¿Cómo puedo aumentar rápidamente mi puntaje crediticio?

Puede mejorar su puntaje de crédito en un período corto de tiempo liquidando sus pagos diferidos lo más rápido posible. Por ejemplo, puede comenzar reembolsando el dinero que pidió prestado con su tarjeta de crédito.

Si es posible, aumente su límite de crédito, ya que puede mejorar su solvencia general. Del mismo modo, si ha hecho uso de un sobregiro o préstamo, debe reembolsar el monto lo antes posible.

Conclusión

Los informes crediticios y los puntajes crediticios ayudan a determinar su solvencia crediticia. El puntaje de crédito es un resumen de su informe de crédito que puede usarse fácilmente para otorgar o denegar crédito.

Si está en el mercado para obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito, entonces querrá asegurarse de que su informe crediticio y su puntaje sean lo mejor posible.

A veces se pasa por alto que las empresas de servicios públicos también utilizarán su informe crediticio y su puntaje crediticio para brindar servicios. Este podría ser cualquier servicio, incluidos los de electricidad, agua, recolección de residuos, cable y otros.

Por lo general, no niegan los servicios, pero cobran un depósito antes de que se instalen los servicios, por lo tanto, el informe de crédito es importante en la vida cotidiana y no solo para obtener un préstamo.

Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejores ofertas pueden ofrecerle diferentes compañías. Obtener su informe crediticio es importante incluso si no obtiene una calificación crediticia correspondiente.

Verificar su informe crediticio al menos una vez al año le ayudará a mantenerse al tanto de su historial crediticio y evitar el robo de identidad. Los informes de crédito pueden ser incorrectos e incluso obsoletos, por lo que es muy prudente vigilarlos. Los puntajes de crédito se derivan de los informes de crédito, por lo que esto también puede ser incorrecto y puede ocasionar que se le niegue el crédito que debería haber obtenido.

Aquellos que usan crédito y aquellos que no usan crédito encontrarán que los informes crediticios siguen siendo una gran parte de sus vidas. Los informes crediticios le dan una idea de las empresas que están investigando su historial crediticio y, si no reconoce todas o algunas de estas empresas, es posible que tenga un ladrón de identidad al acecho.

Referencias

  1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
  2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
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