EFT (Transferencia electrónica de fondos) y RTGS (Liquidación bruta en tiempo real) son sistemas de pago electrónico que se utilizan para transferir fondos entre cuentas bancarias. Las EFT normalmente implican el procesamiento por lotes de transacciones, que pueden tardar varias horas o incluso días en completarse, según el sistema y los bancos involucrados. Por el contrario, RTGS permite la liquidación inmediata y en tiempo real de transacciones, lo que lo hace ideal para transferencias de alto valor y urgentes donde los fondos se mueven individualmente y se liquidan instantáneamente. Los sistemas RTGS se utilizan a menudo para grandes transacciones financieras entre bancos o instituciones financieras debido a su velocidad y seguridad.
Puntos clave
- EFT (Transferencia electrónica de fondos) es un término genérico para las transferencias electrónicas de dinero entre cuentas bancarias; LBTR (liquidación bruta en tiempo real) es un sistema específico para transferencias de fondos urgentes de alto valor.
- Las transacciones EFT pueden incluir varios tipos y montos de transferencias; Las transacciones RTGS implican una liquidación inmediata y requieren un monto mínimo de transacción.
- EFT y RTGS facilitan las transferencias electrónicas de fondos, pero RTGS está diseñado para transacciones más grandes y urgentes y ofrece tiempos de liquidación más rápidos.
EFT frente a SLBTR
EFT y LBTR difieren porque una transacción EFT se liquida individualmente en cualquier cantidad y no hay un valor mínimo. En contraste, las transacciones LBTR se enfocan principalmente en una cantidad significativa de peso y se pagan en tiempo real.
La transferencia electrónica de fondos (EFT) es un esquema de liquidación según el cual las liquidaciones se realizan en un proceso por lotes al final del día. Liquidación Bruta en Tiempo Real (RTGS) Como su nombre lo indica, se realiza un pago en tiempo real en RTGS.
Tabla de comparación
| Feature | EFT (Transferencia Electrónica de Fondos) | RTGS (liquidación bruta en tiempo real) |
|---|---|---|
| Definición | Un sistema para transferir fondos electrónicamente entre cuentas bancarias. | Un sistema de liquidación inmediata y continua de transferencias electrónicas de fondos. |
| Velocidad | Varía, pero normalmente Dentro de unas horas o el siguiente día hábil. | Instantáneo (los fondos se transfieren y están disponibles en segundos). |
| Cantidad mínima de transferencia | No hay límite mínimo, pero algunos bancos pueden tener limitaciones. | normalmente mucho límite mínimo superior (p. ej., 2 lakhs de ₹ en la India). |
| Importe máximo de transferencia | Sin límite máximo. | No hay límite máximo, pero los bancos pueden tener límites internos. |
| Adaptado para | Pequeñas y medianas transacciones, pagos recurrentes, transferencias individuales. | Transacciones grandes y urgentes, pagos de alto valor, transferencias en las que el tiempo es crítico. |
| Cost | Generalmente tarifas más bajas en comparación con el RTGS. | Puede implicar tarifas más altas gracias a una liquidación garantizada y más rápida. |
| Disponibilidad | Disponible durante el horario bancario y en los días laborables designados. | Disponible durante períodos de tiempo específicos (por ejemplo, de 9:00 a. m. a 4:30 p. m. en India) en días hábiles. |
| Ejemplos | Enviar dinero a un amigo, pagar facturas en línea, transferir salario. | Realizar grandes transferencias interbancarias, pagos masivos a proveedores, inversiones de alto valor |
¿Qué es EFT?
La transferencia de dinero de una cuenta bancaria a otra en un modo electrónico se denomina transferencia electrónica de fondos. Las cuentas bancarias pueden pertenecer al mismo banco o a diferentes bancos.
La transferencia electrónica de fondos también se realiza a través de la ACH del sistema,. La transferencia electrónica de fondos está protegida por el PIN (Número de identificación personal) y los detalles de inicio de sesión, que solo conoce el cliente.
Además, se evita la intervención manual de alguien depositando el cheque y su liquidación. Hay significativamente menos trámites administrativos, ahorrando tiempo y energía.
Hay muchas formas de transferir dinero electrónicamente; EFT incluye depósito directo, transferencias electrónicas, cajeros automáticos, tarjetas de débito, cheques electrónicos, sistemas de pago por teléfono y banca en línea.
Por lo general, no puede detener un pago mediante EFT después de iniciarlo; si necesita suspender el pago o reembolsar el monto, es entre usted y la persona pagada. Sin embargo, es posible que podamos controlar los costos programados, como las facturas de servicios públicos y recurrentes, notificando a la institución financiera antes de los tres días hábiles hábiles.
Antes de iniciar EFT, el pago o usarlo, verifique con el banco o la institución financiera las políticas, los detalles de suspensión de pago, los cargos aplicables para cada transacción, el monto mínimo y máximo y el horario comercial de la transacción.
¿Qué es LBTR?
RTGS es uno de los sistemas de transferencia de fondos que facilita la transferencia de fondos en tiempo real. RTGS se considera el método de transferencia de fondos más rápido que ofrecen los bancos.
Es una transferencia instantánea, y el banco que se supone que debe recibir los fondos del banco remitente los remite en segundos. Se espera que el banco deposite los fondos dentro de los 30 minutos posteriores al mensaje de transferencia.
RTGS también permite configurar la transferencia en un momento posterior. Se analizará la fecha valor de la transacción y se realizará la transferencia desde la cola.
Puede haber casos raros de fondos que no se acrediten en dicha cuenta. En tales casos, los fondos llegarán al banco remitente.
Principales diferencias entre EFT y RTGS
- La principal diferencia entre EFT y RTGS es que EFT se basa en la liquidación neta, lo que significa que las transacciones se completan en lotes en momentos específicos y todas las transferencias se retendrán hasta un momento determinado. Al mismo tiempo, RTGS es en tiempo real y ocurre individualmente.
- EFT implica transacciones de menor valor; la cantidad máxima puede ser 2 Lakhs INR. Al mismo tiempo, el valor mínimo de transacción de RTGS comienza desde 2 Lakhs INR.
- El proceso de EFR es de un día hábil, mientras que los procesos RTGS en tiempo real (transferencia 'push') EFT son más lentos, con menos cargos por transacción que RTGS.
- EFT es mejor para transacciones de pequeño valor y RTGS es apropiado para muchas transacciones.
- EFT toma tiempo para transferir fondos, dependiendo de los plazos de transacción del banco, pero RTGS es un mecanismo de transferencia de fondos instantáneo.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Última actualización: 06 de marzo de 2024
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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