Sobregiro vs Tarjeta de Crédito: Diferencia y Comparación

El sobregiro proporciona un saldo negativo temporal en una cuenta bancaria, con tasas de interés más altas. Una tarjeta de crédito permite pedir prestado hasta un límite predefinido, y se cobran intereses sobre el saldo pendiente si no se paga en su totalidad mensualmente. Ambos ofrecen financiación a corto plazo pero difieren en términos de acceso y costo.

Puntos clave

1. Un sobregiro es un servicio bancario que permite a los titulares de cuentas retirar más dinero del que tienen en su cuenta hasta un límite predeterminado. Al mismo tiempo, una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite a los usuarios pedir prestado dinero de una línea de crédito para realizar compras u obtener adelantos de efectivo.
2. Los sobregiros y las tarjetas de crédito brindan acceso a los fondos cuando se necesitan y pueden ayudar a administrar los problemas de flujo de efectivo a corto plazo, pero las tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para realizar transacciones. Por el contrario, los sobregiros están vinculados a una cuenta bancaria y se accede a ellos a través de los canales bancarios habituales.
3. Los sobregiros y las tarjetas de crédito tienen diferentes estructuras de tarifas y tasas de interés. Las tarjetas de crédito ofrecen períodos de gracia sin intereses para nuevas compras si el saldo se paga mensualmente.

Sobregiro vs Tarjeta de Crédito

La diferencia entre un sobregiro y una tarjeta de crédito es que los proveedores le cobran una tarifa anual, mientras que los cargos por sobregiro solo se aplican si su sobregiro supera un límite específico.

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Tabla de comparación

Feature	Sobregiro	Tarjeta De Crédito
Definición	Una extensión de su cuenta corriente que le permite gastar más dinero del que tiene disponible, hasta un límite	Una línea de crédito renovable emitida por un banco o cooperativa de crédito que le permite pedir dinero prestado y realizar compras.
Propósito	Cubre gastos excesivos accidentales o pequeños déficits de efectivo.	Financia compras más grandes o gastos continuos.
Cómo funciona	El banco adelanta fondos automáticamente para cubrir gastos que exceden el saldo de su cuenta, lo que genera un cargo por sobregiro.	El comerciante proporciona bienes o servicios, usted paga más tarde con intereses y tarifas potenciales
Reembolso	Devolver el monto prestado más las tarifas en un corto período (el siguiente día hábil)	Realice pagos mínimos mensualmente, y el saldo restante acumula intereses
Intereses y tarifas	Cargos por sobregiro generalmente altos por transacción, a veces cargos diarios	Varía según el emisor de la tarjeta y la solvencia, la APR alta y las posibles tarifas anuales.
Impacto en la puntuación de crédito	Generalmente no afecta el puntaje crediticio a menos que esté crónicamente sobregirado y impago.	Los pagos atrasados ​​regulares o el exceso del límite de crédito pueden afectar negativamente la puntuación
Aprobación	Generalmente se ofrece a titulares de cuentas corrientes existentes, puede requerir un buen historial bancario.	Requiere solicitud de tarjeta de crédito y verificación de crédito.
Conveniencia	Puede resultar conveniente para gastos pequeños e inesperados	Más conveniente para compras grandes y compras en línea
Flexibilidad	Flexibilidad de pago limitada	Opciones de pago más flexibles, pueden mantener un saldo con el tiempo
Costo total	Puede ser muy costoso debido a los altos cargos por sobregiro	Puede ser costoso si no se gestiona de manera responsable, pero hay recompensas potenciales y tasas de interés más bajas por un buen crédito.

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¿Qué es el sobregiro?

Un sobregiro es un acuerdo financiero en el que un banco permite al titular de una cuenta retirar más dinero que el saldo de su cuenta, creando un saldo negativo temporal.

Características Clave:

1. Préstamo flexible: Los titulares de cuentas pueden acceder a fondos adicionales, hasta un límite de sobregiro acordado, lo que brinda flexibilidad en la gestión de las necesidades financieras a corto plazo.
2. Cargos por intereses: Se cobran intereses sobre el monto del sobregiro utilizado y las tasas pueden ser más altas que otras formas de crédito.
3. Preaprobación: Los sobregiros se aprueban previamente en función del historial crediticio y la relación bancaria del titular de la cuenta, lo que los hace disponibles cuando sea necesario.
4. Términos de reembolso: Los sobregiros se reembolsan a la vista, pero algunos pueden tener condiciones de reembolso específicas. Pagar el sobregiro restablece la cuenta a un saldo positivo.
5. Costos: Además de los cargos por intereses, los bancos pueden imponer tarifas por mantener un servicio de sobregiro, ya sea que se utilice o no.
6. Uso común: Los sobregiros se utilizan comúnmente para cubrir gastos a corto plazo, facturas inesperadas o gestionar las fluctuaciones del flujo de efectivo.

 

¿Qué es la tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que permite a los usuarios realizar compras o retirar efectivo a crédito, hasta un límite predeterminado. Es emitido por bancos o instituciones financieras, ofreciendo un medio de pago conveniente y ampliamente aceptado.

Características clave de las tarjetas de crédito

1. Límite de crédito: Cada tarjeta viene con un límite de crédito predefinido, que representa la cantidad máxima que un titular puede pedir prestado.
2. Tasas de interés: Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés variables, que se aplican al saldo pendiente si no se pagan en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
3. Pagos mínimos: Los titulares de tarjetas deben realizar pagos mensuales mínimos, un porcentaje del saldo pendiente.
4. Recompensas y ventajas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, reembolsos en efectivo o beneficios de viaje según la cantidad gastada.
5. Costos: Es posible que se apliquen varios cargos, incluidos cargos anuales, cargos por pagos atrasados ​​y cargos por adelantos en efectivo.
6. Periodo de gracia: Algunas tarjetas ofrecen un período de gracia durante el cual no se cobran intereses si se paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento.

Ventajas de las Tarjetas de Crédito

• Conveniencia: Las tarjetas de crédito ofrecen una forma cómoda y segura de realizar transacciones a nivel mundial.
• Construir historial crediticio: El uso responsable de las tarjetas de crédito puede contribuir a crear un historial crediticio positivo, lo que repercutirá en las oportunidades futuras de endeudamiento.
• Fondo de emergencia: Las tarjetas de crédito pueden servir como respaldo financiero para gastos inesperados o emergencias.

Consideraciones y precauciones

• Costos de intereses: No pagar el saldo total a tiempo puede generar altos intereses, lo que lleva a la acumulación de deuda.
• Impacto en el puntaje crediticio: Los pagos atrasados ​​o la alta utilización del crédito pueden afectar negativamente la puntuación crediticia del titular de la tarjeta.
• Disciplina financiera: El uso responsable requiere gastos disciplinados y pagos oportunos para evitar dificultades financieras.

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Principales diferencias entre sobregiro y tarjeta de crédito

• Naturaleza de la instalación:
  • Sobregiro: Proporciona un saldo negativo temporal en una cuenta bancaria, lo que permite retiros que exceden el saldo disponible.
  • Tarjeta de Crédito: Permite pedir prestado hasta un límite predeterminado, separado de una cuenta bancaria, para realizar compras o retiros de efectivo.
• Acceso:
  • Sobregiro: Vinculado directamente a una cuenta bancaria, y el límite de sobregiro está determinado por la relación del titular de la cuenta con el banco.
  • Tarjeta de crédito: Emitida por bancos o instituciones financieras como una línea de crédito independiente con un límite de crédito predefinido.
• Intereses y reembolso:
  • Sobregiro: normalmente genera tasas de interés más altas y los reembolsos se realizan en función del saldo negativo, con flexibilidad.
  • Tarjeta de Crédito: Implica cargos por intereses sobre el saldo pendiente si no se paga en su totalidad mensualmente y se requieren pagos mínimos.
• Uso:
  • Sobregiro: Se utiliza principalmente para cubrir déficits de liquidez a corto plazo en una cuenta bancaria.
  • Tarjeta de crédito: se utiliza para realizar compras, transacciones en línea y retiros de efectivo, lo que ofrece una gama más amplia de flexibilidad financiera.
• Estructura de costo:
  • Sobregiro: Puede tener cargos y tasas de interés más altas, especialmente para sobregiros no autorizados.
  • Tarjeta de crédito: Implica diversas tarifas (tarifas anuales, tarifas por pagos atrasados) y cargos por intereses, según los términos de la tarjeta y los patrones de uso.
• Cuentas Asociadas:
  • Sobregiro: Vinculado directamente a una cuenta bancaria específica.
  • Tarjeta de crédito: Opera independientemente de una cuenta bancaria, con un ciclo de facturación y un extracto separados.

Referencias

1. https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
2. https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf

Última actualización: 11 de febrero de 2024