Diferencia entre sobregiro y tarjeta de crédito (con tabla)

Existen diferentes formas de pago mediante las cuales se puede realizar un pago en dinero por la compra de bienes y productos básicos. El método más común es la entrega directa de efectivo.

En la mayoría de las situaciones, la entrega de efectivo no se puede utilizar como modo de pago debido a diversas razones y dificultades relacionadas con el manejo de varios billetes de efectivo de distintas denominaciones. En cambio, otros dos medios por los cuales se puede realizar el pago son el Sobregiro y la Tarjeta de Crédito.

Un sobregiro es una línea de crédito a la que se puede acceder mediante la cuenta bancaria después de la aprobación. Es análogo a los préstamos personales. Un servicio de sobregiro le permite a la persona retirar más dinero del que tiene en su cuenta.

A Credit card is a type of thin plastic card used as a means of payment in which charges are made against a line of credit instead of the account holder’s cash deposits. When a credit card is used to make a purchase, that person’s account gathers a balance that must be paid off each month.

Sobregiro vs tarjeta de crédito

The difference between Overdraft and Credit Card is that the credit card providers generally charge you an annual fee whereas overdraft charges only apply if your overdraft is above a certain limit.


 

Tabla de comparación entre sobregiro y tarjeta de crédito (en forma tabular)

Parámetro de comparaciónSobregiroTarjeta de crédito
PropósitoEs una facilidad proporcionada por los bancos como un préstamo tradicional y generalmente no se usa para el pago de gastos temporales.Es un modo de pago utilizado como sustituto del efectivo y debe llevarse físicamente a todas partes.
Tasas de interésSin período libre de intereses, pero tiene una mejor tasa de interés que es más baja que la de las tarjetas de crédito.Tiene un período sin intereses y la tasa de interés es comparativamente más alta
UsoEl sobregiro lo utilizan generalmente las grandes empresas que participan en el comercioTodas las personas pueden utilizar una tarjeta de crédito
InstalacionesEl sobregiro es una línea de crédito otorgada por el banco por un período breveLas tarjetas de crédito son proporcionadas por la mayoría de los bancos y el monto debe pagarse dentro del tiempo estipulado.
Cuotas anualesLos sobregiros no tienen tarifas anuales de mantenimiento por mantener la línea de créditoLas tarjetas de crédito tienen una tarifa de solicitud anual, también conocida como tarifa de mantenimiento, que se calcula anualmente

 

¿Qué es un sobregiro?

Un acuerdo de crédito celebrado entre un banco y el titular de la cuenta para retirar más dinero del que ya existe en la cuenta proporcionada hasta el límite aprobado dado se denomina servicio de sobregiro.

Se puede proporcionar una línea de crédito al titular de la cuenta según el saldo del titular de la cuenta. Y se proporcionará como un préstamo pre-sancionado considerando activos del titular de la cuenta como acciones, bonos y depósitos fijos como garantía.

Con base en el activo proporcionado por el titular de la cuenta como garantía, se cobrará el límite de sobregiro y su interés relacionado.

El sobregiro es algo similar al préstamo aprobado. El titular de la cuenta puede retirar el dinero cuando sea necesario y debe pagar el dinero prestado y los intereses relacionados durante el tiempo determinado.

Los titulares de cuentas, como las personas que dirigen pequeñas empresas, obtendrán los beneficios de resolver los problemas de flujo de efectivo con la ayuda de un servicio de sobregiro, aunque tengan un saldo negativo que debería reembolsarse en un mes.

 

¿Qué es la tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta electrónica de plástico delgada proporcionada por instituciones financieras que se puede utilizar como medio de pago y es un sustituto del efectivo para pagar gastos temporales.

La tarjeta de crédito se puede usar para realizar compras instantáneas sin el efectivo en la mano y el uso de la tarjeta de crédito es más conveniente y la tarjeta se puede llevar físicamente a todas partes para realizar el pago deslizando o tocando la máquina del lector de tarjetas.

La principal ventaja de la tarjeta de crédito es que se proporciona crédito sin intereses durante 50-60 días. El límite de crédito puede ser utilizado por una persona durante el período de tiempo determinado al obtener la aprobación previa.

El uso de tarjetas de crédito a menudo viene con varias características como puntos de fidelidad o recompensa, descuentos con varios comerciantes, devolución de dinero, etc. El pago de las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo es muy importante para mantener un historial crediticio significativo.


Principales diferencias entre sobregiro y tarjeta de crédito

  1. Tanto el sobregiro como las tarjetas de crédito son un medio de pago que sustituye al efectivo. Son fáciles y convenientes de usar por varias razones. La principal diferencia entre el Sobregiro y la Tarjeta de Crédito es el cálculo de la tasa de interés y el método de uso.
  2. Los sobregiros no brindan ningún beneficio en forma de ofertas especiales, mientras que las tarjetas de crédito brindan puntos de recompensa / lealtad, ofertas de devolución de efectivo y otras características atractivas para atraer a los clientes.
  3. El sobregiro proporcionado por los bancos no tiene un período libre de intereses y el interés se recauda solo sobre el monto retirado. Pero en el caso de las tarjetas de crédito, existe un cierto tiempo libre de intereses para pagar las facturas; de lo contrario, la cantidad recaudada sería enorme.
  4. Los sobregiros son generalmente utilizados por las grandes empresas que se ocupan del comercio y la financiación, pero cualquier persona puede utilizar las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos y pueden reembolsarse más adelante dentro de la fecha de vencimiento.
  5. Los sobregiros proporcionan mejores tasas de interés en comparación con las tarjetas de crédito y no se cobran tarifas de mantenimiento adicionales, mientras que las tarjetas de crédito incurren en tarifas adicionales, como una tarifa de mantenimiento anual y también una tarifa por pérdida y daño, en caso de que la tarjeta sea robada o dañada.

 

Conclusión

Hay múltiples formas de deudas disponibles en el mercado que están diseñadas para satisfacer los requisitos de efectivo inmediatos y temporales de manera más favorable. Los sobregiros y las tarjetas de crédito son dos de esos medios por los que se puede mantener el flujo de caja.

Los ingresos de los bancos en el caso de las tarjetas de crédito provienen del porcentaje cambiado a los comerciantes, mientras que en el caso de un descubierto, los bancos ganan dinero solo cuando se usa el límite de descubierto y la cuenta tiene un saldo negativo al final del día.

El hecho de utilizar una tarjeta de crédito o un descubierto como una opción adecuada depende en última instancia de los hábitos de gasto de las personas y del motivo de la compra.


 

Referencias

  1. https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
  2. https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf