Hay tantos tipos de sistemas bancarios, como servicios públicos, programados o no programados, indígenas, etc. Sin embargo, la banca personal, así como la banca comercial, todavía juega un papel importante en la sociedad. Un tipo es para clientes minoristas, mientras que el otro es para empresas.
¡Veamos qué distingue a cada término!
Puntos clave
- La banca personal es un servicio que atiende a clientes individuales y los ayuda a administrar sus necesidades financieras e inversiones, mientras que la banca comercial atiende a empresas y corporaciones.
- Los servicios de banca personal incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito e inversiones, mientras que la banca comercial proporciona préstamos, líneas de crédito y cuentas comerciales a empresas.
- La banca personal se centra en los objetivos financieros individuales, como la planificación de la jubilación, mientras que la banca comercial ayuda a las empresas a gestionar sus operaciones diarias y alcanzar sus objetivos financieros.
Banca Personal vs Banca Comercial
La diferencia entre Banca Personal y Banca comercial es que Banca Personas es un sistema especialmente diseñado para atender las necesidades de los pequeños clientes minoristas. Mientras tanto, la banca comercial es un sistema que destaca grandes ganancias a través de inversiones.
Banca Personal, también conocida como Banca minorista se definió a sí mismo; incluye actividades personales, como préstamos privados, hipotecas, tarjetas de crédito/débito y préstamos para automóviles, que son esencialmente montos pequeños. Por otro lado, incluye los ahorros del cliente, facilidades de transacción, etc.
Brindan sus servicios a personas en lugar de a grandes empresas, corporaciones o negocios.
Por el contrario, la banca comercial incluye la prestación de servicios financieros al público en general ya las empresas. Impulsa la economía y el crecimiento social, y la estabilidad. Pueden trabajar tanto con el sector público como con el privado.
Su función es aceptar depósitos del público, otorgando préstamos a empresas o corporaciones para obtener una ganancia considerable.
Tabla de comparación
| Parámetros de Comparación | Banca Personal | Banca comercial |
|---|---|---|
| Sentido | La Banca Personal tiende a ayudar a las personas con cualquier servicio financiero. Ofrecen apoyo financiero a clientes minoristas en ahorro, crédito, préstamos a corto o largo plazo, etc. | La Banca Comercial brinda servicios financieros para la inversión y el consumo, lo que genera ganancias. Otorgan depósitos del público en general y transfieren los fondos mediante préstamos a empresas para obtener ganancias. |
| Función | La función principal de la banca personal es brindar apoyo financiero y asesoramiento, administrar las cuentas de los clientes y otros servicios. Reducir el factor de riesgo prestando dinero. | Las principales funciones de la Banca Comercial son la captación de depósitos (de ahorro, públicos, recurrentes y a plazo fijo) y su oferta como préstamo de consumo o de inversión. La Banca Comercial también genera solvencia. |
| Otros nombres | Banca Minorista y Banca de Consumo | Hipotecario, depositario y banco de servicio completo |
| Riesgo | Actualmente, la Banca de Personas enfrenta el riesgo de perder clientes por aumento de la tasa de crédito, riesgo operacional en caso de errores, tasa de mercado por fluctuación y riesgo de liquidez. | El principal riesgo de la Banca Comercial es el cobro de una tasa de interés baja, lo que provoca una disminución en la utilidad del Banco. Al generar un exceso de préstamos para el consumo, la inversión lleva a que los prestatarios no puedan pagar el dinero. |
| Tipo de Interés | Banca Personal ofrece una tasa de interés asequible a sus clientes para evitar el costo de los préstamos de otros servicios bancarios. La mayoría de la banca personal cobra una tasa de interés de alrededor del 10.5-24 por ciento. | Banca Comercial mantiene su tipo de interés entre el 2-3 por ciento. |
¿Qué es Banca Personal?
Como se mencionó anteriormente, la banca personal es solo para la causa personal del cliente. Se trabaja en base al interés del cliente. Ayuda a los clientes a administrar su dinero y acceder a tarjetas de crédito y facilidades de depósito.
Por otro lado, los bancos brindan servicios como cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito/débito, acceso a divisas, remesas, financiamiento de automóviles y certificados de depósito.
Además, son la subdivisión de bancos comunitarios prominentes o locales cerca de los clientes. Estos sistemas se pueden manejar fácilmente en casa a través de una instalación en línea. Además, este sistema es el lugar más cómodo y seguro para depositar y retirar el efectivo del cliente.
Esencialmente, también brindan excelentes servicios de ruedas, lo que permite a los clientes comprar artículos a gran escala y ganar intereses sobre su dinero. La persona común, sobre otros sistemas bancarios, siempre lo prefiere. Como tal, presta especial cuidado a la cuenta del cliente con buenos servicios financieros.
Por esta razón, Citibank es un buen ejemplo de un sistema de banca personal.
¿Qué es la Banca Comercial?
La banca comercial también se conoce como banca corporativa, ya que se enfoca más en el sector corporativo, como el gobierno, las instituciones y las corporaciones, para obtener ganancias.
En lugar de prestar contacto con los consumidores minoristas, prefieren las empresas y el sector comercial relacionado con los servicios.
Desempeñan un papel notable en la comunidad al impulsar su capital, crédito y liquidez en el mercado mediante la concesión de nuevos préstamos y opciones de préstamo. Teniendo eso en cuenta, también brindan sus servicios a través de cuentas corrientes y de ahorro, préstamos e hipotecas.
Además, presta servicios esenciales de inversión como pago de facturas, transferencias, certificados de depósito, protección de activos, préstamos y cajas de seguridad. Su fuente de ingresos son sus clientes, es decir, de los intereses que adquieren del dinero del cliente. Ahora son ampliamente operados a través de un modo en línea.
Para una mejor comprensión, el sistema bancario comercial no es otro que los bancos que llamamos cajeros automáticos.
Principales diferencias entre banca personal y banca comercial
- La banca personal se ocupa de las necesidades de las personas, como préstamos personales, crédito y provisiones. Por otro lado, la Banca Comercial da indicaciones para el consumo y la inversión prestando fuertes montos en forma de préstamos.
- La Banca Personal cubre una tasa de interés alta (10.5-24 por ciento), mientras que la Banca Comercial cobra una tasa de interés baja (2-3 por ciento) para hacer crecer la economía a través del consumo y la inversión.
- La Banca personal es el soporte financiero de un individuo al proporcionar la financiación, el asesoramiento o el mantenimiento de cuentas necesarios. La Banca Comercial funciona aceptando depósitos y otorgando préstamos para inversión y consumo en el caso de obtener utilidades.
- La Banca Personal también se conoce como Banca Minorista y Banca de Clientes. La Banca Comercial realiza todos los servicios al permitir depósitos del público y generar préstamos por solvencia, también conocida como depositario, Banca de Servicios Completos o acreedor hipotecario.
- La Banca Personal se considera un banco garantizado ya que administra las cuentas de los clientes, accede al crédito y verifica los certificados de ahorro o cuentas de depósito. La Banca Comercial es muy recomendable para las empresas, ya que captan tipos de depósitos del público y prestar préstamos o crédito a ellos a cambio de obtener ganancias.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Última actualización: 11 de junio de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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