Banca Minorista vs Banca de Inversión: Diferencia y Comparación

La banca es la actividad más básica y necesaria en la vida diaria de todos. Ayuda a manejar efectivo, crédito y transacciones al tiempo que proporciona un espacio seguro para lo mismo. Los bancos también ofrecen un espacio seguro para que los consumidores inviertan o tomen préstamos.

Hay diferentes tipos de bancos, que también ofrecen una variedad de tipos de cuentas y variados servicios de acuerdo a su cliente objetivo. 

Puntos clave

  1. La banca minorista implica servicios bancarios para individuos y pequeñas empresas, como depósitos, préstamos e hipotecas.
  2. La banca de inversión brinda servicios financieros y asesoramiento a corporaciones y grandes empresas, como suscripción, fusiones y adquisiciones.
  3. La banca minorista es menos compleja que la banca de inversión e implica menos riesgo, mientras que la banca de inversión implica transacciones financieras más complejas y conlleva un mayor riesgo.

Banca Minorista vs Banca de Inversión

La diferencia entre la banca minorista y la banca de inversión es que la primera es la banca cotidiana a través de la cual el público en general puede cumplir con sus requisitos bancarios básicos. La banca de inversión está diseñada para proporcionar financiamiento a instituciones más grandes. También les ayuda a hacer inversiones. 

Banca Minorista vs Banca de Inversión

La banca minorista se centra principalmente en las transacciones diarias, especialmente para el público en general. Las facturas, comisiones, salarios y otros pagos se realizan a través de bancos minoristas. Cheques, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito son algunos de los servicios que ofrecen los bancos minoristas para comodidad de los consumidores.

La banca de inversión es una banca a gran escala que brinda servicios a grandes instituciones, cooperación o cualquier gobierno. La banca de inversión facilita las transacciones complejas de las grandes instituciones, principalmente fusiones y adquisiciones. Las instituciones contratan bancos de inversión para acceder a sus servicios.

Sin embargo, uno no puede depositar pequeñas cantidades de efectivo en los bancos de inversión. 

Tabla de comparación

Parámetros de comparaciónBanca minoristaBanca de Inversión
Nivel de transacciones Maneja transacciones con una cantidad menor de dineroManeja transacciones con una cantidad de dinero más significativa
ClientesPúblico en generalInstituciones más grandes, gobierno, cooperación
Fuente de ingresoCobros por los servicios prestados por el bancoDepende de las transacciones de capital.
Influencias del rendimientoDemanda de crédito y crecimiento económicoProporcional a la evolución del mercado de valores
ServiciosCuentas bancarias de particulares, cajero automático, débito/crédito, préstamos, banca online, etc.Fusiones y adquisiciones, suscripción de acciones, títulos de deuda, servicios de asesoramiento.

Que es ¿Banca minorista?

La banca minorista se refiere a las transacciones bancarias generales que se realizan en la vida cotidiana. El público en general utiliza los servicios de los bancos minoristas en las transacciones financieras diarias, como enviar dinero a la cuenta de otra persona, pagar facturas, recibir un salario, tomar préstamos, usar tarjetas de débito/crédito, etc.

La banca minorista también se conoce como banca de consumo porque está especialmente diseñada para facilitar las necesidades financieras del público en general. Las personas pueden hacer depósitos e invertir dinero para el futuro. También pueden obtener préstamos del banco.

Dado que estos bancos son confiables, el público puede estar seguro del dinero que ahorró en sus cuentas.  

En los bancos minoristas, cada individuo puede abrir sus cuentas según sus necesidades. El banco brinda servicios a cada consumidor y ofrece varios servicios, como plataformas de banca en línea, servicios de cajero automático, giros postales, transferencias bancarias y servicios bancarios, especialmente para estudiantes, etc.

Su enfoque principal es el mercado local.

La experiencia de banca minorista de los clientes se mejora al atenderlos a través de sucursales locales y la banca móvil servicios. Sin embargo, curiosamente, los bancos minoristas no pueden operar sin la carta otorgada por el gobierno federal. 

Los bancos minoristas ganan cobrando tarifas por los diversos servicios que brindan a cada uno de sus clientes. El interés de los préstamos también se suma a sus ingresos.

banca minorista

Que es ¿Banca de inversión?

La banca de inversión se enfoca en brindar servicios a grandes instituciones, empresas, etc. Estos bancos están especialmente diseñados para ayudar a la clientela en el manejo de sus finanzas, las cuales son complejas y de grandes montos.

Estos bancos brindan una variedad de servicios para ayudar a su clientela a tener éxito financiero. Los bancos de inversión ayudan a recaudar dinero para empresas o instituciones a gran escala.

Los bancos de inversión brindan servicios como la suscripción de acciones y títulos de deuda. En términos más simples, si una institución necesita atraer más capital a través de la emisión de deuda o acciones, los bancos aseguran el valor emitido en nombre de la empresa en cuestión.

Los bancos de inversión también participan en fusiones y adquisiciones. Estos bancos ayudan a las empresas a determinar si el comercio es rentable o no. Aconsejan a las instituciones si fusionarse con un cliente es un movimiento aconsejable.

Además de estas importantes funciones de un Banco de inversiones, también se dedica a la gestión de inversiones. Es decir, analiza empresas y productos y luego ofrece servicios de asesoramiento a su clientela para invertir en cualquier cosa.

Los dos bancos de inversión más destacados del mundo son Goldman Sachs y Morgan Stanley, según Statista. Estos bancos obtienen sus ingresos a través de la tarifa negociada en las transacciones de capital. Por lo tanto, su valor de beneficio es mucho mayor que otros bancos.

banca de inversión

Principales diferencias entre banca minorista y banca de inversión

  1. La banca minorista está diseñada para satisfacer las necesidades del público en general y las transacciones monetarias cotidianas. La banca de inversión se orienta a las transacciones financieras de mayor cooperación, instituciones y gobierno.
  2. La banca minorista gestiona operaciones de menor importe. Sin embargo, la banca de inversión organiza y supervisa una gran cantidad de dinero.
  3. La banca minorista otorga acceso a servicios tales como cuentas bancarias individuales, préstamos, depósito y retiro de dinero, tarjetas de cajero automático/débito/crédito, etc. La banca de inversión ofrece suscripción, garantía de deuda, fusiones, adquisiciones, etc.
  4. La banca minorista se enfoca en facilitar las transacciones diarias del público en general. La banca de inversión está especialmente diseñada para ayudar a las instituciones más grandes a obtener capital y asesorarlas sobre cómo invertir.
  5. Para facilitar la banca minorista, las sucursales de estos bancos están disponibles localmente. Sin embargo, los bancos de inversión no se pueden detectar tan fácilmente a nivel local. 
Diferencia entre banca minorista y banca de inversión
Referencias
  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
  2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
  3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

Última actualización: 11 de junio de 2023

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26 pensamientos sobre “Banca minorista versus banca de inversión: diferencia y comparación”

  1. Si bien el artículo es informativo, puede que le falte profundidad al abordar algunos de los aspectos más complejos de las operaciones bancarias.

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  2. Si bien el artículo ofrece una buena descripción general de la banca, creo que puede resultar demasiado simplista para quienes ya están familiarizados con la industria bancaria.

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  3. El artículo es un esfuerzo encomiable por arrojar luz sobre las funciones y distinciones críticas de la banca minorista y de inversión.

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  4. El artículo ofrece una comparación equilibrada y bien articulada de la banca minorista y de inversión, ofreciendo una comprensión matizada de sus funciones e importancia.

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