Diferencia entre UPI y banca por Internet (con tabla)

Unified Payment Interface (UPI) and Internet banking are two of the most commonly used banking tools which facilitate the user to perform several baking operations through the internet.

UPI vs banca por Internet

The difference between UPI and Internet Banking is that UPI is mainly used to transfer funds (both peer to peer and merchant payments) using the various mobile applications offering this service. Whereas, Internet Banking offers fund-transfer services along with other banking options like loan applications, credit card applications, and opening of a fixed deposit account.

Tanto la UPI como la banca por Internet se utilizan como sistemas de pago instantáneo, pero requieren diferentes niveles de entradas para completar la transacción. UPI solo requiere la dirección de pago virtual (VPA) del beneficiario, mientras que la banca por Internet requiere los detalles de la cuenta bancaria del beneficiario.

Hoy en día, cada vez más personas optan por la UPI en lugar de la Banca por Internet debido a su facilidad de acceso y menores posibilidades de errores en las transacciones. Sin embargo, la Banca por Internet es necesaria para realizar determinadas operaciones bancarias donde UPI es imprudente.


 

Tabla de comparación entre UPI y banca por Internet (en forma de tabla)

Parámetro de comparaciónUPIBanca por Internet
Velocidad de transacciónEl número medio de entradas táctiles del cliente para completar una transacción es 6.El número medio de entradas táctiles del cliente para completar una transacción es 50.
Costo de la transferencia de fondosNo se cobra ninguna cantidad adicional.Se cobra una pequeña cantidad de tarifas por transacción (generalmente de 5 a 15 rupias).
Bancos que ofrecen servicio29 bancos.Casi todos los bancos.
Adición de beneficiariosSolo se requiere la Dirección de pago virtual (VPA) del beneficiario.Se requiere la adición previa de los detalles del beneficiario (como el número de cuenta bancaria y el código IFSC).

 

¿Qué es UPI?

La Interfaz de pago unificada (UPI) es un sistema de pago instantáneo en línea en tiempo real que permite la transferencia instantánea de fondos de una cuenta bancaria a otra. Este sistema es capaz de manejar transacciones de diferentes cuentas bancarias a través de una única aplicación móvil.

El usuario debe crear una VPA (Dirección de pago virtual) para acceder a los servicios ofrecidos por UPI. Este VPA está vinculado a la cuenta bancaria del usuario y representa su dirección financiera. Por lo tanto, el usuario no necesita ingresar todos los detalles de su cuenta bancaria, como el número de cuenta o el código IFSC, cada vez que desee hacer uso de uno de los servicios de UPI una vez que el VPA esté vinculado a su cuenta bancaria.

UPI incorpora una autenticación de 2 factores que cumple con las pautas regulatorias y esto es lo que hace que este servicio sea tan seguro.

Algunas de las características clave de UPI incluyen las siguientes:

  1. Se puede acceder a los servicios de UPI en cualquier momento ya que la plataforma es completamente digital.
  2. Las transferencias de fondos son instantáneas y, por lo tanto, mucho más rápidas que los métodos convencionales como NEFT.
  3. Se puede acceder a diferentes cuentas bancarias utilizando una única aplicación móvil.
  4. Uses MPIN (Mobile Banking Personal Identification Number) to confirm each transaction as a part of the 2 Factor Authentication.
  5. Las transacciones se pueden realizar utilizando un código QR escaneable que tiene VPA adjunto.
 

¿Qué es la Banca por Internet?

La banca por Internet (o banca electrónica) es un servicio ofrecido por bancos e instituciones financieras que facilita a los clientes el acceso a los servicios bancarios a través de una plataforma en línea. Sin embargo, para hacer uso de esta disposición, el cliente debe registrarse para la banca por Internet en su banco respectivo. Para acceder a los servicios ofrecidos por la banca por Internet, el usuario primero debe ingresar su ID de cliente registrado y contraseña como procedimiento de inicio de sesión.

Dado que la cuenta de banca electrónica de un cliente contiene su información financiera vital, la seguridad es de suma importancia. Por lo tanto, las plataformas de banca por Internet utilizan dos tipos de métodos de seguridad, PIN / TAN y banca en línea basada en firmas. Se utiliza un PIN para facilitar el inicio de sesión y los TAN son contraseñas de un solo uso que aprueban las transacciones de forma segura. La banca en línea basada en firmas se refiere a la banca electrónica donde todas las transacciones se firman y cifran digitalmente.

Algunas de las características clave de la banca por Internet incluyen las siguientes:

  1. El pago de servicios como la factura de electricidad o móvil (pagos a comerciantes) y las transferencias de fondos se pueden realizar fácilmente.
  2. El usuario puede abrir una cuenta de depósito fijo sin acudir físicamente al banco.
  3. Se incorporan servicios como el pedido de una chequera.
  4. The user can download the account statements.
  5. Facilita las solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito.

Principales diferencias entre UPI y banca por Internet

  • UPI no requiere la adición de ningún beneficiario para transferir los fondos, solo su Dirección de Pago Virtual (VPA) es suficiente. Para realizar una transacción utilizando la Banca por Internet, se requieren los datos del beneficiario, incluido el número de cuenta bancaria y el código IFSC; sin embargo, esto no necesita repetirse para cada transacción una vez que se agrega el beneficiario.
  • UPI can only be accessed through the mobile applications offering this service. Whereas, Internet Banking can be accessed through the website or mobile application of that particular bank.
  • Las transacciones realizadas a través de UPI son actualmente gratuitas. Sin embargo, los bancos planean inducir cargos mínimos en cada transacción. Por otro lado, la banca por Internet cobra alrededor de Rs. 5 a Rs. 15 por transacción.
  • La banca por Internet ofrece una amplia gama de servicios como solicitudes de préstamos, solicitudes de tarjetas de crédito y apertura de una cuenta de depósito fijo. Considerando que, UPI se utiliza para buscar trabajos relacionados con transferencias.
  • UPI tiene una tasa de éxito muy alta, mientras que las transacciones bancarias por Internet registran una tasa de éxito 10% más baja que la anterior.

 

Conclusión

Tanto UPI como la Banca por Internet son herramientas bancarias que facilitan al cliente realizar diversas operaciones bancarias utilizando el medio de Internet. Ambos son expertos en diferentes rangos de operaciones.

Sin embargo, tanto la UPI como la Banca por Internet permiten al usuario realizar transacciones en línea desde su cuenta bancaria en cualquier otra de forma instantánea. Cualquiera de ellos se considera un método muy seguro para realizar servicios bancarios.