El sector bancario ayuda a los países a mantener la estabilidad y sostenibilidad de su economía. La industria bancaria ofrece diferentes préstamos y oportunidades a usuarios finales, organizaciones y gobiernos para hacer crecer su negocio y obtener ganancias.
Al mismo tiempo, también crean políticas para minimizar los riesgos para los negocios. El sistema bancario se presenta en diferentes formas: banca minorista, banca mayorista, banca comercial y banca corporativa. La banca comercial es uno de los subconjuntos del sistema bancario mayorista.
Puntos clave
- La banca mayorista trata con grandes clientes como corporaciones, instituciones financieras y gobiernos, mientras que la banca comercial trata con individuos y pequeñas y medianas empresas.
- La banca mayorista brinda servicios de suscripción, negociación y administración de activos, mientras que la banca comercial se enfoca en la captación de depósitos, préstamos y otros servicios de banca minorista.
- Los servicios de banca mayorista se ofrecen a clientes de alto patrimonio, mientras que los servicios de banca comercial se ofrecen a clientes de menor patrimonio.
Banca Mayorista vs Banca Comercial
La banca mayorista brinda servicios financieros a los principales clientes, incluidas organizaciones gubernamentales y empresas multinacionales. Mientras que la banca comercial brinda servicios a pequeñas y medianas empresas e individuos. Ofrece préstamos, captación de depósitos y otros servicios bancarios de consumo.
El sistema de banca mayorista ofrece servicios solo a grandes corporaciones bajo el nombre de una corporación y no a una persona.
Los servicios que ofrece son manejo de efectivo, asesoría, apoyo a empresas para fusionarse y adquirir otras empresas corporativas, generar confianza entre empresas y otros servicios. También ofrece servicios a bancos comerciales y corporativos.
El sistema de banca comercial ofrece servicios a sus clientes como depósitos, préstamos a corto y largo plazo y servicios de agencia como cajeros automáticos, banca comercial, transferencia de dinero y otros activos. Los clientes pueden abrir cuentas corrientes, de ahorro o fijas según sus requisitos.
Los clientes no necesitan tener estados financieros sólidos para hacer uso de los servicios de banca comercial.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | Banca Mayorista | Banca comercial |
|---|---|---|
| Definición | La banca mayorista ofrece servicios financieros a grandes corporaciones como el gobierno y empresas públicas y privadas con sólidos estados financieros. | La banca comercial ofrece servicios financieros a pequeñas empresas e individuos aunque no tengan estados financieros sólidos. |
| Clave | Algunas funciones son fusiones y adquisiciones, servicios de consultoría, suscripción, gestión de efectivo y garantía del monto depositado. | Algunos servicios son creación de crédito, depósitos y retiros mediante cheques o tarjetas de débito o crédito, préstamos contra bienes personales, negociación, facilitación de casilleros de seguridad, entre otros. |
| Segmento de clientes | Las grandes corporaciones, los institutos financieros y los organismos gubernamentales son los clientes de los bancos mayoristas. | Los clientes individuales y las pequeñas empresas son los clientes de los bancos comerciales. |
| Ejemplo | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI y otros. | SBI, bancos Kotak Mahindra, banco axis, banco de Baroda y otros. |
| Desventajas | Los clientes deben depositar una gran cantidad y las tarifas de procesamiento son más altas. | La creación y el mantenimiento de cuentas son costosos para los clientes. |
¿Qué es la Banca Mayorista?
La banca mayorista es un sistema bancario completo que ofrece servicios a sus clientes a través de diferentes canales. La banca mayorista opera en el mercado local e internacional.
Ofrece productos a sus clientes como comercio internacional, servicios de cambio de divisas, servicios fiduciarios, servicios de consultoría, servicios de agencia y prácticas de préstamos y préstamos de otros bancos.
La banca mayorista a veces se denomina banca corporativa o comercial. Aún así, la banca corporativa y la banca comercial son las subpartes de la banca mayorista que ofrecen servicios financieros a diferentes grupos de clientes.
En su conjunto, los clientes de la banca mayorista son las Administraciones Públicas y las empresas públicas y privadas, especialmente aquellas con un capital significativo. En la banca mayorista, los clientes crean cuentas corporativas a nombre de la organización y no a nombre del miembro individual de la junta directiva de la empresa.
La banca mayorista impone tarifas operativas bajas pero tarifas de procesamiento más altas. Agrega seguridad a los activos del cliente y se esfuerza por mantener buenas relaciones con los clientes.
La banca mayorista proporciona un mayor retorno de las inversiones a sus clientes y los apoya en el desarrollo y crecimiento del negocio.
¿Qué es la Banca Comercial?
La banca comercial es uno de los canales del sistema bancario mayorista que ofrece servicios financieros a pequeñas empresas públicas y privadas ya clientes individuales.
Por ejemplo, SBI es una banca mayorista que ofrece servicios a grandes corporaciones, clientes individuales y pequeñas y medianas empresas. Maneja diferentes canales para brindar los servicios necesarios a sus clientes.
SBI pertenece a los bancos comerciales, los bancos corporativos y también a los bancos mayoristas.
El sistema bancario comercial vende depósitos, préstamos, casilleros de seguridad, finanzas comerciales y otros servicios similares a la banca mayorista pero según el estado de resultados del cliente.
A Banco Comercial las necesidades del cliente no tienen que mantener una cantidad mayor en la cuenta, pero deben mantener una cantidad mínima para mantener la cuenta activa. El banco cobra tarifas por sus servicios a los clientes, tarifas adicionales por servicios nocturnos y retiros más altos.
La banca comercial es un sistema bancario más rentable que otros sistemas bancarios.
Principales diferencias entre banca mayorista y banca comercial
- Los clientes del sistema bancario mayorista son institutos bancarios, oficinas gubernamentales y grandes corporaciones privadas. Los clientes del sistema bancario comercial son clientes individuales y pequeñas empresas del sector público y privado.
- Crear una cuenta comercial es costoso. Por el contrario, crear una cuenta en la banca mayorista es menos costoso.
- Las funciones de la banca mayorista son brindar servicios de consultoría entre los clientes del banco y facilitar las fusiones y audiciones entre sus clientes. Por el contrario, las funciones de la banca comercial son funciones generales como depositar y ofrecer diferentes préstamos a los clientes.
- Los clientes de la banca mayorista deben presentar estados financieros sólidos y legales para hacer uso de los servicios, mientras que los clientes de la banca comercial deben mantener sus activos como el oro o cualquier otro activo en el banco para hacer uso de los préstamos y otros servicios.
- Los clientes de la banca mayorista temen la explotación, las altas tasas de interés y los riesgos de transacciones de grandes montos. Por otro lado, la banca comercial cobra diferentes tarifas para procesar diferentes montos.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Última actualización: 11 de junio de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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