Banca Minorista vs Mayorista: Diferencia y Comparación

En el escenario actual, todo se revoluciona hacia globalizarse digitalmente. El uso de dinero plástico se ha incrementado en los últimos cinco años. Pero un individuo debe tener una cuenta bancaria para usar este dinero plástico.

Puede ser una Cuenta de Banca Minorista (para uso personal) o una Cuenta de Banca Mayorista (para grandes clientes, empresas u organizaciones).

Por lo tanto, con estas cuentas bancarias, puede obtener un préstamo de cualquier banco ahora, lo cual es muy fácil a cambio de una hipoteca: una casa, un terreno, una propiedad, oro, etc. Los dos son los tipos de banca.

Puntos clave

1. La banca minorista trata con individuos y pequeñas empresas, brindando servicios como depósitos, préstamos y tarjetas de crédito, mientras que la banca mayorista trata con grandes corporaciones, gobiernos e instituciones financieras, brindando servicios de suscripción y banca de inversión.
2. Los servicios de banca minorista están más estandarizados y orientados a las transacciones, mientras que los servicios de banca mayorista están más personalizados y orientados a las relaciones.
3. La banca minorista está más regulada que la banca mayorista, con un mayor énfasis en la protección del consumidor y la transparencia.

Banca Minorista vs Banca Mayorista

La banca minorista, también conocida como banca de consumo o banca personal, se refiere a los servicios bancarios proporcionados a clientes individuales o pequeñas empresas. Banca Mayorista se refiere a los servicios prestados a grandes empresas, corporaciones, entidades gubernamentales y clientes institucionales.

La Banca Minorista trata con clientes minoristas o, digamos, un individuo. La transacción de dinero de los titulares de cuentas bancarias minoristas es menor pero en mayor número.

Si bien todos los bancos atienden a sus clientes con los mismos servicios y beneficios, la diferencia radica en la hospitalidad del personal hacia sus clientes.

La Banca Mayorista se enfoca en grandes grupos u organizaciones, o empresas. El número de clientes es reducido, pero las transacciones bancarias de estas organizaciones o empresas son enormes.

El banco también les cobra altas tasas de interés en las transacciones. Asimismo, los bancos mayoristas brindan banqueros individuales a la organización o empresas para atenderlos con atención cercana o respuesta rápida.

Tabla de comparación

Parámetros de comparación	Banca minorista	Banca Mayorista
Sentido	Detalla individuos minoristas.	Se trata de grandes organizaciones, empresas o grupos.
Tamaño del préstamo	Es bajo, y debido a este impacto, la NPA se diversifica.	Es alto y debido a este impacto de NPA es más.
Tasas de Interés	Las tasas de interés son más bajas ya que no tienen poder de negociación.	Las tasas de interés de los bancos mayoristas son altas para atraer fondos de ellos.
Monitoreo y Recuperación	No es facil.	Es fácil.
Ejemplo	Los préstamos para educación, vivienda, oro y automóviles son algunos de sus ejemplos.	Algunos ejemplos son los préstamos otorgados para la instalación de industrias, exportación, maquinaria, etc.

¿Qué es la Banca Minorista?

También se conoce como banca de consumo o personal. Los bancos minoristas tratan con la gente común y no con ninguna empresa u organización. Las principales funciones de la banca minorista son:

1. Los bancos minoristas brindan seguridad y garantía para el dinero del público en general y ofrecen depósitos en cuentas de ahorro, depósitos fijos, etc.
2. El banco ofrece crédito y préstamos sobre algún valor de interés al hipotecar: propiedad, casa, oro, etc.
3. Los bancos también ayudan a los clientes públicos a invertir su dinero en los diferentes seguros y pólizas de los bancos. 

Las ventajas de los bancos minoristas son que hacen hincapié en las pequeñas empresas y la población local para obtener ganancias. Teniendo en cuenta los registros anteriores, los bancos minoristas han aumentado sus ganancias y negocios para sus respectivos bancos.

Y estos bancos son una gran parte de la recaudación de ingresos y juegan un papel vital en el desarrollo económico. Los servicios incluidos en la banca minorista son: 

Cuenta de Ahorro – El cliente puede abrir una cuenta para depositar su dinero, y el interés se puede tomar del banco. 

Préstamos – Los bancos otorgan préstamos a sus valiosos clientes para diferentes propósitos, como educación, vivienda, automóvil, oro, etc.

Tarjetas de débito y crédito – El banco proporciona dinero de plástico que se puede utilizar en lugar de pagos en efectivo.

La tarjeta de débito se da para un ahorro o cuenta actual, y la transacción se limita al saldo en su cuenta respectiva, mientras que los bancos de tarjetas de crédito le permiten realizar pagos. En respuesta, pagará el monto total más tarde con los cargos adicionales.

Tarjetas ATM – La tarjeta de cajero automático está restringida para pagos con retiro y otras transacciones solo en cajeros automáticos.

¿Qué es la Banca Mayorista?

La banca mayorista presta servicios a muchas empresas, organizaciones, trabajadores inmobiliarios y hipoteca corredores Los servicios de banca mayorista incluyen: grandes transacciones comerciales, conversión de moneda, suscripción, consultoría, fusión, etc.

Para reclamar un préstamo de un mayorista, su empresa debe tener un sólido estado financiero a gran escala. La banca mayorista es el mediador de préstamos y préstamos de dinero de otros bancos. 

Algunas de las características de la banca mayorista son las siguientes: 

1. Alto riesgo - En la banca mayorista, el factor de riesgo es bastante grande. Si la empresa prestataria se disuelve, las partes asociadas y los trabajadores también fracasan.
2. Alto costo de depósito – El coste de los intereses que paga el banco al depositar el dinero de estas empresas es elevado.
3. Costo operacional bajo – El costo de interés de las transacciones que realizan estas empresas y organizaciones es relativamente bajo debido a la menor cantidad de clientes y transacciones. 

Principales diferencias entre banca minorista y banca mayorista

1. La Banca Minorista trata con individuos y se enfoca principalmente en clientes minoristas, mientras que la Banca Mayorista se enfoca en un grupo más grande de individuos u organizaciones o empresas. 
2. La Banca Minorista requiere una red extensa para funcionar sin problemas, mientras que la Banca Mayorista no requiere muchas sucursales para atender; por lo tanto, solo están disponibles unas pocas sucursales de bancos mayoristas. 
3. El tamaño de los préstamos otorgados al minorista y al mayorista es diferente, ya que al ser un cliente minorista, la cantidad de dinero del préstamo es menor. Por el contrario, a los clientes mayoristas se les otorga una gran cantidad de dinero en préstamo para instalar su industria, maquinaria, etc. 
4. Los clientes de los bancos minoristas reciben préstamos a una tasa de interés muy baja. Esto se debe a que los minoristas no tienen poder para negociar. Por el contrario, los titulares de bancos mayoristas están destinados a pagar un interés enorme. Los bancos hacen esto para atraer sus fondos. 
5. Ejemplos de préstamos de banca minorista son: préstamos para educación, vivienda, automóviles, etc., mientras que los préstamos de banca mayorista son: préstamos tomados para establecer su industria, maquinaria, exportación, etc. 

Referencias

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Última actualización: 11 de junio de 2023