El descuento de facturas es un instrumento financiero que permite a los compradores adquirir bienes o servicios y a los vendedores obtener capital contra las facturas. Desempeña un papel crucial en el comercio internacional y muchos compradores reputados utilizan este método para adquirir bienes o servicios de vendedores internacionales.
Los bancos prestan el capital vendedor a cambio de la factura en este proceso financiero. Sin embargo, los bancos también cobran comisiones por este proceso, y el vendedor obtiene menos montos emitidos en la factura. Conozcamos cómo funciona el descuento de facturas y las ventajas y desventajas de este instrumento financiero.
Puntos clave
- El descuento de facturas es una opción de financiación disponible para las empresas en la que pueden vender sus facturas pendientes de pago a una institución financiera de terceros a un precio con descuento para obtener un flujo de caja inmediato.
- Este proceso ayuda a las empresas a administrar su capital de trabajo y satisfacer sus necesidades financieras a corto plazo.
- La institución financiera de terceros luego cobra el monto de la factura de los clientes de la empresa al precio total, obteniendo una ganancia sobre el descuento otorgado.
¿Cómo funciona?
Cuando una empresa se queda sin efectivo, utiliza el descuento de facturas forma de pagar a su vendedor o proveedor. Por ejemplo, en una transacción comercial, un vendedor, Jon, vende $10,000 en bienes a un comprador, Sam. Pero actualmente, Sam no tiene el dinero.
Afortunadamente, tendrá el dinero en los próximos 2 meses. Entonces, Sam escribe una factura a favor de Jon para que pueda retirar el dinero de él en una fecha determinada después de 2 meses. Ahora, Jon necesita capital para sus gastos comerciales habituales. Puede depositar la letra en un banco y reunir capital contra ella. Después de dos meses, el banco retirará el dinero de Sam.
Los bancos no hacen esta tarea de forma gratuita. Todos los bancos cobran comisiones por trámites. En el mundo financiero, mucha gente lo llama descuento de facturas o Factura descuento En el proceso de transacción financiera, el vendedor recibe menos cantidades, lo que se menciona en la factura. Los bancos toman esta cantidad como honorarios por facilitar la transacción. En este proceso, la fecha de vencimiento de la factura juega un papel crucial. Los bancos cobran extra por la fecha de vencimiento extendida de la factura. Muchos bancos solo ofrecen este servicio a personas y empresas de renombre.
Ventajas del descuento de facturas
Múltiples ventajas vienen con el proceso de descuento de facturas. Permite al comprador adquirir bienes o servicios contra recibos o facturas. También permite al vendedor recaudar capital esencial cuando sea necesario y aumentar el flujo de capital al negocio. Por otro lado, los bancos también obtienen ganancias al facilitar este proceso financiero.
Este proceso le da flexibilidad al vendedor para hacer negocios. El vendedor tampoco necesita llamar a la puerta del comprador para recibir el pago. En cambio, el banco se encarga de esta tarea. En general, este proceso fortalece la relación comercial y hace posible fácilmente el comercio complejo.
Desventajas del descuento de facturas
El descuento de facturas no es una solución comercial completa y tiene algunas desventajas asociadas. La mayoría de los bancos ofrecen procesos de descuento de facturas solo a personas y empresas de renombre. Por esta razón, las pequeñas empresas no pueden beneficiarse de esta facilidad.
Los bancos también aumentan sus cargos con una fecha de vencimiento de factura prolongada, lo que puede reducir sustancialmente el monto facturado. El recibo o la factura es una obligación legal que el comprador debe pagar en el momento dado. La falta de pago de la cantidad en un día determinado puede tener graves consecuencias. En tales casos, el banco puede demandar al comprador y emprender las acciones legales correspondientes contra el comprador.
Recursos
- http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41
Última actualización: 11 de junio de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
El proceso de descuento de letras implica múltiples beneficios tanto para compradores como para vendedores, contribuyendo al flujo fluido de las transacciones comerciales internacionales.
El proceso de descuento de facturas tiene como objetivo permitir a las empresas abordar sus necesidades financieras inmediatas de manera efectiva, lo cual es vital para sus operaciones.
Es interesante ver cómo los bancos facilitan el descuento de letras y obtienen beneficios de ello, destacando el papel integral de las instituciones financieras en este proceso.
El riesgo y las consecuencias de no pagar el importe en un día determinado sirven como posibles elementos disuasorios para los compradores en el proceso de descuento de facturas.
El proceso de descuento de letras ilustra aún más la importancia de mantener la estabilidad financiera y buscar una gestión eficiente del efectivo para las empresas.
El servicio de descuento de facturas proporciona un enfoque práctico para que las empresas gestionen sus necesidades financieras y mantengan un flujo de caja estable gracias al apoyo de las instituciones financieras.
El descuento de facturas ayuda a hacer factibles escenarios comerciales complejos, fortaleciendo las relaciones comerciales y brindando flexibilidad a los vendedores en la gestión de las finanzas.
Los bancos que ofrecen descuentos en facturas tienen un impacto significativo en la agilización de las transacciones financieras, aunque existen desafíos potenciales para las pequeñas empresas a la hora de utilizar este servicio.
Muchas pequeñas empresas enfrentan la desventaja de no poder aprovechar el servicio de descuento de facturas, lo que afecta sus opciones de capital de trabajo.
De hecho, las pequeñas empresas enfrentan obstáculos financieros más difíciles y, en la mayoría de los casos, es posible que no puedan acceder a los descuentos en facturas.
Es cierto que las empresas más pequeñas luchan con opciones de financiación limitadas y esto se suma a sus desafíos.
El proceso de descuento de facturas ayuda a las empresas a gestionar su flujo de caja de forma eficaz y a satisfacer sus necesidades financieras a corto plazo.