Un informe de crédito es el registro de pago de la deuda y la gestión del historial de una persona. Por lo general, las empresas y los prestamistas utilizan este informe para decidir si harán negocios con usted. También usan este informe para verificar la identidad de una persona, calcular su puntaje de crédito, etc.
El Buró de Crédito hace estos informes. Este informe también incluye información sobre sus deudas actuales, el registro anterior de cuándo y cómo pagó sus facturas y el período en que manejó sus cuentas de crédito.
Los informes crediticios brindan información sobre las compañías de crédito y los prestamistas sobre cómo está administrando sus préstamos y reembolsos de crédito en el pasado. Esto ayudará a los prestamistas a decidir si le otorgarán el préstamo.
Equifax, TransUnion y Experian son las tres agencias de crédito más importantes de los Estados Unidos. Proporcionan un servicio gratuito Reporte de crédito a los clientes una vez al año.
Puntos clave
- Un informe crediticio es un resumen detallado del historial crediticio de una persona, incluidas las cuentas de crédito, el historial de pagos y las deudas pendientes.
- Los informes de crédito son utilizados por prestamistas, empleadores, propietarios y otras entidades para evaluar la solvencia de una persona.
- Los informes de crédito ayudan a las personas a monitorear sus puntajes de crédito y detectar errores o fraudes.
Reporte de crédito secciones
Los Burós Nacionales de Crédito almacenan los Informes de Crédito en un formato de archivo electrónico. Es una presentación de los datos almacenados de los individuos. La información almacenada en diferentes burós de crédito es la misma. Sin embargo, cada oficina tiene su forma de formatear y almacenar los datos del informe de crédito.
Hablemos de cómo Experian presenta su informe crediticio.
Hay cuatro categorías en las que dividen su informe; Información Personal, Cuentas, Consultas y Registros Públicos.
Información personal
Esta sección consta de lo siguiente:
- El nombre completo de una persona. También incluye múltiples variaciones que una persona podría tener utilizado mientras solicitaba crédito (cambio de apellido después de divorcio o matrimonio, nombre completo incluyendo segundo nombre o iniciales o viceversa).
- Dirección actual o la dirección proporcionada al abrir las cuentas de crédito.
- Credit tomó en una sociedad con otra persona en el pasado.
- Nombres de empleados anteriores y actuales
Cuentas
Esta sección consta de lo siguiente:
- Registro de todas las cuentas de tarjetas de crédito y préstamos abiertos. La información sobre los pagos de crédito mensuales de todas las cuentas durante los últimos 7 años incluye detalles sobre si los pagos se iniciaron antes o después de la fecha de vencimiento. Los pagos atrasados se mostrarán en los informes, incluidos los días que la persona tardó en pagar la factura después de que se pasó la fecha de vencimiento.
- Cuentas de tarjetas de crédito cerradas que son cerradas por el emisor o el usuario de la tarjeta y otras cuentas, que incluyen información sobre préstamos pagados en el pasado. Durante 10 años, los detalles de estas cuentas se mostrarán en los informes de crédito, incluso si están cerrados, y el historial de pagos será visible durante 7 años.
Inquiere
Esta sección consiste en el registro de las solicitudes de la empresa para el puntaje de crédito o el informe de crédito de una persona. Esta información estará disponible hasta por 2 años en el informe de crédito. La sección de consultas tiene dos subsecciones; Consultas blandas y consultas duras.
- Las Consultas blandas se solicitan cuando este informe se utiliza para verificar su crédito o precalificación crediticia.
- Se realizan consultas duras para verificar el crédito con respecto a las solicitudes de nuevo crédito.
Registros Públicos
Esta sección consta de detalles si la persona se ha declarado en bancarrota. Los detalles de la presentación y su estado de apertura y cierre serán visibles en el informe de crédito hasta por 10 años.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x
Última actualización: 11 de junio de 2023
Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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