Agence vs agent bancaire : différence et comparaison

Le concept de banque remonte à plusieurs siècles. Une banque est un système qui dépose, emprunte et accorde des prêts à ses utilisateurs. Il établit un pont entre ceux qui ont de l'argent supplémentaire à épargner et ceux qui en ont besoin.

Il existe de nombreux types de services bancaires disponibles maintenant. La succursale bancaire et l'agent bancaire sont deux types de systèmes bancaires disponibles parmi de nombreux autres systèmes bancaires.

Faits marquants

1. La succursale bancaire implique une succursale physique où les clients peuvent accéder à divers services bancaires. En revanche, les agents bancaires impliquent des points de vente non bancaires où les clients peuvent effectuer des transactions bancaires de base.
2. Les succursales bancaires nécessitent un investissement important dans les infrastructures et les ressources humaines, tandis que les agents bancaires impliquent des exigences de capital moindres et un modèle commercial plus flexible.
3. Les services bancaires en succursale conviennent aux clients ayant des besoins bancaires plus complexes, tandis que les services bancaires par agent sont plus adaptés aux clients des zones éloignées ou mal desservies ayant un accès limité aux services bancaires traditionnels.

Services bancaires en succursale ou agents bancaires

Services bancaires en succursale est un modèle bancaire traditionnel où les institutions financières établissent des succursales physiques à divers endroits pour fournir des services bancaires aux clients. L'agent bancaire est un modèle bancaire dans lequel les institutions financières utilisent des intermédiaires ou des agents pour offrir des services bancaires aux clients.

Succursale bancaire est un service étendu du siège social d'une banque. Il fournit tous les services comme le siège social d'une banque, mais il est étendu pour servir les clients à leur emplacement.

Il est pratique pour les gens d'utiliser les succursales de la banque.

Agent Banking est un système bancaire qui relie les populations rurales, les petites entreprises et les utilisateurs à une banque pour tous les services de la banque principale.

Un agent peut effectuer des fonctions telles que l'envoi ou la réception d'argent, le dépôt d'argent ou l'octroi de petits prêts au nom d'une banque.

Tableau de comparaison

Paramètres de comparaison	Succursale bancaire	Agent bancaire
Objectif	C'est un centre bancaire qui offre un service bancaire en face à face ou automatisé au client.	C'est un point de vente qui fournit des services bancaires aux personnes non desservies ou mal desservies au nom des banques.
Fonction	Il remplit les mêmes fonctions que son siège social.	Il offre certaines fonctions de base limitées mais importantes d'une banque.
Cout d'opération	Cela nécessite plus de coûts de fonctionnement.	Cela nécessite moins de frais de fonctionnement.
Ressources	Il a plus de ressources.	Il a moins de ressources.
Zone couverte	Il ne peut pas atteindre des endroits plus éloignés.	C'est surtout pour les régions éloignées et les petites entreprises.

Qu'est-ce que la succursale bancaire ?

Branch Banking est un système d'institution financière étendu pour fournir un service à ses clients.

Comme tout le monde ne peut pas se rendre au siège social de la banque en cas de besoin, la banque en succursale est une bonne option pour utiliser le service bancaire de manière pratique. Il offre toutes les facilités dont on a besoin d'une banque.

Il a fait progresser ses fonctions au cours de ces années. Elle fournit des services bancaires et peut vendre des produits d'assurance et d'investissement. Sur la base de ses fonctions et services, il est divisé en différents types.

Il s'agit notamment des succursales bancaires en magasin et des succursales de banques étrangères.

Les services bancaires en succursale peuvent être trouvés dans le commerce de détail, comme un centre commercial ou une station de métro. En cas de besoin, il peut fournir certains services de base en un rien de temps.

Il peut s'agir d'une banque offrant un service complet ou un service limité. Il a un personnel limité et utilise d'autres méthodes comme les guichets automatiques ou d'autres technologies pour fournir des services.

La succursale de banque étrangère est une succursale bancaire, qui doit suivre toutes les réglementations établies par son siège social et le pays dans lequel elle opère.

Il existe de nombreux autres types de succursales bancaires, mais la fonction de base de toutes les banques est la même.

Qu'est-ce que l'agent bancaire ?

Agent Banking est un système bancaire qui relie principalement les populations rurales non desservies ou mal desservies, les petites entreprises, etc. Les agents fournissent des services bancaires au nom d'une banque aux clients.

Un utilisateur peut déposer, retirer, envoyer de l'argent ou demander un prêt avec l'aide de ces agents.

N'importe qui peut être un agent, comme un opérateur de réseau mobile, une pharmacie, un bureau de poste ou tout autre magasin. Il leur permet de connecter n'importe quelle banque de n'importe quelle partie du monde à n'importe quel endroit isolé.

Il doit accomplir la tâche sous la direction de la banque principale.

Agent Banking a de nombreux agents équipés de n'importe quelle machine comme un point de vente, un lecteur de carte, un lecteur de code à barres, un téléphone portable ou un ordinateur personnel pour effectuer la tâche au nom de la banque.

Ces appareils les aident à se connecter aux serveurs bancaires. L'agent peut vérifier le client en demandant un code PIN ou une biométrie.

De nombreuses institutions financières utilisent des agents pour détourner la foule de leur succursale vers un agent, et parfois, elles utilisent un agent pour atteindre des endroits éloignés. Les agents bancaires sont essentiels pour les services bancaires mobiles car ils effectuent de nombreuses tâches en utilisant uniquement le mobile.

Principales différences entre les services bancaires en succursale et les services bancaires par agent

1. Branch Banking est un organe officiel de la banque principale. A l'inverse, l'Agent Banking est un organe informel du système bancaire.
2. La succursale bancaire nécessite plus de ressources et de coûts d'exploitation pour remplir la fonction, alors que n'importe qui peut faire de la banque d'agent car elle nécessite très peu de capital.
3. La succursale bancaire ne peut pas atteindre l'emplacement le plus éloigné en raison des coûts d'exploitation négatifs à ces endroits, mais n'importe qui peut faire de la banque d'agent et a donc plus de portée.
4. Branch Banking est une partie étendue d'une banque mère. D'autre part, Agent Banking est une institution financière effectuant toutes les fonctions bancaires en son nom.
5. Dans Branch Banking, il a le pouvoir de décider en en discutant avec des instances supérieures, tandis que dans Agent Banking, il n'a qu'à accomplir les tâches pré-assignées de la banque.

Bibliographie

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

Dernière mise à jour : 11 juin 2023