Différence entre la banque commerciale et la banque commerciale (avec tableau)

Banks act as intermediaries between borrowers and depositors. They’re the financial institutions involved with the task of accepting deposits, lending, and offering a broad range of investment products.

It’s to be however noted that not all banks are the same. There are different types of banks, each tasked with performing different functions. Among them are the two primary forms of banking services, commercial and merchant banking.

Les fonctions de ces deux services bancaires sont définies en fonction de la nature des services financiers dans lesquels ils sont impliqués.

Banque commerciale vs Banque marchande

le difference between Commercial Bank and Merchant Bank is that a commercial bank is a bank that is established to provide general banking facilities like opening a bank account and lending money to people, a merchant bank is a bank that provides its services mostly to businesses and it is specialized in international trade.

Comparison Table Between Commercial Banks and Merchant Banks

Paramètres de comparaisonLes banques commercialesBanques marchandes
SensUn établissement bancaire impliqué dans des fonctions bancaires de base telles que prêter de l'argent et accepter des dépôts du grand publicUne institution financière spécialisée dans le commerce international et offrant un large éventail de services financiers aux multinationales et aux clients fortunés
Conseil d'administrationRéalisé conformément à la loi sur la réglementation bancaire de 1949Réalisé selon les règles et règlements édictés par SEBI
Services offertsServices bancaires générauxServices de conseil bancaire
Exposition à risqueMoinsPlus par rapport aux banques commerciales
RôleFinancerConseiller financier

What are Commercial Banks?

Commercial banks offer financial services to the general public and businesses as well. They offer savings and checking accounts for both individuals and businesses.

Ils proposent également des cartes de crédit et de débit, ainsi qu'une série d'autres services bancaires de détail.

1) Gagner

Commercial banks also offer loans to individuals and businesses and make a profit through the interest levied on those loans. At times, they do provide certificates of saving and deposit schemes targeted at retail customers.

2) Services

La fonction première des banques commerciales est d'accepter des dépôts et d'accorder des prêts. À part cela, ils sont également impliqués dans les services.

In addition to all that, commercial banks also offer a wide selection of products to their customers, including savings account, fixed deposits, current account, and certificate of deposit, to name a few.

3) Intérêts

Ils fournissent également des intérêts sur le montant que leurs clients déposent auprès d'eux.

Dans le même ordre d'idées, ils facturent des intérêts sur leurs prêts, et c'est leur principale source de revenus.

Dans ce cas, le taux d'intérêt des prêts et des dépôts varie en fonction du produit choisi par le client.

What are Merchant Banks?

Merchant banks share a whole lot with investment banks. They don’t provide regular banking services. Instead, they’re involved with investment avenues and commercial loans. They offer financial services to corporate entities.

Ils participent également au financement du commerce en plus de fournir un large éventail de services financiers internationaux.

1) Gagner

Les banques d'affaires s'adressent aux entreprises de taille moyenne.

Ils offrent également des services de conseil en commerce, en plus de lever du capital-risque et de souscrire des titres.

Ils gagnent principalement de l'argent grâce aux frais de service qu'ils facturent sur leurs services de conseil.

2) Services

En bref, une banque d'affaires est un type de banque qui offre à la fois des services de conseil et des services financiers à ses clients.

Son expertise réside dans la souscription, la finance internationale et les prêts aux entreprises.

Autre que cela, il est également impliqué dans une série d'activités associées à la fois au développement et à la promotion de projets industriels.

3) Leur clientèle

Les banques d'affaires s'efforcent de répondre aux exigences de conseil des particuliers fortunés et des grandes entreprises.

Elle offre également des services financiers aux entreprises internationales et gère le change de devises chaque fois que des fonds sont transférés.

4) Autre

Merchant banks also assist big companies in issuing securities through private placement, especially those that don’t necessarily adhere to any form of legal formalities as with the case of IPO.

Principales différences entre les banques commerciales et les banques commerciales

Voici les principaux points résumant les différences entre les banques commerciales et les banques d'affaires:

1) À partir de la définition

A commercial bank is a financial intermediary or establishment that’s been installed in place by a group of investors with the sole aim of offering basic financial services to the general public. It’s simply involved with accepting cash deposits and advancing credits.

Merchant banks, on the other hand, are the large financial establishments that offer financial advisory services to multinational corporations, in addition to a wide spectrum of products and services to high net worth individuals.

2) Organe directeur

Commercial banks are both governed and regulated the Banking Regulation Act of 1949. On the contrary, merchant banks are governed and regulated by the rule and regulations crafted by SEBI.

3) Services offerts

A commercial bank is involved with regular banking services such as cash deposits and credit advances. A merchant bank, on the other hand, offers consultancy and advisory to its clientele, most of which happen to be high net worth individuals and multinational corporations.

4) Prêts

Les prêts accordés par les banques commerciales sont davantage liés à la dette. Les banques commerciales, quant à elles, proposent des prêts liés aux actions.

5) Exposition au risque

Les banques commerciales sont moins exposées aux risques. Ce est-à-dire; ils sont moins sujets aux pertes et à une série d'autres risques financiers.

Les banques d'affaires, d'un côté, sont plus exposées à une série de risques qui les rendent plus vulnérables.

6) Rôle

A commercial bank operates like a financer. Their services spin around cash deposits, withdrawal, and loan advances. On the contrary, a merchant bank acts as a financial advisor.

7) Base de clients

A commercial bank serves the general public. That’s to say they offer a host of financial services to local citizens. Merchant banks, however, are big houses operating in more than one nation.

Ce sont des institutions financières multinationales au service de grandes entreprises et de personnalités de premier plan opérant sur un trésor de guerre.

Foire aux questions (FAQ) sur Commercial Bank et Merchant Bank

Quels sont les types de banque d'affaires?

La banque d'affaires consiste à fournir différents services bancaires et de consultation.

Une banque d'affaires est essentiellement une entreprise qui fournit des services de conseil et d'autres services tels que l'octroi de prêts de fonds à de grandes entreprises ou à toute personne ayant une valeur nette élevée.

Le grand public ne peut pas bénéficier des services d'une banque d'affaires.
SEBI a déclaré 4 types de banquiers d'affaires pour l'enregistrement:
Type I - Les banquiers d'affaires de type I peuvent fournir des services tels que la souscription, le conseil, la gestion de portefeuille, le conseil et la gestion des problèmes.
Type II - Ils ont le pouvoir de faire de la souscription, de la consultation, du conseil et de la gestion de portefeuille, mais ils ne sont pas censés gérer les problèmes. Ils peuvent plutôt faire de la cogestion.
Type III - Ils ne peuvent pas faire de gestion de problèmes, de cogestion ou même de gestion de portefeuille. Ils ne détiennent que le droit de souscrire, de consulter et de conseiller.
Type IV - Ils ne peuvent que consulter et conseiller en cas de problème avec le capital.

Comment les banques commerciales gagnent-elles de l'argent?

Les banques commerciales gagnent de l'argent en facturant des frais pour les services qu'elles fournissent comme le conseil, le conseil financier, la gestion de portefeuille, etc.

Leur argent s'accompagne également des intérêts sur le prêt qu'ils accordent aux grandes entreprises et aux particuliers fortunés.

Qu'est-ce qu'un compte bancaire marchand?

Un compte bancaire marchand n'est qu'un type de compte qui permet aux entreprises de recevoir des paiements par voie électronique, comme des cartes de débit ou de crédit.

Qui peut être un banquier marchand?

Any brokerage firm or a commercial bank can be a merchant banker. But they cannot do it right away. They are required to create an FHC first. FHC means a financial holding company. FHC must be created to perform merchant banking activities separately as an entity.

Comment créer un compte marchand?

Voici les étapes pour créer un compte bancaire marchand.
1) Tout d'abord, vous devez sélectionner la marque de carte de crédit avec laquelle vous souhaitez travailler.
2) Décidez si le paiement est une facturation récurrente ou un paiement unique.
3) Fournissez tous les documents nécessaires de votre chiffre d'affaires annuel à l'institution financière.
4) Recherchez une banque locale.
5) Créez votre entreprise ou votre propre site Web.
6) Rassemblez tous les documents conformément aux instructions et aux exigences de la banque et soumettez-les.
7) Vous devez également remplir un formulaire de demande pour créer votre compte marchand.
8) Une fois que la banque a créé votre compte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions.

Conclusion

Both commercial banks and merchant banks operate as financial intermediaries catering to the varied needs of the customers they serve. They’re however not the same. Neither are they involved in the same line of services.

A merchant bank charges a service fee on the advisory and consultancy services they offer. Commercial banks, however, earn through the service fees imposed on the facilities they provide, including mobile banking, ATM, and net banking.

De plus, alors que les banques commerciales offrent des services de référentiel pour l'épargne, les banques d'affaires ne le font pas.

Références

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
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