Les services bancaires par Internet et la carte de débit sont deux méthodes différentes pour effectuer des transactions monétaires.
Faits marquants
- Accès : les services bancaires par Internet nécessitent un accès en ligne au compte bancaire d'un utilisateur, tandis que les cartes de débit sont des cartes physiques connectées au compte bancaire d'un utilisateur.
- Transactions : les services bancaires par Internet permettent aux utilisateurs d'effectuer diverses transactions bancaires en ligne, tandis que les cartes de débit permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements et de retirer de l'argent aux guichets automatiques.
- Sécurité : les services bancaires par Internet utilisent des identifiants de connexion et une authentification multifacteur, tandis que les cartes de débit utilisent un numéro d'identification personnel (PIN) et une valeur de vérification de carte (CVV) pour la sécurité.
Services bancaires par Internet vs carte de débit
La différence entre les services bancaires par Internet et la carte de débit réside dans le fait qu'en utilisant les services bancaires par Internet, le client est censé avoir un compte en ligne sur le site Web officiel de sa banque, et l'ID utilisateur et le mot de passe sont utilisés pour la transaction. En revanche, dans le cas de la carte de débit, le client doit entrer son numéro de compte et son code PIN pour effectuer la transaction en ligne.
Internet banking s'effectue via le site officiel de la banque, alors que le numéro de compte doit être saisi pour utiliser une carte de débit. La carte de débit est également utilisée pour retirer de l'argent au guichet automatique.
E-Paiement est un système qui facilite le transfert de fonds en ligne de compte à compte via le compte bancaire net du client.
Une carte de débit est une carte (plastique) utilisée lors des transactions pour éviter d'utiliser de l'argent liquide.
Tableau de comparaison
| Paramètre de comparaison | E-Paiement | Carte de débit |
|---|---|---|
| Mode de transaction | L'ID utilisateur, le mot de passe et l'OTP doivent être saisis. | Le numéro de compte, le code PIN et l'OTP doivent être saisis. |
| Sécurité | Aucune information d'identification n'est enregistrée avec le site Web du marchand, donc en toute sécurité. | Les coordonnées bancaires sont enregistrées avec le site Web, donc non sécurisées. |
| Étapes d'authentification | Des étapes de vérification OTP/IVR sont prises. | Mesures de vérification 3D Secure prises. |
| Processus | Les transactions sont acheminées par les banques. | Les transactions sont acheminées par des émetteurs de cartes comme VISA et MasterCard. |
| Offres et points de fidélité | Il ne fournit pas de cashback, de recommandations ou de points de fidélité. | Fournit jusqu'à 1 à 2 % de cashback, des points de fidélité et plusieurs offres sur carte de débit. |
Qu'est-ce que Internet Banking?
Les services bancaires par Internet sont un arrangement qui offre la possibilité à un client d'effectuer des transactions monétaires à partir de son compte bancaire. En utilisant le site Web officiel de la banque, l'utilisateur peut transférer des fonds vers d'autres versions de la même banque ou une banque différente à partir de son compte.
L'intermédiaire qui facilite cette technologie est Internet. Il agit comme médium.
Pour effectuer des opérations bancaires par Internet, des appareils électroniques sont nécessaires. Généralement, un téléphone mobile, un ordinateur ou un ordinateur portable est utilisé.
Les services bancaires par Internet sont mis à la disposition des clients par et par les banques. Pour bénéficier de cette facilité, le client doit avoir un compte dans n'importe quelle banque.
Lorsque vous payez via les services bancaires en ligne, lorsque vous sélectionnez l'option de paiement via les services bancaires en ligne, vous êtes dirigé vers le site de connexion de la banque. Là, vous entrez votre identifiant et votre mot de passe.
Ensuite, vous confirmez votre paiement en acceptant les conditions et recevez un OTP (mot de passe à usage unique), après quoi la transaction est terminée.
Les avantages du net bancaire sont :
- Il n'est pas nécessaire que vous saisissiez le numéro de carte, le numéro CVV, etc., chaque fois que vous effectuez un paiement.
- Les transactions bancaires par Internet sont acheminées par la banque.
- Les services bancaires par Internet ont une autre échelle d'authentification fournie par OTP sur votre téléphone mobile, ce qui rend les transactions plus sûres.
- Le coût des transactions bancaires par Internet pour les banques est moins cher que celui d'une transaction par carte de débit.
- Les services bancaires par Internet offrent également diverses fonctions telles que la création de RD, le résultat de FD, les relevés de compte et la meilleure fonctionnalité de paiement des factures.
Qu'est-ce qu'une carte de débit ?
C'est une carte de paiement qui prélève de l'argent directement sur le compte d'épargne du client pour effectuer une transaction. Les cartes de débit éliminent l'utilisation d'espèces ou de chèques et réduisent l'argent directement de votre épargne.
Les cartes de débit sont distribuées par des processeurs tels que MasterCard ou VISA.
Lorsque vous choisissez le paiement par carte de débit, sur le site Web du fournisseur de services ou du commerçant, vous devez saisir votre numéro de carte de débit, qui est un numéro à 16 chiffres ou, dans certains cas, à 19 chiffres, qui est enregistré sur ces sites Web. Après avoir enregistré ces numéros, vous êtes dirigé vers le site Internet de la banque, où vous devez fournir le code PIN de votre carte pour finaliser les transactions.
Dans le cas des cartes de débit, la transaction doit être acheminée via une banque acquéreuse (différente de la banque émettrice de la carte de débit, dans la plupart des cas) qui, à son tour, communique avec une passerelle intégrée et un commutateur de cette banque.
La transaction est ensuite, via un réseau de cartes (Mastercard/Visa, etc.), acheminée vers la banque émettrice de la carte de débit, où elle est autorisée après vérification des fonds sur le compte du titulaire de la carte par le CBS de la banque (émettrice). Le message approuvé/refusé est renvoyé au marchand et au client par le même chemin.
Principales différences entre les services bancaires par Internet et la carte de débit
- La principale différence entre les services bancaires par Internet et les cartes de débit est que la transaction se produit dans le domaine bancaire du client dans net banking. Le client est routé vers son domaine bancaire. Alors qu'une transaction par carte de débit ou de crédit se produit dans le domaine de l'acquéreur, c'est-à-dire que le numéro de carte est capturé par le processeur de paiement/acquéreur.
- Dans Internet Banking, aucune information d'identification n'est enregistrée sur le site Web où la transaction est effectuée, tandis que lors de l'utilisation de la carte de débit, les détails du compte sont enregistrés sur le site Web du commerçant.
- Dans Internet Banking, système OTP (mot de passe à usage unique) ou IVR (réponse vocale interactive). est mis en place pour l'authentification, tandis qu'une carte de débit utilise le système de sécurité 3D.
- La principale différence entre le paiement via les services bancaires par Internet et une carte de débit est que vous obtiendrez un OTP à 8 chiffres pour les services bancaires en ligne et un OTP à 6 chiffres pour les cartes de débit.
- Il n'est pas possible de retirer de l'argent par Internet Banking. Alors que par le biais d'une carte de débit, le retrait d'espèces peut être effectué en utilisant un guichet automatique et en saisissant le code PIN.
- http://acadjournal.com/2007/V20/part6/p2/
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0148296316301904
Dernière mise à jour : 11 juin 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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