Il existe de nombreux types de systèmes bancaires, tels que les services publics, programmés ou non, indigènes, etc. Cependant, les services bancaires personnels, ainsi que les services bancaires commerciaux, jouent toujours un rôle important dans la société. Un type concerne les clients de détail, tandis que l'autre concerne les entreprises.
Voyons ce qui distingue chaque terme !
Faits marquants
- La banque personnelle est un service qui s'adresse aux clients individuels et les aide à gérer leurs besoins financiers et leurs investissements, tandis que la banque commerciale sert les entreprises et les sociétés.
- Les services bancaires personnels comprennent les comptes d'épargne et de chèques, les prêts, les cartes de crédit et les investissements, tandis que les banques commerciales fournissent des prêts, des lignes de crédit et des comptes commerciaux aux entreprises.
- Les services bancaires personnels se concentrent sur les objectifs financiers individuels, tels que la planification de la retraite, tandis que les services bancaires commerciaux aident les entreprises à gérer leurs opérations quotidiennes et à atteindre leurs objectifs financiers.
Services bancaires personnels vs services bancaires commerciaux
La différence entre les services bancaires personnels et La Banque commerciale est que Personal Banking est un système spécialement conçu pour répondre aux besoins des petits clients de détail. Pendant ce temps, la banque commerciale est un système qui met en évidence d'énormes profits grâce à des investissements.
Personal Banking, également connu sous le nom de La Banque de détail défini lui-même; cela comprend les activités personnelles, telles que les prêts privés, les hypothèques, les cartes de crédit/débit et les prêts automobiles, qui sont essentiellement de petits montants. D'autre part, il comprend l'épargne du client, les facilités de transaction, etc.
Ils fournissent leurs services aux personnes plutôt qu'aux grandes entreprises, sociétés ou entreprises.
Au contraire, la banque commerciale comprend la fourniture de services financiers au grand public et aux entreprises. Il stimule la croissance économique et sociale, et la stabilité. Ils peuvent travailler aussi bien avec le secteur public qu'avec le secteur privé.
Leur fonction est d'accepter les dépôts du public, en accordant des prêts aux entreprises ou aux sociétés pour réaliser un profit considérable.
Tableau de comparaison
| Paramètres de Comparaison | Les services bancaires personnels | La Banque commerciale |
|---|---|---|
| Sens | Les services bancaires personnels ont tendance à aider les particuliers avec tous les services financiers. Ils proposent aux particuliers un accompagnement financier en épargne, crédit, crédit court ou long terme, etc. | La banque commerciale fournit des services financiers pour l'investissement et la consommation, ce qui génère des bénéfices. Ils accordent des dépôts du grand public et transfèrent les fonds en prêtant des prêts aux entreprises pour réaliser un profit. |
| Fonction | La fonction principale des services bancaires aux particuliers est de fournir un soutien financier et des conseils, de gérer les comptes des clients et d'autres services. Réduisez le facteur de risque en prêtant de l'argent. | Les principales fonctions de la banque commerciale sont d'accepter des dépôts (épargne, dépôts publics, récurrents et dépôts à terme) et de les proposer sous forme de prêts à la consommation ou à l'investissement. La banque commerciale engendre également la solvabilité. |
| Autres noms | Banque de détail et banque de consommation | Créancier hypothécaire, dépositaire et banque à service complet |
| Analyse | De nos jours, Personal Banking est confronté au risque de perdre des clients en raison de leur taux de crédit accru, du risque opérationnel en cas d'erreur, du taux du marché dû à la fluctuation et du risque de liquidité. | Le principal risque de la banque commerciale est de facturer un taux d'intérêt bas, ce qui entraîne une diminution des bénéfices de la banque. En générant un excès de prêts à la consommation, l'investissement conduit à l'incapacité de rembourser l'argent des emprunteurs. |
| Taux d'intérêt | Personal Banking offre un taux d'intérêt abordable à ses clients pour éviter le coût d'emprunt auprès d'autres services bancaires. La plupart des services bancaires personnels facturent un taux d'intérêt d'environ 10.5 à 24 %. | La banque commerciale maintient son taux d'intérêt entre 2 et 3 %. |
Qu'est-ce que la Banque personnelle ?
Comme mentionné précédemment, les services bancaires personnels ne sont destinés qu'à la cause personnelle du client. Il fonctionne en fonction de l'intérêt du client. Il aide les clients à gérer leur argent et à accéder aux cartes de crédit et aux facilités de dépôt.
D'autre part, les banques fournissent des services tels que les comptes chèques et d'épargne, les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les cartes de crédit/débit, l'accès aux devises étrangères, les envois de fonds, le financement automobile et les certificats de dépôt.
De plus, ils sont la sous-division de banques communautaires importantes ou locales à proximité des clients. Ces systèmes peuvent être facilement manipulés à la maison grâce à une installation en ligne. De plus, ce système est l'endroit le plus pratique et le plus sûr pour déposer et retirer l'argent du client.
Essentiellement, ils offrent également d'excellents services de roue, permettant aux clients d'acheter des articles à grande échelle et de gagner des intérêts sur leur argent. La personne ordinaire, par rapport aux autres systèmes bancaires, la préfère toujours. En tant que tel, il accorde une attention particulière au compte du client avec de bons services financiers.
Pour cette raison, Citibank est un bon exemple de système bancaire personnel.
Qu'est-ce que la Banque commerciale ?
La banque commerciale est également connue sous le nom de banque d'entreprise, car elle se concentre davantage sur le secteur des entreprises, comme le gouvernement, les institutions et les entreprises, pour réaliser des bénéfices.
Au lieu de prêter le contact avec les consommateurs de détail, ils préfèrent les entreprises et le secteur lié au commerce pour les services.
Ils jouent un rôle notable dans la communauté en augmentant son capital, son crédit et sa liquidité sur le marché en accordant de nouveaux prêts et options de prêt. Dans cet esprit, ils fournissent également leurs services par le biais de comptes chèques et d'épargne, de prêts et d'hypothèques.
En outre, il rend des services d'investissement essentiels tels que les paiements de factures, les transferts, les CD, la protection des actifs, les prêts et les coffres-forts. Leur source de revenus est leurs clients, c'est-à-dire les intérêts qu'ils tirent de l'argent du client. Ils sont désormais largement exploités via un mode en ligne.
Pour mieux comprendre, le système bancaire commercial n'est autre que les banques que nous appelons les guichets automatiques.
Principales différences entre les services bancaires personnels et les services bancaires commerciaux
- Les services bancaires personnels répondent aux besoins des particuliers, tels que les prêts personnels, le crédit et les provisions. D'autre part, la banque commerciale donne des indications pour la consommation et l'investissement en prêtant des sommes importantes sous forme de prêts.
- Les services bancaires aux particuliers couvrent un taux d'intérêt élevé (10.5 à 24 %), tandis que les services bancaires aux entreprises facturent un taux d'intérêt faible (2 à 3 %) pour faire croître l'économie par la consommation et l'investissement.
- Personal Banking est le soutien financier d'un individu en fournissant le financement, les conseils ou la tenue de comptes nécessaires. La banque commerciale fonctionne en acceptant des dépôts et en prêtant des prêts pour l'investissement et la consommation dans le cas d'un profit.
- Personal Banking est également connu sous le nom de Retail Banking et Customer Banking. La banque commerciale fournit tous les services en autorisant les dépôts du public et en générant des prêts pour la solvabilité, également appelée dépositaire, banque à services complets ou créancier hypothécaire.
- La banque personnelle est considérée comme une banque sécurisée car elle gère les comptes des clients, accède au crédit et vérifie les certificats d'épargne ou les comptes de dépôt. Les services bancaires commerciaux sont fortement recommandés aux entreprises car elles collectent des types de dépôts auprès du public et prêter des prêts ou des crédits en échange d'un profit.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Dernière mise à jour : 11 juin 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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