Différence entre les banques planifiées et les banques non planifiées (avec tableau)

Apart from public and private banks, there is another categorization of banks viz scheduled and non-scheduled banks.

Banques planifiées vs banques non planifiées

le difference between Scheduled Banks and Non-Scheduled Banks is that Scheduled banks can take money from Reserve Bank of India, while non-scheduled banks cannot take any money from RBI. The cash reserve in a scheduled bank is kept with RBI, whereas a non-scheduled bank keeps the cash reserve itself.

Scheduled banks can be the member of clearing house while non-scheduled banks cannot be the member.

Comparison Table Between the Scheduled and Non-Scheduled Banks

Paramètre de comparaisonBanques programméesBanques non programmées
Des réserves obligatoiresCe sont des institutions bancaires qui ont pas moins de 5 roupies lakh dans leurs réserves.Leurs réserves sont inférieures aux 5 roupies lakh obligatoires.
Sûreté et sécuritéIls sont généralement plus solides financièrement et peu susceptibles de nuire aux intérêts et au bien-être des déposants.Il est plus risqué de faire affaire avec ces banques.
SensLes banques répertoriées sont celles qui sont répertoriées et régies par les règles prescrites dans la Reserve Bank of India Act de 1934.Les banques non répertoriées sont celles qui sont exemptées des règles qui régissent les institutions financières plus solides en Inde.
Ratio de réserve de trésorerieMaintenu avec Reserve Bank of India.Chaque banque prend sur elle de maintenir le ratio de réserve de trésorerie.
EmpruntIls sont autorisés à emprunter de l’argent à la Banque de réserve de l’Inde aux fins d’entreprendre des activités bancaires régulières.Ne remplissez pas les conditions pour emprunter des prêts auprès de la Reserve Bank of India. S'ils le doivent, ils le font à partir d'autres banques aux vues similaires.
RetourSont mandatés pour déposer leurs déclarations auprès de la Reserve Bank of India périodiquement, de préférence une fois par an.Aucune disposition de ce type n’existe. Cependant, ils doivent publier et soumettre leurs rapports aux actionnaires et à la bourse où ils sont cotés.
Composition de la chambre d’échangeCeux-ci peuvent être qualifiés pour rejoindre le centre d'échange. Pour cette raison, ils permettent les virements financiers interbancaires et le dédouanement des chèques.Ne sont pas éligibles à l'adhésion au centre d'échange. De ce fait, les banques non programmées ne peuvent faciliter les virements financiers interbancaires et le dédouanement des chèques.

What are Scheduled Banks?

Under Indian law, scheduled banks are financial institutions that are listed in the second schedules of the Reserve Bank of India Act 1934.

Pour une large part, ces banques sont des institutions financières étrangères, privées et nationalisées qui ont une empreinte en Inde. Ils sont plus sûrs et plus fiables pour effectuer des transactions.

What are Non-Scheduled Banks?

Non-scheduled banks, on the other hand, are those which are not listed in the stated schedule above. These banks contain reserve capitals of less than 5 lakh rupees.

Generally speaking, they are smaller in size and have a somewhat limited sphere of influence. Given their limited financial strengths, they are unsafe to do business with.

Principales différences entre les banques planifiées et non planifiées

Capital libéré

Les banques programmées doivent conserver pas moins de 5 lakh de capital versé. Cependant, leurs homologues non programmés peuvent conserver une valeur inférieure à cette valeur.

Couverture

Les banques répertoriées sont couvertes par la deuxième annexe de la loi de 1934 sur la Banque de réserve de l'Inde, tandis que les banques non répertoriées ne sont pas couvertes ou régies par celle-ci.

Examen minutieux

En plus d'être couvertes par la loi susmentionnée, les banques répertoriées font également l'objet d'un examen minutieux de la Banque de réserve de l'Inde.

Les banques non inscrites sont toutefois exemptées de cet examen.

Pouvoir d'emprunt

Les banques planifiées peuvent emprunter auprès des banques de réserve. Les banques non planifiées manquent cependant de cette marge de manœuvre. Ils ne peuvent le faire qu'à partir d'autres banques consentantes.

Retour

Selon la loi, les banques répertoriées doivent soumettre leurs déclarations au public périodiquement, principalement annuellement.

Leurs homologues non programmés sont cependant fidèles à leurs actionnaires et propriétaires uniquement.

Composition de la chambre de compensation

Un autre privilège dont jouissent les banques répertoriées est qu'elles peuvent postuler et se qualifier pour rejoindre la chambre de compensation.

Les banques non planifiées ne bénéficient cependant pas de ce privilège.

Ratios de réserve de trésorerie

Étant donné que les banques répertoriées sont sous le radar de la Banque de réserve de l'Inde, elles sont mandatées pour maintenir certains ratios de réserves de trésorerie avec la banque.

Les banques non planifiées ont la marge de manœuvre pour le déposer uniquement auprès d'elles-mêmes.

Foire aux questions (FAQ) sur les banques planifiées et les banques non planifiées

What is a Scheduled Commercial Bank?

Les banques commerciales répertoriées sont les banques qui sont enregistrées en vertu de la deuxième annexe de la loi RBI de 1934.

These banks provide all the normal banking facilities like open accounts, give loans, accept deposits, etc.

Ces banques doivent remplir quelques conditions telles que:

  1. Capital versé minimum de 5 lakh
  2. Protection des intérêts du déposant
  3. Avoir à maintenir les instructions émises par RB
  4. Il existe quatre catégories de banques commerciales répertoriées:
  5. Public sector banks like SBI
  6. Les banques du secteur privé comme HDFC
  7. Les banques étrangères comme la National Australia Bank et
  8. Banques rurales régionales comme Manipur Rural Bank

Les petites banques financières sont-elles des banques répertoriées?

Les petites banques financières ne sont pas des banques classées.

Ce type de banques peut recevoir le statut de banques planifiées si:
1) Satisfaire à toutes les exigences mentionnées à la section 42 (6) (a) de la loi RBI 1934
2) S'enregistrer dans les 3 ans suivant le début des opérations

Les banques privées sont-elles des banques planifiées?

Les banques privées qui remplissent toutes les conditions mentionnées à l'article 42 (6) (a) de la loi RBI de 1934 reçoivent le statut de banques répertoriées.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir d'après les explications ci-dessus, les banques programmées sont plus fiables et plus solides financièrement que leurs homologues non programmées.

Ce sont eux à surveiller si vous envisagez de tirer parti des services d'une banque vraiment fiable.

Les banques non planifiées conviennent principalement aux entreprises qui ne sont pas trop risquées, telles que les petites entreprises.

Having received a firm knowledge of these two kinds of banks, we are now confident that you can go ahead and make the most of either institution.

Références

  1. https://www.researchgate.net/figure/Classification-of-Scheduled-Banks-in-India_fig1_321489158
  2. https://pdfs.semanticscholar.org/4e0c/48c933d31bca154d80458d1996f0735e8090.pdf
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