Différence entre la banque commerciale et la petite banque financière (avec tableau)

La banque existait sous une forme ou une autre depuis l'Antiquité en tant que partie essentielle de la société pour gérer les activités financières des particuliers et des entreprises.

Des idées et des installations bancaires intelligentes sont le meilleur moyen d'accroître ses finances et d'organiser des fonds à utiliser à différentes fins. Les dépôts des personnes doivent être gérés efficacement et leur offrir une sécurité totale et des options pour faire fructifier leur épargne en fournissant des intérêts.

Habituellement, les banques fonctionnent sur la base du capital excédentaire qu'elles collectent à partir de la différence entre les intérêts qu'elles paient aux clients pour leurs dépôts et les intérêts qu'elles collectent auprès des clients pour leurs prêts.

Les banques commerciales et les petites banques de financement font partie du secteur bancaire actuel et jouent un rôle déterminant dans la réception des dépôts et l'octroi de prêts.

Banque commerciale vs petite banque de financement

La différence entre la banque commerciale et la petite banque financière est qu'il n'y a pas de limitation concernant les clients cibles des banques commerciales alors que les petites banques financières ont des clients cibles comme les petits agriculteurs, les petites entreprises, les travailleurs non organisés ainsi que les MPME.


 

Tableau de comparaison entre la banque commerciale et la petite banque de financement (sous forme de tableau)

Paramètre de comparaisonBanque commercialePetite banque de financement
Limite de capitalPas de limite pour le capital pouvant être encouru par une banque commercialeLe capital minimum versé devrait être de cent mille dollars
Services de prêtCan propose des prêts à tous les clients de la BanqueElle peut proposer des prêts aux clients. Mais devrait étendre 75% de prêts aux secteurs prioritaires.
Génération de revenusUn revenu en utilisant des services de prêt et des frais de transaction.Peut générer des revenus en utilisant des services de prêt aux clients cibles.
Clients ciblesAucune restriction à aucune région.Les clients cibles sont les petits agriculteurs, les petites entreprises, les travailleurs non organisés ainsi que les MPME.
BranchesPeut ouvrir des succursales n'importe où dans le paysPendant les 3 premières années, 25% d'agences devraient être en zone rurale.

 

Qu'est-ce que la banque commerciale?

Une banque commerciale est un établissement financier qui peut accepter des dépôts et proposer des services de comptes chèques.

Une banque commerciale est capable d'accorder différents prêts et de fournir des produits financiers de base tels que des CD (certificats de dépôt) et de fournir des comptes d'épargne aux petites entreprises ainsi qu'aux particuliers.

Une banque commerciale est accessible à tous pour faire sa banque. Leur principale source de revenus provient des intérêts encourus en accordant des prêts aux particuliers et aux petites entreprises ainsi que des prêts automobiles, des hypothèques, etc.

Les banques commerciales collectent des capitaux pour accorder des prêts, généralement par le biais de comptes courants, de dépôts de clients, de comptes d'épargne, de marchés monétaires, etc.

Les clients qui déposent de l'argent dans les banques sont payés des intérêts par les banques. Les intérêts payés aux clients pour leurs dépôts sont inférieurs aux intérêts qu'ils devraient payer pour leurs prêts.

Le mode de création monétaire suivi par une banque commerciale sera similaire à celui d'une banque centrale ou selon les normes de la Reserve Bank.

À l'heure actuelle, de nombreuses banques commerciales fonctionnent entièrement en ligne, de sorte que toutes les transactions de ces banques se font uniquement par des moyens électroniques.

La somme totale de l'argent acquis par une banque commerciale peut être calculée par l'écart entre les intérêts qu'elle paie aux déposants et les intérêts que la banque a acquis sur les prêts émis est appelé revenu net d'intérêts.

Les investissements des clients au sein des banques commerciales sous forme d'épargne et de dépôts à terme sont assurés par la Banque de réserve et l'argent peut être retiré facilement.

Les fonctions d'une banque commerciale peuvent être classées en fonctions primaires et fonctions secondaires. Les principales fonctions d'une banque commerciale sont l'acceptation de dépôts et l'octroi de prêts à ses clients.

Les trois types de dépôts acceptables pour une banque commerciale sont les dépôts en compte courant, les dépôts à terme (dépôts à terme) et les dépôts en compte d'épargne.

Les dépôts qui peuvent être retirés à vue par les déposants à tout moment sont appelés dépôts à vue. Les dépôts en compte courant sont des dépôts à vue. Ce sont des dépôts par chèque et sont très liquides.

Les dépôts à terme ou les dépôts à terme sont des dépôts à vue et ils ne peuvent pas faire l'objet d'un chèque. Le taux de liquidité des dépôts à terme est comparativement inférieur.

Habituellement, les trois types de prêts fournis par une banque commerciale sont le crédit de trésorerie, les prêts à vue et les prêts à court terme. Les banques commerciales investissent l'excédent gagné dans trois types de titres comme les titres publics, d'autres titres approuvés ainsi que d'autres titres.

 

Qu'est-ce qu'une petite banque financière ?

La Small Finance Bank est une institution financière du secteur privé en fournissant des activités bancaires de base telles que des sections mal desservies et non desservies. Il peut s'agir de petits agriculteurs, de petites et micro-industries ainsi que d'entités sectorielles non organisées.

Les restrictions applicables aux banques régionales et aux banques locales ne sont généralement pas applicables aux petites banques de financement.

Les petites banques de financement en Inde fonctionnent conformément aux directives émises par la Banque de réserve en 2014e novembre 2014.

Un résident individuel ou un professionnel avec un minimum de dix ans d'expérience dans le secteur bancaire/financier est éligible pour créer une petite banque de financement.

Les petites sociétés de financement actuellement en activité, telles que les sociétés de financement non bancaires, les établissements de microfinance, les banques locales sont éligibles pour se convertir en une petite banque de financement.

Le capital minimum obligatoire pour une petite banque de financement est de 100 crore et son 40% peut provenir de promoteurs. Après 12 ans de fonctionnement, celui-ci devrait se réduire à 26%.

Une fois que la Small Finance Bank a atteint la valeur nette de Rs. 500 crores, d'ici trois ans, ses actions devraient être cotées en bourse.

Les normes applicables aux banques commerciales sont pertinentes pour les petites banques financières également dans les domaines du maintien d'un ratio de réserve de trésorerie ainsi que d'un ratio de liquidité statutaire.


Principales différences entre la banque commerciale et la petite banque de financement

  1. le principale différence entre la banque commerciale et la petite banque de financement Il n'y a pas de limite pour le capital acquis par une banque commerciale alors que la petite banque financière doit payer un capital minimum de cent crores.
  2. Une banque commerciale peut offrir des prêts à tous les clients alors qu'une petite banque de financement devrait fournir 75% des prêts aux secteurs prioritaires.
  3. Une banque commerciale peut générer des revenus grâce à des prêts et des frais de transaction. La principale source de revenus des petites banques de financement consiste à prêter des services aux clients cibles.
  4. Une banque commerciale peut prêter ses services à toute personne intéressée, mais les services d'une petite banque financière sont destinés aux petits agriculteurs, aux petites entreprises, aux travailleurs non organisés et aux MPME (micro, petites et moyennes entreprises).
  5. Une banque commerciale peut ouvrir des succursales n'importe où dans le pays alors qu'elle devrait se concentrer sur les zones rurales pendant les trois premières années d'établissement.

 

Conclusion

La banque est essentielle dans le monde d'aujourd'hui. Les gens en dépendent pour leurs besoins financiers tels que l'obtention de prêts et d'hypothèques, les dépôts, etc. Les banques commerciales et les petites banques financières sont deux types de banques en Inde.

Les banques financières peuvent être qualifiées de banques de nouvelle génération car elles n'ont été créées qu'après 2014 au profit des petits agriculteurs et des entreprises, en particulier dans les zones rurales de l'Inde. Si l'on peut aller de l'avant en suivant les calendriers et les directives, les banques sont les plus bénéfiques pour que les gens gagnent en stabilité et en sécurité financières.


 

Références

  1. https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
  2. https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
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