Différence entre le rapport de crédit et la cote de crédit (avec tableau)

Chaque fois que vous souhaitez contracter un prêt ou une carte de crédit auprès d'une institution financière comme une banque ou la NBFC, vous les entendrez parler de rapport de crédit et de pointage de crédit.

Rapport de crédit vs pointage de crédit

le différence entre le rapport de crédit et le pointage de crédit est qu'un rapport de crédit est un rapport qui montre l'historique de tous vos paiements, un pointage de crédit est un nombre qui évalue votre risque de crédit que vous soyez solvable ou non pour un prêt. Un rapport de crédit comprend également tous les types de comptes bancaires et de dettes, le pointage de crédit est évalué via votre dossier de crédit.

De plus, un rapport de crédit est l'historique de toutes les activités de crédit et de crédit en cours. Il comprend des informations publiques provenant d'entités gouvernementales ainsi que des informations provenant d'entreprises privées. Un pointage de crédit est le résumé de votre solvabilité basé sur le rapport de crédit.

Tableau de comparaison entre le rapport de crédit et la cote de crédit

Paramètre de comparaisonRapport de créditScore de crédit
Informations fourniesHistorique et état actuel du créditscore à 3 chiffres
Format des informationsHistoire chronologiquescore à 3 chiffres
Utilisé pour obtenir du crédit ?OuiOui
Base d'informationsBasé sur l'historique de crédit réelBasé sur la norme FICO
Coût1 rapport gratuit de chaque agence d'évaluation du créditLe coût varie selon l'agence

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit?

UNE rapport de crédit is a statement of your credit history and current credit status. The credit report contains information about your creditors and how well you have paid them.

Il indique si vous avez été en retard de paiement, si vous avez fait défaut sur un prêt, si vous avez demandé plus de lignes de crédit ou de limites, et si vous avez des privilèges ou des jugements contre vous.

Le rapport de crédit fournit des informations détaillées sur vos antécédents de crédit, notamment la date à laquelle vous avez ouvert pour la première fois des marges de crédit, leur date de fermeture et si vous les avez payées à temps.

Le rapport contient également votre nom et tout autre nom que vous avez pu utiliser, vos adresses actuelles et précédentes, vos antécédents professionnels, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre numéro de téléphone. Tous ces éléments qui vous sont associés seront inclus dans votre rapport de crédit.

Il comprendra également les saisies, les faillites et les entreprises qui ont accédé à votre rapport de crédit. Des informations négatives et positives peuvent être affichées sur le rapport de crédit.

Par exemple, vous avez peut-être eu un prêt en souffrance il y a 3 ans, mais vous avez également un prêt en cours que vous remboursez selon les termes. Les changements dans le rapport de crédit peuvent être un signal d'alarme d'un vol d'identité potentiel.

Il peut s'agir de prêts ou de cartes de crédit obtenus au nom de la personne qu'elle n'a pas autorisés. En outre, certaines des enquêtes de crédit pourraient être un indicateur que quelqu'un essaie d'obtenir un crédit non autorisé.

Un rapport de crédit gratuit peut être obtenu une fois par an auprès de chaque agence. Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit chaque fois qu'un crédit vous est refusé, mais celui-ci provient généralement d'une seule agence et non des trois.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Un pointage de crédit est exactement cela, un pointage de votre crédit. Un pointage de crédit est une note de la façon dont vous avez géré le crédit. L'échelle va de 300 à 850, 300 équivalant à une note de crédit de F et 850 à une note de crédit de A.

The credit score depends on many factors such as length of credit, number of credit accounts, balance on those accounts, and payment history. This score is normally used by companies to subvention or deny credit applications.

Les changements dans le pointage de crédit sont normaux dans la plupart des cas, car lorsque vous payez les créanciers à temps, votre pointage devrait augmenter et lorsque vous ne les payez pas à temps, votre pointage devrait diminuer. Cependant, certains changements dans la cote de crédit pourraient être des indicateurs d'un vol d'identité potentiel.

Par exemple, si vous savez que vous avez payé vos créanciers à temps et que votre pointage de crédit baisse, il serait important de consulter votre dossier de crédit pour voir ce qui aurait causé cette baisse.

Historiquement, les cotes de crédit coûtent de l'argent, mais il existe de nombreux endroits qui fournissent des cotes de crédit gratuites si vous utilisez leurs services, tels que les sociétés émettrices de cartes de crédit, les banques et d'autres services en ligne.

Principales différences entre un rapport de crédit et une cote de crédit

  1. Un pointage de crédit est un nombre numérique à trois chiffres.
  2. Un rapport de crédit est un relevé détaillé de vos antécédents de crédit.
  3. Un rapport de crédit répertorie tous les noms, adresses et numéros de téléphone associés à la personne.
  4. Un rapport de crédit peut aider à identifier quelqu'un car il contient des informations qui sont propres à une personne, mais une cote de crédit peut être la même pour de nombreuses personnes.
  5. Un rapport de crédit ne dépend pas du pointage de crédit, mais le pointage de crédit dépend du rapport de crédit. Une personne qui n'a pas de dossier de crédit n'aura pas de pointage de crédit.
  6. Des modifications à la fois du rapport de crédit et du pointage de crédit pourraient aider à signaler un vol d'identité potentiel.

Foire aux questions (FAQ) sur le rapport de crédit et la cote de crédit

Votre banque peut-elle vous fournir un rapport de crédit?

Si vous êtes titulaire d'une carte de crédit, vous pouvez facilement obtenir votre pointage de crédit auprès de votre banque.

La plupart des banques autorisent leurs clients à transmettre une demande en ligne via le site Web de la banque pour vérifier leurs cotes de crédit. Ces cotes de crédit sont publiées par des agences ou des bureaux de crédit indépendants comme Equifax et TransUnion.

Ces agences préparent les scores sur la base des rapports soumis par les banques, les institutions financières et les émetteurs de cartes de crédit.

Puis-je vérifier mon pointage de crédit gratuitement?

Oui, vous pouvez vérifier gratuitement votre pointage de crédit en envoyant une demande à votre banque. La plupart des banques réputées aident leurs clients à accéder gratuitement à leurs cotes de crédit via des portails en ligne.

Il existe également plusieurs agences en ligne qui aident les gens à vérifier leurs cotes de crédit en fournissant des coordonnées et des informations comme le SSN.

Quelle cote de crédit est mauvaise ?

Les cotes de crédit sont mesurées sur une échelle de 300 à 900. En général, une cote de crédit allant de 300 à 550 est considérée comme une mauvaise cote.

Cependant, il pourrait y avoir de légers changements dans ces chiffres en fonction des règles pratiquées par différents bureaux d'évaluation du crédit dans différents pays.

Avec quel pointage de crédit commencez-vous?

Le pointage de crédit est généralement calculé sur une échelle de 300 à 850 ou 900 où 300 à 550 est considéré comme un mauvais score. La plupart des gens commencent avec un score faible à moyen qui oscille entre 300 et 600.

Le premier pointage de crédit est généralement basé sur les antécédents de crédit d'une personne de 6 mois. Si dans cette période tous les paiements sont effectués à temps, il pourrait recevoir un score moyen.

Cependant, les scores peuvent changer rapidement en fonction d'aspects tels que les retards de paiement, les paiements partiels ou le dépassement de la limite de crédit de sa carte de crédit.

Comment puis-je augmenter rapidement ma cote de crédit?

Vous pouvez améliorer vos cotes de crédit en peu de temps en effaçant vos paiements différés le plus rapidement possible. Par exemple, vous pouvez commencer par rembourser l'argent que vous avez emprunté avec votre carte de crédit.

Si possible, augmentez votre limite de crédit, car cela peut améliorer votre solvabilité globale. De même, si vous avez fait usage d'un découvert ou d'un prêt, vous devez rembourser le montant dans les plus brefs délais.

Conclusion

Les rapports de crédit et les cotes de crédit aident à déterminer votre solvabilité. La cote de crédit est un résumé de votre dossier de crédit qui peut facilement être utilisé pour accorder ou refuser un crédit.

If you are in the market to get a loan, credit card, or a ligne de credit, then you will want to make sure you’re your credit report and score are as good as possible.

Parfois, on oublie que les entreprises de services publics utiliseront également votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour fournir des services. Cela pourrait être n'importe quel service, y compris l'électricité, l'eau, les ordures, le câble et autres.

Habituellement, ils ne refusent pas les services, mais ils factureront un dépôt avant que les services ne soient installés. Par conséquent, le rapport de crédit est important dans la vie de tous les jours et pas seulement pour obtenir un prêt.

Plus votre pointage de crédit est bon, meilleure est la proposition de différentes entreprises. L'obtention de votre dossier de crédit est importante même si vous n'obtenez pas un pointage de crédit correspondant.

La vérification de votre dossier de crédit au moins une fois par an vous aidera à rester au courant de vos antécédents de crédit et à prévenir le vol d'identité. Les rapports de crédit peuvent être incorrects et même obsolètes, il est donc très sage de les surveiller. Les cotes de crédit sont dérivées des rapports de crédit, donc cela peut également être incorrect et peut vous faire refuser le crédit que vous auriez dû obtenir.

Ceux qui utilisent le crédit et ceux qui n'utilisent pas le crédit constateront que les rapports de crédit sont toujours une grande partie de leur vie. Les rapports de crédit vous donnent une idée des entreprises qui examinent vos antécédents de crédit et si vous ne reconnaissez pas tout ou partie de ces entreprises, il se peut qu'un voleur d'identité se cache.

Références

  1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
  2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
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