Différence entre le refinancement de carte de crédit et la consolidation de dettes (avec tableau)

Prendre des prêts peut être très utile pour les personnes dans le besoin. Mais dernièrement, cela peut aussi se transformer en un casse-tête sévère, si les prêts ne sont pas remboursés à temps, ou si la dette continue d'augmenter. La majorité des gens utilisent des cartes de crédit pour les petits prêts. Cependant, plus tard, la dette s'accumule et provoque des difficultés financières et des catastrophes. Deux façons peuvent vous aider si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit. Le premier est le refinancement de carte de crédit, et l'autre est la consolidation de dettes.

Refinancement de carte de crédit vs consolidation de dettes

La différence entre le refinancement de carte de crédit et la consolidation de dettes est que, par rapport au processus de consolidation de dettes, le refinancement de carte de crédit offre plus de flexibilité et de diversité. Ils diffèrent également dans le cas de la valeur moyenne du TAEG ou du taux de pourcentage annuel et de la période de remboursement. Cependant, ces deux processus nécessitent des cotes de crédit bonnes à excellentes pour que le paiement soit sanctionné.

Une seule carte de crédit ou un seul prêt peut être refinancé lors du refinancement de cartes de crédit. Lorsqu'il s'agit de refinancer une carte de crédit, le taux de pourcentage annuel typique, ou TAEG, fluctue en fonction du montant de la dette due. Dans le cas des opérations de refinancement de carte de crédit ou de transfert de dette, il n'y a presque pas de période de remboursement définie. Les cotes de crédit vont de bonnes à exceptionnelles pour le refinancement de cartes de crédit.

La consolidation de dettes consiste à combiner plusieurs dettes en une seule dette plus importante. Le taux de pourcentage annuel moyen pour la consolidation de dettes est de 16,13%. En cas de consolidation de dettes, la durée de remboursement est fixée entre cinq et vingt ans, et elle est convenue avec des prêteurs de confiance. Un paiement forfaitaire ou un montant important est remis ou versé à l'emprunteur en cas de consolidation de dettes, et certains prêteurs ont la possibilité de payer directement les créanciers.

Tableau comparatif entre le refinancement de carte de crédit et la consolidation de dettes

Paramètres de comparaisonRefinancement de carte de créditConsolidation de la dette
Flexibilité et variabilité Plus de flexibilité et de variabilité. Moins de flexibilité et de variabilité.
Caractéristique Un seul prêt par carte de crédit peut être pris en charge. Toutes les dettes sont fusionnées.
TAEG moyen Varie 16.13%
Délai de remboursement Non fixe. Fixe de 5 à 20 ans
Pointage de crédit Bon - excellent. Bon - excellent.
Financement de prêts Transfert du solde du montant sur une nouvelle carte. Un montant forfaitaire est versé à l'emprunteur.

Qu'est-ce que le refinancement par carte de crédit ?

Si les prêts ne sont pas payés à temps ou si la dette augmente. Les cartes de crédit sont couramment utilisées pour les prêts mineurs par la majorité des gens. La dette, en revanche, s'accumule avec le temps, ce qui entraîne des problèmes financiers et des calamités. Le refinancement de la carte de crédit est simplement un moyen de payer votre dette.

Par rapport à la consolidation de dettes, le refinancement par carte de crédit offre plus de flexibilité et de polyvalence. Une seule carte de crédit ou un seul prêt peut être refinancé avec le refinancement par carte de crédit. Dans le cas du refinancement par carte de crédit, le taux de pourcentage annuel moyen, ou TAEG, varie d'un montant de dette à l'autre.

Dans le cas des programmes de refinancement de carte de crédit ou de transfert de dette, il n'y a presque pas de période de remboursement fixe. Pour refinancer une carte de crédit, vous aurez besoin d'un crédit décent à excellent. Dans le cas d'un refinancement par carte de crédit, le prêt est financé en déplaçant le solde du montant sur une nouvelle carte.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

Par rapport au financement par carte de crédit, la consolidation de dettes est moins imprévisible et flexible. La consolidation de dettes consiste à combiner diverses dettes en une seule dette plus importante. Dans le cas d'une consolidation de dettes, le taux annuel en pourcentage est fixé à 16,13 % en moyenne.

En cas de consolidation de dettes, la durée de remboursement est fixée entre cinq et vingt ans, et elle est convenue avec des prêteurs fiables. Dans le cas d'une consolidation de dettes, votre pointage de crédit devrait aller de bon à exceptionnel.

Dans le cas d'une consolidation de dettes, l'emprunteur reçoit un paiement forfaitaire ou un paiement important, et certains prêteurs ont la possibilité de payer directement les créanciers.

Principales différences entre le refinancement de carte de crédit et la consolidation de dettes

  1. Le refinancement de carte de crédit possède une plus grande flexibilité et variabilité par rapport au processus de consolidation de dettes. D'autre part, la consolidation de dettes possède une variabilité et une flexibilité comparativement moindres par rapport au financement par carte de crédit.
  2. En refinancement par carte de crédit, une seule carte de crédit ou un seul prêt peut être refinancé. D'un autre côté, la consolidation de dettes consiste à fusionner une ou plusieurs dettes en une seule dette plus importante.
  3. Le montant moyen du taux de pourcentage annuel ou TAEG dans le cas d'un refinancement de carte de crédit varie d'un montant de dette à l'autre. En revanche, en cas de regroupement de créances, le montant moyen du taux effectif global annuel est fixé à 16.13%.
  4. Il n'y a presque pas de délai de remboursement fixe dans le cas d'un refinancement de carte de crédit. En revanche, le délai de remboursement fixé en cas de consolidation de dettes est de l'ordre de cinq à vingt ans, qui est fixé avec des prêteurs de partenaires crédibles.
  5. Le crédit nécessaire en cas de refinancement de carte de crédit est de bon à excellent. D'autre part, le pointage de crédit dans le cas d'une consolidation de dettes devrait également être de bon à excellent.
  6. Le mode de financement du prêt en cas de refinancement par carte de crédit est le transfert du solde du montant sur une nouvelle carte. En revanche, dans le cas de la consolidation de dettes, un montant forfaitaire ou un montant élevé est envoyé ou payé à l'emprunteur, et certains prêteurs ont la possibilité de payer directement les créanciers.

Conclusion

Lorsque les gens sont dans le besoin, contracter un prêt peut être bénéfique. Cependant, il a récemment été connu pour se transformer en un mal de tête sévère. Si les prêts ne sont pas payés à temps, ou si la dette augmente. Pour les prêts mineurs, la majorité des consommateurs utilisent des cartes de crédit. Cependant, la dette s'accumule au fil du temps, provoquant des tensions financières et des calamités. Ainsi, la consolidation de dettes et le refinancement de carte de crédit sont deux options pour faire face à une dette de carte de crédit importante.

Dans le cas à la fois de la consolidation de dettes et du refinancement de carte de crédit, ou qui est également connu sous le nom d'offres de virement bancaire, votre pointage de crédit doit être entre bon et exceptionnel. Par rapport aux emprunts par carte de crédit, la consolidation de dettes présente un niveau d'imprévisibilité et de flexibilité inférieur. Dans le cas d'un refinancement par carte de crédit, le prêt est financé en déplaçant le solde impayé vers une nouvelle carte.

Références

  1. https://search.proquest.com/openview/03d503844566daf8a99daa434b4ec976/1?pq-origsite=gscholar&cbl=4849
  2. https://www.consumerinterests.org/assets/docs/CIA/CIA2002/hogarth-hilgert_financial%20knowledge.pdf?fbclid=IwAR1QROKqWoFdyTMZye3Q-4cazaxg06wTxPehfahmS1nj–YPpfROLSagBVY
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