UPI naspram internetskog bankarstva: razlika i usporedba

Unified Payment Interface (UPI) i internetsko bankarstvo dva su najčešće korištena bankarska alata koja korisniku olakšavaju obavljanje nekoliko operacija pečenja putem interneta.

Ključni za poneti

1. UPI omogućuje trenutni prijenos novca između banaka, dok Internet bankarstvo omogućuje različite transakcije unutar jedne banke.
2. UPI se oslanja na brojeve mobilnih telefona kao jedinstvene identifikatore, dok Internet bankarstvo zahtijeva korisnička imena i lozinke.
3. UPI omogućuje dostupnost usluge 24/7, dok internetsko bankarstvo može imati ograničeno radno vrijeme za određene transakcije.

UPI vs Internet bankarstvo

Unified Payments Interface (UPI) sustav je plaćanja u stvarnom vremenu koji omogućuje trenutne prijenose sredstava između bankovnih računa u Indiji. Internetsko bankarstvo, također poznato kao internetsko bankarstvo, odnosi se na bankarsku uslugu koja korisnicima omogućuje obavljanje različitih financijskih transakcija putem interneta.

UPI i Internetsko bankarstvo koriste se kao sustavi instant plaćanja, ali zahtijevaju različite razine unosa za dovršetak transakcije. UPI zahtijeva samo primateljevu virtualnu adresu plaćanja (VPA), dok Internet bankarstvo zahtijeva podatke o bankovnom računu primatelja.

Danas se sve više ljudi odlučuje za UPI preko internetskog bankarstva zbog jednostavnosti pristupa i manje šanse za grešku u transakciji. Međutim, Internet bankarstvo je neophodno za obavljanje određenih bankovnih operacija gdje je UPI neizbježan.

---

 

Tabela za usporedbu

Parametar usporedbe	UPI	Internetsko bankarstvo
Brzina transakcije	Prosječan broj dodira korisnika za dovršenje transakcije je 6.	Prosječan broj dodira korisnika za dovršenje transakcije je 50.
Trošak prijenosa sredstava	Nikakav dodatni iznos se ne naplaćuje.	Po transakciji se naplaćuje mala naknada (5 do 15 Rs).
Banke koje nude usluge	29 banke.	Gotovo sve banke.
Dodatak korisnika	Potrebna je samo virtualna adresa plaćanja (VPA) primatelja.	Potrebno je prethodno dodati podatke o korisniku (poput broja bankovnog računa i IFSC koda).

---

 

Što je UPI?

Unified Payment Interface (UPI) trenutni je sustav online plaćanja u stvarnom vremenu koji trenutno prenosi sredstva s jednog bankovnog računa na drugi. Ovaj sustav može upravljati transakcijama s različitih bankovnih računa putem jedne mobilne aplikacije.

Korisnik mora izraditi VPA (Virtual Payment Address) za pristup uslugama koje nudi UPI. Ovaj VPA povezan je s bankovnim računom korisnika i predstavlja njegovu financijsku adresu.

Stoga korisnik ne mora unositi sve svoje podatke o bankovnom računu, poput broja računa ili IFSC koda, svaki put kada želi koristiti jednu od usluga UPI-ja nakon što je VPA povezan s njihovim bankovnim računom.

UPI uključuje autentifikaciju s dva faktora, koja je u skladu s regulatornim smjernicama, što ovu uslugu čini tako sigurnom.

Neke od ključnih značajki UPI-ja uključuju sljedeće:

1. Uslugama UPI-ja moguće je pristupiti bilo kada jer je platforma potpuno digitalna.
2. Prijenosi sredstava su trenutni i stoga puno brži od uobičajenih metoda poput NEFT.
3. Pomoću jedne mobilne aplikacije moguće je pristupiti različitim bankovnim računima.
4. Koristi MPIN (osobni identifikacijski broj mobilnog bankarstva) za potvrdu svake transakcije kao dio autentifikacije s dva faktora.
5. Transakcije se mogu izvršiti pomoću QR koda koji se može skenirati s priloženim VPA.

 

Što je Internet bankarstvo?

Internetsko bankarstvo (ili e-bankarstvo) je usluga koju nude banke i financijske institucije koja korisnicima olakšava pristup bankarskim uslugama putem online platforme. Međutim, kako bi iskoristili ovu odredbu, klijenti se moraju registrirati za internet bankarstvo u svojim bankama.

Za pristup uslugama koje nudi internet bankarstvo, korisnik mora prvo unijeti svoj registrirani korisnički ID i lozinku kao postupak prijave.

Budući da e-bankarski račun klijenta sadrži njegove vitalne financijske podatke, sigurnost je od najveće važnosti. Stoga platforme internetskog bankarstva koriste dvije sigurnosne metode, PIN-ove/TAN-ove i internetsko bankarstvo temeljeno na potpisu.

PIN olakšava prijavu, a TAN-ovi su jednokratne lozinke koje sigurno odobravaju transakcije. Internetsko bankarstvo temeljeno na potpisu odnosi se na e-bankarstvo, gdje su sve transakcije potpisane i digitalno šifrirane.

Neke od ključnih značajki Internet bankarstva uključuju sljedeće:

1. Plaćanje usluga kao što su računi za mobitel ili struju (plaćanja trgovaca) i prijenosi sredstava mogu se jednostavno izvršiti.
2. Korisnik može otvoriti a fiksni depozit računa bez odlaska u banku.
3. Uključene su usluge poput naručivanja čekovne knjižice.
4. Korisnik može preuzeti izvode računa.
5. Olakšava zahtjeve za zajam i kreditnu karticu.

---

Glavne razlike između UPI-ja i Internet bankarstva

1. UPI ne zahtijeva dodavanje bilo kojeg korisnika za prijenos sredstava; dovoljna je samo njihova virtualna adresa plaćanja (VPA).
   Za obavljanje transakcije korištenjem internetskog bankarstva potrebni su podaci o korisniku, uključujući broj bankovnog računa i IFSC kod; međutim, to se ne mora ponavljati za svaku transakciju nakon dodavanja primatelja.
2. UPI-ju se može pristupiti samo putem mobilnih aplikacija koje nude ovu uslugu. Internet bankarstvu se može pristupiti putem web stranice banke ili mobilne aplikacije.
3. Transakcije izvršene putem UPI-ja trenutno su besplatne. Međutim, banke planiraju uvesti minimalne naknade za svaku transakciju.
   S druge strane, Internet bankarstvo naplaćuje se oko Rs. 5 do Rs. 15 po transakciji.
4. Internet bankarstvo nudi mnoge usluge poput zahtjeva za kredit, kreditne kartice i otvaranje računa s fiksnim depozitom.
   Dok se UPI koristi za pronalaženje posla vezanog uz premještaj.
5. UPI ima vrlo visoku stopu uspješnosti, dok transakcije internetskog bankarstva bilježe 10% nižu stopu uspješnosti od prve.

---

Reference

1. https://www.igi-global.com/chapter/technological-advancements-in-payments/174877
2. https://gujaratresearchsociety.in/index.php/JGRS/article/view/1662

Zadnje ažuriranje: 11. lipnja 2023