ACH vs SWIFT: Perbedaan dan Perbandingan

ACH (Automated Clearing House) adalah sistem pembayaran domestik yang umum digunakan di Amerika Serikat, memfasilitasi transfer dana elektronik antar rekening bank di dalam negeri, yang terkenal dengan biaya rendah dan pemrosesan batch. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) adalah jaringan pesan internasional yang memungkinkan komunikasi aman antar lembaga keuangan secara global, yang sering digunakan untuk transaksi lintas batas.

Pengambilan Kunci

  1. ACH (Automated Clearing House) adalah jaringan domestik untuk memproses transaksi keuangan elektronik secara batch; SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) adalah jaringan perpesanan global yang memfasilitasi komunikasi yang aman untuk transaksi keuangan internasional.
  2. ACH digunakan untuk transaksi lokal, seperti setoran langsung, pembayaran tagihan, dan penggajian; SWIFT terutama digunakan untuk transaksi lintas batas, seperti transfer kawat internasional.
  3. ACH berfokus pada pemrosesan volume tinggi dari transaksi bernilai rendah, sementara SWIFT memungkinkan komunikasi yang aman antar bank untuk transfer internasional dalam jumlah besar.

ACH vs SWIFT

ACH (Automated Clearing House) adalah sistem pemrosesan batch yang menangani transaksi bernilai rendah. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) adalah sistem penyelesaian bruto real-time yang memfasilitasi transfer transaksi bernilai tinggi antar bank secara internasional.

ACH vs SWIFT

 

Tabel perbandingan

FiturACH (Lembaga Kliring Otomatis)SWIFT (Masyarakat Telekomunikasi Keuangan Antar Bank Sedunia)
TujuanMemfasilitasi domestik transfer dana elektronik dalam a satu negara (terutama US)memungkinkan internasional transfer dana elektronik antar lembaga keuangan industri udang di seluruh dunia.
CakupannasionalAksi
Waktu PenyelesaianBatch: Transaksi diproses di bets pada waktu-waktu tertentu, mengambil 1-3 hari kerja untuk menyelesaikan.Bervariasi: Bisa hari yang sama atau menetap di dalam 1-2 hari kerja tergantung pada lembaga dan peraturan yang berpartisipasi.
BiayaKhas biaya lebih rendah, khususnya untuk transaksi dalam negeri.Umumnya biaya yang lebih tinggi karena pemrosesan internasional dan keterlibatan perantara.
KecepatanLebih lambat karena pemrosesan batch.Lebih cepat waktu penyelesaian, terutama untuk opsi pada hari yang sama.
CurrencyTerutama mata uang domestik negara yang menggunakan ACH.Mendukung beberapa mata uang untuk transaksi internasional.
SecurityMenggunakan berbagai langkah keamanan untuk melindungi data, namun mungkin tidak menawarkan pelacakan waktu nyata.Menggunakan protokol keamanan yang kuat dan enkripsi pesan untuk transaksi internasional.
PelacakanKemampuan pelacakan terbatas untuk transaksi individual.Menawarkan informasi pelacakan yang lebih komprehensif untuk transfer internasional.

 

Apa itu ACH?

Ringkasan

ACH, kependekan dari Automated Clearing House, adalah jaringan pembayaran elektronik yang banyak digunakan di Amerika Serikat, memungkinkan transfer dana antar rekening bank. Ini beroperasi di bawah yurisdiksi National Automated Clearing House Association (NACHA). Sistem ACH memfasilitasi berbagai jenis transaksi, termasuk setoran langsung, pembayaran tagihan, pembayaran bisnis-ke-bisnis, dan transfer orang-ke-orang.

Bagaimana ACH Bekerja

  1. Otorisasi: Untuk memulai transaksi ACH, pengirim memberikan otorisasi, seringkali dalam bentuk perjanjian yang ditandatangani atau persetujuan elektronik, yang mengizinkan perpindahan dana dari rekening mereka.
  2. Pemrosesan Batch: Transaksi ACH diproses secara batch, biasanya dijadwalkan pada waktu tertentu sepanjang hari. Batch ini berisi beberapa transaksi yang dikelompokkan bersama, yang kemudian dikirimkan ke jaringan ACH untuk diproses.
  3. Kliring dan Penyelesaian: Setelah menerima batch, jaringan ACH memproses masing-masing transaksi dengan mendebit dan mengkredit akun yang relevan secara elektronik. Transaksi diurutkan, diarahkan, dan diselesaikan sesuai dengan aturan dan jadwal yang telah ditentukan.
  4. Pemberitahuan: Setelah diproses, pengirim dan penerima menerima pemberitahuan transaksi. Ini mungkin termasuk rincian seperti jumlah transaksi, tanggal, dan informasi referensi.

Karakteristik dan Manfaat Utama

  • Hemat Biaya: Transaksi ACH umumnya lebih hemat biaya dibandingkan metode tradisional berbasis kertas atau sistem pembayaran elektronik lainnya seperti transfer kawat. Hal ini membuat mereka sangat menarik bagi bisnis dan individu yang sering melakukan transaksi.
  • Efisiensi dan Ketepatan Waktu: Meskipun transaksi ACH mungkin tidak secepat metode pembayaran lain seperti transaksi kartu kredit, metode ini menawarkan keseimbangan antara kecepatan dan biaya. Pembayaran biasanya diselesaikan dalam beberapa hari kerja, sehingga cocok untuk transaksi yang tidak mendesak.
  • Kepatuhan terhadap Regulasi: Transaksi ACH tunduk pada pengawasan peraturan untuk memastikan keamanan dan integritas sistem pembayaran. NACHA menetapkan dan menegakkan peraturan yang mengatur operasi ACH, mempromosikan praktik standar dan meningkatkan perlindungan konsumen.
  • Multifungsi: Jaringan ACH mendukung berbagai jenis transaksi, termasuk setoran langsung, pembayaran berulang, dan transfer ACH pada hari yang sama, yang memenuhi beragam kebutuhan finansial dan kasus penggunaan.
sakit
 

Apa itu SWIFT?

Ringkasan

SWIFT adalah jaringan pesan global dan koperasi layanan keuangan yang berkantor pusat di Belgia. Didirikan pada tahun 1973, ini menyediakan platform yang aman dan terstandarisasi untuk komunikasi dan pemrosesan transaksi antar lembaga keuangan di seluruh dunia. Fungsi utama SWIFT adalah memfasilitasi pertukaran pesan keuangan, memungkinkan bank, pialang-dealer, perusahaan, dan entitas lain melakukan berbagai jenis transaksi lintas batas dengan aman.

Bagaimana SWIFT Bekerja

  1. Format Pesan: Pesan SWIFT mematuhi format standar yang ditentukan oleh standar pesan milik SWIFT. Pesan-pesan ini berisi informasi tentang transaksi keuangan, termasuk instruksi pembayaran, konfirmasi perdagangan, dan pembaruan status akun.
  2. Infrastruktur jaringan: SWIFT mengoperasikan infrastruktur jaringan yang sangat aman dan tangguh, menghubungkan lebih dari 11,000 lembaga keuangan di lebih dari 200 negara dan wilayah. Jaringan ini memastikan transmisi pesan yang andal dan tepat waktu antar peserta.
  3. Perutean dan Pemrosesan Pesan: Ketika lembaga keuangan memulai transaksi, ia mengirimkan pesan SWIFT yang berisi instruksi dan rincian yang relevan. Jaringan SWIFT merutekan pesan ke institusi penerima berdasarkan kode perutean dan protokol yang telah ditentukan sebelumnya. Setelah diterima, institusi penerima memproses pesan tersebut, melakukan tindakan yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi.
  4. Keamanan dan Kepatuhan: SWIFT sangat menekankan keamanan dan kepatuhan untuk memitigasi risiko yang terkait dengan transaksi keuangan. Ini menerapkan berbagai tindakan, termasuk enkripsi, otentikasi, dan pemeriksaan integritas pesan, untuk melindungi informasi sensitif dan mencegah akses atau gangguan yang tidak sah.

Karakteristik dan Manfaat Utama

  • Jangkauan Global: Jaringan SWIFT yang luas tersebar di seluruh dunia, memungkinkan komunikasi dan pemrosesan transaksi yang lancar antar lembaga keuangan di berbagai negara dan wilayah. Jangkauan global ini memfasilitasi perdagangan internasional, pembayaran lintas batas, dan operasi pasar keuangan.
  • Standardisasi: SWIFT mempromosikan standardisasi dan interoperabilitas melalui standar dan protokol pengiriman pesannya. Dengan mengikuti format dan prosedur umum, peserta dapat bertukar informasi dan melakukan transaksi secara efisien, terlepas dari lokasi geografis atau perbedaan kelembagaan.
  • Keandalan dan Ketahanan: Infrastruktur jaringan SWIFT dirancang untuk memastikan keandalan dan ketahanan yang tinggi, mampu menangani pesan dalam jumlah besar dan menjaga kelangsungan operasional bahkan dalam menghadapi gangguan atau ancaman dunia maya.
  • Kepatuhan terhadap Regulasi: SWIFT berkolaborasi dengan otoritas pengatur dan pemangku kepentingan industri untuk memenuhi persyaratan peraturan dan kewajiban kepatuhan. Ini membantu peserta dalam memenuhi anti pencucian uang (AML), kontra pendanaan terorisme (CTF), dan standar peraturan lainnya yang berlaku untuk transaksi keuangan internasional.
cepat

Perbedaan Utama Antara ACH dan SWIFT

  1. Lingkup Geografis:
    • ACH terutama digunakan untuk transaksi domestik di Amerika Serikat.
    • SWIFT memfasilitasi transaksi lintas batas, menghubungkan lembaga keuangan secara global.
  2. Kecepatan Transaksi:
    • Penyelesaian transaksi ACH biasanya memerlukan waktu beberapa hari kerja.
    • Penyelesaian transaksi SWIFT mungkin membutuhkan waktu lebih lama, tergantung pada faktor-faktor seperti pertukaran mata uang, bank perantara, dan zona waktu.
  3. Jenis Transaksi:
    • ACH mendukung berbagai transaksi domestik, termasuk setoran langsung, pembayaran tagihan, dan transfer orang ke orang.
    • SWIFT memungkinkan berbagai transaksi lintas batas, termasuk transfer kawat internasional, pembiayaan perdagangan, dan transaksi sekuritas.
  4. Struktur Biaya:
    • Transaksi ACH umumnya berbiaya rendah, sehingga cocok untuk pembayaran yang sering dan berulang di AS
    • Transaksi SWIFT seringkali memerlukan biaya yang lebih tinggi, yang mencerminkan kompleksitas dan layanan tambahan yang diperlukan untuk penyelesaian lintas batas.
  5. Kerangka Peraturan:
    • Transaksi ACH diatur oleh peraturan dan pedoman yang ditetapkan oleh National Automated Clearing House Association (NACHA) di Amerika Serikat.
    • SWIFT mematuhi persyaratan peraturan di berbagai yurisdiksi dan berkolaborasi dengan otoritas pengatur untuk memastikan kepatuhan terhadap standar internasional untuk pengiriman pesan dan transaksi keuangan.
  6. Infrastruktur jaringan:
    • ACH beroperasi dalam jaringan domestik yang dikelola oleh NACHA, dengan koneksi ke lembaga keuangan yang berpartisipasi di Amerika Serikat.
    • SWIFT mengoperasikan jaringan pesan global, menghubungkan lebih dari 11,000 lembaga keuangan di seluruh dunia melalui infrastruktur yang aman dan terstandarisasi.
  7. Format Pesan:
    • Pesan ACH sesuai dengan format dan protokol standar yang ditentukan oleh NACHA untuk transaksi domestik.
    • Pesan SWIFT mematuhi standar pengiriman pesan eksklusif yang dikembangkan oleh SWIFT, memastikan interoperabilitas dan keamanan untuk transaksi lintas batas.
  8. Gunakan Kasus:
    • ACH umumnya digunakan untuk pemrosesan penggajian, pembayaran tagihan berulang, dan transfer dana elektronik di Amerika Serikat.
    • SWIFT digunakan untuk perdagangan internasional, pengiriman uang lintas batas, transaksi valuta asing, dan aktivitas keuangan global lainnya yang memerlukan komunikasi yang aman dan andal antar lembaga keuangan.
Referensi
  1. https://iopscience.iop.org/article/10.1086/500724/meta
  2. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC223059/
  3. https://www.jstor.org/stable/513361

Terakhir Diperbarui : 07 Maret 2024

dot 1
Satu permintaan?

Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ️

13 pemikiran tentang “ACH vs SWIFT: Perbedaan dan Perbandingan”

  1. Dari kecepatan transfer hingga biaya yang diperlukan, tabel perbandingan dalam artikel ini memberikan gambaran terstruktur dengan baik tentang ACH dan SWIFT, sehingga memudahkan pembaca untuk memahami perbedaan antara sistem transfer dana elektronik ini.

    membalas
  2. Artikel ini adalah panduan komprehensif tentang perbedaan antara ACH dan SWIFT, yang menyoroti fitur dan manfaat uniknya. Sungguh menyegarkan melihat konten relevan yang mendidik pembaca tentang aspek-aspek penting transaksi keuangan.

    membalas
    • Tentu saja, rincian ACH dan SWIFT dalam artikel ini bermanfaat bagi mereka yang ingin memahami nuansa transfer dana elektronik. Analisis komparatif yang diberikan merupakan sumber berharga bagi siapa pun yang berurusan dengan transaksi keuangan.

      membalas
    • Perbandingan mendalam antara ACH dan SWIFT memudahkan pembaca memahami perbedaan antara sistem-sistem ini. Ini adalah konten yang sangat bagus bagi mereka yang ingin meningkatkan pengetahuan mereka tentang jaringan keuangan.

      membalas
  3. Detail informatif tentang ACH dan SWIFT yang disajikan dalam artikel ini memberikan pemahaman yang jelas tentang fungsi dan penerapannya. Jelaslah bahwa kemajuan dari transaksi tunai dan kertas tradisional ke transfer dana elektronik telah merevolusi sektor perbankan.

    membalas
  4. Konteks sejarah dan evolusi SWIFT yang disoroti dalam artikel ini menyajikan narasi yang menarik, mengungkap dampak jaringan transfer uang internasional terhadap komunikasi keuangan global. Informasi yang diberikan menarik dan merangsang secara intelektual.

    membalas
  5. Penjelasan singkat tentang ACH dan SWIFT, ditambah dengan kelebihan dan kekurangan yang diuraikan, menjadikan artikel ini memperkaya bacaan. Jelaslah bahwa penulis telah mempelajari nuansa jaringan keuangan elektronik untuk memberikan wawasan berharga kepada pembaca.

    membalas
  6. Perincian penulis mengenai ACH dan SWIFT, beserta analisis komparatifnya, memberikan narasi menarik yang mengedukasi pembaca tentang kompleksitas transaksi keuangan. Artikel ini adalah bacaan yang menggugah pikiran bagi siapa pun yang tertarik dengan sistem perbankan.

    membalas
  7. Penjelasan rinci tentang fungsi dan penerapan ACH dan SWIFT menunjukkan keahlian penulis dalam topik tersebut. Artikel ini berfungsi sebagai sumber berharga bagi individu yang ingin memahami seluk-beluk transfer dana elektronik.

    membalas
  8. Meskipun keuntungan pembayaran ACH disorot dalam artikel ini, artikel ini juga memberikan wawasan tentang potensi risiko dan kelemahan yang terkait dengan transaksi ini. Penting untuk memiliki pandangan yang seimbang mengenai transfer dana elektronik untuk membuat keputusan yang tepat.

    membalas
    • Setuju, artikel ini menyajikan analisis yang adil mengenai keuntungan dan kerugian pembayaran ACH, menyoroti kemudahan dan tantangan yang mungkin dihadapi pengguna. Transparansi seperti ini sangat berharga bagi pengguna yang mengevaluasi metode pembayaran elektronik.

      membalas
  9. Artikel ini memberikan diskusi mendalam mengenai evolusi perbankan melalui transfer dana elektronik dan bagaimana hal itu telah membentuk masyarakat modern dan bisnis global. Sangat menyenangkan melihat bagaimana ACH dan SWIFT telah menjadi metode pembayaran utama, menawarkan kenyamanan dan keamanan dalam bertransaksi.

    membalas
  10. Artikel ini secara efektif membahas aspek praktis pembayaran ACH, menawarkan pandangan holistik tentang kemudahan dan potensi tantangan yang terkait dengan transfer dana elektronik. Dimasukkannya jenis ACH dan penerapannya menambah kedalaman diskusi.

    membalas

Tinggalkan Komentar

Ingin menyimpan artikel ini untuk nanti? Klik hati di pojok kanan bawah untuk menyimpan ke kotak artikel Anda sendiri!