Pinjaman vs Utang: Perbedaan dan Perbandingan

Pinjaman dan Utang keduanya terkait dengan istilah uang. Pada dasarnya, bagi orang biasa, keduanya adalah kewajiban yang perlu dibayar. Kebanyakan orang menggunakan kata-kata ini secara serempak tetapi memiliki perspektif yang sedikit berbeda.

Pengambilan Kunci

1. Pinjaman adalah jenis utang tertentu di mana peminjam menerima sejumlah uang dari pemberi pinjaman, setuju untuk membayar kembali jumlah pokok dan bunga selama periode tertentu.
2. Utang adalah istilah yang lebih luas yang mencakup sejumlah uang yang menjadi utang satu pihak kepada pihak lain, termasuk pinjaman, obligasi, dan saldo kartu kredit.
3. Baik pinjaman maupun utang mewakili kewajiban keuangan, tetapi pinjaman merupakan bentuk utang yang lebih spesifik dengan persyaratan dan ketentuan pembayaran yang disepakati.

Pinjaman vs Utang

Perbedaan antara pinjaman dan utang adalah bahwa uang yang dipinjam dari pemberi pinjaman dan bank disebut pinjaman, dan uang yang dipinjam melalui surat utang dan obligasi disebut utang. Pinjaman tersedia melalui beberapa dokumen umum, dan ada berbagai jenis pinjaman sesuai dengan rencana Anda.

Namun kemudian, Anda memiliki tingkat bunga tertentu yang harus Anda bayarkan setiap bulan atau Anda mungkin dikenakan penalti.

Utang lebih mudah diperoleh, dan Anda bisa mendapatkan jumlah berapa pun yang Anda inginkan, apa pun latar belakang Anda. Beberapa kewajiban mungkin tidak memerlukan pembayaran bunga bulanan.

---

 

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Pinjaman	Hutang
Karakter	Ketika seseorang ingin mengembangkan bisnisnya, membangun rumahnya sendiri, atau ingin belajar di luar negeri, ia mengajukan pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lainnya.	Akhirnya, ketika orang tersebut tertekan dengan jumlah pinjamannya, ia meminta pinjaman dari siapa pun untuk melunasi pinjamannya.
Skema	Sejumlah pokok harus dibayarkan setiap bulan beserta suku bunga yang disyaratkan.	Di sini tingkat tertinggi dibayarkan pada tingkat jatuh tempo dengan sejumlah bunga secara berkala atau tanpa tingkat bunga sama sekali.
Pemberi pinjaman	Pemberi pinjaman terutama adalah Bank atau lembaga keuangan lainnya.	Pemberi pinjaman dapat berupa individu mana pun, seperti teman Anda atau organisasi nirlaba.
keluwesan	Pemberi pinjaman telah menetapkan beberapa aturan yang harus Anda patuhi, atau Anda akan dikenakan sanksi.	Anda memiliki fleksibilitas untuk membayar kapan saja Anda siap.
Security	Mereka aman dan memiliki opsi untuk menjadwal ulang pembayaran Anda.	Anda dapat diancam jika tidak membayar.

---

 

Apa itu Pinjaman?

A pinjaman adalah jumlah uang yang dipinjamkan kepada Anda oleh bank-bank nasional, bank-bank swasta, dan organisasi-organisasi keuangan lainnya dan diharapkan akan dibayar kembali dengan bunga tepat waktu.

Jumlah pinjaman pasti yang dapat Anda peroleh bergantung pada jenis pekerjaan Anda, penghasilan Anda, informasi pajak, utang di pasar, kredit, dan faktor-faktor lainnya.

Pinjaman aman dan terjamin. Selain itu, pinjaman ini memiliki jaminan berupa aset seperti – rumah, mobil, kendaraan, dan lain-lain. Jika Anda tidak mampu membayar kembali, mereka akan mengambil alih pembelian Anda.

Ada berbagai jenis pinjaman –

1. Pinjaman mahasiswa
2. Hipotek pinjaman
3. Pinjaman bisnis
4. Pinjaman rumah
5. pinjaman mobil
6. Pinjaman emas dan lainnya.

Keuntungan pinjaman:

Suku bunga rendah: Bank umumnya menyediakan bunga yang dapat dikelola dan lebih nyaman untuk dibayar dibandingkan dengan ancaman utang yang sering datang.

Tmanfaat kapak: Bila Anda menggunakan pinjaman untuk bisnis, bunga yang Anda bayarkan merupakan biaya pajak yang dapat dikurangkan. Selain itu, Anda tidak perlu membagi keuntungan dengan pemberi pinjaman.

Kerugian pinjaman:

Jaminan: Bank selalu mengabaikan skor kredit Anda (seberapa pun bagusnya) dan perlu memberikan sejumlah agunan. Ini adalah cara mereka melindungi diri jika Anda gagal mengembalikan sejumlah uang.

Rumit: Pengajuan pinjaman itu rumit karena memerlukan banyak dokumen fisik. Mungkin perlu waktu hingga berbulan-bulan untuk memproses permintaan Anda dan menyetujuinya.

 

Apa itu Hutang?

Utang adalah jumlah uang yang dipinjam penerima dari individu, partai, atau organisasi nirlaba tertentu.

Anda dapat mengembalikan jumlah pokok kapan saja Anda mau, dengan sedikit atau tanpa bunga sebagaimana yang disebutkan secara lisan oleh orang tersebut sebelum memberikan uang tersebut kepada Anda.

Hutang diambil ketika Anda terlilit tumpukan pinjaman bank.

Ada berbagai jenis hutang –

1. Kartu kredit hutang
2. Hutang Perusahaan
3. Hutang Pribadi
4. Utang Medis
5. Utang konsumen dan lainnya.

Keuntungan Hutang:

Tidak diperlukan kualifikasi: Tidak seperti bank, Anda dapat memperoleh utang tanpa memandang status sosial dan informasi pajak Anda.

Jangka panjang: Utang dapat menjadi hubungan jangka panjang dengan pemberi pinjaman. Anda dapat membagi sedikit keuntungan dan mengambil kembali uang tersebut untuk memperkaya bisnis Anda.

Kerugian Hutang:

Pengaruhi Peringkat Kredit: Kerugian kritis dari Utang adalah berkurangnya skor kredit Anda secara signifikan, yang memberi kesan salah tentang Anda di pasar.

Hal ini dapat menyebabkan Anda membayar bunga yang lebih tinggi. Tidak aman: Sebagian besar pemberi pinjaman utang dapat menipu, dan Anda dapat melibatkan diri dalam perangkap utang. Hal ini akhirnya membawa Anda ke ancaman dan bahkan penjara!

---

Perbedaan Utama Antara Pinjaman dan Utang

Perbedaan utama antara keduanya tercantum di bawah ini:

1. Jumlah uang yang Anda pinjam dari bank/lembaga keuangan merupakan pinjaman, dan yang Anda pinjam dari seseorang atau surat utang merupakan utang.
2. Pinjaman tidak memengaruhi skor kredit Anda, tetapi Utang memengaruhi skor kredit Anda.
3. Pinjaman tersebut mencakup penandatanganan agunan (aset), tetapi Utang tidak memerlukan agunan.
4. Semua Pinjaman adalah Utang, namun tidak semua Utang adalah pinjaman.

Referensi

1. https://dallasfed.frswebservices.org/~/media/documents/research/papers/1993/wp9312.pdf
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1475-679X.2008.00273.x