Bank terjadwal adalah lembaga keuangan yang termasuk dalam Jadwal Kedua Undang-Undang Reserve Bank of India, 1934. Bank tersebut diatur berdasarkan Undang-Undang Peraturan Perbankan, 1949, dan mematuhi rasio likuiditas menurut undang-undang (SLR) dan rasio cadangan kas (CRR ) persyaratan yang ditetapkan oleh Reserve Bank of India. Sebaliknya, bank tidak terjadwal tidak termasuk dalam jadwal ini dan karenanya tidak tunduk pada persyaratan peraturan yang sama.
Pengambilan Kunci
- Bank terjadwal termasuk dalam daftar bank sentral (seperti Bank Cadangan India), sedangkan bank tidak terjadwal bukan bagian dari daftar ini.
- Bank terjadwal harus mempertahankan persentase permintaan dan kewajiban waktu mereka sebagai cadangan kas di bank sentral, suatu persyaratan yang tidak berlaku untuk bank tidak terjadwal.
- Bank terjadwal menikmati hak istimewa pinjaman dari bank sentral dan memiliki akses ke layanannya, sementara bank tidak terjadwal tidak memiliki manfaat ini.
Bank Terjadwal vs Bank Tidak Terjadwal
Bank terjadwal dapat menerima pinjaman dari Reserve Bank of India dengan tingkat bunga yang lunak. Bank tidak terjadwal tidak terdaftar dalam Jadwal Kedua Reserve Bank of India dan juga tidak berhak menerima pinjaman dengan suku bunga lunak.
Bank terjadwal dapat menjadi anggota lembaga kliring, sedangkan bank tidak terjadwal tidak bisa.
Tabel perbandingan
| Fitur | Bank Terjadwal | Bank Tidak Terjadwal |
|---|---|---|
| Definisi | Lembaga perbankan termasuk dalam Jadwal Kedua Undang-Undang Reserve Bank of India, 1934. | Lembaga perbankan tidak termasuk dalam Jadwal Kedua Undang-Undang Reserve Bank of India, 1934. |
| Regulasi | Tunduk pada peraturan ketat dan pengawasan oleh RBI. | Tidak tunduk pada tingkat peraturan dan pengawasan yang sama oleh RBI. |
| Rasio Cadangan Kas (CRR) | Diperlukan untuk menjaga cadangan kas minimum dengan RBI. | Tidak diharuskan untuk mempertahankan cadangan kas minimum di RBI. |
| Meminjam dari RBI | Diizinkan meminjam uang dari RBI dengan tingkat repo untuk keperluan perbankan reguler. | Tidak diperbolehkan meminjam uang dari RBI untuk keperluan perbankan biasa. |
| Asuransi Deposit | Simpanan yang diasuransikan oleh Lembaga Penjamin Simpanan dan Penjaminan Kredit (DICGC). | Deposito tidak diasuransikan oleh DICGC. |
| Keanggotaan di Clearing House | Memenuhi syarat untuk keanggotaan di lembaga kliring, memfasilitasi izin cek. | Tidak memenuhi syarat untuk menjadi anggota clearing house. |
| Modal Disetor Minimal | Modal disetor minimal Rp. 5 Lakh atau lebih. | Tidak ada persyaratan modal disetor minimum tertentu. |
| Fokus | Terutama kegiatan perbankan komersial. | Mungkin fokus pada sektor atau ceruk pasar tertentu. |
| Persepsi Keamanan | Umumnya dianggap lebih aman karena peraturan RBI dan asuransi simpanan. | Mungkin dianggap kurang aman karena peraturan yang kurang ketat dan kurangnya asuransi simpanan. |
| contoh | Bank Negara India, Bank HDFC, Bank ICICI | Bank koperasi lokal, bank pembiayaan kecil (sebelum konversi menjadi bank terjadwal) |
Apa itu Bank Terjadwal?
Bank terjadwal adalah komponen penting dari sektor perbankan di India, yang memainkan peran penting dalam sistem keuangan negara. Memahami apa yang dimaksud dengan bank terjadwal, signifikansinya, dan kerangka peraturannya sangat penting untuk memahami lanskap perbankan India.
Definisi
- Dimasukkannya dalam Jadwal Kedua: Bank terjadwal adalah lembaga keuangan yang terdaftar dalam Jadwal Kedua Undang-Undang Reserve Bank of India, 1934. Jadwal ini menguraikan bank-bank yang memenuhi syarat untuk mendapatkan berbagai hak istimewa dan tunduk pada persyaratan peraturan khusus yang diberlakukan oleh Reserve Bank of India (RBI).
Makna
- Kepercayaan dan Stabilitas: Terdaftar sebagai bank terjadwal menanamkan kepercayaan dan keyakinan di antara para deposan dan investor. Penyertaan ini menandakan bahwa bank-bank tersebut mematuhi standar regulasi ketat yang ditetapkan oleh RBI, sehingga menjamin stabilitas dan keandalan di sektor perbankan.
- Akses terhadap Fasilitas Kredit: Bank terjadwal menikmati akses ke berbagai fasilitas kredit dari RBI, seperti fasilitas pembiayaan kembali, pinjaman, dan uang muka. Akses ini meningkatkan posisi likuiditas mereka dan memungkinkan mereka mengelola operasi mereka secara efektif dan memenuhi kebutuhan kredit di berbagai sektor perekonomian.
Kerangka Peraturan
- Persyaratan Kepatuhan: Bank-bank terjadwal tunduk pada pengawasan peraturan oleh RBI berdasarkan Undang-Undang Peraturan Perbankan, 1949. Mereka harus mematuhi norma-norma kehati-hatian, persyaratan kecukupan modal, klasifikasi aset, dan norma-norma pencadangan yang ditentukan oleh RBI untuk menjaga stabilitas dan integritas sistem perbankan. .
- Cadangan Wajib: Bank terjadwal wajib memelihara cadangan wajib, termasuk Rasio Cadangan Kas (CRR) dan Rasio Likuiditas Wajib (SLR), sebagaimana diamanatkan oleh RBI. Cadangan ini menjamin likuiditas dan solvabilitas bank dan berkontribusi pada pengelolaan tujuan kebijakan moneter yang efektif.
- Pelaporan Berkala: Bank-bank yang terdaftar diwajibkan untuk menyerahkan laporan dan pengungkapan berkala kepada RBI, yang memberikan wawasan tentang kesehatan keuangan mereka, praktik manajemen risiko, dan kepatuhan terhadap norma-norma peraturan. Transparansi ini menumbuhkan akuntabilitas dan membantu dalam mengidentifikasi dan mengatasi potensi risiko atau kerentanan dalam sistem perbankan.
Apa itu Bank Tidak Terjadwal?
Bank tidak terjadwal merupakan segmen lain dari sektor perbankan di India, berbeda dari bank terjadwal. Memahami karakteristik, fungsi, dan kerangka peraturannya memberikan wawasan tentang lanskap yang lebih luas dari lembaga perbankan yang beroperasi di negara ini.
Definisi
- Pengecualian dari Jadwal Kedua: Bank tidak terjadwal adalah lembaga keuangan yang tidak termasuk dalam Jadwal Kedua Undang-Undang Reserve Bank of India tahun 1934. Oleh karena itu, bank tidak menikmati hak istimewa tertentu dan tidak tunduk pada persyaratan peraturan khusus yang berlaku untuk bank terjadwal.
Karakteristik dan Fungsi
- Operasi Lokal: Bank tidak terjadwal beroperasi dalam skala yang lebih kecil dan fokus terutama pada melayani kebutuhan perbankan di wilayah, komunitas, atau pasar khusus tertentu. Mereka mungkin kurang memiliki kehadiran secara nasional dan malah memusatkan aktivitas mereka di wilayah geografis yang terbatas.
- Layanan Khusus: Bank-bank ini mungkin menawarkan layanan perbankan khusus yang disesuaikan dengan kebutuhan unik segmen nasabah sasaran mereka. Layanan tersebut dapat mencakup keuangan mikro, perbankan koperasi, perbankan pedesaan, atau produk dan layanan keuangan khusus.
- Operasi Fleksibel: Dibandingkan dengan bank terjadwal, bank tidak terjadwal beroperasi dengan lebih banyak fleksibilitas dalam hal struktur organisasi, proses operasional, dan penawaran produk. Fleksibilitas ini memungkinkan mereka beradaptasi dengan cepat terhadap dinamika pasar lokal dan perubahan preferensi pelanggan.
Kerangka Peraturan
- Peraturan yang Kurang Ketat: Bank tidak terjadwal memiliki persyaratan peraturan yang lebih sedikit dibandingkan dengan bank terjadwal. Meskipun mereka masih diatur oleh Reserve Bank of India dan otoritas pengatur lainnya, cakupan dan intensitas regulasi dapat bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti ukuran, sifat, dan ruang lingkup operasi mereka.
- Manajemen Risiko: Meskipun menghadapi pengawasan peraturan yang tidak terlalu ketat, bank tidak terjadwal diharapkan menerapkan praktik manajemen risiko yang kuat untuk melindungi kepentingan deposan, investor, dan pemangku kepentingan lainnya. Manajemen risiko yang efektif membantu memitigasi berbagai risiko, termasuk risiko kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional.
- Terbatasnya Akses terhadap Fasilitas Bank Sentral: Berbeda dengan bank terjadwal, bank tidak terjadwal mungkin memiliki akses terbatas atau tidak sama sekali terhadap fasilitas kredit tertentu yang disediakan oleh Reserve Bank of India, seperti fasilitas pembiayaan kembali atau mekanisme dukungan likuiditas. Keterbatasan ini memerlukan pengelolaan likuiditas yang hati-hati dan ketergantungan pada sumber pendanaan alternatif.
Perbedaan Utama Antara Bank Terjadwal dan Tidak Terjadwal
- Pencantuman dalam Jadwal Regulasi:
- Bank-bank terjadwal tercantum dalam Jadwal Kedua Undang-Undang Reserve Bank of India, 1934.
- Bank yang tidak terjadwal tidak termasuk dalam jadwal ini.
- Persyaratan peraturan:
- Bank terjadwal tunduk pada persyaratan peraturan ketat yang diberlakukan oleh Reserve Bank of India, termasuk kepatuhan terhadap norma kehati-hatian, cadangan wajib (CRR dan SLR), dan kewajiban pelaporan.
- Bank tidak terjadwal menghadapi persyaratan peraturan yang relatif lebih sedikit, meskipun bank tersebut masih diatur oleh Reserve Bank of India dan otoritas terkait lainnya.
- Cakupan Geografis dan Fokus Pasar:
- Bank terjadwal hadir secara nasional dan melayani beragam segmen nasabah di seluruh negeri.
- Bank tidak terjadwal beroperasi dalam skala yang lebih kecil dan fokus pada wilayah, komunitas, atau pasar khusus tertentu, menawarkan layanan perbankan khusus yang disesuaikan dengan kebutuhan lokal.
- Akses terhadap Fasilitas Bank Sentral:
- Bank terjadwal menikmati akses ke berbagai fasilitas kredit yang disediakan oleh Reserve Bank of India, seperti fasilitas pembiayaan kembali dan mekanisme dukungan likuiditas.
- Bank tidak terjadwal mungkin memiliki akses terbatas atau tidak sama sekali terhadap fasilitas bank sentral ini, sehingga memerlukan strategi pengelolaan likuiditas alternatif.
- Fleksibilitas dan Adaptasi:
- Bank terjadwal beroperasi dalam kerangka peraturan yang lebih terstruktur dan mungkin kurang fleksibel dalam hal struktur organisasi, proses operasional, dan penawaran produk.
- Bank tidak terjadwal beroperasi dengan fleksibilitas yang lebih besar, memungkinkan mereka beradaptasi dengan cepat terhadap dinamika pasar lokal dan perubahan preferensi nasabah.
- Praktik Manajemen Risiko:
- Bank-bank terjadwal diharapkan menerapkan praktik manajemen risiko yang kuat untuk memitigasi berbagai risiko, termasuk risiko kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional.
- Bank tidak terjadwal juga diwajibkan untuk mengelola risiko secara efektif namun mungkin menghadapi profil risiko dan tantangan yang berbeda berdasarkan ukuran, sifat, dan ruang lingkup operasinya.
- Persepsi dan Kepercayaan Pasar:
- Bank-bank terjadwal, yang terdaftar dan diatur oleh Reserve Bank of India, menikmati tingkat kepercayaan dan keyakinan yang lebih tinggi di antara para deposan dan investor karena kepatuhan mereka terhadap standar peraturan yang ketat.
- Bank tidak terjadwal mungkin menghadapi tantangan persepsi terkait pengawasan peraturan dan mungkin perlu membangun kepercayaan melalui operasi lokal, layanan khusus, dan manajemen risiko yang efektif.
Terakhir Diperbarui : 04 Maret 2024
Satu permintaan?
Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ️
Chara Yadav memegang gelar MBA di bidang Keuangan. Tujuannya adalah untuk menyederhanakan topik terkait keuangan. Dia telah bekerja di bidang keuangan selama sekitar 25 tahun. Dia telah mengadakan beberapa kelas keuangan dan perbankan untuk sekolah bisnis dan komunitas. Baca lebih lanjut tentang dia halaman bio.
Bagaimana menurut Anda?
4
7
10
7
7
8
Perbandingan rinci antara bank terjadwal dan tidak terjadwal memberikan wawasan berharga mengenai berbagai tingkat pengawasan peraturan dan dampaknya terhadap operasional perbankan.
Memang benar, perbedaan kerangka hukum dan asuransi simpanan secara signifikan membentuk lingkungan operasional bank terjadwal dibandingkan dengan bank tidak terjadwal.
Saya mengapresiasi penjelasan mengenai status regulasi dan kerangka hukum bank berjadwal. Jelaslah bahwa lembaga-lembaga ini memainkan peran penting dalam memastikan stabilitas keuangan dan kepercayaan pelanggan.
Sangat. Penekanan pada asuransi simpanan dan kepercayaan masyarakat menyoroti pentingnya bank terjadwal dalam menjaga dana simpanan dan menjaga kredibilitas.
Artikel ini secara efektif menunjukkan dampak pengawasan bank sentral terhadap bank-bank terjadwal, membentuk peran mereka dalam perekonomian dan kehadiran mereka di pasar.
Eksplorasi artikel mengenai berbagai layanan dan produk perbankan yang ditawarkan oleh bank-bank terjadwal benar-benar menggambarkan peran integral mereka dalam lanskap keuangan.
Tentu saja, Eleanor. Kehadiran pasar dan basis nasabah bank terjadwal secara signifikan mempengaruhi kemampuan mereka untuk menggerakkan perekonomian.
Artikel ini memberikan gambaran komprehensif tentang perbedaan antara bank terjadwal dan tidak terjadwal, dengan menyoroti aspek regulasi, keuangan, dan ekonomi. Ini adalah bacaan penting bagi siapa pun yang tertarik pada perbankan dan keuangan.
Saya benar-benar setuju dengan Anda. Memahami perbedaan antara bank terjadwal dan tidak terjadwal sangat penting bagi siapa pun yang terlibat dalam industri keuangan.
Tabel perbandingan rinci dan karakteristik utama memberikan pemahaman yang jelas tentang perbedaan signifikan antara kedua jenis bank ini. Ini berwawasan luas dan informatif.
Diskusi mengenai kriteria kelayakan dan akses terhadap dana untuk bank terjadwal ini memberikan pencerahan. Hal ini menggarisbawahi pentingnya pengakuan peraturan dan implikasinya.
Artikel ini secara efektif menguraikan peran yang lebih luas dari bank-bank terjadwal dalam perekonomian, menekankan kontribusi mereka terhadap stabilitas keuangan dan pembangunan ekonomi.
Memang benar, perbedaan yang jelas dalam persepsi risiko dan dampak pasar antara bank terjadwal dan tidak terjadwal menunjukkan pentingnya pengawasan peraturan.
Artikel ini secara efektif menggambarkan pentingnya bank terjadwal dalam menjaga stabilitas keuangan dan menumbuhkan kepercayaan masyarakat. Ini adalah analisis lanskap perbankan yang disusun dengan baik.
Tentu saja, Carrie. Artikel ini dengan fasih menyampaikan peran penting bank terjadwal dalam membentuk sistem keuangan dan perekonomian negara.
Artikel ini menawarkan perbandingan rinci mengenai layanan, keberadaan pasar, dan pengawasan peraturan antara bank terjadwal dan tidak terjadwal, sehingga menyoroti lingkungan operasional masing-masing bank.
Tentu saja, Andi. Artikulasi yang jelas mengenai kriteria kelayakan dan pengawasan bank sentral memberikan wawasan berharga mengenai perbedaan sistemik antara bank-bank tersebut.
Patut dipuji karena artikel ini menjelaskan berbagai aspek yang membentuk lanskap operasional bank terjadwal dan tidak terjadwal, sehingga berkontribusi pada pemahaman yang lebih mendalam tentang peran mereka.
Tabel perbandingan yang komprehensif secara efektif menyoroti ciri-ciri dan implikasi yang berbeda dari bank-bank terjadwal dan tidak terjadwal, sehingga menawarkan pandangan holistik mengenai dinamika operasional mereka.
Memang benar, artikel ini berfungsi sebagai sumber wawasan untuk mendapatkan pemahaman yang berbeda tentang perbedaan peraturan, keuangan, dan ekonomi antara lembaga-lembaga perbankan tersebut.
Saya kecewa karena artikel ini tidak menggali tantangan yang dihadapi oleh bank-bank tidak terjadwal dan potensi bidang-bidang di mana bank-bank tersebut masih dapat memberikan dampak positif di sektor keuangan.
Saya setuju dengan kamu. Meskipun perbandingannya menyeluruh, pembahasan mengenai peluang bank tidak terjadwal akan memberikan perspektif yang lebih seimbang.
Artikel ini memberikan pemahaman menyeluruh tentang perbedaan persepsi risiko dan dampak pasar antara bank terjadwal dan tidak terjadwal, serta menggarisbawahi implikasi dari pengakuan peraturan.
Memang benar, gambaran dampak ekonomi yang lebih luas dari bank-bank terjadwal memberikan gambaran komprehensif tentang peran penting bank-bank tersebut dalam ekosistem keuangan.