Perbedaan Antara Rencana Pensiun 401K dan 403B (Dengan Tabel)

Meskipun saya cukup yakin bahwa sebagian besar dari Anda memiliki sedikit informasi tentang rencana pensiun 401k tetapi tidak banyak dari Anda yang mengetahui rencana pensiun 403b.

Rencana pensiun 403b adalah skema pensiun tangguhan pajak yang memungkinkan Anda menghemat beberapa dolar sebelum pajak hingga $16.500 per tahun, dari upah tahunan Anda.

Jika Anda telah memilih beberapa reksa dana dan anuitas sebagai uang Anda untuk investasi, maka rencana 403b dipantau oleh perusahaan manajemen kekayaan yang dipilih oleh organisasi tempat Anda bekerja.

Paket Pensiun 401K vs 403B

Perbedaan antara rencana pensiun 401K dan 403B adalah bahwa 403b hanya dapat dijalankan jika Anda adalah bagian dari organisasi nirlaba seperti rumah sakit atau lembaga pendidikan. Namun, rencana pensiun 401k berlaku untuk semua karyawan yang organisasinya menguntungkan dan memiliki keunggulannya sendiri.


 

Tabel Perbandingan Antara 401K dan 403B (dalam Bentuk Tabular)

Parameter PerbandinganPaket Pensiun 401k403b Rencana Pensiun
DefinisiRencana Pensiun 401k adalah rencana pasca atau sebelum pajak di mana seorang karyawan dapat memberikan kontribusi penangguhan pajak dari upah tahunan mereka.Rencana Pensiun 403b adalah rencana yang sangat khusus yang terbatas pada karyawan organisasi nirlaba seperti Sekolah, lembaga pemerintah, dan rumah sakit.
PesertaPenerima upah harian biasa atau karyawan.Guru, Dokter, Pegawai Pemerintah, Perawat, dll.
Jenis InstitusiSetiap perusahaan atau lembaga yang menguntungkan diperbolehkan untuk memberikan karyawannya manfaat dari skema ini.Semua perusahaan atau lembaga yang tidak menguntungkan diizinkan untuk memberi karyawan mereka manfaat dari skema ini.
Tingkat Kecocokan PerusahaanRencana pensiun 401k menawarkan tingkat kecocokan pemberi kerja yang jauh lebih tinggi secara komparatif.Dengan semua hak hukum bagi institusi untuk mengizinkan kecocokan karyawan dengan karyawannya, tingkat kecocokan relatif lebih rendah. Jadi, karyawan tidak lepas dari pembebasan ERISA.
Administrator ProgramRencana pensiun 401k dikelola oleh sebagian besar perusahaan reksa dana.Rencana pensiun 403b dipantau dan dikelola oleh perusahaan asuransi yang berbeda.
Batas untuk Opsi InvestasiRencana pensiun 401k dibatasi oleh banyak peluang investasi reksa dana.Rencana pensiun 403b dibatasi oleh opsi anuitas yang sangat berbeda.

 

Apa itu 401K?

A 401k adalah rencana pensiun penangguhan pajak yang memberi karyawan organisasi mana pun untuk menabung dan menginvestasikan uang sebelum pajak mereka berdasarkan sponsor dari pemberi kerja.

Sesuai pedoman IRS, dan batas maksimum, karyawan dapat memutuskan berapa banyak uang yang ingin mereka potong dari upah mereka dan berkontribusi pada rencana pensiun 401k.

Namun, Anda tidak pernah dipaksa untuk mengikuti skema ini karena sepenuhnya opsional. Terserah sponsor rencana yaitu karyawan Anda untuk merencanakan skema pensiun sesuai aturan dan pedoman pemerintah.

Dengan demikian mereka harus menyadari konsep-konsep berikut sebelum merencanakan;

  1. Berapa batas maksimum untuk rencana Pensiun 401k?
  2. Berapa batas usia untuk rencana tersebut?
  3. Berapa pengurangan pajak minimum dan maksimum yang dapat mereka manfaatkan?
  4. Apa saja opsi relokasi investasi yang bisa mereka dapatkan dari skema ini?

Berbagai pilihan investasi yang akan dimiliki karyawan berdasarkan rencana ini adalah;

  1. Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)
  2. Alternatif Uang Tunai
  3. Kendaraan Investasi yang Berbeda

Juga, kami harus membuat Anda mengerti bahwa ini bukan rekening tabungan Anda. A 401k hanyalah rencana pensiun yang tidak mudah diakses jika terjadi urgensi atau keadaan darurat yang tiba-tiba.

Oleh karena itu, sama pentingnya untuk memiliki tabungan Anda untuk masa-masa sulit dan merencanakan "Ringkasan Deskripsi Rencana" Anda secara terpisah untuk skema investasi 401k.

Dengan demikian, karyawan harus memahami bahwa dengan menyumbangkan sebagian dari upah mereka untuk program pensiun 401k, mereka menghemat pendapatan sebelum pajak dan jumlah yang dapat dikurangkan dari pajak.

 

Apa itu 403B?

Pensiun 403b adalah rencana anuitas yang dipotong pajak untuk karyawan organisasi nirlaba mana pun termasuk sekolah, lembaga medis, dan rumah sakit.

Dalam rencana ini baik majikan dapat berkontribusi atas nama karyawan atau karyawan dapat memutuskan untuk berkontribusi sendiri, sebagian dari penghasilan kena pajak mereka.

Sesuai pedoman pemerintah, semua karyawan yang berada di bawah Kode Bagian 501(c)(3) organisasi bebas pajak, memenuhi syarat untuk mengajukan rencana pensiun 403b.

Manfaat utama dari rencana ini adalah sebelum pajak yaitu jumlah yang Anda masukkan ke dalam rencana pensiun 403b tidak akan dikenakan pajak oleh pemerintah.

Berbagai karyawan yang dapat memanfaatkan manfaat dari rencana ini adalah;

  1. Dokter
  2. Guru
  3. Perawat
  4. Pegawai pemerintah dll.

Sesuai dengan pedoman penghentian rencana yang disebutkan oleh pemerintah negara bagian, seseorang dapat dengan mudah menghentikan rencana tersebut sesuai kenyamanan mereka.

Dengan demikian, karyawan harus memahami bahwa dengan mensubsidi bagian upah mereka untuk program pensiun 403b, mereka menghemat pendapatan sebelum pajak dan jumlah pengurangan pajak dalam hal apa pun yang memungkinkan.


Perbedaan Utama Antara 401K dan 403B]

Meskipun keduanya merupakan metode penghematan sebelum pajak, ada banyak perbedaan antara rencana pensiun 401k dan 403b dalam hal audiens dan pedoman yang berpartisipasi.

  1. 401K menawarkan lebih banyak pilihan investasi seperti saham, obligasi, reksa dana pasar uang, dll. dan 403b hanya menawarkan opsi investasi reksa dana dan anuitas.
  2. 403b memiliki pemerintahan yang relatif lebih sedikit peraturan jika dibandingkan dengan paket 401k.
  3. Selain $19000 kontribusi batas yang sama untuk kedua paket, peserta 403b yang memenuhi syarat dapat memberikan kontribusi tambahan $3000 jika mereka telah bekerja di satu organisasi selama lebih dari 15 tahun.
  4. Paket 403b membutuhkan semua opsi berbiaya tinggi dan oleh karena itu biaya lebih sedikit dalam hal rencana 401k secara komparatif.

 

Kesimpulan

Tidak masalah rencana pensiun mana yang Anda pilih; yang penting adalah Anda mulai dengan setidaknya salah satu dari mereka. Sangat penting untuk memiliki gagasan tentang semua pengeluaran dan biaya yang terlibat dalam rencana keseluruhan.

Jadi, jadilah orang yang terinformasi sebelum menginvestasikan uang Anda di salah satu peluang yang tersedia untuk Anda.

Juga, ingatlah bahwa jika ada opsi kecocokan majikan yang tersedia, maka itu adalah pintar pilihan, bahkan untuk memilih rencana yang mahal.

Tetapi secara keseluruhan, baik rencana pensiun 401k dan 403b adalah alat yang hebat untuk penghematan dan investasi sebelum pajak.


 

Referensi

  1. https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-403b-tax-sheltered-annuity-plans
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1937795
x
2D vs 3D