Perbedaan Antara Bank Umum dan Bank Pembiayaan Kecil (Dengan Tabel)

Perbankan ada dalam satu atau lain bentuk dari zaman kuno dan seterusnya sebagai bagian penting dari masyarakat untuk mengelola kegiatan keuangan individu maupun bisnis.

Ide dan fasilitas perbankan yang cerdas adalah cara terbaik untuk mengembangkan keuangan seseorang dan mengatur dana untuk digunakan untuk tujuan yang berbeda. Simpanan orang-orang harus dikelola secara efektif dan memberi mereka keamanan penuh dan pilihan untuk menumbuhkan tabungan mereka dengan memberikan bunga.

Biasanya, bank berfungsi berdasarkan kelebihan modal yang mereka kumpulkan dari selisih bunga yang mereka bayarkan kepada nasabah atas simpanan mereka dan bunga yang mereka kumpulkan dari nasabah atas pinjaman mereka.

Bank Umum dan Bank Pembiayaan Kecil adalah bagian dari sektor perbankan saat ini yang berperan dalam menerima simpanan dan memberikan pinjaman.

Bank Umum vs Bank Keuangan Kecil

Perbedaan Bank Umum dan Bank Pembiayaan Kecil adalah tidak ada batasan mengenai target nasabah bank umum sedangkan Bank Pembiayaan Kecil memiliki target pelanggan seperti petani skala kecil, usaha kecil, pekerja tidak terorganisir serta UMKM.


 

Tabel Perbandingan Antara Bank Umum dan Bank Pembiayaan Kecil (dalam Bentuk Tabular)

Parameter PerbandinganBank komersilBank Keuangan Kecil
Batas modalTidak ada batasan modal yang dapat dikeluarkan oleh bank umumModal minimum yang disetor harus seratus ribu dolar
Layanan pinjamanDapat menawarkan pinjaman kepada semua nasabah BankIni dapat menawarkan pinjaman kepada pelanggan. Tetapi harus menyalurkan 75% pinjaman ke sektor-sektor prioritas.
Penghasilan pendapatanPendapatan yang diperoleh dengan menggunakan layanan pinjaman dan biaya transaksi.Dapat memperoleh pendapatan dengan memanfaatkan layanan pinjaman kepada pelanggan sasaran.
Target pelangganTidak ada batasan untuk wilayah mana pun.Target pelanggan adalah petani kecil, usaha kecil, pekerja tidak terorganisir serta UMKM.
RantingDapat membuka cabang di mana saja di dalam negeriUntuk 3 tahun pertama, 25% cabang harus berada di pedesaan.

 

Apa itu Bank Komersial?

Bank komersial adalah lembaga keuangan yang dapat menerima simpanan dan menawarkan layanan rekening giro.

Bank komersial mampu memberikan pinjaman yang berbeda dan memberikan produk keuangan dasar seperti CD (sertifikat deposito) dan menyediakan rekening tabungan untuk usaha kecil maupun individu.

Sebuah bank komersial dapat diakses oleh semua orang untuk melakukan perbankan mereka. Sumber pendapatan utama mereka adalah dari bunga yang dikeluarkan dengan memberikan pinjaman kepada individu dan usaha kecil bersama dengan memberikan pinjaman mobil, hipotek, dan sebagainya.

Bank umum mengumpulkan modal untuk memberikan pinjaman biasanya melalui rekening giro, simpanan nasabah, tabungan, pasar uang, dan sebagainya.

Pelanggan yang menyimpan uang di bank dibayar bunga oleh bank. Bunga yang dibayarkan kepada nasabah untuk simpanan mereka kurang dari bunga yang seharusnya mereka bayar untuk pinjaman mereka.

Cara penciptaan uang yang diikuti oleh bank komersial akan serupa dengan bank sentral atau menurut norma-norma Reserve Bank.

Saat ini, banyak bank komersial beroperasi sepenuhnya secara online, sehingga semua transaksi bank tersebut hanya melalui sarana elektronik.

Jumlah total uang yang diperoleh bank komersial dapat dihitung dengan selisih antara bunga yang dibayarkan kepada deposan dan bunga yang diperoleh bank atas pinjaman yang diterbitkan dikenal sebagai pendapatan bunga bersih.

Investasi nasabah dalam bank umum dalam bentuk tabungan dan deposito diasuransikan oleh Reserve Bank dan uangnya dapat ditarik dengan mudah.

Fungsi bank umum dapat diklasifikasikan menjadi fungsi primer dan fungsi sekunder. Fungsi utama bank komersial adalah penerimaan deposito dan memberikan pinjaman kepada klien mereka.

Tiga jenis simpanan yang dapat diterima oleh bank umum adalah simpanan giro, simpanan tetap (deposito berjangka) dan simpanan rekening tabungan.

Simpanan yang sewaktu-waktu dapat ditarik sewaktu-waktu oleh penabung disebut giro. Deposito giro adalah giro. Mereka adalah deposito yang dapat dicek dan sangat likuid.

Deposito tetap atau deposito berjangka adalah non-giro dan tidak dapat dicek. Tingkat likuid deposito tetap relatif lebih rendah.

Biasanya, tiga jenis pinjaman yang diberikan oleh bank komersial adalah kredit tunai, pinjaman permintaan, dan pinjaman jangka pendek. Bank umum menginvestasikan surplus yang diperoleh dalam tiga jenis surat berharga seperti surat berharga pemerintah, surat berharga lainnya yang disetujui serta surat berharga lainnya.

 

Apa itu Bank Keuangan Kecil?

Bank Pembiayaan Kecil adalah lembaga keuangan di sektor swasta dengan menyediakan kegiatan perbankan dasar seperti bagian terlayani dan tidak terlayani. Mereka mungkin termasuk petani skala kecil, industri kecil dan mikro serta entitas sektor yang tidak terorganisir.

Pembatasan yang berlaku untuk bank daerah dan bank daerah biasanya tidak berlaku untuk bank keuangan kecil.

Bank Keuangan Kecil di India bekerja sesuai dengan pedoman yang dikeluarkan oleh Reserve Bank pada 2014th November 2014.

Seorang individu Residen atau profesional dengan minimal sepuluh tahun pengalaman di sektor perbankan/keuangan memenuhi syarat untuk memulai bank keuangan kecil.

Saat ini perusahaan pembiayaan kecil yang beroperasi seperti perusahaan Pembiayaan Non-Perbankan, perusahaan keuangan mikro, bank daerah memenuhi syarat untuk dikonversi sebagai bank pembiayaan kecil.

Modal minimum wajib untuk bank keuangan kecil adalah 100 crore dan 40%-nya dapat berasal dari promotor. Setelah 12 tahun berfungsi, ini akan berkurang menjadi 26%.

Setelah Bank Pembiayaan Kecil mencapai kekayaan bersih Rs. 500 crores, dalam waktu tiga tahun sahamnya harus terdaftar di bursa saham.

Norma-norma yang berlaku bagi bank-bank umum juga relevan bagi bank-bank pembiayaan kecil juga dalam hal mempertahankan Rasio Cadangan Tunai serta Rasio Likuiditas Wajib.


Perbedaan Utama Antara Bank Umum dan Bank Pembiayaan Kecil

  1. Itu perbedaan utama antara Bank Umum dan Bank Pembiayaan Kecil apakah tidak ada batasan untuk modal yang diperoleh oleh Bank Umum sedangkan Bank Pembiayaan Kecil harus menyetor modal minimum seratus crores.
  2. Bank Umum dapat menawarkan pinjaman kepada semua pelanggan sedangkan Bank Pembiayaan Kecil harus memberikan 75% pinjaman kepada sektor-sektor prioritas.
  3. Sebuah Bank Umum dapat memperoleh pendapatan dengan pinjaman dan biaya transaksi. Sumber pendapatan utama Bank Pembiayaan Kecil adalah dengan memberikan layanan pinjaman kepada nasabah sasaran.
  4. Bank Umum dapat meminjamkan layanannya kepada semua orang yang tertarik tetapi layanan Bank Pembiayaan Kecil adalah untuk petani kecil, usaha kecil, dan pekerja yang tidak terorganisir dan UMKM (usaha mikro, kecil dan menengah).
  5. Bank Umum dapat membuka cabang di mana saja di dalam negeri sedangkan harus fokus di daerah pedesaan selama tiga tahun pertama pendiriannya.

 

Kesimpulan

Perbankan sangat penting di dunia saat ini. Orang-orang bergantung pada mereka untuk kebutuhan keuangan mereka seperti mendapatkan pinjaman dan hipotek, membuat deposito, dll. Bank Umum dan Bank Keuangan Kecil adalah dua jenis bank di India.

Bank keuangan dapat disebut sebagai bank generasi baru karena mereka muncul hanya setelah 2014 untuk kepentingan petani skala kecil, bisnis, terutama di daerah pedesaan India. Jika seseorang dapat bergerak maju mengikuti jadwal dan pedoman, bank paling bermanfaat bagi orang untuk mendapatkan stabilitas dan keamanan keuangan.


 

Referensi

  1. https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
  2. https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
x
2D vs 3D