Perbedaan Antara Laporan Kredit dan Skor Kredit (Dengan Tabel)

Kapan pun Anda ingin mengambil pinjaman atau kartu kredit dari lembaga keuangan seperti bank atau NBFC, Anda akan mendengar mereka berbicara tentang laporan kredit dan skor kredit.

Laporan Kredit vs Skor Kredit

Itu perbedaan antara Laporan Kredit dan Skor Kredit adalah bahwa laporan kredit adalah laporan yang menunjukkan sejarah masa lalu dari semua pembayaran Anda, skor kredit adalah angka yang mengevaluasi risiko kredit Anda bahwa Anda layak kredit atau tidak untuk pinjaman apapun. Laporan kredit juga mencakup semua jenis rekening bank dan hutang, skor kredit dievaluasi melalui file kredit Anda.

Selanjutnya, laporan kredit adalah sejarah dari semua aktivitas kredit dan kredit saat ini. Ini mencakup informasi publik dari entitas pemerintah serta informasi dari perusahaan swasta. Skor kredit adalah ringkasan kelayakan kredit Anda berdasarkan laporan kredit.

Tabel Perbandingan Antara Laporan Kredit dan Skor Kredit

Parameter PerbandinganLaporan kreditNilai kredit
Informasi yang DiberikanSejarah dan status kredit saat iniskor 3 digit
Format InformasiSejarah kronologisskor 3 digit
Digunakan untuk mendapatkan kredit?IyaIya
Dasar InformasiBerdasarkan riwayat kredit aktualBerdasarkan standar FICO
Biaya1 laporan gratis dari setiap agen pelaporan kreditBiaya bervariasi menurut agensi

Apa itu Laporan Kredit?

Laporan kredit adalah pernyataan riwayat kredit Anda dan status kredit saat ini. Laporan kredit berisi informasi tentang kreditur Anda dan seberapa baik Anda telah membayar mereka.

Ini menunjukkan jika Anda terlambat dengan pembayaran, gagal membayar pinjaman, meminta lebih banyak batas atau batas kredit, dan jika Anda memiliki hak gadai atau penilaian terhadap Anda.

Laporan kredit memberikan informasi rinci tentang riwayat kredit Anda termasuk saat Anda pertama kali membuka jalur kredit, kapan ditutup, dan jika Anda membayarnya tepat waktu.

Laporan tersebut juga berisi nama Anda dan nama lain yang mungkin telah Anda gunakan, alamat saat ini dan sebelumnya, riwayat pekerjaan, tanggal lahir, nomor jaminan sosial, dan nomor telepon. Setiap item yang terkait dengan Anda akan disertakan dalam laporan kredit Anda.

Ini juga akan mencakup penyitaan, kebangkrutan, dan perusahaan yang telah mengakses laporan kredit Anda. Informasi negatif dan positif dapat ditampilkan pada laporan kredit.

Misalnya, Anda mungkin memiliki pinjaman yang Anda gagal bayarkan 3 tahun yang lalu tetapi juga memiliki pinjaman saat ini yang Anda bayar sesuai dengan persyaratan. Perubahan dalam laporan kredit dapat menjadi tanda bahaya pencurian identitas potensial.

Ini bisa berupa pinjaman atau kartu kredit yang diperoleh atas nama orang yang tidak mereka izinkan. Juga, beberapa pertanyaan kredit bisa menjadi indikator bahwa seseorang sedang mencoba untuk mendapatkan kredit yang tidak sah.

Laporan kredit gratis dapat diperoleh setahun sekali dari masing-masing agen. Anda juga dapat memperoleh laporan kredit gratis setiap kali Anda ditolak kredit, tetapi ini biasanya dari satu agen dan tidak ketiganya.

Apa itu Skor Kredit?

Skor kredit persis seperti itu, skor kredit Anda. Skor kredit adalah nilai seberapa baik Anda menangani kredit. Skala berkisar dari 300 hingga 850 dengan 300 setara dengan nilai nilai kredit F dan 850 setara dengan nilai nilai kredit A.

Nilai kredit tergantung pada banyak faktor seperti panjang kredit, jumlah rekening kredit, saldo rekening tersebut, dan riwayat pembayaran. Skor ini biasanya digunakan oleh perusahaan untuk memberikan atau menolak aplikasi kredit.

Perubahan nilai kredit normal dalam banyak kasus karena saat Anda membayar kreditur tepat waktu, skor Anda akan meningkat dan ketika Anda tidak membayarnya tepat waktu, skor Anda akan menurun. Namun, beberapa perubahan dalam skor kredit bisa menjadi indikator potensi pencurian identitas.

Misalnya, jika Anda tahu bahwa Anda telah membayar kreditur Anda tepat waktu dan skor kredit turun, penting untuk melihat laporan kredit Anda untuk melihat apa yang menyebabkan penurunan ini.

Skor kredit secara historis membutuhkan biaya tetapi ada banyak tempat yang memberikan skor kredit gratis jika Anda menggunakan layanan mereka seperti perusahaan kartu kredit, bank, dan layanan online lainnya.

Perbedaan Utama Antara Laporan Kredit dan Skor Kredit

  1. Skor kredit adalah angka tiga digit numerik.
  2. Laporan kredit adalah pernyataan terperinci tentang riwayat kredit Anda.
  3. Laporan kredit mencantumkan semua nama, alamat, dan nomor telepon yang terkait dengan individu tersebut.
  4. Laporan kredit dapat membantu mengidentifikasi seseorang karena ada informasi yang terkandung dalam laporan yang unik untuk satu orang, tetapi nilai kredit bisa sama di antara banyak individu.
  5. Laporan kredit tidak tergantung pada nilai kredit, tetapi nilai kredit tergantung pada laporan kredit. Seseorang yang tidak memiliki laporan kredit tidak akan memiliki skor kredit.
  6. Perubahan dalam laporan kredit dan skor kredit dapat membantu menandai potensi pencurian identitas.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Tentang Laporan Kredit dan Skor Kredit

Bisakah bank Anda memberi Anda Laporan Kredit?

Jika Anda adalah pemegang kartu kredit, maka Anda dapat dengan mudah mendapatkan skor kredit Anda dari bank Anda.

Sebagian besar bank mengizinkan pelanggan mereka untuk meneruskan permintaan online melalui situs web bank untuk memeriksa skor kredit mereka. Skor kredit ini diterbitkan oleh lembaga atau biro kredit independen seperti Equifax dan TransUnion.

Lembaga-lembaga ini menyusun skor berdasarkan laporan yang disampaikan oleh bank, lembaga keuangan, dan penerbit kartu kredit.

Dapatkah saya memeriksa skor kredit saya secara gratis?

Ya, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis dengan meneruskan permintaan ke bank Anda. Sebagian besar bank terkenal membantu pelanggan mereka mendapatkan akses gratis ke nilai kredit mereka melalui portal online.

Ada juga beberapa agen online yang membantu orang dalam memeriksa skor kredit mereka dengan memberikan rincian kontak dan informasi seperti SSN.

Skor kredit apa yang buruk?

Skor kredit diukur pada skala 300 hingga 900. Secara umum, skor kredit mulai dari 300 hingga 550 dianggap sebagai skor buruk.

Namun, mungkin ada sedikit perubahan dalam angka-angka ini berdasarkan aturan yang diterapkan oleh biro pelaporan kredit yang berbeda di negara yang berbeda.

Berapa nilai kredit yang Anda mulai?

Skor Kredit umumnya dihitung pada skala 300 hingga 850 atau 900 dimana 300 hingga 550 dianggap sebagai skor buruk. Kebanyakan orang memulai dengan skor rendah hingga rata-rata yang berkisar antara 300 hingga 600.

Skor kredit pertama umumnya didasarkan pada riwayat kredit seseorang selama 6 bulan. Jika dalam periode ini semua pembayaran dilakukan tepat waktu, ia mungkin menerima skor rata-rata.

Namun, skor dapat berubah dengan cepat tergantung pada aspek seperti pembayaran terlambat, pembayaran sebagian, atau melebihi batas kredit kartu kredit seseorang.

Bagaimana saya bisa dengan cepat meningkatkan skor kredit saya?

Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam waktu singkat dengan menyelesaikan pembayaran yang ditangguhkan secepat mungkin. Misalnya, Anda dapat mulai dengan membayar kembali uang yang Anda pinjam menggunakan kartu kredit Anda.

Jika memungkinkan, naikkan batas kredit Anda karena dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda secara keseluruhan. Demikian juga, jika Anda telah memanfaatkan cerukan atau pinjaman, Anda harus membayar kembali jumlah tersebut sesegera mungkin.

Kesimpulan

Laporan kredit dan nilai kredit membantu menentukan kelayakan kredit Anda. Skor kredit adalah ringkasan laporan kredit Anda yang dapat dengan mudah digunakan untuk memberikan atau menolak kredit.

Jika Anda berada di pasar untuk mendapatkan pinjaman, kartu kredit, atau jalur kredit, maka Anda akan ingin memastikan bahwa laporan kredit Anda dan skor Anda sebaik mungkin.

Kadang-kadang diabaikan bahwa perusahaan utilitas juga akan menggunakan laporan kredit dan nilai kredit Anda untuk memberikan layanan. Ini bisa berupa layanan apa saja termasuk listrik, air, sampah, kabel, dan lain-lain.

Biasanya, mereka tidak menolak layanan, tetapi mereka akan membebankan deposit sebelum layanan dipasang. Oleh karena itu, laporan kredit penting dalam kehidupan sehari-hari dan bukan hanya untuk mendapatkan pinjaman.

Semakin baik skor kredit Anda, semakin baik kesepakatan yang dapat Anda tawarkan dari berbagai perusahaan. Mendapatkan laporan kredit Anda adalah penting bahkan jika Anda tidak mendapatkan nilai kredit yang sesuai.

Memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setiap tahun akan membantu Anda untuk tetap mengetahui riwayat kredit Anda dan mencegah pencurian identitas. Laporan kredit bisa salah dan bahkan ketinggalan zaman sehingga sangat bijaksana untuk mengawasinya. Skor kredit berasal dari laporan kredit sehingga ini juga bisa salah dan dapat menyebabkan Anda ditolak kredit yang seharusnya Anda peroleh.

Mereka yang menggunakan kredit dan mereka yang tidak menggunakan kredit akan menemukan laporan kredit masih menjadi bagian besar dari kehidupan mereka. Laporan kredit memberi Anda petunjuk tentang perusahaan apa yang melihat riwayat kredit Anda dan jika Anda tidak mengenali semua atau beberapa perusahaan ini, maka Anda mungkin memiliki pencuri identitas yang mengintai.

Referensi

  1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
  2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
x
2D vs 3D