Commercial vs Merchant Bank: differenza e confronto

Una banca commerciale offre principalmente una vasta gamma di servizi finanziari a privati ​​e imprese. Al contrario, una banca d’affari è specializzata nella fornitura di servizi di consulenza e di raccolta di capitali, per clienti aziendali e transazioni finanziarie più ampie.

Punti chiave

1. Le banche commerciali forniscono servizi bancari a privati ​​e imprese, inclusi depositi, prestiti e prodotti finanziari essenziali, mentre le banche commerciali sono specializzate in servizi di finanziamento, consulenza e investimento per clienti aziendali.
2. Le banche d'affari si concentrano su servizi come fusioni e acquisizioni, sottoscrizione e collocamenti di private equity, mentre le banche commerciali offrono una gamma più completa di prodotti finanziari orientati al consumatore.
3. Le banche commerciali accettano depositi e li utilizzano per finanziare prestiti, mentre le banche d’affari non accettano depositi e non raccolgono capitali con altri mezzi, come l’emissione di titoli.

Banca commerciale contro banca d'affari

Le banche commerciali si concentrano sulla fornitura di servizi bancari essenziali a privati ​​e aziende, tra cui l'accettazione di depositi, la concessione di prestiti e la gestione dei conti dei clienti. Le banche d'affari forniscono servizi di finanza aziendale, sottoscrizione e consulenza sugli investimenti a grandi imprese e società.

Tavola di comparazione

Aspetto	Banca commerciale	Banca d'affari
Funzione primaria	Fornire un'ampia gamma di servizi finanziari a privati, aziende e organizzazioni, tra cui l'accettazione di depositi, la concessione di prestiti e l'offerta di servizi bancari al dettaglio.	Si concentra principalmente sulla fornitura di servizi finanziari specializzati a imprese e società, come investimenti bancari, raccolta di capitali e servizi di consulenza.
Base di clienti	Servire un'ampia base di clienti, inclusi singoli consumatori, piccole imprese e grandi aziende.	Serviamo principalmente clienti aziendali, investitori istituzionali e privati ​​con patrimoni elevati.
Depositi	Accetta depositi da privati ​​e aziende, inclusi conti di risparmio, conti correnti e depositi fissi.	In genere non enfatizzano la raccolta di depositi e il loro modello di business è meno dipendente dai depositi al dettaglio.
Attività di prestito	Impegnarsi in varie attività di prestito, come prestiti al consumo, mutui e prestiti alle imprese.	Può fornire servizi di prestito specializzati, come finanza di progetto, finanza commerciale e prestiti aziendali ai propri clienti aziendali.
Servizi di vendita al dettaglio	Offri un'ampia gamma di servizi bancari al dettaglio, inclusi servizi bancari personali, carte di credito, servizi bancomat e servizi bancari online.	In genere non offrono servizi bancari al dettaglio estesi e possono concentrarsi maggiormente sulle attività di finanza aziendale e di investment banking.
Investimento bancario	Può impegnarsi in attività bancarie di investimento, come la sottoscrizione di titoli, consulenza su fusioni e acquisizioni (M&A) e servizi di finanza aziendale.	Specializzati in servizi bancari di investimento, tra cui sottoscrizione, consulenza e assistenza ai clienti nelle transazioni sul mercato dei capitali.
Capital Raising	Può aiutare le imprese a raccogliere capitali attraverso prestiti tradizionali, linee di credito e altri prodotti di prestito.	Specializzati in attività di raccolta di capitali, comprese offerte di azioni, emissioni di debito e offerte pubbliche iniziali (IPO).
Profilo di rischio	Tendono ad avere un profilo di rischio più basso grazie alla base di clienti diversificata e al focus sulle attività bancarie al dettaglio.	Possono avere un profilo di rischio più elevato, poiché si impegnano in transazioni finanziarie complesse e servizi di consulenza soggetti alle fluttuazioni del mercato.
Supervisione normativa	Soggetto alle normative bancarie e alla supervisione delle banche centrali e delle autorità di regolamentazione.	Sono soggetti anche alla supervisione della regolamentazione finanziaria, ma le loro attività possono coinvolgere ulteriori organismi di regolamentazione a seconda dei servizi offerti.
Presenza Geografica	Gestisci filiali e bancomat in varie località per servire i clienti al dettaglio.	Possono avere una presenza geografica più limitata, concentrando le proprie operazioni in centri finanziari o regioni con un'elevata attività aziendale.
Servizi tipici	Servizi bancari al dettaglio e al consumo, gestione patrimoniale, conti di risparmio e conti correnti, prestiti e servizi di pagamento.	Investment banking, finanza aziendale, transazioni sul mercato dei capitali, consulenza su fusioni e acquisizioni (M&A) e servizi finanziari specializzati.

Cosa sono le banche commerciali?

Le banche commerciali svolgono un ruolo fondamentale nel sistema finanziario, fornendo una gamma di servizi finanziari a individui, imprese e governi. Queste istituzioni fungono da intermediari, facilitando il flusso di denaro nell’economia.

Funzioni delle banche commerciali

1. Deposito: Le banche commerciali offrono vari conti di deposito, come conti di risparmio e conti correnti, consentendo ai clienti di archiviare e gestire in modo sicuro il proprio denaro.
2. Servizi di prestito: Una delle funzioni principali è fornire prestiti a privati ​​e imprese per vari scopi, tra cui l'acquisto di case, l'espansione aziendale e l'istruzione.
3. Servizi di pagamento: Le banche commerciali facilitano le transazioni attraverso servizi come trasferimenti elettronici di fondi, assegni e transazioni con carte di credito/debito, garantendo un sistema di pagamento fluido ed efficiente.
4. Cambio di valuta: Le banche si impegnano anche in transazioni di cambio, assistendo i clienti nella conversione delle valute per il commercio e i viaggi internazionali.
5. Investimento bancario: Alcune banche commerciali hanno divisioni dedicate all'investment banking, che offrono servizi come sottoscrizione, fusioni e acquisizioni e negoziazione di titoli.

Caratteristiche delle banche commerciali

1. Orientato al profitto: Le banche commerciali operano con l’obiettivo primario di generare profitti per i propri azionisti. Guadagnano entrate attraverso interessi su prestiti, commissioni per servizi e altre attività finanziarie.
2. Regolamento e vigilanza: I governi regolano e supervisionano le banche commerciali per garantire la stabilità finanziaria, proteggere i depositanti e mantenere l’integrità del sistema bancario.
3. Diversificazione dei servizi: Le banche commerciali diversificano i propri servizi per soddisfare le esigenze in continua evoluzione dei propri clienti, comprendendo servizi bancari al dettaglio, servizi bancari aziendali, gestione patrimoniale e altro ancora.
4. Gestione della liquidità: Il mantenimento della liquidità è fondamentale affinché le banche commerciali possano soddisfare le richieste di prelievo dei depositanti e regolare tempestivamente gli obblighi finanziari.

Cosa sono le banche d'affari?

Le banche d'affari, note anche come banche d'investimento, svolgono un ruolo fondamentale nel settore finanziario, offrendo una gamma di servizi specializzati che vanno oltre le tradizionali funzioni bancarie.

Funzioni delle banche d'affari

1. Raccolta di capitali: Le banche commerciali facilitano la raccolta di capitali per le imprese attraverso metodi quali offerte pubbliche iniziali (IPO), collocamenti privati ​​ed emissione di obbligazioni. Aiutano le aziende ad accedere ai mercati dei capitali per soddisfare le loro esigenze di finanziamento.
2. Servizi di consulenza: Queste banche forniscono consulenza finanziaria strategica ai clienti su fusioni e acquisizioni, ristrutturazioni e altre transazioni finanziarie. La loro esperienza aiuta le aziende a prendere decisioni informate per ottimizzare la propria struttura finanziaria.
3. Gestione del rischio: Le banche d'affari aiutano nella gestione dei rischi finanziari offrendo servizi come copertura, negoziazione di derivati ​​e altre strategie di mitigazione del rischio. Ciò aiuta i clienti a navigare in condizioni di mercato volatili.
4. Sottoscrizione: Le banche commerciali agiscono come sottoscrittori per le emissioni di titoli. Si impegnano ad acquistare una certa quantità di titoli a un prezzo predeterminato, garantendo un processo di emissione regolare per il cliente.
5. Gestione delle risorse: Alcune banche d'affari si impegnano nella gestione patrimoniale, supervisionando i portafogli di investimento per conto dei clienti. Prendono decisioni di investimento in linea con gli obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio dei clienti.
6. Finanza del commercio internazionale: Le banche d’affari facilitano il commercio internazionale fornendo servizi di finanza commerciale. Ciò include l’emissione di lettere di credito, la gestione dei finanziamenti per l’esportazione e l’importazione e la mitigazione dei rischi associati alle transazioni transfrontaliere.
7. Private Equity e Venture Capital: Le banche d’affari possono investire in private equity o venture capital, sostenendo la crescita delle start-up e delle imprese emergenti. Forniscono non solo capitale ma anche guida strategica per favorire il successo imprenditoriale.

Caratteristiche delle banche d'affari

• Specializzazione: Le banche commerciali sono specializzate in diversi servizi finanziari, distinguendole dalle banche commerciali tradizionali. La loro attenzione alle attività di investment banking li distingue nel panorama finanziario.
• Approccio incentrato sul cliente: Queste banche danno priorità ai servizi personalizzati, adattando le soluzioni finanziarie per soddisfare le esigenze specifiche dei loro clienti. Questo approccio incentrato sul cliente aumenta il valore che apportano alle aziende.
• Alto livello di competenza: Le banche d'affari impiegano esperti finanziari, tra cui banchieri d'investimento, analisti finanziari e professionisti della gestione del rischio. Questa competenza è fondamentale per fornire servizi e consulenza specializzati.
• Presenza globale: Molte banche d’affari operano su scala internazionale, sfruttando una rete globale per facilitare le transazioni transfrontaliere e fornire soluzioni finanziarie complete ai clienti di tutto il mondo.

Principali differenze tra banche commerciali e banche d'affari

1. Funzione primaria:
   • Banche commerciali: La loro funzione principale è fornire vari servizi finanziari a privati, piccole imprese e grandi aziende. Si concentrano sui servizi bancari al dettaglio, tra cui l’accettazione di depositi, la concessione di prestiti e la facilitazione delle transazioni finanziarie quotidiane.
   • Banche d'affari: Il loro obiettivo principale è fornire servizi finanziari specializzati a imprese e società. Si concentrano su investment banking, raccolta di capitali e servizi di consulenza.
2. Base di clienti:
   • Banche commerciali: Servire un'ampia base di clienti che comprende singoli consumatori, piccole e medie imprese (PMI) e grandi aziende.
   • Banche d'affari: Serviamo principalmente clienti aziendali, investitori istituzionali e privati ​​con patrimoni elevati.
3. depositi:
   • Banche commerciali: Accetta depositi da privati ​​e aziende, offrendo prodotti di deposito come conti di risparmio, conti correnti e depositi fissi.
   • Banche d'affari: In genere non enfatizzano la raccolta di depositi come attività principale e potrebbero non offrire servizi estesi di depositi al dettaglio.
4. Attività di prestito:
   • Banche commerciali: Impegnarsi in varie attività di prestito, inclusi prestiti al consumo, mutui, prestiti commerciali e linee di credito.
   • Banche d'affari: Può fornire servizi di prestito specializzati ai propri clienti aziendali, come finanza di progetto, finanza commerciale e prestiti aziendali.
5. Servizi di vendita al dettaglio:
   • Banche commerciali: Offri vari servizi bancari al dettaglio, inclusi servizi bancari personali, carte di credito, servizi bancomat, servizi bancari online e prodotti di investimento al dettaglio.
   • Banche d'affari: In genere non offrono servizi bancari al dettaglio estesi e si concentrano maggiormente sulla finanza aziendale e sulle attività di investment banking.
6. Investimento bancario:
   • Banche commerciali: Può impegnarsi in attività di investment banking, inclusa la sottoscrizione di titoli, consulenza su fusioni e acquisizioni (M&A) e servizi di finanza aziendale.
   • Banche d'affari: Specializzato in servizi bancari di investimento, con una forte enfasi sulla sottoscrizione, consulenza e assistenza ai clienti nelle transazioni sul mercato dei capitali.
7. Raccolta di capitali:
   • Banche commerciali: Può aiutare le imprese a raccogliere capitali attraverso prestiti tradizionali, linee di credito e altri prodotti di prestito.
   • Banche d'affari: Specializzati in attività di raccolta di capitali, comprese offerte di azioni, emissioni di debito, IPO e fusioni e acquisizioni.
8. Profilo di rischio:
   • Banche commerciali: Tendono ad avere un profilo di rischio più basso grazie alla base di clienti diversificata e al focus sulle attività bancarie al dettaglio.
   • Banche d'affari: Possono avere un profilo di rischio più elevato, poiché si impegnano in transazioni finanziarie complesse e servizi di consulenza soggetti alle fluttuazioni del mercato.
9. Controllo normativo:
   • Banche commerciali: Soggetto alle normative bancarie e alla supervisione delle banche centrali e delle autorità di regolamentazione.
   • Banche d'affari: Anch'esse soggette alla supervisione della regolamentazione finanziaria, le loro attività possono coinvolgere ulteriori organismi di regolamentazione a seconda dei servizi offerti.
10. Presenza geografica:
    • Banche commerciali: Gestire filiali e sportelli bancomat in varie località per servire i clienti al dettaglio, comprese le aree urbane e rurali.
    • Banche d'affari: Possono avere una presenza geografica più limitata, concentrando le proprie operazioni in centri finanziari o regioni con un'elevata attività aziendale.

Ultimo aggiornamento: 25 febbraio 2024