Differenza tra banca commerciale e banca mercantile (con tabella)

Banks act as intermediaries between borrowers and depositors. They’re the financial institutions involved with the task of accepting deposits, lending, and offering a broad range of investment products.

It’s to be however noted that not all banks are the same. There are different types of banks, each tasked with performing different functions. Among them are the two primary forms of banking services, commercial and merchant banking.

Le funzioni di questi due servizi bancari sono definite in base alla natura dei servizi finanziari con cui sono coinvolti.

Commercial Bank vs Merchant Bank

Il difference between Commercial Bank and Merchant Bank is that a commercial bank is a bank that is established to provide general banking facilities like opening a bank account and lending money to people, a merchant bank is a bank that provides its services mostly to businesses and it is specialized in international trade.

Comparison Table Between Commercial Banks and Merchant Banks

Parametri di confrontoBanche commercialiBanche mercantili
SensoUn istituto bancario coinvolto con funzioni bancarie di base come prestare denaro e accettare depositi dal pubblico in generaleUn istituto finanziario specializzato nel commercio internazionale e che offre un'ampia gamma di servizi finanziari a società multinazionali e clienti con un patrimonio netto elevato
Organo direttivoCondotto in conformità con la legge sul regolamento bancario del 1949Svolto secondo le regole e le regolamentazioni previste da SEBI
Servizi offertiServizi bancari generaliServizi di consulenza bancaria
Esposizione al rischioDi menoPiù rispetto alle banche commerciali
RuoloFinanziatoreConsulente finanziario

What are Commercial Banks?

Commercial banks offer financial services to the general public and businesses as well. They offer savings and checking accounts for both individuals and businesses.

Offrono anche carte di credito e di debito, insieme a una serie di altri servizi bancari al dettaglio.

1) Guadagnare

Commercial banks also offer loans to individuals and businesses and make a profit through the interest levied on those loans. At times, they do provide certificates of saving and deposit schemes targeted at retail customers.

2) Servizi

La funzione principale delle banche commerciali è quella di accettare depositi e concedere prestiti. Oltre a questo, sono anche coinvolti nei servizi.

In addition to all that, commercial banks also offer a wide selection of products to their customers, including savings account, fixed deposits, current account, and certificate of deposit, to name a few.

3) Interessi

Forniscono anche interessi sull'importo che i loro clienti depositano presso di loro.

Allo stesso modo, addebitano interessi sui loro prestiti, e questa è la loro principale fonte di guadagno.

In questo caso, il tasso di interesse sia sui prestiti che sui depositi varia a seconda del prodotto scelto dal cliente.

What are Merchant Banks?

Merchant banks share a whole lot with investment banks. They don’t provide regular banking services. Instead, they’re involved with investment avenues and commercial loans. They offer financial services to corporate entities.

Sono anche coinvolti nel finanziamento del commercio oltre a fornire una vasta gamma di servizi finanziari internazionali.

1) Guadagnare

Le banche d'affari si rivolgono a società di medie dimensioni.

Capita anche di offrire servizi di consulenza commerciale, oltre a raccogliere capitali di rischio e sottoscrivere titoli.

Guadagnano principalmente dai costi di servizio che applicano ai loro servizi di consulenza.

2) Servizi

In breve, una banca d'affari è un tipo di banca che offre sia consulenza che servizi finanziari ai propri clienti.

La sua esperienza risiede nella sottoscrizione, nella finanza internazionale e nei prestiti alle imprese.

Oltre a questo è anche coinvolto in una serie di attività legate sia allo sviluppo che alla promozione di progetti industriali.

3) La loro clientela

Le banche d'affari si sforzano di soddisfare i requisiti di consulenza degli individui con un patrimonio netto elevato e delle grandi imprese.

Offre inoltre servizi finanziari a società internazionali e gestisce il cambio valuta ogni volta che vengono trasferiti fondi.

4) Altro

Merchant banks also assist big companies in issuing securities through private placement, especially those that don’t necessarily adhere to any form of legal formalities as with the case of IPO.

Principali differenze tra banche commerciali e banche d'affari

Ecco i punti principali che riassumono le differenze tra banche commerciali e banche d'affari:

1) Dalla definizione

A commercial bank is a financial intermediary or establishment that’s been installed in place by a group of investors with the sole aim of offering basic financial services to the general public. It’s simply involved with accepting cash deposits and advancing credits.

Merchant banks, on the other hand, are the large financial establishments that offer financial advisory services to multinational corporations, in addition to a wide spectrum of products and services to high net worth individuals.

2) Organo direttivo

Commercial banks are both governed and regulated the Banking Regulation Act of 1949. On the contrary, merchant banks are governed and regulated by the rule and regulations crafted by SEBI.

3) Servizi offerti

A commercial bank is involved with regular banking services such as cash deposits and credit advances. A merchant bank, on the other hand, offers consultancy and advisory to its clientele, most of which happen to be high net worth individuals and multinational corporations.

4) Prestiti

I prestiti concessi dalle banche commerciali sono più legati al debito. Le banche d'affari, d'altro canto, offrono prestiti legati ad azioni.

5) Esposizione al rischio

Le banche commerciali sono meno esposte ai rischi. Questo è da dire; sono meno soggetti a perdite ea una serie di altri rischi finanziari.

Le banche d'affari, da un lato, sono più esposte a una serie di rischi che le rendono più vulnerabili.

6) Ruolo

A commercial bank operates like a financer. Their services spin around cash deposits, withdrawal, and loan advances. On the contrary, a merchant bank acts as a financial advisor.

7) Base clienti

A commercial bank serves the general public. That’s to say they offer a host of financial services to local citizens. Merchant banks, however, are big houses operating in more than one nation.

Sono istituzioni finanziarie multinazionali che servono grandi società e individui di alto profilo che operano su una cassa di denaro contante.

Domande frequenti (FAQ) su Commercial Bank e Merchant Bank

Quali sono i tipi di merchant banking?

Il merchant banking è la pratica di fornire diversi servizi bancari e di consulenza.

Una banca d'affari è fondamentalmente una società che fornisce servizi di consulenza e altri servizi come l'erogazione di prestiti di fondi a grandi aziende oa qualsiasi individuo che abbia un patrimonio netto elevato.

Il pubblico in generale non può ricevere i servizi di una banca d'affari.
SEBI ha dichiarato 4 tipi di merchant banker per la registrazione:
Tipo I - I merchant banker di tipo I possono fornire servizi come sottoscrizione, consulenza, gestione del portafoglio, consulenza e gestione delle emissioni.
Tipo II - Hanno l'autorità di fare sottoscrizione, consulenza, consulenza e gestione del portafoglio ma non dovrebbero occuparsi della gestione dei problemi. Possono invece fare la co-gestione.
Tipo III - Non possono occuparsi della gestione dei problemi, della co-gestione o persino della gestione del portafoglio. Hanno solo il diritto di fare sottoscrizione, consulenza e consulenza.
Tipo IV - Possono solo fare consulenza e consulenza in caso di problemi con il capitale.

Come fanno le banche d'affari a guadagnare?

Le banche d'affari guadagnano addebitando commissioni per i servizi che forniscono come consulenza, consulenza finanziaria, gestione del portafoglio, ecc.

Il loro denaro arriva anche con gli interessi sul prestito che forniscono a grandi aziende e individui con un patrimonio netto elevato.

Cos'è un conto bancario commerciale?

Un conto bancario commerciale è solo un tipo di conto che consente alle aziende di ricevere pagamenti in modo elettronico come carte di debito o carte di credito.

Chi può essere un Merchant Banker?

Any brokerage firm or a commercial bank can be a merchant banker. But they cannot do it right away. They are required to create an FHC first. FHC means a financial holding company. FHC must be created to perform merchant banking activities separately as an entity.

Come si crea un account commerciante?

Ecco i passaggi per creare un conto bancario commerciale.
1) Innanzitutto devi selezionare la marca della carta di credito con cui vuoi lavorare.
2) Decidi se il pagamento è una fatturazione ricorrente o un pagamento una tantum.
3) Fornire all'istituto finanziario tutti i documenti necessari del fatturato annuo.
4) Cerca una banca locale.
5) Crea la tua azienda o il tuo sito web.
6) Raccogliere tutti i documenti secondo le istruzioni e richieste della banca e inviarli.
7) È inoltre necessario compilare un modulo di domanda per creare il tuo account commerciante.
8) Una volta che la banca avrà impostato il tuo account, potrai iniziare a effettuare transazioni.

Conclusione

Both commercial banks and merchant banks operate as financial intermediaries catering to the varied needs of the customers they serve. They’re however not the same. Neither are they involved in the same line of services.

A merchant bank charges a service fee on the advisory and consultancy services they offer. Commercial banks, however, earn through the service fees imposed on the facilities they provide, including mobile banking, ATM, and net banking.

Inoltre, mentre le banche commerciali offrono servizi di deposito per il risparmio, le banche d'affari no.

Riferimenti

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
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