Accettare prestiti può essere molto utile per le persone quando ne hanno bisogno. Ma ultimamente può trasformarsi anche in un forte mal di testa, se i prestiti non vengono pagati in tempo o se il debito continua ad aumentare.
La maggior parte delle persone utilizza le carte di credito per piccoli prestiti. Tuttavia, in seguito il debito si accumula e causa difficoltà finanziarie e disastri. Due modi possono aiutarti se hai molti debiti sulla carta di credito. Il primo è il rifinanziamento della carta di credito e l’altro è il consolidamento del debito.
Punti chiave
- Il rifinanziamento con carta di credito trasferisce il debito ad alto interesse su una carta a basso interesse, mentre il consolidamento del debito combina più debiti in un unico prestito con un tasso di interesse fisso.
- Il rifinanziamento con carta di credito richiede un buon punteggio di credito per qualificarsi per le carte a basso interesse, mentre i prestiti di consolidamento del debito possono essere disponibili per coloro con punteggi di credito inferiori.
- Il consolidamento del debito semplifica la gestione del debito con un unico pagamento mensile, mentre il rifinanziamento con carta di credito richiede un'attenta pianificazione per evitare di incorrere in ulteriori debiti.
Rifinanziamento con carta di credito vs consolidamento del debito
Il rifinanziamento della carta di credito ha un tasso di interesse pari allo 0%, che scade in 12-18 mesi. Se non paghi il tuo debito entro quella data, devi pagare un interesse del 16-20% insieme alla commissione di trasferimento. Il prestito di consolidamento del debito ha un interesse compreso tra il 4% e il 36%, a seconda del tuo punteggio di credito o della garanzia.
È possibile rifinanziare solo una carta di credito o un prestito durante il rifinanziamento delle carte di credito. Quando si tratta di rifinanziamento con carta di credito, il tipico tasso percentuale annuo, o APR, oscilla a seconda dell'importo del debito dovuto.
Nel caso di operazioni di rifinanziamento con carta di credito o trasferimento di debiti, non esiste quasi un periodo di rimborso prestabilito. I punteggi di credito vanno da buoni a eccezionali per il rifinanziamento della carta di credito.
Il consolidamento del debito è il processo di combinazione di diversi debiti in un unico debito più grande. Il tasso medio annuo effettivo di consolidamento debiti è del 16.13%. In caso di consolidamento debiti, il periodo di rimborso è fissato tra i cinque ei venti anni, e viene concordato con istituti di credito di fiducia.
In caso di consolidamento debiti, al mutuatario viene concesso o pagato un importo forfettario o una somma elevata e alcuni istituti di credito possono pagare direttamente i creditori.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Rifinanziamento della carta di credito | Consolidazione del debito |
|---|---|---|
| Flessibilità e variabilità | Maggiore flessibilità e variabilità. | Minore flessibilità e variabilità. |
| Caratteristica | Può essere curato un solo prestito con carta di credito. | Tutti i debiti vengono uniti. |
| Aprile medio | Varia | 16.13% |
| Tempo di rimborso | Non riparato. | Risolto da 5-20 anni |
| Punteggio di credito | Buono - eccellente. | Buono - eccellente. |
| Finanziamento dei prestiti | Trasferimento del saldo dell'importo su una nuova carta. | L'importo forfettario viene pagato al mutuatario. |
Cos'è il rifinanziamento con carta di credito?
Se i prestiti non vengono pagati in tempo o se il debito cresce. Le carte di credito sono comunemente utilizzate per prestiti minori dalla maggior parte delle persone. Il debito, d'altra parte, si accumula nel tempo, causando problemi finanziari e calamità. Il rifinanziamento della carta di credito è semplicemente un modo per pagare il debito.
Rispetto al consolidamento del debito, il rifinanziamento con carta di credito offre maggiore flessibilità e versatilità. Solo una carta di credito o un prestito può essere rifinanziato con il rifinanziamento della carta di credito. Nel caso del rifinanziamento con carta di credito, il tasso medio annuo effettivo, o TAEG, varia da un importo di debito all'altro.
Nel caso dei programmi di rifinanziamento con carta di credito o di trasferimento del debito, non esiste quasi un periodo di rimborso prestabilito. Per rifinanziare una carta di credito, avrai bisogno di un credito da decente a eccellente. Nel caso di rifinanziamento con carta di credito, il prestito viene finanziato trasferendo il saldo dell'importo su una nuova carta.
Che cos'è il consolidamento debiti?
Rispetto al finanziamento tramite carta di credito, il consolidamento del debito ha un livello inferiore di imprevedibilità e flessibilità. Il consolidamento del debito è il processo di combinazione di vari debiti in un singolo debito più grande. Nel caso del consolidamento del debito, il tasso percentuale annuo è fissato al 16.13 percento in media.
In caso di consolidamento debiti, il periodo di rimborso è fissato tra i cinque ei venti anni, e viene concordato con istituti di credito affidabili. Nel caso del consolidamento del debito, il tuo punteggio di credito dovrebbe variare da buono a eccezionale.
Nel caso del consolidamento del debito, il mutuatario riceve un pagamento forfettario o un pagamento elevato e alcuni istituti di credito hanno la possibilità di pagare direttamente i creditori.
Principali differenze tra rifinanziamento con carta di credito e consolidamento del debito
- Il rifinanziamento con carta di credito possiede una maggiore flessibilità e variabilità rispetto al processo di consolidamento del debito. D'altra parte, il consolidamento del debito possiede una variabilità e una flessibilità relativamente minori rispetto al finanziamento con carta di credito.
- Nel rifinanziamento con carta di credito, è possibile rifinanziare solo una carta di credito o un prestito. D'altra parte, il consolidamento del debito consiste nel fondere uno o più debiti in un debito più grande.
- L'importo medio del tasso annuo effettivo globale o TAEG nel caso di rifinanziamento con carta di credito varia da un importo del debito all'altro. Nel caso di consolidamento debiti, invece, l'importo medio del tasso annuo effettivo è fissato al 16.13%.
- Non c'è quasi nessun tempo di rimborso fisso in caso di rifinanziamento con carta di credito. D'altra parte, il tempo di rimborso fissato in caso di consolidamento debiti è di circa cinque-venti anni, che viene fissato con istituti di credito di partner credibili.
- Il credito necessario in caso di rifinanziamento con carta di credito va da buono a ottimo. D'altra parte, anche il punteggio di credito in caso di consolidamento debiti dovrebbe essere da buono a eccellente.
- La modalità con cui viene finanziato il prestito in caso di rifinanziamento con carta di credito è trasferendo il saldo dell'importo su una nuova carta. D'altra parte, nel caso del consolidamento debiti, al mutuatario viene inviato o pagato un importo forfettario o un importo elevato e alcuni istituti di credito hanno la possibilità di pagare direttamente i creditori.
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