EFT (Electronic Funds Transfer) e RTGS (Real-Time Gross Settlement) sono entrambi sistemi di pagamento elettronico utilizzati per il trasferimento di fondi tra conti bancari. L'EFT prevede l'elaborazione in batch delle transazioni, che può richiedere diverse ore o addirittura giorni, a seconda del sistema e delle banche coinvolte. Al contrario, RTGS consente il regolamento immediato e in tempo reale delle transazioni, rendendolo ideale per trasferimenti di valore elevato e con tempi di risposta rapidi, in cui i fondi vengono trasferiti individualmente e liquidati istantaneamente. I sistemi RTGS sono utilizzati per transazioni finanziarie di grandi dimensioni tra banche o istituti finanziari grazie alla loro velocità e sicurezza.
Punti chiave
- EFT (Electronic Funds Transfer) è un termine generico per i trasferimenti di moneta elettronica tra conti bancari; RTGS (Real-Time Gross Settlement) è un sistema specifico per trasferimenti di fondi di valore elevato e sensibili al fattore tempo.
- Le transazioni EFT possono includere vari tipi e importi di trasferimenti; Le transazioni RTGS comportano un regolamento immediato e richiedono un importo minimo di transazione.
- EFT e RTGS facilitano i trasferimenti elettronici di fondi, ma RTGS è progettato per transazioni più grandi e urgenti e offre tempi di regolamento più rapidi.
EFT contro RTGS
EFT e RTGS differiscono perché una transazione EFT viene regolata individualmente su qualsiasi importo e non esiste un valore minimo. Al contrario, le transazioni RTGS si concentrano su un importo significativo di peso e vengono pagati in tempo reale.
Il trasferimento elettronico di fondi (EFT) è uno schema di regolamento in base al quale i regolamenti avvengono in un processo batch alla fine della giornata. Regolamento lordo in tempo reale (RTGS) Come indica il nome, viene effettuato un pagamento in tempo reale in RTGS.
Tavola di comparazione
| caratteristica | EFT (trasferimento elettronico di fondi) | RTGS (Regolamento lordo in tempo reale) |
|---|---|---|
| Definizione | Un sistema per il trasferimento elettronico di fondi tra conti bancari. | Un sistema per il regolamento immediato e continuo dei trasferimenti elettronici di fondi. |
| Velocità | Varia, ma in genere Entro poche ore o il giorno lavorativo successivo. | istantaneo (i fondi vengono trasferiti e sono disponibili in pochi secondi). |
| Importo minimo di trasferimento | Nessun limite minimo, ma alcune banche potrebbero avere delle limitazioni. | In genere molto limite minimo più elevato (ad esempio, ₹ 2 lakh in India). |
| Importo massimo del trasferimento | Nessun limite massimo. | Nessun limite massimo, ma le banche possono avere limiti interni. |
| Adatto per | Transazioni di piccole e medie dimensioni, pagamenti ricorrenti, trasferimenti individuali. | Transazioni grandi e urgenti, pagamenti di valore elevato, trasferimenti con tempi critici. |
| Costo | Generalmente tasse più basse rispetto a RTGS. | Può comportare commissioni più elevate grazie ad un regolamento garantito e più rapido. |
| Disponibilità | Disponibile durante gli orari bancari e nei giorni lavorativi designati. | Disponibile in fasce orarie specifiche (ad esempio, dalle 9:00 alle 4:30 in India) nei giorni lavorativi. |
| Esempi | Inviare denaro ad un amico, pagare le bollette online, trasferire lo stipendio. | Effettuare trasferimenti interbancari di grandi dimensioni, pagamenti in blocco ai fornitori, investimenti di alto valore |
Che cos'è EFT?
Il trasferimento di denaro da un conto bancario a un altro in modalità elettronica si chiama Electronic Fund Transfer. I conti bancari possono appartenere alla stessa banca o a banche diverse.
Anche il trasferimento elettronico di fondi viene effettuato tramite l'ACH Rete. Il trasferimento elettronico di fondi è protetto grazie al PIN (Personal Identification Number) e ai dettagli di accesso, che sono noti solo al cliente.
Inoltre, si evita l'intervento manuale di chi deposita l'assegno e lo sdoganamento. Ci sono molte meno procedure amministrative, risparmiando tempo ed energia.
Esistono molti modi per trasferire denaro elettronicamente; EFT include deposito diretto, bonifici bancari, bancomat, carte di debito, assegni elettronici, sistemi Pay-by-phone e online banking.
Di solito non è possibile interrompere un pagamento EFT dopo averlo avviato; se hai bisogno di interrompere il pagamento o rimborsare l'importo, è tra te e la persona pagata. Tuttavia, potremmo essere in grado di controllare i costi programmati, come bollette e ricorrenti, notificando all'istituto finanziario di anticipare tre giorni lavorativi lavorativi.
Prima di avviare EFT, pagamento o utilizzo, verificare con la banca o l'istituto finanziario le politiche, i dettagli di interruzione del pagamento, le spese applicabili per ogni transazione, l'importo minimo e massimo e l'orario di lavoro della transazione.
Che cos'è l'RTGS?
RTGS è uno dei sistemi di trasferimento di fondi che facilita il trasferimento di fondi in tempo reale. RTGS è considerato il metodo di trasferimento di fondi più veloce offerto dalle banche.
Si tratta di un trasferimento istantaneo e la banca che dovrebbe ricevere i fondi dalla banca emittente li ha rimessi in pochi secondi. La banca dovrebbe depositare i fondi entro 30 minuti dal messaggio di trasferimento.
RTGS consente inoltre di impostare il trasferimento in un secondo momento. Verrà analizzata la data di valuta della transazione e il trasferimento verrà effettuato dalla coda.
Potrebbero esserci rari casi in cui i fondi non vengono accreditati su detto conto. In tali casi, i fondi devono pervenire alla banca trasmittente.
Principali differenze tra EFT e RTGS
- La principale differenza tra EFT e RTGS è che EFT si basa sul regolamento netto, il che significa che le transazioni vengono completate in lotti in orari specifici e tutti i trasferimenti verranno sospesi fino a un determinato momento. Allo stesso tempo, RTGS è in tempo reale e avviene individualmente.
- L'EFT comporta transazioni di valore inferiore; l'importo massimo può essere 2 Lakh INR. Allo stesso tempo, il valore minimo della transazione di RTGS parte da 2 Lakh INR.
- Il processo di EFR è di un giorno lavorativo, mentre RTGS elabora in tempo reale (trasferimento 'push') EFT è più lento, con costi di transazione inferiori rispetto a RTGS.
- EFT è il migliore per le transazioni di piccolo valore e RTGS è appropriato per molte transazioni.
- EFT richiede tempo per trasferire fondi, a seconda delle tempistiche delle transazioni della banca, ma RTGS è un meccanismo di trasferimento fondi istantaneo.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
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